Соглашение о реструктуризации долга

Из названия услуги понятно, что она подразумевает изменение структуры. Речь может идти и о гражданских правоотношениях.

Подписание соглашения о реструктуризации долга отражается на:

• размерах начисляемых процентов и штрафов;
• способе расчётов с кредитором;
• общем периоде действия изначального соглашения;
• сроках, отводимых на уплату долга;
• графике и размере вносимых платежей;
• прочих аспектах, фигурирующих в исходном договоре.

Суть обязательства останется прежней даже после ввода реструктуризации. Иными словами, кредитная задолженность не трансформируется в долг перед налоговой или коммунальной службой.

Если решено ввести реструктуризацию, между кредитором и должником заключается соглашение.

Что касается корректировок, вносимых в закон, здесь практически нет никаких ограничений – главное, чтобы они не расходились с законом. Утверждением плана судебной реструктуризации занимается арбитражный судья, а финансовый управляющий контролирует его исполнение.

Реструктуризировать долг можно разными способами. Основанием для заключения соглашения  о реструктуризации долга может стать:

• Ввод специальных процедур. Пример: план реструктуризации утверждается в рамках банкротства.
• Взаимная договорённость. Оба участника сделки должны дать разрешение на оформление реструктуризации.
• Законное право. При соответствии заёмщика требованиям № 106-ФЗ он вправе подать заявление на предоставление кредитных каникул.

У обеих сторон есть заинтересованность в заключении соглашения о реструктуризации долга. Банк будет уверен в том, что в конечном итоге с ним рассчитаются, но ради этого придётся пойти на некоторые уступки (предоставить отсрочку, рассрочку). Плюсы, которые реструктуризация даёт должнику:

• в отношении него не будет запущено принудительное взыскание;
• общая долговая нагрузка снизится за счёт уменьшения ежемесячных платежей;
• он сможет какое-то время не платить и поправить своё финансовое положение.

По итогу обновление условий сделки может существенно облегчить «ношу» должника. Но не стоит забывать, что реструктуризации присущи и недостатки. В случае с реструктуризацией кредита происходит пролонгация договора, из-за чего итоговая переплата станет больше.

Любой долг может быть реструктуризирован, если в этом заинтересованы обе стороны сделки. Действия, которые нужно совершить:

• Обсудить новые условия погашения ссуды.
• Оформление соглашения на реструктуризацию в соответствии с установленными правилами.
• Выполнение обязательных требований закона (при наличии таковых).
• Надлежащее исполнение условий, прописанных в соглашении на реструктуризацию.

И кредитору, и должнику необходимо поставить в соглашении свою подпись. Кредитором может выступать банк, налоговая, управляющая компания, частное лицо. Должником – заёмщик, налогоплательщик, собственник квартиры, другое частное лицо.

Обычно реструктуризация оформляется в отношении кредитов. Первоначальные условия договора могут измениться, если:

• стороны достигли соглашения в ходе внесудебного или судебного взыскания;
• заёмщик поучаствует в программе реструктуризации, разработанной банком;
• должник станет участником государственной программы кредитных и ипотечных каникул. В течение нескольких месяцев можно будет не платить основной долг, но начисление процентов продолжится.

Как реструктуризируются неуплаченные коммунальные платежи?

Реструктуризации подлежат и долги по ЖКХ. Для достижения компромисса с УК вам придётся осуществить ряд шагов:

1. Подача заявления управляющей или ресурсоснабжающей компании, которая начисляет платежи.
2. Собственник или наниматель подписывает соглашение (в случае принятия положительного решения).
3. Вам предложат выбрать один из двух вариантов: гасить долг поэтапно или воспользоваться непродолжительной рассрочкой.
4. Во избежание возникновения нового долга за коммуналку от вас потребуется своевременное внесение текущих платежей.

Здесь в плюсе обе стороны: УК или ресурсоснабжающая компания избавляются от необходимости затевать судебное разбирательство, а у должника сохраняется полный доступ к коммунальным услугам.

Задолжать ФНС может кто угодно: физлицо, юрлицо, ИП. Правила реструктуризация долгов по налогам, образовавшихся у организаций и индивидуальных предпринимателей:

• Подача заявления и подтверждающих документов выполняется с помощью специального онлайн-ресурса.
• Формирование индивидуального предложения налоговой инспекцией.
• В рамках реструктуризации вам могут предложить заключить мировое соглашение, отложить взыскательные мероприятия, рассрочить или отсрочить платёж.

В случае соответствия заявителя признакам неплатёжеспособности, налоговая служба договорится с ним о взаимодействии при запуске банкротства.

Как реструктуризируются долги между организациями и физлицами?

Юридические и физические лица вправе заключать между собой различные сделки, вступать в трудовые и другие правоотношения. Реструктуризация оптимальна для тех, кто хочет:

• применить новые условия исполнения обязательств по договорам аренды, поставки;
• изменить сроки и порядок расчётов, прописанные в договоре займа;
• скорректировать условия уплаты долгов по зарплате и другим выплатам, начисляемым работодателем.

Любой стороне сделки разрешается выступить с предложением о вводе реструктуризации. Перед утверждением нового порядка расчётов проводится ряд мероприятий: обсуждения, привлечение посредников, обмен документацией.

Судебная реструктуризация проходит по специальным правилам. Ключевые особенности:

1. Реструктуризация вводится только в том случае, если должник в состоянии выплатить долг в соответствии с новым планом;
2. Вы имеете право просить суд пропустить реструктуризацию и сразу перейти к реализации. Не всем известно о такой возможности. В связи с этим всем желающим банкротиться советуем предварительно обратиться к юристу.
3. План реструктуризации – документ, подтверждающий ввод этой процедуры в ходе банкротства. Его разрабатывают кредиторы или финансовый управляющий, а суд утверждает или отклоняет.
4. С ноября текущего года вступили в силу новые правила, касающиеся срока действия плана. Согласно им, план может быть рассчитан максимум на 5 лет.
5. В документ могут быть включены любые положения, которые не расходятся с нормами закона.

Кредитор и суд отслеживают, как исполняется план обычной реструктуризации. В рамках банкротства этот процесс контролируется управляющим. Реструктуризация отменяется в том случае, если гражданин не соблюдает условия нового соглашения. Внесудебное банкротство не предусматривает ввода реструктуризации.

Свяжитесь с нами, если вас интересует реструктуризация и всё, что с ней связано. Мы поясним все непонятные моменты, окажем помощь в погашении задолженностей.