Ни для кого не секрет, что не все заёмщики следуют графику платежей. Как поступить кредитору, которому не хотят возвращать деньги? Проблему можно решить 2 способами: обратиться в суд за принудительным взысканием или инициировать банкротство должника. Допустим, приставы уже пытались истребовать долг, но им это не удалось. Такой исход – не редкость. Если принудительное взыскание не дало результата, есть ещё 1 вариант – попытка компенсировать потери через банкротство клиента. Что мешало банку/МФО сразу инициировать процедуру? Для промедления есть 2 причины. Первая – не каждый неплательщик соответствует требованиям банкротства. Вторая – большие затраты. Инициатору процедуры придётся взять на себя все расходы. И речь идёт о внушительной сумме. Из статьи вы узнаете о ходе взыскания долгов через банкротство, услугах, на которые придётся раскошелиться кредитору, а также о перспективах такой попытки.
В какой момент кредитор начнёт банкротить своего заёмщика?
Кредитор становится инициатором банкротства физлица, когда: Задолженность последнего перевалила за полмиллиона рублей. Причём речь идёт об одном таком долге в отдельности, а не о сумме обязательств в целом. Платёж просрочен как минимум на 3 месяца. Срок просрочки считают с даты, следующей за днём исполнения обязательств по договору. Кредитор обязан предъявить документацию, подтверждающую наличие долга. В случае отсутствия доказательств банк/МФО не вправе запускать банкротство клиента.
Перед обращением за признанием несостоятельности нужно просудить долг. С судебным решением на руках взыскатель включится в реестр кредиторов безо всяких проблем.
Читайте так же: Как повысить персональный кредитный рейтинг - Совет юриста!
В чём же цель банкротства: взыскание долгов или списание?
Банкротство затевается для того, чтобы снять с человека непосильные обязательства. Должник обращается в суд с соответствующим заявлением, после разбирательства ему списывают долги. Тогда почему в заголовке говорится о взыскании? По закону, в ходе банкротства должны соблюдаться права обеих сторон. Условие, которое должен выполнить банкрот для списания долгов: передача имущества на торги, выручка с которых пойдёт на погашение обязательств. Но взыскатели не могут лишить гражданина: семян для посева; домашнего скота; медалей, знаков отличия, грамот; суммы, равной прожиточному минимуму; продуктов питания; предметов личного пользования; бытовой техники, мебели; единственного жилья (не находящегося в залоге); участка земли, на котором находится единственное жильё. Полный перечень защищённых от взыскания активов указан в ст. 446 ГПК РФ. Иная собственность становится частью конкурсной массы, подлежит оценке и продаже. Сделку, совершённую должником накануне банкротства, можно оспорить. Если она нанесла ущерб кредитору, суд признает её недействительной. Кредитору не потребуется участвовать в процедуре обжалования. Когда сделку отменят, актив вернётся в конкурсную массу. Имущество, вошедшее в конкурсную массу, оценивается и распродаётся. Итак, все расходы возлагаются на инициатора взыскания долгов через банкротство. Кредитор должен сопоставить их с ожидаемой пользой от мероприятия. Если должник пытался отчуждать имущество, запуск процедуры становится целесообразным. У судебных приставов нет полномочий на отмену фиктивных сделок, а вот финансовому управляющему это под силу. Он может добиться возврата имущества в собственность должника.
Читайте так же: Варианты помощи должникам в оформлении кредитов - Всё, что нужно знать!
Взыскание долгов через банкротство: как происходит распределение выручки с торгов?
Когда имущество продадут, выручка пойдёт: кредиторам; финансовому управляющему (вознаграждение в размере 7%); на погашение текущих и судебных расходов. Кредиторы получают то, что им причитается, в определённом порядке. Каждый из них включается в одну из трёх очередей: Первоочерёдными для исполнения являются требования получателей алиментов, компенсаций морального и материального ущерба, нанесённого действиями должника; Вторыми гасятся зарплаты, премии и отпускные, которые обанкротившийся ИП не выплатил своим бывшим сотрудникам; Банки, МФО, частные инвесторы и налоговая служба выступают кредиторами третьей очереди.
Есть ещё и текущие обязательства – те, которые возникли после запуска признания несостоятельности. К примеру, банкротящийся гражданин не освобождается от уплаты алиментов, «набежавших» в ходе разбирательств. Средства на погашение берутся из конкурсной массы. Сперва всегда гасятся первоочерёдные требования. Выплаты кредиторам второй очереди начнутся только тогда, когда удастся рассчитаться с первоочерёдниками.
А как быть покупателям, у которых отняли приобретённые активы?
Они получают статус кредиторов, но их не включают ни в одну из очередей. Обычно им не удаётся хотя бы частично компенсировать понесённые затраты. Когда дело завершится, они могут продолжить требовать задолженность с банкрота. Для этого нужно обратиться в ФССП с исполнительным листом.
Порядок взыскания задолженности с банкрота
Даже признание несостоятельности не всегда спасает ситуацию. Кредитор потратит на банкротство 200 000 руб., и это не гарантирует того, что он сможет компенсировать хотя бы часть понесённых потерь. По итогу запуск процедуры взыскания долгов через банкротство окажется пустой тратой времени и средств. Обстоятельства, побуждающие кредиторов инициировать банкротства физлиц: Неплательщик владеет имуществом. Банк выяснил, что у должника в собственности дом, 2 квартиры и машина. Выручки с торгов будет достаточно для того, чтобы погасить долг.
Нередки случаи, когда в реестр включаются псевдо-кредиторы, пытающиеся взыскать многомиллионные долги (которых на самом деле нет). Заёмщик совершал фиктивные сделки по отчуждению имущества, а кредиторы никак не могли этому помешать. Пока банк просуживал задолженность, должник выводил из конкурсной массы дорогостоящие активы. Когда взысканием занялись приставы, человек уже распродал всё ценное. Банкротство становится для кредиторов решением проблемы, поскольку в ходе него происходит отмена подозрительных сделок.
Взыскатели прознали о том, что должник унаследовал крупную сумму/ценное имущество. Однако он не спешит вступать в наследство. В этом случае запуск банкротства тоже целесообразен. Наследство будет принято финансовым управляющим, который сделает эти активы частью конкурсной массы. Кто-то должен банкроту денег, но он не торопится пользоваться правом требования. Человек не пытается просудить проблемный долг, пуская ситуацию на самотёк. После запуска банкротства право требования перейдёт к арбитражному управляющему.
И он добьётся возврата средств. Если должник располагает имуществом, деньгами или правом требования, кредитору целесообразно заявить о его банкротстве.
Читайте так же: Что такое исполнительный лист и кому он выдается? - Всё, что нужно знать!
Недобросовестное поведение банкрота: в чём выгода для кредитора?
Для банкрота неблагонадёжность не сулит ничего хорошего. Кредитору, напротив, это даже на руку.
В чём причина?
Если должник ведёт себя подобным образом, на списание долгов он может не рассчитывать. Признание несостоятельности пройдёт по всем правилам, имущество выставят на продажу, но человек так и останется в должниках. Банкрот поступает неблагонадёжно, если: Обманывает кредиторов. Проводит сделки по отчуждению имущества накануне банкротства. Предоставляет поддельную документацию. Игнорирует требования, предъявляемые судом и арбитражным управляющим. На недобросовестное поведение должника указывают высокий показатель долговой нагрузки и информация из кредитных анкет, не соответствующая действительности.
Как это преподносят кредиторы: человек соврал о своём доходе и набрал много кредитов, которые по итогу не смог закрыть. Он должен понести ответственность за свою ложь. Сведения из кредитных заявок не всегда достоверны: бывает, что люди завышают свою реальную зарплату и указывают более престижную должность. Проверка этих данных – дело пяти минут, и враньё действительно выйдет должнику боком. Суд обязательно учтёт этот факт при принятии решения, и, скорее всего, откажет гражданину в списании долгов.
Когда процедура завершится, кредиторы снова подадут в ФССП исполнительный лист, и приставы продолжат взыскивать задолженность.
Долги достигли «космических» масштабов, и вам нечем их платить?
Свяжитесь с нами. Опытные юристы расскажут о подготовке к банкротству, о ходе процедуры, о её плюсах и минусах. Первая консультация предоставляется бесплатно! При желании можно заказать юридическое сопровождение признания несостоятельности.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
