Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус.
Поздравляем, Ваши долги можно списать без потери имущества!
После отправки формы вы будете переведены на страницу с ценами обязательных платежей для проведения процедуры банкротства.
После отправки формы вы будете переведены на страницу с ценами обязательных платежей для проведения процедуры банкротства.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Бесплатная консультация юриста
Содержание:
Что делать, если все заявки на займы отклоняются? Для понимания причин отказов МФО в выдаче микрокредитов требуется анализ собственной платёжной дисциплины. Из статьи вы узнаете об основаниях для отклонения заявки, а также об альтернативных способах получения средств.
Причины отказов МФО в выдаче микрокредитов
Причины отказа в выдаче микрокредитов
Вынося решение об отказе, банки и МФО руководствуются одними и теми же основаниями. Их существует целая масса. Кредитор самостоятельно решает, предоставлять средства или нет. Этот процесс проходит без какого-либо вмешательства со стороны государства.
Некоторые ситуации, на первый взгляд, не имеют разумного объяснения. Заявку человека, имеющего постоянный доход, отклоняют (хотя он запрашивал всего 400 000 руб.). Между тем, мать-одиночка с ребёнком на руках без проблем получает 1 500 000 руб. Лучше не вникать, на что опираются кредиторы при вынесении таких решений – это пустая трата времени.
Дело в том, что все заявки предварительно «фильтруются» скоринговой системой. У каждого банка и МФО она своя. Программа оценивает все возможные риски, основываясь на доступных ей данных. Величина и регулярность дохода – далеко не самый главный показатель благонадёжности клиента.
Правда, последнее слово всё же остаётся за кредитором. Поговорим о том, на что ориентируются кредиторы при принятии решения, что становится причинами отказов МФО в выдаче микрокредитов.
Некоторые ситуации, на первый взгляд, не имеют разумного объяснения. Заявку человека, имеющего постоянный доход, отклоняют (хотя он запрашивал всего 400 000 руб.). Между тем, мать-одиночка с ребёнком на руках без проблем получает 1 500 000 руб. Лучше не вникать, на что опираются кредиторы при вынесении таких решений – это пустая трата времени.
Дело в том, что все заявки предварительно «фильтруются» скоринговой системой. У каждого банка и МФО она своя. Программа оценивает все возможные риски, основываясь на доступных ей данных. Величина и регулярность дохода – далеко не самый главный показатель благонадёжности клиента.
Правда, последнее слово всё же остаётся за кредитором. Поговорим о том, на что ориентируются кредиторы при принятии решения, что становится причинами отказов МФО в выдаче микрокредитов.
Плохое кредитное досье
Первое, на что смотрят банки и МФО при рассмотрении заявки – это кредитная история. Чтобы получить её, нужно сделать запрос в одно или несколько БКИ (всего их 8).
В кредитном досье отражаются как выданные ссуды, так и ваши попытки добиться предоставления средств. Финансовые учреждения направляют в БКИ информацию о любых изменениях, касающихся клиентов (в т. ч. потенциальных). Если заявку отклонили, этот момент тоже фиксируется в кредитной истории. Также туда заносится информация о:
Кредитная история позволяет ознакомиться с действующими кредитами и микрозаймами, датой их оформления, порядком исполнения обязательств, просрочками (если они имеются). Срок хранения записей составляет 7 лет.
Решения банков/МФО бывают крайне парадоксальны: допустим, система «отсеивает» клиента с чересчур положительной кредитной историей. В чём причина? С такого заёмщика не получится поиметь максимальной прибыли.
Клиент «обрубит» МФО дополнительные пути заработка, рассчитавшись с ним через 3-4 дня после выдачи займа. Но чаще всего поводом для отказов становится наличие просрочек (в особенности – непогашенных).
МФО могут отклонять заявки не только из-за кредитной истории, но ещё и из-за возраста, малого заработка, высокой кредитной нагрузки.
Если вам постоянно отказывают в займе, узнайте, почему. Решив проблему, вы сможете изменить отношение кредиторов к вам. Если же вы остро нуждаетесь в деньгах, обратитесь к частным инвесторам, кредитным донорам, продайте вещи, которыми не пользуетесь. Если обязательства стали непосильными, следует заявить о банкротстве.
В кредитном досье отражаются как выданные ссуды, так и ваши попытки добиться предоставления средств. Финансовые учреждения направляют в БКИ информацию о любых изменениях, касающихся клиентов (в т. ч. потенциальных). Если заявку отклонили, этот момент тоже фиксируется в кредитной истории. Также туда заносится информация о:
- административных штрафах;
- пройденном банкротстве;
- просуженных задолженностях.
Кредитная история позволяет ознакомиться с действующими кредитами и микрозаймами, датой их оформления, порядком исполнения обязательств, просрочками (если они имеются). Срок хранения записей составляет 7 лет.
Решения банков/МФО бывают крайне парадоксальны: допустим, система «отсеивает» клиента с чересчур положительной кредитной историей. В чём причина? С такого заёмщика не получится поиметь максимальной прибыли.
Клиент «обрубит» МФО дополнительные пути заработка, рассчитавшись с ним через 3-4 дня после выдачи займа. Но чаще всего поводом для отказов становится наличие просрочек (в особенности – непогашенных).
МФО могут отклонять заявки не только из-за кредитной истории, но ещё и из-за возраста, малого заработка, высокой кредитной нагрузки.
Если вам постоянно отказывают в займе, узнайте, почему. Решив проблему, вы сможете изменить отношение кредиторов к вам. Если же вы остро нуждаетесь в деньгах, обратитесь к частным инвесторам, кредитным донорам, продайте вещи, которыми не пользуетесь. Если обязательства стали непосильными, следует заявить о банкротстве.
Небольшой заработок, наличие непогашенных кредитов
Сейчас мы поговорим о том, как рассчитывается показатель долговой нагрузки (ПДН). Термин возник в 2019 году, став новинкой в сфере финансов. Теперь перед выдачей каждой новой ссуды банки/МФО обязаны провести расчёт уровня платёжеспособности человека.
В чём заключается ПДН? На выплату действующих (и потенциальных) обязательств должно уходить не более половины заработка заёмщика.
Финансовые учреждения обязаны строго следовать этому правилу. Моменты, которые учитываются ими при расчёте ПДН:
В чём заключается ПДН? На выплату действующих (и потенциальных) обязательств должно уходить не более половины заработка заёмщика.
Финансовые учреждения обязаны строго следовать этому правилу. Моменты, которые учитываются ими при расчёте ПДН:
- сколько человек зарабатывает;
- величина ежемесячной выплаты по займу, который собираются одобрить;
- сколько всего человек платит по действующим обязательствам (за месяц).
Подача большого количества заявок
Вы уже поняли, что все контакты с финансовыми организациями заносятся в кредитную историю. Речь идёт как об одобрениях, так и об отказах.
Допустим, вы уже обратились в 3 банка и 6 МФО, но решили попытать счастья в ещё одной микрокредитной компании. Сотрудник открывает историю и видит все ваши попытки. Как думаете, какое решение он примет?
Сомневаемся, что положительное. Причины, которыми он руководствуется:
Введение кредитора в заблуждение повлечёт за собой массу проблем. Если вы непреднамеренно ошиблись в букве/цифре – это одно. Но вам грозят большие неприятности, если вы:
Заимодатель организует проверку и уличит вас во лжи. Это приведёт к отклонению заявки и занесению обратившегося в чёрный список.
Неуплата алиментов, налогов и иных обязательств
Одной из причин отказов МФО в выдаче микрокредитов является внушительная алиментная задолженность. И наличие положительной кредитной истории не спасёт ситуацию.
Клиент безответственно ведёт себя с другими получателями, а значит, может отказаться и от исполнения обязательств перед МФО. Кредитор не станет рисковать и надеяться на благоразумие заёмщика.
Ограничения по возрасту
Заёмщики, которым не менее 25 и не более 50 лет – целевая аудитория банков. Лицам моложе 25 лет не приходится рассчитывать на крупные суммы (в силу нестабильного дохода). Люди, которым за 50, могут испытывать проблемы со здоровьем, поэтому кредиторы относятся к ним с опасением.
При расчёте сроков кредитования банки следят, чтобы договор истекал до выхода клиента на пенсию.
У МФО более скромные требования – чтобы претендовать на ссуду, нужно достичь совершеннолетия. Однако размер займа в таком случае будет невелик. При рассмотрении заявок МФО отдают предпочтение клиентам среднего возраста, с постоянным доходом.
Допустим, вы уже обратились в 3 банка и 6 МФО, но решили попытать счастья в ещё одной микрокредитной компании. Сотрудник открывает историю и видит все ваши попытки. Как думаете, какое решение он примет?
Сомневаемся, что положительное. Причины, которыми он руководствуется:
- Вы можете быть мошенником. Могла произойти утечка персональных данных. Попытки взять займ по чужому паспорту – не редкость.
- Другие заявки могли быть одобрены, просто кредитная история ещё не успела обновиться. МФО не рискнёт связываться с таким клиентом, если есть хотя бы малейший шанс того, что он уже связан другими обязательствами.
- Заёмщику нужны средства, чтобы погасить открытые микрозаймы. Это говорит о его недобросовестности. Возможно, он планирует в скором времени заявить о банкротстве.
Введение кредитора в заблуждение повлечёт за собой массу проблем. Если вы непреднамеренно ошиблись в букве/цифре – это одно. Но вам грозят большие неприятности, если вы:
- подписываетесь чужим именем;
- пишете, что зарабатываете больше, чем на самом деле;
- не указываете, что у вас есть обязательства перед другими кредиторами;
- врёте о том, где работаете;
- умалчиваете о детях и других иждивенцах.
Заимодатель организует проверку и уличит вас во лжи. Это приведёт к отклонению заявки и занесению обратившегося в чёрный список.
Неуплата алиментов, налогов и иных обязательств
Одной из причин отказов МФО в выдаче микрокредитов является внушительная алиментная задолженность. И наличие положительной кредитной истории не спасёт ситуацию.
Клиент безответственно ведёт себя с другими получателями, а значит, может отказаться и от исполнения обязательств перед МФО. Кредитор не станет рисковать и надеяться на благоразумие заёмщика.
Ограничения по возрасту
Заёмщики, которым не менее 25 и не более 50 лет – целевая аудитория банков. Лицам моложе 25 лет не приходится рассчитывать на крупные суммы (в силу нестабильного дохода). Люди, которым за 50, могут испытывать проблемы со здоровьем, поэтому кредиторы относятся к ним с опасением.
При расчёте сроков кредитования банки следят, чтобы договор истекал до выхода клиента на пенсию.
У МФО более скромные требования – чтобы претендовать на ссуду, нужно достичь совершеннолетия. Однако размер займа в таком случае будет невелик. При рассмотрении заявок МФО отдают предпочтение клиентам среднего возраста, с постоянным доходом.
Отклонение заявок той же финансовой организацией
Не следует беспокоить кредитора, который пару недель назад уже «забраковал» вашу заявку. Скорее всего, вы получите отказ. Выждите дольше (минимум 3 месяца), потом снова попытайте счастья.
Частый переход с одной работы на другую
Человек, за 6 месяцев сменивший 3 рабочих места, не вызывает особого доверия. МФО ценят в клиентах такие качества, как надёжность и постоянство.
Если человек работает и получает достойный заработок, то он может себя обеспечить. Для кредитора это является основным фактором при вынесении решения. Если человек меняет место работы раз в пару месяцев, есть риск, что будет недобросовестно исполнять свои обязательства.
Наличие детей и супруга-иждивенца
Кредиторы не предоставляют деньги безвозмездно, они должны обезопасить себя от невозврата. Зачастую скоринговые программы «отсеивают» заявки мам в декрете и единственных кормильцев семьи, поскольку те не создают впечатления благонадёжных заёмщиков.
Тут всё вполне объяснимо. Если ребёнок такого клиента заболеет, последний без колебаний потратит все деньги на лечение. А кредитор останется ни с чем.
Возможность быть мобилизованным
Заимодатель неоднократно взвесит все «за» и «против», прежде чем связываться с клиентом, потенциально подлежащим мобилизации. Если человека призовут в армию, платежи прекратятся. Поступая так, он не нарушает никаких законов – военнослужащим разрешается уходить на кредитные каникулы.
Отсутствие собственности
МФО не принимает это во внимание. Банк оценивает материальное положение клиентов, от которых поступает запрос на внушительную сумму. Если у них нет ликвидных активов, заявку отклонят.
Частый переход с одной работы на другую
Человек, за 6 месяцев сменивший 3 рабочих места, не вызывает особого доверия. МФО ценят в клиентах такие качества, как надёжность и постоянство.
Если человек работает и получает достойный заработок, то он может себя обеспечить. Для кредитора это является основным фактором при вынесении решения. Если человек меняет место работы раз в пару месяцев, есть риск, что будет недобросовестно исполнять свои обязательства.
Наличие детей и супруга-иждивенца
Кредиторы не предоставляют деньги безвозмездно, они должны обезопасить себя от невозврата. Зачастую скоринговые программы «отсеивают» заявки мам в декрете и единственных кормильцев семьи, поскольку те не создают впечатления благонадёжных заёмщиков.
Тут всё вполне объяснимо. Если ребёнок такого клиента заболеет, последний без колебаний потратит все деньги на лечение. А кредитор останется ни с чем.
Возможность быть мобилизованным
Заимодатель неоднократно взвесит все «за» и «против», прежде чем связываться с клиентом, потенциально подлежащим мобилизации. Если человека призовут в армию, платежи прекратятся. Поступая так, он не нарушает никаких законов – военнослужащим разрешается уходить на кредитные каникулы.
Отсутствие собственности
МФО не принимает это во внимание. Банк оценивает материальное положение клиентов, от которых поступает запрос на внушительную сумму. Если у них нет ликвидных активов, заявку отклонят.
Есть ли смысл обращаться за кредитом с открытыми микрозаймами?
Банки плохо относятся к клиентам МФО, поскольку считают, что с их платёжеспособностью что-то не так. Вряд ли человек соглашается на запредельную ставку от хорошей жизни.
Если у вас есть открытые микрозаймы, то на кредит рассчитывать не приходится. Как же тогда разобраться с прежними обязательствами?
Не нужно ещё больше усугублять своё положение новыми кредитами – лучше добиться аннулирования долгов. Если вы потеряли платёжеспособность, то можете воспользоваться своим законным правом на банкротство.
Получите шанс освободиться от кредитов и микрозаймов, признав несостоятельность через суд или МФЦ.
Отправка всё новых и новых заявок в МФО – показатель того, что вы остро нуждаетесь в деньгах. Вероятно, вы увязли в долгах, вам не под силу платить банку. Если у вас финансовые проблемы, свяжитесь с нами – опытные юристы помогут избавиться от непосильных обязательств.
Если у вас есть открытые микрозаймы, то на кредит рассчитывать не приходится. Как же тогда разобраться с прежними обязательствами?
Не нужно ещё больше усугублять своё положение новыми кредитами – лучше добиться аннулирования долгов. Если вы потеряли платёжеспособность, то можете воспользоваться своим законным правом на банкротство.
Получите шанс освободиться от кредитов и микрозаймов, признав несостоятельность через суд или МФЦ.
Отправка всё новых и новых заявок в МФО – показатель того, что вы остро нуждаетесь в деньгах. Вероятно, вы увязли в долгах, вам не под силу платить банку. Если у вас финансовые проблемы, свяжитесь с нами – опытные юристы помогут избавиться от непосильных обязательств.
Оставить заявку на бесплатную консультацию
Чтобы долго не искать, Вы можете заказать обратный звонок.
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Оставить заявку на бесплатную консультацию
Чтобы долго не искать, Вы можете заказать обратный звонок.
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
ЛОЖЬ
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
ПРАВДА
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов.
По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Какие долги можно списать, а какие нет?
Можно списать
Нельзя списать
Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры
Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус.
Бонус после прохождения
Пример договора и бесплатная консультация юриста
Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры банкротства. Бонус - консультация юриста.
Узнать точную стоимость и получить консультацию юриста
Спецпредложение
Страховка договора
Страховка гарантирует Вам полное списание долгов или возврат денежных средств в полном объеме
0 р.
Отказ от взаимодействия по ФЗ-230 и отзыв персональных данных по ФЗ-152
Избавим Вас от любого взаимодействия с банками и коллекторами. Вам не будут звонить или приезжать, на Вас не смогут подать в суд
0 р.
Онлайн-консультация с юристом по банкротству
Ответ на любой вопрос о банкротстве
в течении 10 минут
в течении 10 минут
1
Выберете один из мессенджеров
2
Нажмите на него
3
Задайте свой вопрос юристу
WhatsApp
Telegram
Больше о банкротстве
Больше о банкротстве
Стоимость
Рассрочка от 2 500 рублей/месяц
Рассрочка от 5 000 рублей/месяц
Рассрочка от 10 000 рублей/месяц
Для уточнения цены оставьте заявку на бесплатную консультацию, наш юрист позвонит Вам и озвучит стоимость конкретно для Вашей ситуации исходя из результатов теста.
Отзывы наших клиентов
Наши ведущие юристы
Завершённые дела «Банкрот Кубань»
Более 4 000 завершенных дел за всю историю компании
Чем мы отличаемся от остальных
-
Сохраним Ваше имуществоПроводим полную подготовку к процедуре банкротсва. При неоходимости помогаем перераспределить имущество таким образом, чтобы должник ничего не потерял. -
Закроем все долгиИмея опыт работы более 13 лет, мы не боимся давать гарантии по договору. И контралируем дело до его полного закрытия и исчезновения всех долгов из всевозможных ресурсов. -
Прекратим террор коллекторовВозьмем все неприятные разговоры на себя, а Вам поставим блокировку звонков от коллекторов и банков. Также проконтралируем любые незаконные звонки родственникам. -
Озвучим честную стоимостьПросчитаем и озвучим стоимость до начала работы с учетом всех подводных камней и непредвиденных расходов. Стоимость фиксируется в договоре, также возможна разбивка оплаты. -
Максимальная скорость работыМы единственные в Краснодарском крае, кто может подготовить полный пакет документов в суд за 5 рабочих дней. Срок процедуры от 6 месяцев. -
Работаем по всей РоссииПредоставляем услуги по банкротству вне зависимости от региона, а в некоторых случаях и вне зависимости от страны нахождения. Работаем как очно так и дистанционно.
Контакты
350002, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Северная 490,
3 этаж оф. 303
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
3 этаж оф. 303
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
График работы:
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Контакты
350002, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Северная 490, 3 этаж оф. 303
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
8 999 969-96-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)
E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
График работы:
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной
Оставить заявку на бесплатную консультацию
Наш юрист перезвонит в течение 15 минут и проконсультирует Вас
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности