Что делать, если мошенники оформили кредит онлайн?

В наши дни попасть в лапы к шарлатану не составит труда: стоит один раз довериться сомнительной личности, которая желает «подкорректировать» ваше финансовое положение.

Самой «приспособленческой» категорией по праву считаются телефонные мошенники. Их главной мотивацией являются «космические» заработки, исчисляемые десятками миллионов. В своём стремлении обогатиться они придумывают всё более изощрённые схемы относительно «честного» отъёма средств. Возможно, кто-то делает это, пока вы изучаете статью.

Когда российские банки отключили от SWIFT, их клиентам в течение нескольких часов названивали мошенники. Они настойчиво упрашивали осуществить перевод средств на «безопасный счёт», чтобы не утратить доступ к ним. В итоге люди лишались внушительных сумм из-за своей наивности. Существуют 2 группы методов, которыми пользуются мошенники:

• потерпевшему известно о происходящем;
• он ничего не знает.

В первом случае речь идёт об обмане, во втором – об использовании украденной конфиденциальной информации при оформлении кредита. Человек, решивший открыться аферисту, отчасти сам виноват в постигшей его беде. Не стоит делиться секретными сведениями с кем попало. Но если жулики завладеют вашими паспортными данными «на стороне», вы можете быть не в курсе происходящего. До поры до времени.

Как только человеку начнут капать штрафы и неустойки за допущенную просрочку по кредиту, он узнает о кредите, оформленном без его согласия.

Не думаем, что есть необходимость в перечислении подвидов таких схем. Поговорим об основных моментах, сопряжённых с «работой» мошенников.

Пострадавший принимал активное или пассивное участие в преступлении против самого себя

Под активным участием подразумевается ведение задушевных разговоров, передача шарлатанам всех логинов, паролей и кодов, отправленных на телефон. Читатели недоумевают: неужели кто-то действительно способен так открыто делиться секретной информацией с незнакомцем? К сожалению, таких людей немерено, и они теряют все накопления из-за необдуманных решений.

При пассивном участии аферисты притворяются специалистами Форекса и других валютных бирж. Они якобы устают обрабатывать коды и переводы, и незадачливые клиенты слышат от них что-то вроде: «Не нужно заниматься тем, в чём не разбираешься. Просто дай мне удалённый доступ к своему телефону. Оставь сделки мне, а сам сиди и считай прибыль».

Заключение сделок и впрямь происходит, только вот не биржевых, а кредитных. Из личного кабинета обманутого пользователя поступают запросы на кредиты и микрозаймы. После одобрения заявки ему предоставляется ссуда, которую мошенники перенаправляют себе на счёт. Если «брокер» всецело пользуется доверием жертвы, та даже не догадается, какие схемы отъёма денег проворачивает её наставник. Естественно, это незнание временно.

Ввод кода, высланного в СМС-сообщении, автоматически приравнивается к подписи клиента. Данный пункт включён в любой договор о дистанционном обслуживании. Разгневанный потерпевший требует расторжения договора и снятия с него всех обязательств, но кредитор отклоняет запрос, объясняя своё решение вышеуказанным пунктом. О снижении процентов можно даже не мечтать.

Попытки возбуждения уголовного дела тоже ни к чему хорошему не приводят: правоохранителей не очень-то трогают рассказы о том, что человек позволили мошенникам взять кредит на своё имя. Запускается дело по факту мошенничества, но вряд ли оно завершится в пользу жертвы.

Обжаловать кредитный договор будет проблематично, если вы охотно сообщаете мошенникам все персональные данные вместе с кодами, полученными от банка.

К сожалению, списать кредиты, оформленные по неосторожности, пока нельзя. Проще переписать всю собственность на шарлатана – так вы хотя бы будете знать, что случится дальше.

Гражданин абсолютно ни о чём не подозревает, но тут ему становится известно, что он задолжал банку кругленькую сумму. Есть несколько способов выяснить это: из письма, высланного банком, или из кредитного досье. Такой неприятный сюрприз выбьет из колеи любого человека. Здесь тоже прибегают к разным мошенническим схемам:

• Дистанционное оформление кредита на имя жертвы. Для этого требуется всего ничего: достать скан паспорта и пароль от Госуслуг. И всё, онлайн-займ в кармане (а точнее, на карте) у мошенников. На выдачу ипотеки рассчитывать не приходится, однако заиметь 30 000 руб. вполне получится.
• Оформление кредита в отделении фин. учреждения, с помощью поддельных документов. Может быть предъявлен даже настоящий паспорт, утерянный или украденный у владельца. Такую аферу очень тяжело провернуть. Обычно тут в дело вступает менеджер, работающий в банке или МФО. Или же тот, кто умеет профессионально накладывать грим, меняя человека до неузнаваемости. Те, кто понаглее, используют паспортные данные умерших людей.

Потерпевшего не особо волнует то, почему на него повесили чужой кредит. Единственный вопрос, которым он задаётся – что делать, если мошенники оформили кредит онлайн и как снять с себя обязательство, на которое не соглашался?

Следовать данным рекомендациям необходимо вне зависимости от того, что у вас случилось: вы стали жертвой вероломного обмана или же наличие займа стало для вас неприятным сюрпризом. Однако тем, кто никак не содействовал аферистам, будет значительно легче добиться справедливости. Целесообразно осуществить следующие мероприятия:

1. Свяжитесь с банком, в котором оформлен кредит. Что подтвердит вашу непричастность к заключению договора? Буквально любая документация. Самым «железобетонным» доказательством того, что за ссудой приходили не вы, выступает загранпаспорт, в котором проставлены отметки о въезде и выезде из России. Однако такое везение случается редко. Поэтому в качестве подтверждения сойдёт всё, что угодно: сообщения от шарлатанов, талон-уведомление о фиксации обращения по поводу утери паспорта, выписка по счетам (так банк увидит, что перевод не доходил до вас). Прикладывайте любой документ, имеющий отношение к произошедшему. Можно ли добиться от банка расторжения договора, заключённого не вами, не через суд? Да, если вы приведёте достаточно аргументов в свою пользу, и предоставите подтверждающую документацию. Однако, как показывает практика, такие дела часто доходят до суда.
2. Составить заявление с описанием произошедшего и передать его полиции. Ранее мы рассказывали, что ожидает жертву, решившую неосознанно помочь аферистам обогатиться. Но дело приобретает интересный поворот, если потерпевший ничего не знал, а при оформлении кредита использовались фальшивые документы либо паспортные данные, принадлежащие ему. Человек подаёт заявление по факту мошенничества, ведь он сам не запрашивал ссуд. Только вот средства, которые были украдены, принадлежали банку или МФО. Они и являются жертвами, пострадавшими от рук мошенников. Однако тут действует одна оговорка: кредитор не получит никакой выгоды, заняв позицию потерпевшего.

Банк может поступить следующим образом:

• стать потерпевшим, оказывать активное содействие следствию и аннулировать долг как безнадёжный к взысканию (ведь афериста вряд ли удастся обнаружить).
• предпринимать попытки истребовать задолженность с вас. Вы точно никуда не денетесь.

Не нужно быть гением, чтобы понять, что выберет банк. И это вполне объяснимо – он нацелен на возврат денег любой ценой.

Подавать заявление нужно обязательно, ни в коем случае нельзя пренебрегать данным шагом. Оно станет доказательством того, что вы пытались решить проблему. И не важно, что там решило МВД.

3. Запустите судебное разбирательство. Взятие кредита или микрозайма (пускай даже и не
вами, но от вашего имени) привело к возникновению договорных отношений между
заёмщиком и заимодателем. Их прекращение возможно только на основании судебного
акта. Будет сложно доказать правоту человека, который активно делился с незнакомцами
конфиденциальной информацией.

Что касается тех случаев, когда человек ничего не знал о кредите, тут всё обстоит проще. Отличный способ противостоять банку – собрать доказательства утери паспорта и отсутствия переводов на ваши карты. В ответ кредитор предоставит записи с видеокамер, соглашение, в котором стоит «ваша» подпись. После почерковедческой экспертизы суд решит, что делать дальше. Итак, расторгнуть договор и снять с себя чужие обязательства куда проще, если вы были не в курсе происходящего.

От врачей мы часто слышим такую фразу: «Лучше профилактика, чем лечение». Как закрыть мошенникам доступ к своим данным:

• Если сайт выглядит сомнительно, не нужно скачивать с него никакие программы и приложения. Через них мошенники могут получить доступ к вашим счетам, и вы останетесь ни с чем.
• Не разговаривайте с незнакомцами по телефону. Банку незачем совершать лишние телодвижения и тратить своё время на бессмысленные уговоры. Их звонки носят информационный характер. При подозрительной транзакции банк производит блокировку карты. Дальнейшие разборки возможны только в отделении. Зато никто не украдёт ваши деньги. Большинство звонков, поступающих якобы от банков, на самом деле совершают мошенники.
• Если вам пришло СМС с пин-кодом/паролем, никому не разглашайте их. Даже если вам называют вполне вескую причину сделать это. Каждое такое сообщение снабжается предупреждением: коды запрашивают только мошенники.
• Чтобы узнать, брал ли кто-то кредит на ваше имя, регулярно проверяйте кредитную историю. Место его хранения – БКИ. Можно направить туда 2 бесплатных запроса в течение года.
• Следите, чтобы паспорт всегда был при вас. Давайте документ и отправляйте данные из него только проверенным организациям. Впрочем, и здесь есть риск попасть на неблагонадёжного человека.
• Если паспорт утерян, тут же подавайте заявление в полицию.

Все рекомендации сводятся к одному: никогда не доверяйте людям, которых вы видите/слышите впервые. Прекращайте общение, если они безосновательно просят вас предоставить персональные данные.

Что делать, если мошенники оформили кредит онлайн? Если вы всё-таки доверились аферистам, и теперь на вас чужой кредит (между прочим, довольно внушительный) и ваше положение не позволяет рассчитаться с ним: не паникуйте и не совершайте ещё более необдуманных шагов. Освободиться от нежелательных обязательств можно будет путём прохождения банкротства. При желании можно заказать сопровождение «под ключ», и тогда мы возьмём на себя все заботы: от подготовки заявления до оглашения результата. Если решение ущемляет ваши права, мы обжалуем его.

Не понимаете, как действовать в такой ситуации? Получите бесплатную консультацию у нашего юриста. Он подскажет, как избавиться от кредита, который вы не оформляли. Все наши специалисты отлично ориентируются в действующем законодательстве и знают, как ответить на претензии взыскателя.