Последствия судебного и внесудебного банкротства

После возбуждения судебной процедуры гражданин и его кредиторы столкнутся с рядом запретов. Для взыскателей они будут следующими:

1. Сотрудники ФССП временно приостанавливают взыскание, выводят имущество и счета из-под ареста.
2. Прекращается начисление пеней, штрафов и неустоек со стороны банков.
3. Банкам, коллекторам, МФО и частным инвесторам запрещается предъявлять требования должнику. Банкротящийся человек не имеет права рассчитываться с ними – это полномочие переходит к финансовому управляющему. Последний и принимает требования кредиторов, включая их в специальный реестр.

От ввода и до завершения банкротства должник вынужден мириться с некоторыми ограничениями. Итак, его ожидает:

• передача кредитных и дебетовых карт (в т. ч. зарплатной и пенсионной), электронных кошельков финансовому управляющему;
• ежемесячное получение прожиточного минимума из поступающего дохода (при написании соответствующего заявления). МРОТ положен как должнику, так и его иждивенцам;
• запрет на сделки по отчуждению имущества (путём обмена, дарения и пр.);
• невозможность рассчитаться с кредиторами самостоятельно – этим занимается управляющий.

Если должник прячется, не делится с управляющим информацией об имуществе, обнуляет счета, суд переходит к вводу обеспечительных мер. По его решению:

• собственность, принадлежащую должнику, арестовывают;
• неплательщику запрещают покидать страну. Если должник подтвердит важность планируемой поездки соответствующей документацией, ограничение снимут.

Должнику запрещается:

• совершать сделки по отчуждению и покупке имущества;
• брать на себя поручительство по чьим-то кредитам;
• обращаться за новыми кредитами.

От человека требуется только подать заявление в МФЦ и дождаться решения (его вынесут через 6 месяцев). На гражданина возложена обязанность сообщать МФЦ об улучшении финансового положения. Признание несостоятельности останавливается, гражданин производит расчёты в обычном режиме.

Чтобы выяснить, какими активами владеет должник, кредиторы проводят проверку. Что под ней подразумевается:

• запрос сведений у ГИБДД, Росреестра, отслеживание проведённых денежных операций;
• поиск скрытого имущества. В случае его обнаружения подаётся жалоба;
• оспаривание фиктивных сделок (продажа имущества накануне банкротства). Изъятые активы вернут в конкурсную массу и отправят на торги. Выручка пойдёт на уплату кредитов, остаток задолженности предстоит закрывать неплательщику.

Когда на ЕФРСБ появится запись о запуске внесудебного банкротства, коллекторы и банки потеряют право на:

• совершение звонков;
• начисление процентов, штрафов и пеней;
• предъявление требований должнику.

Действия приставов после запуска упрощённого банкротства:

• прекращение взыскательных мероприятий;
• отказ кредиторам в возбуждении новых исполнительных производств.

Внесудебное банкротство сопряжено с важным нюансом – от правильности заполнения документации зависит дальнейший ход дела. Признание несостоятельности прекратят, если гражданин ошибётся в сумме долга или наименовании организации-кредитора. Долги, не указанные в списке кредиторов, списанию не подлежат.

Кредиторы обратятся в суд и добьются отмены внесудебного банкротства, если забытая задолженность увеличила общий долг более чем до 500 тыс. руб. Они сообщат суду, что должник намеренно пошёл на обман, чтобы пройти банкротство бесплатно. Суд откажет в списании долгов, если квалифицирует действия человека как мошеннические.

Каковы последствия судебного и внесудебного банкротства? Ничего плохого не будет, если гражданин проявил свою добросовестность:

• не заключал фиктивных сделок накануне признания несостоятельности;
• предоставлял только настоящие документы;
• указывал реальный заработок при оформлении кредита.

Если банку, суду и финансовому управляющему предоставлялась ложная информация, суд присвоит человеку статус «банкрот», однако долги не спишет. Гражданин так и останется в должниках, если будет доказано, что он получил кредит обманным путём и не намеревался возвращать его (исходя из ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).

Сперва финуправляющий производит опись имущества и формирование конкурсной массы (т. е. списка активов, которые отправятся на торги). Объекты, защищённые имущественным иммунитетом, исключаются из конкурсной массы. Единственная жилая площадь (будь то квартира, дом или комната) не подлежит продаже по закону. 2 условия, при которых банкроту могут оставить автомобиль:

• машина выступает единственным источником заработка (гражданин – таксист или экспедитор);
• без транспортного средства невозможна нормальная жизнедеятельность инвалида (коим является должник или член его семьи).

Управляющий сообщит суду о невозможности формирования конкурсной массы, если квартира – это единственное, чем владеет должник. Происходит списание долгов, кредиторы не получают ничего.

При наличии лишнего имущества вроде дачи, второй квартиры, доли в ООО аукцион будет организован.

Что будет с имуществом, которое не под залогом?

Оно оценивается управляющим или независимым экспертом. Активы, стоимость которых свыше 100 тыс. руб., а также объекты недвижимости выставляют в качестве лотов на электронном аукционе. Вещи стоимостью до 100 тыс. руб. продаются управляющим на Юле, Авито, с помощью объявлений в газетах. Дальнейшие действия:

• часть вырученных средств направляется на погашение судебных издержек, 7% отходит финуправляющему. Остаток распределяется между кредиторами в порядке очерёдности;
• если проданным имуществом владел кто-то ещё, эти лица получат денежный эквивалент своей доли. Так, при продаже общего дома половину выручки получит супруга должника;
• кредиторам предложат то, что не удалось продать. В случае отказа должник получает имущество назад;
• на финальном слушании должнику присваивают статус «банкрот», дело объявляется закрытым. Остаток долга списывается.

Сюда относят квартиры, машины, оборудование для бизнеса, взятые в кредит. Данные объекты подлежат обязательному включению в конкурсную массу (и единственная жилплощадь не является исключением). Как происходит распределение выручки:

• залогодержатель забирает себе 80% (при этом сумма не должна превышать задолженность по кредиту);
• кредиторы 1 и 2 очередей получают 15%. Речь идёт об алиментах, компенсациях за вред здоровью, невыплаченных зарплатах;

При отсутствии таковых оставшиеся средства получит залогодержатель (если 80% оказалось мало). Остаток (если он имеется) распределят между кредиторами 3 очереди:

• 5% пойдёт на покрытие затрат при организации аукциона и финуправляющему в качестве вознаграждения;
• остаток (при наличии такового) выплатят должнику.

Негативные последствия банкротства для супруга (-и)

Если требования кредиторов невозможно погасить за счёт продажи личного имущества должника, на торги выставляют совместную собственность супругов.

Совместно нажитым имуществом считаются активы, которыми супруги обзавелись в браке.

Когда имущество продадут, второй супруг получит денежный эквивалент принадлежавшей ему доли. Как правило, на банкротных торгах лоты выставляются по цене ниже рыночной. Семья может спасти ценное имущество 2 способами: участие в аукционе (роль участника берёт на себя муж/жена банкрота) или выкуп объекта по цене, предложенной победителем. Выплатив 50% от назначенной стоимости, супруг (-а) будет единолично владеть имуществом.

На последнем слушании происходит списание долгов. Положительные моменты для банкрота:

• освобождение от кредитов, поручительств, финансовых обязательств;
• закрытие исполнительных производств;
• снятие арестов и запретов на выезд из страны;
• возможность получать официальный заработок, пользоваться банковскими счетами и картами.

Негативные моменты, с которыми придётся столкнуться гражданину:

• в случае банкротства предпринимателя ему 5 лет нельзя будет регистрировать ИП;
• на 3 года запрещается занимать руководящие должности в АО, ООО, состоять в совете директоров;
• при подаче заявок на кредит необходимо сообщать о прохождении банкротства (в течение 5 лет после процедуры).

Тем, кто списывал долги через суд, нельзя повторно банкротиться в течение 5 лет. Тем, кто делал это через МФЦ – в течение 10 лет.

Несписываемые задолженности

Ни суд, ни МФЦ не спишут:

• компенсации за вред здоровью, за материальный ущерб;
• невыплаченные зарплаты, отпускные и пр. (при банкротстве ИП);
• алименты;
• долги, возникшие из-за субсидиарной ответственности (обязательства, возлагаемые на руководителей компаний-банкротов).

Если в заявлении отсутствует конкретный долг, его не аннулируют. Если прописан не тот кредитор (коллекторы выкупили долг у банка/МФО) – банкроту придётся платить и задолженность, и проценты.

Если должник намеренно не платил налоги и социальные взносы, суд не станет списывать эти долги. В случае преднамеренности или фиктивности банкротства гражданин также не освободится от долгового бремени.

Желаете ознакомиться со всеми последствиями судебного и внесудебного банкротства? Свяжитесь с нами – мы опишем все нюансы и поможем пройти процедуру!