Банкротство безработного физического лица – Совет юриста

В России понятие «безработный» имеет широкую и узкую интерпретацию. Широкая заключается в том, что безработным признаётся любой неработающий человек. В законодательстве под ним понимается нечто иное.

Чтобы официально стать безработным, потребуется обратиться на Биржу труда, где вам присвоят данный статус. Происходит это так:

1. Гражданин идёт в службу занятости, расположенную по адресу проживания. Он передаёт сотрудникам заявление с просьбой посодействовать в трудоустройстве.
2. Соискатель проходит собеседование у 2 работодателей, предложенных Биржей труда. На это ему даётся 10 суток.
3. По истечении этого срока физическое лицо признают безработным и выдают ему копию соответствующего решения.

Теперь заявление можно подать через Интернет. Для этого зайдите на портал Госуслуг и следуйте инструкциям.

Официально безработный гражданин становится получателем пособия по безработице, материальной поддержки и льгот от государства. Вместе с этим, ему разрешается объявить себя несостоятельным в судебном порядке.

Следует понимать различие между понятиями «безработный» и «нетрудоспособный». Оно действительно весомое. Ко второй категории относятся лица, не работающие по причине проблем со здоровьем (инвалиды) или возрастных ограничений (пенсионеры).

Нетрудоспособный гражданин вправе официально стать безработным и оформить банкротство, но в первом действии нет особого смысла – судья не будет спрашивать его об отсутствии работы. Подать заявление о банкротстве может любой, вне зависимости от трудоустройства и наличия заработка. Пенсионеры и инвалиды также наделены этим правом.

Закон № 127-ФЗ содержит общие правила прохождения банкротства. Они едины для всех физических лиц, решивших объявить о своей финансовой несостоятельности. Только умершим и отсутствующим должникам присваивают статус «банкрот» в особом порядке. Другие категории граждан получают его на общих основаниях.

Чтобы Арбитраж принял заявление, должник обязан соответствовать ряду условий. И неплатёжеспособность выступает главным из них. Физическое лицо вправе ходатайствовать о списании долгов по кредитам, если у него есть:

• обстоятельства, мешающие своевременному исполнению денежных обязательств;
• признаки неплатёжеспособности, отсутствия имущества.

Если вы попадаете под эти критерии, то можете обращаться в суд с заявлением. Сумма задолженности роли не играет – чаще всего физические лица обращаются в Арбитраж, когда долг перевалил за 300 тыс. руб.

Вам разрешено заявить о банкротстве в случае:

• невозможности вносить платежи;
• чрезмерного роста задолженности (от 300 000 руб. и выше);
• невозможности вносить хотя бы 10% от общего долга (в течение 1 месяца и дольше);
• образования долга, превышающего стоимость имущества (исключая квартиру).

В законе не указано, что банкротиться разрешается только тем, чьи долги превысили отметку в полмиллиона. Это всеобщее заблуждение. Пройти процедуру имеет право каждый, вне зависимости от суммы задолженности. Исходя из практики, неплатёжеспособным гражданам списывают долги куда меньшего размера.

При определённых условиях гражданин должен срочно сообщить о банкротстве безработного физического лица. Вот они:

• общий размер задолженности превысил полмиллиона рублей;
• нет возможности удовлетворить требования одного кредитора, не ущемив при этом права другого.

При возникновении подобных условий важно, чтобы должник не бездействовал. В противном случае его привлекут к административной ответственности (в соответствии с ч.5 ст. 14.13 Кодекса об административных правонарушениях РФ).

В Гражданском Кодексе РФ (статьи 131-132) и Федеральном законе № 127 (статья 213.4) содержатся форма заявления о несостоятельности и список документации, прикладываемой как доказательство соответствия критериям банкротства.

Заполняя заявление, укажите, что являетесь безработным, и отметьте, как долго. Для подтверждения факта увольнения прикладываются соответствующий приказ, трудовая книжка или справка 2-НДФЛ (за последние 3 года). Чтобы суд учёл ваши попытки трудоустроиться, перед процедурой представьте ему справку о постановке на учёт в Центре занятости населения.

Если вы откажетесь вставать на учёт по причине наличия неофициального дохода, ваше заявление всё равно примут к рассмотрению. В процессе поиска постоянной работы гражданину не запрещается выполнять услуги разового характера и иные работы, приносящие доход.

Ещё один путь – оформиться в качестве самозанятого. Из-за этого вы лишитесь пособия по безработице, но узаконите свой доход. Весь заработок у самозанятого банкрота не заберут. Ему остаётся сумма в размере прожиточного минимума. При наличии иждивенцев (детей, неработающего супруга) денег оставляют больше – по одному МРОТ на каждое лицо. Алименты также подлежат удержанию и дальнейшему перечислению родителю.

Для выбора оптимальной линии поведения следует получить консультацию юриста.

Составляя заявление о банкротстве, укажите название саморегулируемой организации (СРО) и адрес, по которому она расположена. Выбирается СРО, в которой есть финансовые управляющие, готовые взяться за дело о банкротстве физического лица.

Человеку, решившему объявить себя несостоятельным, разрешается порекомендовать любую СРО (если в ней работает нужный специалист). События могут развиваться по 2 сценариям:

• должник договаривается о ведении банкротства с сотрудниками одной или нескольких СРО.

Лучше заранее переговорить с представителем СРО, чтобы узнать о наличии специалиста, готового сопровождать процедуру. За счёт этого процесс признания финансовой несостоятельности существенно ускорится.

• название и адрес СРО указываются должником без предварительного согласования. Чтобы назначить финансового управляющего, суд самостоятельно запросит данные в саморегулируемой организации. Однако последняя может сообщить, что все специалисты заняты, и тогда дело останется на этапе рассмотрения. Банкротство не будет инициировано, пока к процедуре не привлекут финансового управляющего.

Участие управляющего в судебном банкротстве физического лица является обязательным условием. Только он наделён правом проводить финансовые операции, предусмотренные в рамках процедуры.

Основные положения. Финансовый управляющий получает доступ к счетам, банковским картам, паролям и пин-кодам. На то, чтобы его предоставить, должнику даётся 3 дня с момента запуска процедуры. Управляющий распоряжается его средствами вплоть до завершения банкротства. Расчёты с кредиторами проводятся через специальный счёт, на который зачисляются все деньги. На уплату кредитов идут также накопления и средства, хранящиеся на вкладах.

Как только запускается банкротство, банкам, микрофинансовым организациям и приставам запрещается заниматься взысканием. Пока идут разбирательства, они подают ходатайства и ожидают выручки с торгов. Однако чаще всего суд просто списывает долги.

Что показывает практика. Безработный гражданин либо совсем не имеет постоянного дохода, либо имеет низкий доход, равный прожиточному минимуму. Однако ему выплачивают пособие по безработице. Эти деньги остаются у должника, приставам и кредиторам запрещается обращать на них взыскание.

Через 3 дня после запуска банкротства все карты и счета должны быть переданы управляющему. Должник каждый месяц получает на руки сумму в размере прожиточного минимума, установленного по региону. На каждого его иждивенца также выделяется прожиточный минимум. Величина последнего превышает выплату по безработице, поэтому кредиторы не имеют права забирать себе эти деньги.

Выплаты социального характера не становятся частью конкурсной массы. Это запрещено действующим законодательством.

Разберём разные ситуации, чтобы было понятнее.

1. Гражданин проживает один, он не женат и не имеет иждивенцев. У него есть справка о постановке на учёт в Центре занятости населения, ему выплачивают пособие по безработице, равное одному прожиточному минимуму.Суд не относит пособие по безработице к категории средств, идущих на погашение долга. Кредиторы не вправе посягнуть на него.
2. Физическое лицо официально признано безработным, является получателем пособия по безработице. Должник имеет двоих детей, не достигших 18 лет. По закону он каждый месяц получает детские пособия на их содержание.

При признании финансовой несостоятельности не проводится изъятие детских пособий, разовых выплат, алиментов, материальной помощи и материнского капитала. На руках у банкрота также остаются пособие по безработице либо доход, равный МРОТу.

Перечень доходов, не подлежащих включению в конкурсную массу, указан в Федеральном законе № 229. Запрещено заниматься взысканием:

• компенсационных выплат, произведённых в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации (за износ оборудования, принадлежащего работнику; за перевод в другую местность или на другое рабочее место; командировочные и пр.);
• компенсаций, выплаченных из средств госбюджета (за вред здоровью, причинённый в результате акта терроризма, катастрофы техногенного характера, чрезвычайной ситуации; за нанесение ущерба на службе и за действия, повлекшие за собой смерть члена семьи);
• единовременной выплаты на детей, материнского капитала, алиментов и детских пособий;
• других видов выплат, список которых содержится в статье 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Вышеперечисленные доходы относятся к категории неприкосновенных. При запуске банкротства их никогда не изымают в счёт долга.

Теперь возможно банкротство безработного физического лица по упрощённой схеме. Участия суда здесь не требуется – необходимо только отнести заявление в ближайшее отделение многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Для безработных граждан, чья задолженность не превышает 500 тыс. руб., это станет реальным способом выбраться из долговой ямы.

Услуга предоставляется на бесплатной основе, однако для её получения физическое лицо должно соответствовать ряду критериев:

• исполнительное производство по отношению к должнику закрыто, так как у него отсутствует имущество, которое можно выставить на продажу;
• иных исполнительных производств не возбуждалось;
• общий размер долга составляет 50-500 тыс. руб.

Если вы отвечаете всем требованиям внесудебного банкротства, можете смело относить заявление в МФЦ. На его рассмотрение сотрудникам отводится 1 рабочий день. При строгом соответствии критериям данные о запуске процедуры заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На это у сотрудников центра есть 3 рабочих дня.

Признание несостоятельности вне суда длится полгода. Как только этот срок истечёт, МФЦ присваивает человеку статус «банкрот» и признаёт долг безнадёжным. Это влечёт за собой официальное списание всех долгов, указанных в заявлении.

Если человек осознаёт, что денег на уплату кредита нет и не предвидится, лучше не выжидать. Проще подать заявление о банкротстве, чтобы остановить неконтролируемый рост задолженности. Отметим, что такое право есть у каждого гражданина, включая безработных.

Факт отсутствия работы ускоряет получение статуса «банкрот». Это происходит потому, что суд сразу приступает к реализации имущества, минуя этап реструктуризации.

Ваше финансовое положение оставляет желать лучшего, а кредитная нагрузка стала совсем непосильной? Свяжитесь с нами! Мы занимаемся оказанием юридических услуг, работаем на всей территории РФ.

На сайте есть телефоны, по которым вы можете получить консультацию. Специалисты вникнут в суть проблемы и постараются её решить. Законное списание долгов возможно, и мы знаем, как этого добиться!