Фиктивное банкротство физического лица

Установить добросовестность/недобросовестность должника бывает трудно. Выяснить чистоту намерений гражданина поручается финансовому управляющему. Он проверяет материальное и финансовое состояние обратившегося, изучает сделки, совершённые накануне банкротства, определяет причины несостоятельности. Кроме того, он проверяет ситуацию на предмет фиктивности (ложности):

• Гражданин передаёт суду документацию об имуществе и сделках на сумму от 300 тыс. руб. и выше. Проверяются только сделки, заключённые за последние 3 года.
• Документы проверяются финансовым управляющим. Он запрашивает данные из налоговой, ГИБДД, Росреестра, изучает выписки о состоянии счетов. Затем производит анализ полученной информации.

Управляющий инициирует углублённое расследование, если по результатам проверки что-то не сходится. Должника попросят пояснить спорные моменты и представить подтверждающую документацию. Также специалист направит запрос кредиторам и государственным ведомствам.

Финансовый управляющий имеет право получать данные о неплательщике через государственные органы и учреждения. Их сотрудникам отводится неделя на письменный ответ.

Чтобы выяснить, выезжал ли должник куда-либо, управляющий запрашивает сведения через таможню и пограничную службу. Для установления адресата перевода, совершённого гражданином, запрашивается подробная выписка из банка. У получателя активов банкрота могут потребовать договор для проверки. Также управляющий обращается в Росреестр и ГИБДД, чтобы ознакомиться с информацией об имуществе, принадлежащем супругу/ребёнку должника.

• Сведения скрыты или искажены. Допустим, неплательщик якобы запамятовал, что месяц назад его дядя из Франции умер, завещав любимому племяннику крупную сумму денег. Или не упомянул о наличии иногородней недвижимости, записанной на имя жены, или акциях, приобретённых во время брака.

Если у должника спрашивают прямо, есть ли счета за рубежом, недвижимость, акции, худшим вариантом будет ответить «нет». Это ещё больше усугубит сложившуюся ситуацию.

• Умышленное причинение вреда банку. Здесь подразумеваются махинации вроде вывода всех средств на крипто-кошелёк или сокрытия автомобиля, купленного в кредит.
• Препятствование расследованию обстоятельств банкротства, проводимому финансовым управляющим. Отказ от передачи договоров, сообщение недостоверных данных, попытки скрыться – всё это считается нарушениями.
• Совершение множества сделок накануне признания несостоятельности. Такое является нормой только для граждан, ведущих предпринимательскую деятельность. Если же речь идёт об обычном физлице, которое начало оформлять микрозаймы в огромных количествах; заключать договоры выполнения работ или оказания услуг; платить по стоимости, резко отличающейся от рыночной – здесь стоит призадуматься. Возможно, что-то не чисто.

Если должник предоставил заведомо ложные сведения, и финуправляющий выяснил это в ходе проверки, это указывает на фиктивность банкротства физического лица и появление причин отправить сделку на пересмотр.

Управляющий сообщит Арбитражному суду о фиктивности процедуры, если при проверке вскроются факты мошенничества. Неплательщику присвоят статус «банкрот», его имущество выставят на продажу. Вместе с этим он получит отказ в списании задолженности.

Если управляющему не удастся установить фиктивность банкротства физического лица, у заёмщика появляется возможность уклониться от уплаты долга. Однако некоторые врут банку, преследуя иные цели:

• получение отсрочки. При банкротстве происходит временная «заморозка» долгов, прекращается начисление процентов и пеней. Допустим, предприниматель рассчитывает добиться мирового соглашения и, тем самым, облегчить себе условия. Он обращается в суд и ожидает запуска дела. При отсутствии имущества кредитор может одобрить рассрочку под ставку рефинансирования, рассчитанную на 5 лет. Опытному юристу под силу договориться о рассрочке и избежать потери бизнеса.
• спасение репутации. Предположим, предприниматель переводил все деньги за рубеж в течение 2 лет, скрывая прибыль от ФНС. Затем он заявил о банкротстве, показывая, что к краху бизнеса привели внешние факторы (коронавирус, экономический кризис, падение спроса на товары/услуги). Тщательнее всего будут проверять тех, кто имеет долги перед налоговой. Если вы – индивидуальный предприниматель с задолженностью перед ФНС, лучше сразу привлеките к делу аудитора и консультанта.
• избавление от денежных обязательств перед кредиторами. Допустим, человеку выдавали заёмные средства, а он отправлял их родственникам. После этого он принял решение «выйти в ноль», оформив банкротство. В этом случае должник надеется на сохранение денег и списание кредита.

Цель ложного банкротства – освобождение от обременения без затрат и с сохранением имущества. Поступать так в корне неправильно. Мошенничество вскроется, что негативным образом скажется на репутации и приведёт к непомерным расходам.

Банки заинтересованы в проверке гражданина. В особенности это касается крупных долгов – от 1 000 000 руб. и выше. Кредиторы сами разбираются в ситуации и анализируют информацию, поступившую от финансового управляющего. Скрыть что-то не получится, взыскатели докопаются до правды. Часто для этого привлекаются сторонние эксперты и специалисты.

Предположим, что поиски привели к обнаружению зарубежных счетов и недвижимости. Или удалось установить, что неплательщик переводил средства детям и родственникам. Либо троюродный брат проболтался, что в его гараже стоит ваша машина. К чему это приведёт:

• административное наказание. Согласно ст. 14.12 КоАП Российской Федерации, за фиктивное банкротство полагается штраф от 1 000 до 3 000 руб.
• уголовное наказание (исходя из ст. 197 Уголовного Кодекса РФ). Если величина ущерба, нанесённого злоумышленником, оценивается как 2 250 000 руб. и выше, его ожидают принудительные работы, штраф или тюремное заключение на 6 лет. При продаже обнаруженного имущества управляющий может покрыть ущерб. Тогда уголовная ответственность не наступит.

От уплаты долга не освободят! Собственность неплательщика отправится на торги, выручку распределят между кредиторами. Суд объявит гражданина несостоятельным, отказав ему в списании задолженности. Взысканием остатка долга займутся судебные приставы.

Человек не решается подать заявление, боясь ухудшения ситуации. Взыскатели предупреждают об отказе со стороны суда, невозможности дальнейшего трудоустройства и выдачи банковских карт. Это ложь. Доля дел, при которых отказали в списании, ничтожно мала – от 1 до 3%. Должника ждёт это только тогда, когда он намеренно прячет активы и лжёт управляющему. Банкротство нельзя назвать фиктивным при:

• оформлении нескольких кредитов. У банкротящихся людей часто по 7 кредитов и больше. У некоторых есть и микрозаймы. Одно это не свидетельствует о недобросовестности. Не берётся в расчёт и средняя величина задолженности: её спишут, будь то 500 000 или 5 000 000 руб.
• потере платёжеспособности из-за увольнения или снижения заработка. Это касается даже «чёрной» зарплаты. Человека не вправе винить за такое, поскольку в 2022 году это не редкость. Должник не в силах предвидеть реорганизацию, валютный скачок или локдаун.
• убыточном бизнесе. Во время пандемии это стало особенно актуальным. Если активы никуда не выводились, долги и кредиты списываются беспрепятственно.
• краже машины, аварии, серьёзной поломке. Такие обстоятельства не подтверждают фиктивности банкротства, даже если машина куплена в кредит.

Юристы добьются списания долгов, если вы пострадали от обмана, кражи или вовлечения в финансовую пирамиду. Если вы стали несостоятельным из-за внешних обстоятельств и не преследовали цели присвоить чужие деньги, суд непременно встанет на вашу сторону.

Если у вас изымают 50% заработка, имущество под арестом и денег на оплату нет совсем, следует заявить о неплатёжеспособности. Так можно легально решить вопрос с долгом. Лучше не прибегать к мошенничеству с зарплатой «в конверте» и фиктивными сделками в пользу родни, а действовать в соответствии с законом.

Лишь 1 % дел, возбуждаемых в суде, касается преступлений в сфере банкротства. По большей части в них фигурируют юридические лица. Так, в 2019 году 30 человек осудили за ложное банкротство юридических лиц, опираясь на статьи 195-197 УК РФ.

Случаи фиктивного банкротства единичны. Нашим клиентам не предъявляли подобных обвинений: большинство без проблем получило статус «банкрот». Для минимизации рисков советуем сразу заручиться поддержкой юриста. Свяжитесь с нами, и мы разработаем стратегию защиты ваших интересов.