Мошенники оформили кредит — что делать?

На законодательном уровне, вопросы кредитования и деятельности финансовых организаций в целом, регулируются большим количеством федеральных, региональных нормативных актов и так же распоряжениями Центрального Банка России. Однако же, граждан, в первую очередь, касаются три закона:

1. № 353-ФЗ – описывающий правила выдали и погашения кредитов.
2. № 151-ФЗ – регулирует деятельность микрофинансовых организаций.
3. № 2300-1 – закон о защите прав потребителей.

Стоит отметить, что чаще всего мошенники прибегают к услугам именно микрофинансовых организаций и оформлению займов через интернет. Связано это с тем, что выдача таких кредитов требует минимальное количество документов, а проверки, зачастую, и вовсе не производятся.

Как действуют мошенники при оформлении кредитов

Самая распространенная ситуация связана с потерей или кражей паспорта. Получив на руки чужой документ, злоумышленник с его помощью может оформить заем. При этом, фотографию в паспорте, просто меняют. Казалось бы, подобное не может происходить в современных реалиях, тем не менее, далеко не каждый сотрудник банка в состоянии сразу же отличить подделку, а некоторые и вовсе не захотят присматриваться.

Кроме того, согласно закону № 151-ФЗ, допускается выдача небольших займов на сумму до 15 тысяч рублей в онлайн режиме с использованием скана или фотографии паспорта. Здесь осуществить проверку совсем невозможно, а кредит перечисляется на карту или онлайн кошелек.

Стоит отдельно уточнить, почему МФО идут на такой, казалось бы, большой риск и выдают займы практически всем. Основная цель данных финансовых организаций – это заключение договоров под большие проценты. Если выплаты в дальнейшем не производятся, они быстро передают долг коллекторам, которые начинаю взаимодействовать уже с пострадавшим. Далеко не каждый человек постарается защитить себя и свои интересы, а попросту постарается погасить долг и распрощаться со столь неприятной ситуацией.

Если гражданин получил сообщение от банка, МФО или коллектора о том, что у него есть задолженность, действовать нужно спокойно и без лишней суеты. Чего точно не следует делать сразу – это искать указанную сумму по знакомым и родственникам. Нельзя исключать, что сам звонок является мошеннической схемой.

Самый верный способ проверить себя на наличие задолженности – это заказать выписку из бюро кредитных историй. Именно в ней отображаются все действующие, в том числе и просроченные займы. Если в списке есть займы, которые человек не оформлял, необходимо предпринимать все возможные действия.

Что делать, если мошенники оформили кредит
Если вдруг, бюро кредитных историй подтвердило факт наличия долгов, которые не принадлежат человеку, нельзя сидеть, сложа руки. Существует несколько вариантов схем решения, которые могут быть предприняты,если мошенники оформили кредит

Данный способ является самым простым. Если получится договориться с кредитором и доказать свою правоту, ситуация будет решена. Однако проблема чаще всего кроется именно в доказательствах. Начать «диалог» с кредитной организаций можно с простого письменного обращения. В нем детально описывается ситуация, прикладывается копия паспорта. Если документ ранее был утерян, стоит приложить и соответствующее заявление по данному факту.

Даже такое обращение может привести к положительному результату (пусть и не всегда). Суть в том, что деятельность банков и МФО строго контролируется Центробанком России и вскрытые случае мошенничества приводят к возбуждению проверок и, как следствие, наложению штрафных санкций на виновных лиц.

Однако же, если банк по каким-то причинам отклонил или вовсе проигнорировал заявление, человек может обратиться с претензией напрямую в ЦБ РФ. Как показывает практика, после этого рассмотрение вопроса проходит значительно быстрее.

Важно! Бывает и так, что ни один из вариантов не привел к положительному результату. В таком случае, для перехода к следующему шагу, человеку обязательно нужно собрать всю переписку, как с финансовой организацией, так и с МФО. Ответы должны храниться до полного разрешения спора, все письма обязательно отправляются заказным форматом с описью вложения.

Один из результатов, на который можно рассчитывать при подаче обращения в полицию – это возбуждение уголовного дела. Однако происходит это не так часто, как хотелось бы, поскольку полиция далеко не всегда находит для этого достаточное количество оснований.

Несомненное преимущество, все же, можно выделить при взаимодействии с правоохранительными органами. Суть в том, что на обращение МВД обязано предоставить письменный ответ. Для его вынесения полиция обязана будет предпринять все необходимые действия, после которых у человека на раках будет заключение о том, что кредит он действительно не получал.

• Почему это так важно? Дело в том, что статья 807 ГК РФ прямо говорит о том, что договор займа считается заключенным с момента получения заемщиком денежных средств. Соответственно, заключение о том, что данное процессуальное действие не произошло, является основанием для оспаривания самого договора.
• Так же важно, что обращение в полицию и связанные с этим проверки являются официальным и публичным действием, а банки и МФО стараются максимально избегать подобного из-за негативного влияния на мнение потенциальных заемщиков.

Важно! Если финансовая организация понимает, что обманутый человек готов биться за свои права до победного конца, то нередко принимается решение именно в пользу потерпевшего. Соответственно, договор займа будет аннулирован.

Направление искового заявления в суд при оформлении кредита мошенниками

Основанием для подачи обращения в судебную инстанцию служит именно статья 807 Гражданского Кодекса РФ, а именно отсутствие факта передачи денежных средств заемщику. В данном случае, в качестве доказательства выступает именно полицейское заключение.
Исковое заявление составляется по стандартной схеме:

• Наименование суда (районный, по месту регистрации человека или юридическому адресу банка).
• Информация о заявителе и сторонах.
• Общая часть, в которой прописывается ситуация, обозначается позиция заявителя.
• Просительная часть – какое решение человек хочет получить от суда (расторжение договора займа).
• Приложение документов – все возможные доказательства.

При рассмотрении дела, именно финансовая организация будет доказывать, что передача денежных средств конкретному лицу состоялась. Как показывает судебная практика, большинство подобных дел рассматриваются в пользу граждан. Однако не стоит забывать о рисках и «подводных камнях». В случае с судебным разбирательством, рекомендуется заручиться помощью опытного юриста, который не только поможет расторгнуть договор, но и добьется компенсации понесенных судебных издержек (оплаты госпошлины, почтовых расходов, услуг юриста и так далее).

Стоит сказать, что на сегодняшний день, обращение в судебную инстанцию при оформлении кредита мошенниками – это пожалуй самый эффективный способ разобраться с посторонними кредитами. Однако следует помнить, что процесс разбирательства достаточно длинный. В некоторых случаях, рассмотрение дела может занимать 4-5 месяцев.

Как уже говорилось ранее, Центральный Банк России обязан следить за правомерностью и законностью работы всех финансовых организаций. Поэтому, если заем был оформлен по украденному скану или фотографии паспорта или по подделанному документу – это является основанием для возбуждения проверки со стороны ЦБ.

Как можно понять, жалоба на действия финансовой организации должна исходить от самого пострадавшего лица. Сделать это можно в письменной форме, подав жалобу собственноручно или через заказную почтовую корреспонденцию. Другой вариант – воспользоваться официальным онлайн сервисом. Законодательством предусматривается следующая процедура подачи обращения:

1. В первую очередь необходимо выбрать тему обращения. Например, это может быть «неправомерная выдача кредита» или «некорректная информация в БКИ». Также имеется раздел «прочее», если ни один из вариантов не подходит заявителю.
2. Второй шаг – максимально подробно описать проблему. Также через сервис можно подкрепить подтверждающие документы, это может быть переписка с банком или заключение полиции. При оформлении онлайн-займов, можно приложить выписки по счетам, которые бы отображали отсутствие поступлений денежных средств.
3. Обязательно указывается контактная информация для связи: номер мобильного телефона или e-mail.
4. Перед отправкой, рекомендуется еще раз перепроверить обращение, убедиться, что все необходимые документы были прикреплены.
5. После подачи, жалобе присваивается номер, по которому процесс ее рассмотрения можно будет отслеживать.

Важно! Онлайн сервис Центробанка работает круглосуточно. При возникновении вопросов, человек может связаться со специалистом банка по контактному номеру, указанному на сайте ЦБ РФ.

Обращение в БКИ – это обязательная процедура, если человеку удалось оспорить договоры, оформленные мошенниками. Необходимо это, в первую очередь, для удаления информации по просроченным займам, в противном случае они так и останутся «висеть», из-за чего пострадает сам человек в дальнейшем.

По идее, удалением подобных сведений должен заниматься банк или МФО, договоры которых были оспорены. Однако не стоит полагаться на случай, лучше доводить дело самостоятельно до конца.