Сейчас никто не застрахован от финансовых проблем. Допустив просрочку по кредитке, выясните, как проходит взыскание этого долга. Так вы сможете избежать серьёзных неприятностей. При пропуске платежа человека терзают мысли о том, что скоро его задолженность «взлетит до небес». И он прав – если затягивать с погашением, заёмщик рискует не выбраться из кабалы.
Поговорим о том, по каким основным правилам идёт взыскание долгов по кредитным картам.
Основные правила взыскания долгов по кредитным картам банком
При невнесении платежа по кредитной карте банк следует стандартному алгоритму. Сперва с заёмщиком пытается связаться отдел взыскания, чтобы уговорить его расплатиться. Этап «мирных переговоров» длится 1 месяц.
Если беседы не дали результата, банк начинает действовать жёстче. Он чаще звонит, заваливает вас письмами, претензиями. Продолжительность этой стадии зависит от терпения кредитора – кого-то хватает на 1 месяц, кого-то – на 6.
Кроме того, взыскание долга может быть делегировано коллекторам. При отсутствии какой-либо реакции со стороны должника взыскатель идёт на крайние меры.
Он может выбрать одну из стратегий:
- ожидание добровольной оплаты;
- переуступка долга коллекторам (на основании договора цессии);
- запуск судебного разбирательства.
Каждый кредитор решает сам, что и когда ему предпринимать (естественно, в рамках закона). Когда с момента пропуска платежа пройдёт где-то 6 месяцев, долг по кредитке начнут взыскивать в судебном порядке.
Читайте так же: Можно ли доказать приставам, что имущество не мое
Основные правила взыскания долгов по кредитным картам судом
Допустим, банк решил не связываться с коллекторами, и не стал надеяться на то, что у заёмщика резко проснётся совесть. Вместо этого он запустил судебный процесс.
Неплательщику высылается копия иска. Ему отводится небольшой срок на добровольное исполнение обязательства. Если документ доставлен, но человек намеренно отказался его получать, он всё равно считается уведомленным.
Дело будет рассматриваться в мировом суде, если человек задолжал не более 500 000 руб. (обычно долг по кредитке вписывается в этот лимит). После рассмотрения судья выдаёт приказ.
Провести взыскание в приказном порядке гораздо проще, чем в исковом. И вот почему:
- Не требуется присутствие участников дела;
- Необходимость в получении исполнительного листа и решения отпадает – приказ совмещает в себе эти 2 документа. Его передадут в ФССП, работодателю ответчика или банку, в котором он хранит свои деньги;
- После получения копии приказа у ответчика будет 10 суток на его обжалование;
- Если приказ отменили, кредитор повторно обращается в суд с иском;
- Если приказ не оспаривался, он начинает действовать через 10 дней;
- Сотруднику ФССП передаётся оригинал документа.
Когда вы отмените приказ, не ждите, что кредитор будет бездействовать. Не пройдёт и пары недель, как он инициирует исковое производство.
При пропуске банком сроков исковой давности (что бывает крайне редко) ответчику нужно подать суду заявление, в котором сообщается об этом факте. В этом случае события могут развиваться по-разному:
- Суд отклонит требование банка о взыскании долга по кредитке (или удовлетворит его лишь частично);
- Платежи пересчитываются, за счёт чего с должника взыщут меньше. Мировой судья просто выносит приказ о взыскании всей суммы долга. Он не будет тщательно разбираться в том, как начислялись проценты и неустойки. В случае отмены приказа суд выполнят перерасчёт платежей и смотрит, учёл ли банк все проведённые выплаты;
- Начисленная неустойка сокращается, благодаря чему уменьшается общая сумма взыскания. Актуально, если банк действительно превысил разрешённые законом лимиты;
- Должнику отсрочат или рассрочат исполнение обязательств. Разумеется, такое возможно только в силу уважительных причин: вы стали инвалидом, ваш родственник тяжело заболел;
- Передача долга другому кредитору отменяется. Да, у должника есть право опротестовать старый договор, в котором ещё нет условия о возможности переуступки долга коллекторам.
Мы только что рассмотрели основные правила взыскания долгов по кредитным картам. Выясним, какие существуют заблуждения на этот счёт.
Читайте так же: Можно ли заложить единственное жилье
Основные правила взыскания долгов по кредитным картам: что пишут об этом в Интернете?
Чтобы иметь представление об основных правилах взыскания долгов по кредитным картам, неплательщики начинают «шерстить» форумы.
Но не все утверждения, представленные там, соответствуют действительности.
Мнение №1: кредитор потеряет право на взыскание по истечении 3 лет
Так думают многие, но тут есть свои нюансы.
Должники уверены, что этот тезис неоспорим, в связи с чем планируют 3 года играть с кредитором «в прятки». Мол, по прошествии данного срока все возможности что-то взыскать будут упущены. Если претензии со стороны банка продолжатся, можно привлечь его к ответственности за правонарушение.
Разберёмся, как оно происходит на самом деле.
Но должники не принимают во внимание, что в каждой ситуации положения о сроке давности «работают» по-разному:
- Начнём с того, что вероятность их пропуска практически нулевая. Автоматизированные банковские системы строго следят за соблюдением сроков внесения платежей;
- Каждая непогашенная трата по кредитке обладает своим сроком давности. И за точку отсчёта не всегда принимается последняя банковская выписка или требование вернуть долг;
- Положение о пропуске срока давности применяется только по ходатайству должника. Если он этого не сделает, требование кредитора удовлетворят;
- Срок давности – понятие, которое не относится к досудебному взысканию. Кредиторы могут заваливать вас звонками и сообщениями в течение неограниченного времени. Исковая давность применяется только к просуженным долгам.
Читайте так же: Можно ли уменьшить процент просрочки по кредиту
Мнение №2: внесение платежа в период просрочки приводит к обнулению срока давности
Если придерживаться общих правил, то ответ будет положительным. Действие гражданина, указывающее на признание им наличия задолженности, считается точкой отсчёта для нового срока давности (согласно ст. 203 ГК РФ). Чтобы избежать обнуления срока, в период просрочки неплательщики предпочитают бездействовать.
В судебной практике встречаются разные случаи. Какие-то суды готовы возобновить срок после внесения пары рублей. От частичного погашения есть свои плюсы – можно уговорить банк на заключение мирового соглашения или на рассрочку.
В каждой конкретной ситуации должнику, просрочившему платёж, придётся действовать по-разному. Плюс нельзя сказать однозначно, начнёт ли срок давности течь заново от того или иного действия.
Мнение №3: сотрудники ФССП не станут удерживать деньги с кредитной карты
Верно. Но если человек успел внести на карту какую-то сумму, её запросто заберут.
Деньги на кредитном счёте принадлежат банку и предоставляются держателю карты во временное пользование. Когда должник вносит платёж за карту, он не сразу оказывается на кредитном счёте – сначала он поступает на «промежуточный».
Средства с кредитного счёта пристав трогать не вправе. А вот с «промежуточного» – запросто. Каждый раз, когда должник будет пополнять этот счёт, деньги будут направляться на погашение карточного долга. Здесь всё вполне законно.
Даже если с последнего платежа прошло 10 лет, не факт, что кредитору откажут во взыскании. Если должник не сообщит об истечении срока давности, суд постановит исполнить требование банка.
Прохождение банкротства – законный способ списать неуплаченные кредиты, займы, налоги и пр. Сомневаетесь, подходит ли вам данная процедура? Свяжитесь с нами – мы проанализируем ваше положение и подскажем, целесообразно ли вам признавать несостоятельность.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
