Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?

Граждане, планирующие заявить о банкротстве, переживают, что лишатся имущества. От банков поступают угрозы касаемо изъятия квартиры.

Такая информация не соответствует действительности. Объекты, на которые распространяется действие имущественного иммунитета, запрещено изымать по закону. Единственное помещение, пригодное для проживания, останется у должника (в соответствии со ст. 446 ГПК РФ).

Что понимается под единственной жилплощадью, защищённой от взыскания? Это помещение, пригодное для жизни, и должник:

• официально владеет им (на него записана вся недвижимость или её часть);
• арендует его по социальному найму.

Что же будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц? Большинство подающих на банкротство владеют только одной квартирой и вещами, необходимыми для ведения быта. Однако заявления поступают и от людей, являющихся собственниками нескольких квартир. Возникает вопрос – что будет, если жилплощадь у вас не одна?

Квартиру, в которой гражданин проживает на постоянной основе, признают единственной. Присвоение объекту такого статуса происходит в судебном порядке. Другие оцениваются с целью дальнейшей реализации.

Примечание: когда вводится процедура реализации, все активы должника становятся частью конкурсной массы. Потом из неё убирают единственную жилплощадь и иное имущество, которое запрещено изымать согласно ст. 446 ГПК РФ. Объекты, попадающие под исполнительский иммунитет, сохраняются за должником. Никто не имеет права их забирать.

Ситуации, при которых допускается продажа единственного жилья при банкротстве физических лиц, перечислены в законе. Когда конфискация производится на законных основаниях?

Если недвижимость находится под залогом или куплена в ипотеку, она попадёт под реализацию.

Допустим, вы оставили банку квартиру в качестве залога. В случае запуска банкротства объект станет частью конкурсной массы, его выставят на торги. Алгоритм действий таков:

• ввод реализации судом;
• выдвижение требований залоговым кредитором (банком, который выдал кредит);
• включение квартиры в конкурсную массу;
• проведение оценки и описи жилплощади;
• организация торгов и продажа недвижимости финансовым управляющим;
• залоговый кредитор забирает себе большую часть выручки (80%). Затем происходит погашение затрат, возникших при продаже ипотечного жилья. Финансовый управляющий получает причитающееся ему вознаграждение (7%). Остаток (при наличии такового) перечисляется банкроту.

Если при выплате ипотеки использовались средства материнского капитала, юристы добьются, чтобы его вернули в Пенсионный Фонд (с возможностью повторного использования). Факторы, не оказывающие влияния на ситуацию:

• прописка малолетних детей в ипотечной недвижимости;
• время, в течение которого вносились платежи;
• собственник совместно нажитого имущества (должник или его муж/жена);
• присвоение ипотечному жилью статуса единственного;
• участие мат. капитала или разделение на доли.

Квартиру, взятую в ипотеку, выставят на торги в любом случае.

Задолжали банку и стремитесь избежать изъятия ипотечной жилплощади? Компромиссом может выступить судебная реструктуризация. Суд разработает новый график платежей, рассчитанный на 3 года. Штрафы, проценты и пени, установленные банком, платить не потребуется. Единственное жильё останется при вас, если вы уложитесь в отведённый срок.

Управляющим осуществляется проверка финансовой активности за 3 года, предшествующих банкротству. Обращается внимание на дату возникновения просрочек, характер сделок, тип приобретаемого имущества. Сомнительные сделки, предполагающие отчуждение имущества, могут отменить. Признаки фиктивности сделок:

• продажа осуществлялась в период возникновения просрочек;
• покупатель – лицо, имеющее родственную связь с должником;
• была указана стоимость, которая значительно меньше средней по рынку.

Сделки с имуществом, подлежащим реализации, интересуют арбитражного управляющего и кредиторов больше остальных. Если сделка с единственным жильём ущемляет права взыскателей, её результаты тоже могут пересмотреть.

Сделки перед банкротством – рискованный шаг, юристы рекомендуют отказаться от него. Высока вероятность её отмены и последующего включения в конкурсную массу.

Суды строго следят за тем, чтобы правом на единственное жильё никто не злоупотреблял. За должником оставят помещение с самой низкой стоимостью. Продажа недвижимости накануне банкротства приведёт к оспариванию сделки, возникновению дополнительных затрат и затягиванию процедуры на 6 месяцев и больше.

Чтобы не стать недобросовестным заёмщиком в глазах суда, откажитесь от подобных сделок до банкротства. Или же обговорите этот момент с юристом.

Чтобы законно избавиться от долгов и не остаться на улице, необходимо пройти банкротство. В какой ситуации осуществляется изъятие единственного жилья, не находящегося под залогом?

При недобросовестных действиях со стороны должника. В качестве примера возьмём дело № А40-67517/2017, в котором предметом спора стала квартира в Подмосковье. И по итогу её отправили на реализацию. Жильё было куплено в кредит, после чего супруги поделили имущество. Недвижимость осталась у жены. Суд вынес вердикт о недействительности сделки.

Хоть жильё и было единственным, его всё равно выставили на торги. Здесь должник попытался спасти дорогостоящее имущество обходными путями, и суд посчитал его поведение недобросовестным.

Исходя из дела № 78-КГ15-42 можно сделать вывод, что это вполне реально. Если должник проживает там вместе с семьёй, её не продадут. Однако сотрудник ФССП имеет право:

• арестовать квартиру;
• запретить осуществлять какие-либо сделки по её отчуждению.

После запуска банкротства происходит приостановка всех исполнительных производств. За присвоением статуса «банкрот» следует списание долгов и снятие ограничений. С этого момента гражданин получает право распоряжаться единственной жилплощадью по своему усмотрению. Однако признание несостоятельности сопряжено с массой трудностей, с которыми непросто разобраться без помощи юриста.

Хотите заявить о банкротстве, но боитесь лишиться жилья? Свяжитесь с нами! Мы дадим бесплатную консультацию касаемо хода процедуры, тщательно изучим ваше положение и подскажем, как можно сохранить имущество. При необходимости окажем всестороннее содействие в списании долгов.