Банкротство военных - как списать долги военнослужащему?

Для военнослужащих действует специальная программа ипотечного кредитования. Другим гражданам предлагается кредит на общих условиях. А для военных предусмотрена Росвоенипотека. На время служения гражданина в Вооружённых Силах РФ государство берёт на себя обязанность по уплате его ипотеки.

Банкроту-военнослужащему это сыграет на руку. Он не записан в качестве заёмщика, кредитор не принимает участия в признании неплатёжеспособности. Если долги спишут, жильё с военной ипотекой останется у гражданина.

Незначительное снижение заработка

Военный обеспечивается денежным довольствием, включающим в себя оклад, выплаты компенсационного и стимулирующего характера. Даже если значительная доля заработка состоит из компенсационных выплат, законом запрещено их изымать.

Допустим, гражданское физлицо заявило о банкротстве. Тогда человеку каждый месяц оставляют МРОТ (по региону) из начисляемой зарплаты. Должника не лишат алиментов, социальных пособий и выплат. Банкрот-военный, помимо МРОТ, дополнительно получает выплаты компенсационного характера.

Денежное довольствие складывается из следующих составляющих:

• оклада;
• ежемесячных надбавок за особые условия;
• премий за добросовестное несение службы;
• доплат за личные успехи;
• районных коэффициентов за службу;
• доплат за решение задач, касающихся военной подготовки вне дислокации;
• доплат за участие в учениях;
• доплат за участие в операциях особого риска.

В случае банкротства военнослужащего финансовый управляющий производит изъятие оклада и поощрительной части. Доплаты, из которых формируется большая часть денежного довольствия, остаются у военнослужащего. Каждый месяц он будет получать МРОТ на себя и каждого иждивенца. Компенсационных выплат военного не лишают. Иными словами, пока идёт признание несостоятельности, заработок человека не сильно сократится. Это весомый довод за то, чтобы оформить банкротство.

Военнослужащий не вносит платежи за ипотеку сам – за него это делает Росвоенипотека. Банк не имеет претензий лично к должнику, поэтому не принимает участия в деле. Пока должник продолжает нести военную службу, квартиру не отберут.

Какие негативные моменты ожидают военного при банкротстве? И вправе ли его уволить за просрочку по кредитам?

Сложности при сборе документации для банкротства военных

• К заявлению о банкротстве прикладывается трудовая книжка, а она отсутствует;
• При наличии военной тайны в трудовом договоре существует риск разглашения контракта. Тогда к делу привлекается финансовый управляющий, имеющий ту же категорию допуска.
• Арбитражному суду потребуется предоставить справку 2-НДФЛ, оформление которой может затянуться. Документ выдаёт Единый расчётный центр Минобороны Российской Федерации. Его получают обходным путём, поскольку пенсионные начисления идут не в ПФР – они хранятся в спецфонде.

А что с увольнением при банкротстве военных?

Запрета на банкротство военных через суд или вне суда в Законе № 127-ФЗ не имеется. Если он заявит о неплатёжеспособности, это не будет считаться за проступок, преступление или действие, порочащее честь мундира (согласно п. 67 Указа от N 1495).

Законом запрещено увольнение и понижение в звании за прохождение банкротства. Общество и кредиторы не заинтересованы, чтобы человек потерял работу, поэтому финансовый управляющий будет отстаивать его права при попытке увольнения.

В текущем году физические лица всё чаще стали обращаться за банкротством. И поэтому формальные основания не могут послужить поводом для увольнения. Если человек исправно несёт службу, но признан несостоятельным, его не уволят.

Государство выплачивает ипотеку, пока человек несёт военную службу. Ипотечная квартира признаётся единственным жильём и остаётся у гражданина, банк-залогодержатель не принимает участия в процессе.

Что показывает судебная практика:

• Из реестра участников НИС исключают военных, уволившихся по контракту. Если ипотеку не погасили к моменту увольнения, ранее внесённые платежи придётся вернуть в НИС. Если гражданин желает сохранить кредит, ему нужно вносить платежи по графику. Можно добиться списания обеих задолженностей, однако жильё выставят на продажу.

Жилплощадь, купленная по программе Росвоенипотеки, остаётся за военным, если он продолжает служить. Если служба продлилась менее 10 лет, гражданин должен полностью выплатить кредит.

• Право на ипотеку сохраняется за военнослужащими, служащими по контракту на момент банкротства.

К военным не применяются разъяснения ВС Российской Федерации, касающиеся сохранения залогового жилья. Квартиру не включают в конкурсную массу, если гражданин служит и является действующим членом реестра НИС.

Условия, применимые к банкротству и закредитованности, не содержатся в военных контрактах. Однако содержание подобных соглашений регулируется законом.

Военный подлежит увольнению за серьёзные проступки (ст. 51 закона № 53-ФЗ). 2 основания, вызывающие вопросы в случае банкротства:

• Военный не участвует в урегулировании и предотвращении конфликта, фигурантом которого он является. Это влечёт за собой утрату доверия. У командования появляется причина для увольнения гражданина. Допустим, он оформил кучу займов и не вносит по ним платежи. Человек пускает ситуацию на самотёк, не выходит на связь с банком, долг продолжает расти. Конфликт достигает пика. Законный способ разобраться с проблемой – получить статус «банкрот». Перерегистрация имущества и сокрытие доходов, напротив, расцениваются как мошеннические действия.

• Если военный скрывает информацию о величине заработка, затрат, о возложенных на него обязанностях и имеющейся собственности, это тоже приводит к утрате доверия.

Заявив о неплатёжеспособности, служащий не потеряет место в Вооружённых Силах – об этом свидетельствует практика. Право на признание несостоятельности закреплено законом № 127-ФЗ. Избавление от задолженности не квалифицируется как преступление или проступок. Если долг гражданина перевалил за полмиллиона рублей, закон обязует его инициировать банкротство. Об этом говорится в законе №127-ФЗ, ст. 213.4:

• Если погашение обязательств перед одним или несколькими кредиторами приводит к полной утрате платёжеспособности либо невозможности полностью выплатить обязательные платежи другому кредитору, гражданину требуется подать заявление о банкротстве. При этом общая величина обязательств должна составлять от полмиллиона рублей и выше, а на подачу заявления отводится 30 рабочих дней (с момента выяснения о наличии просрочки).

Военные, оформившие статус «банкрот», не столкнутся с какими-то специальными ограничениями. Они лишь воспользовались своим законным правом, а это не влечёт за собой наказания.

Но процедура несостоятельности сопряжена с общими последствиями (согласно № 127-ФЗ):

• 5 лет нельзя повторно инициировать банкротство;
• 3 года нельзя занимать руководящую должность в компании;
• 5 лет нельзя заниматься предпринимательством (условие действует для бывших предпринимателей);
• в течение 5 лет после признания несостоятельности требуется предупреждать банки о статусе банкрота. В течение первых 2 лет вам будут отказывать в кредитах, поскольку запись о пройденной процедуре внесут в кредитную историю.

Получается, что потери военного при банкротстве минимальны, ведь им и так запрещено управлять юридическими лицами и заниматься предпринимательством на основании ст. 51 № 53-ФЗ.

Выступить инициатором банкротства разрешается как самому должнику, так и его кредитору. Это закреплено нормами № 127-ФЗ.

Признание несостоятельности запускает банк, когда:

• длительность просрочки составляет 90 и более суток;
• величина долга превысила 500 000 руб.

На деле кредитор подаёт заявление, когда задолженность перевалит за миллион, и только при обнаружении активов, которые можно продать.

Из-за наличия постоянного заработка военным недоступно банкротство, проводимое по упрощённой схеме. ФССП не закроет дело, если у гражданина имеется доход.

2-е процедуры, вводимые в ходе судебного банкротства:

• Реструктуризация. Подразумевает формирование нового графика внесения платежей. Рассчитан максимум на 3 года. Учётную ставку ЦБ применяют вместо банковских процентов. Чтобы содержать себя и при этом гасить кредит в течение 3 лет, важно иметь постоянный заработок. Статуса «банкрот» и продажи имущества можно избежать, если полностью выполнить план реструктуризации. При погашении долга человек не столкнётся с запретами на предпринимательскую деятельность и управление юрлицом.
• Реализация имущества. Она влечёт за собой присвоение статуса «банкрот» и аннулирование задолженности. Имущество должника, которое можно продать, включается в конкурсную массу. Проверяется, не было ли умышленного доведения до банкротства, сообщал ли гражданин достоверную информацию при выдаче займа, осуществляется поиск скрытой собственности. Проводятся торги, выручку направляют кредиторам, остаток задолженности подлежит списанию. Банкрота не заставят его возвращать.

Что станет частью конкурсной массы? Вещи, стоящие менее 10 000 руб. Жизненно необходимые объекты изъятию не подлежат. Банкрота не оставят без:

• знаков отличия, наград;
• вещей личного пользования, предметов обихода, бытовой техники, мебели;
• единственной жилплощади и земельного участка, на котором она находится;

• Личные вещи супруги и детей тоже не изымаются в случае признания несостоятельности.

Как показывает практика, в конкурсной массе оказывается зарегистрированная и поставленная на учёт через гос. органы собственность (движимая и недвижимая). Речь идёт о жилых площадях (исключая единственное жильё), вертолётах, квадроциклах, катерах, автомобилях, ценных бумагах, акциях, личном оружии. Залоговая квартира, предоставленная Росвоенипотекой, остаётся у военного, если он продолжает нести службу в ВС.

При наличии нескольких объектов недвижимости следует предварительно связаться с юристом. Он выделит доли супругов на этапе подготовки к банкротству.

Реструктуризация часто вводится в отношении военных, поэтому для них высок шанс сохранить имущество. В рамках неё человек гасит задолженность в течение 3 лет, ориентируясь на утверждённый судом план.

1. Утверждение плана происходит при возможности погашения более половины задолженности за 3 года. Сумма считается без учёта процентов, комиссий и пени.
2. Ежемесячные платежи выделяются из денежного довольствия военного. Его счета не заблокируют и не арестуют, а имущество не продадут.
3. Человека не признают банкротом, поскольку реструктуризация направлена на погашение долга.

Вы – военнослужащий, и желаете проконсультироваться с юристом по вопросу признания несостоятельности? Мы поможем спасти квартиру от продажи, сохранить имущество и средства. Наши специалисты постараются максимально ускорить процедуру.