Что делать, если муж или жена не платит кредит?

Естественно, на что-то хорошее рассчитывать не приходится. Внимательно ознакомимся с ситуацией. Многим доподлинно известно, как поступают банки и МФО в случае просрочек:

• звонят и отправляют сообщения, спрашивают у должника о причинах неуплаты;
• организуют досудебное взыскание путём отправки писем, жалоб, почтовых уведомлений;
• пытаются связаться с контактными лицами, данные которых указаны в договоре: с коллегами, соседями, родственниками, друзьями;
• начисляют пени, из-за которых долг становится больше изо дня в день;
• пополняют кредитную историю негативными записями;
• делегируют обязанность по взысканию коллекторам (или переуступают им задолженность на основании договора цессии);
• обращаются в суд, чтобы запустить принудительное взыскание задолженности;
• передают дело судебным приставам. Те, в свою очередь, блокируют карты, арестовывают средства и активы, запрещают покидать страну, конфискуют имущество.

Действие перечисленных мер распространяется и на членов семьи должника. Если ваш домочадец намеренно не платит кредит, с вас тоже спросят. Безусловно, семье неплательщика придётся несладко.

Банк, МФО или коллекторы будут периодически звонить мужу/жене неплательщика. Закон не запрещает кредитору совершать звонки, чтобы выяснить, где находится должник. Однако за этими звонками часто кроется иное намерение - «выбить» задолженность с членов семьи. Ни для кого не секрет, что банку без разницы, кто будет вносить платежи.

Банки почти никогда не перегибают палку – на них лежит слишком большая ответственность. А вот коллекторы и МФО «забываются», позволяя себе колкие высказывания и резкие действия в адрес родственников должника. Они ссылаются на то, что семью тоже ждут санкции за просрочку, грозят конфискацией имущества. Некоторые напрямую говорят: «Вы должны нам денег».

Взыскатели не дают вам продыху? Направьте им отказ от взаимодействия. Сперва сообщите о своём желании на словах, предупредив собеседника о ведущейся записи. Возможно, взыскатели отстанут уже на этом этапе. Если этого не произошло, составьте отказ от общения. Вам продолжают звонить? Высылайте жалобы в соответствующие инстанции: служба приставов контролирует работу коллекторов, Центробанк – банков и МФО.

Вам наносят визит неизвестные личности, которые отказываются представляться. И дают вам выбор: либо вы гасите чужую задолженность прямо сейчас, либо они приступают к описи имущества.

Исходя из судебной практики о привлечении по ст. 14.57 КоАП РФ, такое поведение свойственно некоторым МФО и коллекторам. В своей работе последние обязаны подчиняться № 230-ФЗ.

Не идите на поводу у взыскателей. Цел подобных попыток – вызвать в вас страх, который замотивирует всё отдать. Чем бы они вас ни пугали, помните: круг их полномочий крайне ограничен. Только судебным приставам разрешается производить арест и изъятие имущества. Обязательно направьте жалобу правоохранительным органам, если к вам явились столь агрессивные визитёры. Взыскатели не вправе вламываться в ваше жильё и сыпать угрозами.

К делу подключаются судебные приставы

Обращение кредитора за принудительным взысканием приводит к запуску исполнительного производства. Приставы и в самом деле могут истребовать долг в принудительном порядке. Закон разрешает им делать это, но с одной оговоркой: взыскание возбуждается только в отношении личного имущества неплательщика. Собственность его родственников изъятию не подлежит.

Что происходит на деле? Если должник не располагает постоянным доходом, и его счета пусты, пристав начнёт забирать обнаруженное имущество. На продажу изымаются ликвидные активы вроде плазменного телевизора, фотоаппарата, компьютера, ноутбука, робота-пылесоса.

И тут оказывается, что доброй половиной этого имущества владеет жена должника. Ей придётся представить доказательство, что именно она – владелец этих вещей. И это совсем непросто.

Что касается крупных объектов вроде машины, тут всё просто – достаточно ПТС и договора о купле-продаже. Документы укажут, кто собственник. А как быть с мелочами (игровой приставкой, умной колонкой)? Чтобы оставить вещь при себе, понадобится, как минимум, чек. Но многим свойственно их выбрасывать.

Оба супруга привлекаются к ответственности, когда:

• Кредит оформлен в браке. Муж всё знал и дал на это своё согласие.
• Ссуда потрачена на общие нужды.
• По документам у них возникли солидарные обязательства.

С общими нуждами всё понятно: расходовали оба – возвращают тоже оба. Теперь выясним, что такое солидарная ответственность. Она налагается, когда супруги – созаёмщики, или один из них взял на себя поручительство.

Супруги, взявшие ипотеку, записаны в договоре как созаёмщики. Если один нарушает график платежей, банк обращает взыскание на второго.

Допустим, вы условились платить вскладчину: вы – 14 000 руб., и супруга столько же. Подошла дата внесения выплаты, а от жены не поступило ни копейки. Вам придётся доплатить за неё недостающие 14 000 руб. При допущении просрочки кредитор получит основание для конфискации недвижимости.

Разберёмся и с поручительством. Обязанность по уплате лежит на основном заёмщике, а поручитель – гарант исполнения обязательств. Если деньги перестанут поступать, отвечать придётся поручителю. Супруга (-у) обяжут выплатить кредит вместо должника.

А теперь поговорим о расходовании средств на общие нужды. Если супруги тратили деньги вместе, кредитор вправе обратить взыскание на совместно нажитое имущество (исходя из ст. 45 СК РФ). Для признания общности обязательства должны быть соблюдены 3 условия:

• выданная ссуда израсходована на семейные нужды;
• второму супругу было известно о заключении договора;
• второй супруг дал разрешение на выдачу кредита.

Допустим, муж взял кредит втайне от жены и приобрёл ей серьги с бриллиантами. При этом он допускает просрочки, а задолженность копится. В этом случае женщине не грозит никакого наказания, ведь она не в курсе, что драгоценность покупалась в кредит.

На совместно нажитое имущество не обратят взыскание до тех пор, пока кредитор не подаст в суд.

Обычно старые задолженности делят между собой супруги, которые расстались на негативной ноте. К сожалению, при разводе некогда любящие люди начинают делить всё подряд.

Возложить на супруга (-у) ответственность за единолично взятый кредит крайне проблематично. Однако, у некоторых всё же получается.

Что делать, если муж или жена не платит кредит? Исходя из судебной практики, привлечь второго супруга к уплате личного кредита – задача не из лёгких. Чтобы обязать бывшего (-ую) тоже вносить платежи, граждане подают иски. Но чаще всего суд оставляет кредит за тем, на кого оформлен договор.

Затрагивать темы ипотеки и поручительства мы не будем – с ними и так всё понятно. В случае неуплаты потребительского кредита банк тоже рано или поздно пойдёт в суд. Затем к делу подключатся судебные приставы. При таком раскладе общая собственность попадёт под взыскание. Но только её часть. Дальнейшее развитие событий происходит по следующему сценарию:

1. Запуск производства приставом, выяснение сведений, касающихся счетов и имущества.
2. Осуществление приставом исполнительных мероприятий: наложение ареста на имущество, списание средств со счетов должника. От пристава требуется точное исполнение судебного решения. Взыскание не прекратится до тех пор, пока неплательщик полностью не погасит задолженность. Сперва сотрудник ФССП арестует его личное имущество. Если этого не хватит для покрытия долга, он переключится на общее.
3. В ходе исполнительных действий обязательно строгое соблюдение прав супруга. В соответствии с законом, он владеет половиной имущества, которое нажито в браке.

Какие трудности ожидают жену или мужа неплательщика? Сотруднику ФССП некогда устанавливать настоящего владельца машины, игровой приставки, ноутбука. Чтобы подтвердить своё исключительное право собственности на изъятую вещь, супруге понадобится самой собирать доказательства.

Что ещё важно – в России не принято заключать брачный контракт, описывая, что и кому принадлежит. Допустим, конфискованное авто записано на мужа, а владеет им жена. В этом случае придётся попотеть, пытаясь убедить пристава не забирать его.

Что же делать, если муж или жена не платит кредит? На вас не возложат ответственность за кредиты вашего мужа, если вам не было известно о них. Вы полностью защищены нормами ст. 253 ГК РФ и п. 2 ст. 35 СК РФ. Вы также вправе обратиться в суд и требовать, чтобы сделку признали недействительной.

Обратимся к статье 35 СК РФ, в которой говорится о владении, пользовании и распоряжении общим имуществом. Согласно ей, оба супруга должны дать согласие на любые манипуляции с совместно нажитым имуществом.

Согласие на продажу жилья требуется в 2 случаях: ремонт в нём сделан за счёт общих средств или его купили/приватизировали в браке.

Если один супруг совершает сделку с имуществом, нажитым в браке, второй считается уведомленным по умолчанию.

Типичная ситуация: муж набирает несколько кредитов и уклоняется от их погашения. Чуть позже жене становится известно обо всём. Внушительные задолженности не способствуют укреплению отношений. Напротив, из-за них часто разводятся. И тут начинаются требования о делёжке со стороны супруга-неплательщика.

Такие требования удовлетворяются только при соблюдении 2 условий: женщине было известно о выдаче ссуды, и она расходовала её вместе с мужем. Допустим, пара купила машину, отремонтировала дачу, благоустроила гараж, приобрела какие-то вещи, нужные семье. Доказательствами этого выступят квитанции, чеки, переписки, аудиозаписи.

Что ожидает жену, муж которой не исполняет обязательства перед кредитором? Исходя из практики, инициатору судебного спора приходится самому готовить доказательства. Загвоздка состоит в том, что вердикты судов различных инстанций обычно разнятся. Если судить по аналогичным делам, то они действуют так:

1. В районном суде (суде первой инстанции) принимаются доказательства, собранные супругой. Поскольку муж не смог убедить суд в том, что деньги расходовались совместно, и жена дала разрешение на выдачу ссуды, его требования отклоняют.
2. В апелляции решение суда первой инстанции отменяется. На жену тоже возлагают ответственность за кредит.
3. В кассации (или экономколлегии ВС) отклоняют решение апелляции. Вердикт районного суда признаётся верным.

Супруг тащит вас в суд? Не теряйтесь – доведите дело до конца. Вы не можете быть привлечены к ответственности, если он брал кредит без вашего ведома и расходовал его на свои цели.

При заключении брака у пары появляется возможность оформления брачного контракта. Есть одна оговорка: о подобном действии обязательно уведомляют кредитора. Это влечёт за собой изменение условий кредитования (они становятся менее выгодными для заёмщика). Если между условиями кредитного и брачного договоров есть противоречия (у клиента остаётся всего 10% от общего имущества), банк предпримет попытку их оспорить. Как правило, он идёт на такой шаг, когда заёмщик уже пропустил несколько платежей.

Обезопасьте своё имущество от изъятия, пока в дело не вступили судебные приставы. У сотрудников ФССП нет времени уточнять, кто истинный владелец этого ноутбука. Они без лишних слов конфискуют его. И попробуй докажи, что вы купили его сами, на свои деньги. На это уйдёт масса времени и сил. Шанс добиться успеха и отстоять свою правоту – 50 на 50. Многое зависит от позиции суда, рассматривающего дело.

Вы не в состоянии выплатить накопившиеся долги и постоянно испытываете давление со стороны взыскателей? Возможно, настало время пройти банкротство. Свяжитесь с нами – мы расскажем о нюансах, связанных с процедурой. Пока что признание несостоятельности – единственный способ законно списать кредиты и микрозаймы. Если в тупиковом положении оказался ваш супруг, дайте ему наш номер или перенаправьте на сайт. Первая консультация предоставляется абсолютно бесплатно! В рамках неё вы и ваша половинка поймёте, как действовать дальше. При желании можно заказать банкротство «под ключ» - тогда мы возьмём на себя все заботы. Вам останется только ждать результата.