Угрозы от МФО: следует ли их бояться?

Как правило, МФО не угрожают, а в корректной форме предупреждают, что ждёт должника за неуплату займа. В своих сообщениях они:

• информируют, что планируют решить вопрос через суд;
• уведомляют, что начислят проценты и пени (из-за чего долг резко возрастёт);
• перечисляют последствия неуплаты.

Многие должники сталкиваются с угрозами, поступающими со стороны МФО. Такое поведение нельзя оставлять безнаказанным – нужно отстаивать свои права.

Бывает, что в своём стремлении добиться цели сотрудники МФО откровенно перебарщивают. Можно войти в их положение – они всеми силами добиваются возврата долга. Но в некоторых случаях взыскателям нельзя найти никакого оправдания. Ниже приведён список угроз, которые заёмщики чаще всего слышат от сотрудников МФО:

«Мы обратимся в полицию, вас посадят за мошенничество». Это не всегда пустые слова. Часть МФО и в самом деле подаёт заявление правоохранительным органам, в надежде добиться для неплательщика уголовного наказания.

• Спешим обрадовать должников и огорчить МФО: далеко не каждый неплательщик попадает под эту статью. Чтобы привлечь человека к ответственности, потребуется много доказательств, указывающих на обман в процессе оформления займа. Под неё получится подвести мошенников, которые предоставили кредитору чужие персональные данные. Добропорядочных граждан обвинить в этом не получится.
• Если МФО грозится вызвать полицию и засадить вас за решётку, не воспринимайте их слова всерьёз.

«Мы арестуем ваше имущество, с нами приедут судебные приставы и помогут в этом». Сотрудники МФО частенько заявляют об этом. Между тем, у них нет таких полномочий. На телефон пришло сообщение подобного содержания? Направьте жалобу в ФССП. После проведённой проверки они обяжут нарушителя выплатить штраф (в соответствии с КоАП РФ).

• Только судебные приставы наделены полномочиями, позволяющими проводить арест имущества. Ни коллекторы, ни микрокредитные компании не вправе осуществлять данное мероприятие. Даже после запуска производства МФО не будет в курсе, когда именно сотрудники ФССП посетят вас. Пристав состоит на службе у государства, он не обязан информировать коммерческие структуры о своих решениях. В работе он строго придерживается закона № 229-ФЗ.
• Первый шаг, на который пойдёт сотрудник ФССП – принудительное списание средств с банковских счетов. Он направит банкам соответствующие постановления, и процесс будет запущен. Имущество арестовывают в самых крайних случаях – если задолженность превысила все допустимые лимиты. Вы не лишитесь машины, если задолжали МФО всего 25 000 руб.

«Мы инициируем ваше банкротство». Часть кредиторов пытается запугать неплательщика тем, что ждёт его в случае банкротства. Но вряд ли эти угрозы когда-то воплотятся в жизнь. И этому есть простое объяснение. Стоимость процедуры – вот во что всё упирается. Судебное банкротство требует соответствующих затрат, и нести их придётся инициатору процесса. Речь идёт о вознаграждении финансовому управляющему, публикациях, судебных издержках. В общем, признание вашей несостоятельности влетит кредитору в копеечку.

• Если с должника нечего поиметь (владеет только одним жильём), МФО не станет пускать свои деньги на ветер. Хорошо от этого будет только должнику: после окончания процедуры с него снимут все обязательства перед кредиторами. Окончательно и бесповоротно.

На кого подействуют угрозы, связанные с банкротством? На тех, кто совсем не разбирается в законах или платит ипотеку. По завершении процедуры человеку спишут все долги. Пару-тройку лет на выдачу кредитов можно не рассчитывать. Этот факт печалит. Но если вы не разберётесь с долгами, ваши заявки и так будут отклонять. Выбрав банкротство, вы получите шанс на их одобрение в будущем.

Сперва микрокредитные компании предпринимают попытки истребовать задолженность самостоятельно. Если они не дают результата, обязанность по взысканию делегируется коллекторскому агентству (на основании агентского договора или договора цессии). Боитесь, что коллекторы от угроз перейдут к насилию?

Такое и правда случалось, но то осталось в далёких 90-х. Тогда коллекторы были одними из многих, кого следовало опасаться. Согласно закону, изданному в середине 2016 года, коллекторские агентства стали работать по определённому регламенту. Они получили статус официальных взыскателей, ФССП начала заносить их в специальную базу. Именно служба приставов осуществляет контроль за работой российских коллекторов.

Пока агентство фигурирует в реестре, ему разрешено работать. После исключения из базы оно теряет право на проведение взыскания. То же самое происходит с банком, у которого отбирают лицензию. Если много раз нарушить закон о коллекторской деятельности, это станет поводом для исключения из реестра. Каждое агентство, которое числится в нём, старается не доводить ситуацию до такого.

Коллекторы часто действуют непредсказуемо, не брезгуя выходить за рамки закона. Если они превышают свои полномочия, не бойтесь подавать жалобы – их накажут.

Чтобы ответить на вопрос, приведём наглядный пример. Не так давно (то был август 2022 года) микрофинансовую компанию оштрафовали на 110 000 руб. Основанием стали попытки взыскать деньги с банкрота. Гражданин проходил судебное банкротство.

Кредиторы должны прекратить выдвигать должнику свои требования уже после первого слушания. Финансовый управляющий, утверждённый на дело, заносит требования взыскателей в реестр и тщательно следит за их исполнением. МФО решила преступить закон и не оставила попыток вернуть деньги. В итоге сама же осталась в минусе.

Также МФО не всегда предупреждают заёмщика о передаче долга коллекторам. За это их тоже можно привлечь к ответственности.

А ещё МФО часто выдают себя за коллекторов. В чём смысл? Коллекторов больше боятся. И это мотивирует активно искать средства на уплату задолженности. Но если должник решит пожаловаться службе приставов, те выведут МФО на чистую воду. И заставят понести наказание.

МФО и коллекторам запрещается превышать полномочия, закреплённые за ними законом. В частности, последние обязаны строго подчиняться закону № 230-ФЗ. Если коллектор ведёт себя неадекватно, не оставляйте это просто так – подавайте жалобу.

Предположим, вы задолжали микрофинансовой компании 50 000 руб. Вы не располагаете средствами для уплаты этого долга. Сначала МФО пытаются взыскать деньги самостоятельно, чуть позже в дело вступают коллекторы. Они докучают звонками, засыпают вас угрозами.

Следует ли бояться угроз МФО и как поступить в этом случае? Следуйте рекомендациям:

1. Не игнорируйте звонки и сообщения. Разговаривайте со взыскателем, давайте ему обратную связь. Спрашивает про сроки погашения? Отвечайте, что не знаете. Уточняет, есть ли у вас нужная сумма? Говорите, что денег хватает только на еду. Не давайте пустых обещаний из разряда «верну на следующей неделе». Вам хамят и угрожают? Всё равно общайтесь подчёркнуто вежливо.
2. Ведите запись всех разговоров, делайте скриншоты переписок (в частности, тех, где вам угрожали). А также фиксируйте время и количество звонков (чтобы доказать, что лимиты были превышены).
3. Жалуйтесь службе приставов. Если взыскатели угрожают испортить ваше имущество, покалечить вас или навредить вашим родственникам, продублируйте жалобу правоохранительным органам. Заявление подкрепите зафиксированными доказательствами.
4. Ждите решения. В ФССП проверяют предоставленную информацию и переходят к составлению административного протокола. Материалы передаются в суд, коллекторы или МФО получают штраф. По результатам проверки правоохранительные органы принимают решение о запуске уголовного дела. В случае безосновательного отказа направьте жалобу прокуратуре.

Подумайте, как дальше быть с долгами. При полном отсутствии средств стоит всерьёз задуматься о банкротстве. После запуска процедуры требования со стороны коллекторов и МФО прекратятся. Если они продолжат беспокоить вас, их привлекут к ответственности. Пока что признание несостоятельности остаётся единственным законным способом избавиться от непосильных обязательств.

Хотите заявить о банкротстве, но не знаете, с чего начать? Позвоните нам! Мы проконсультируем вас по вопросам прохождения процедуры, при необходимости предоставим полное юридическое сопровождение.