Лишь немногим известно о том, что законодатели ввели поэтапную процедуру в отношении лиц, для которых кредитное обременение стало непосильным. Она официально заработала с 1 октября 2015 года. Граждане, чьё положение подходит под ряд критериев, смогут без проблем ею воспользоваться. Если рассчитаться с банком не получается, можно оформить банкротство. Его цель – списание безнадёжных задолженностей и нормализация финансового положения гражданина. К такой необходимости приводят: — отказ банка реструктуризировать/рефинансировать долг, установив посильный размер платежа; — невозможность быстро трудоустроиться на место, зарплаты с которого хватило бы для своевременного внесения платежей; — отказ страховой компании в погашении кредита при утрате вами здоровья и трудоспособности.
Чтобы выяснить, как инициировать и довести до конца процедуру признания несостоятельности, ознакомьтесь с разработанным нами пошаговым руководством по банкротству физических лиц.
Что указывает на скорое банкротство физического лица?
Начинать банкротство лишь из-за наличия долга и просрочки нецелесообразно. Если есть объективные обстоятельства вроде сокращения на работе, утраты трудоспособности, длительной невозможности трудоустроиться, это другое дело. Тогда можно заявить о несостоятельности, не дожидаясь, когда задолженность перевалит за полмиллиона, а платежи будут просрочены на 90 суток и более. Иные обстоятельства, приводящие к банкротству: финансовые трудности невозможно решить в короткие сроки (они не связаны с отпуском и лёгким заболеванием); весь ваш заработок уходит на ежемесячные платежи по кредиту. На проживание совсем ничего не остаётся; величины заработка недостаточно для погашения всех обязательств. Права какого-то кредитора будут ущемлены в пользу других, что является недопустимым по закону.
Читайте так же: Как приставы удерживают долг по кредиту в 2022
Какие документы нужно подготовить потенциальному банкроту:пошаговая инструкция?
Сперва вы можете напугаться, бегло взглянув на список требуемой документации. Не волнуйтесь: большая часть из этого у вас уже есть. договоры на оформление кредитов и займов, которые вам не удалось погасить; свидетельство о браке (или его расторжении); свидетельство о постановке на учёт в налоговой (ИНН); при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство об их рождении; СНИЛС; документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ). Кроме всего вышеуказанного, к заявлению прикрепляется документация, свидетельствующая о наличии долга конкретной величины. В качестве подтверждения этого факта можно предоставить суду: распечатку, взятую в личном кабинете на сайте МФО/банка; справку об открытых исполнительных производствах (запрашивается у службы приставов); приказ или решение суда, официально вступивший в силу; письмо с требованием закрыть долг, которое пришло от кредитора; справку о наличии долга, подписанную кредитором. Другую часть документации вы тоже достанете без труда: выписки по состоянию вкладов и счетов за последние 3 года (запрашиваются у кредиторов); для предпринимателей – налоговые декларации за 3 года (копии) или справка о том, что вы 3 года не получали дохода (берутся в ФНС); сведения об индивидуальном лицевом счёте (СЗИ-6). Для получателей пенсии - справка о величине начислений (всё это выдаётся в Пенсионном Фонде); справки по форме 2-НДФЛ за 3 года (выдаёт работодатель). Иная документация, необходимая для запуска процедуры: справка о том, что вы являетесь безработным; брачные контракты; договоры об имущественных сделках, заключённых за 3 года до банкротства. Как только вы собрали весь комплект, начинайте заполнять заявление. Информация, которая должна содержаться в заявлении о банкротстве физического лица: причины, оправдывающие ухудшение финансового положения; Ф.И.О. финансового управляющего и наименование саморегулируемой организации, из которой его назначили на дело; сделки, заключённые за 3 года до запуска признания несостоятельности; величина заработка (в настоящий момент); состояние вкладов и счетов, остатки денег на них; имущество, которым владеет должник; семейное положение гражданина, наличие иждивенцев; список кредиторов, сколько вы им задолжали. Прежде чем обратиться в суд, выполните следующие операции: оплата государственной пошлины, величина которой составляет 300 руб.; внесение вознаграждения финансовому управляющему (25 тыс. руб.) на депозит суда; поиск финуправляющего; оповещение кредиторов о запуске банкротства: для ИП – путём публикации на fedresurs.ru (на это отводится 15 суток), для физических лиц – отправив банкам копии заявления.
Что будет на первом слушании при банкротстве физического лица?
Что ожидает физическое лицо, если заявление примут: назначение даты судебного заседания (минимум – через 15 суток, максимум – спустя 3 месяца после подачи заявления); запрос кандидатуры финансового управляющего в саморегулируемой организации; предоставление вам списка дополнительных документов, которые нужно принести в качестве доказательств.
Читайте так же: Арест пенсионной карты - что делать? - Совет юриста!
Необходимо ли присутствие адвоката на слушании при банкротстве физического лица?
Вам не обязательно привлекать к банкротному процессу специалистов в области юриспруденции. Однако не каждому человеку хватает знаний и смелости для того, чтобы грамотно отвечать перед судом. Когда вас спросят о назначении взятого кредита, о заработке на момент его оформления, о соблюдении графика платежей и сделках, заключённых накануне банкротства, давать ответ надо быстро и по делу. Если это вам не под силу, рекомендуем всё же привлечь к делу юриста, занимающегося вопросами признания несостоятельности.
Тогда ни один вопрос судьи не останется без аргументированного ответа. Судебное заседание считается успешным для вас, если в рамках него: суд постановил реструктуризировать долг, составив график выплат на 3 года вперёд (если есть такая возможность); суд ввёл реализацию имущества и присвоил вам статус «банкрот». Изредка случается так, что судья решает ввести реструктуризацию, не взяв в расчёт невозможность произвести расчёты за отведённый срок.
Реструктуризация в банкротном процессе физических лиц
Реструктуризация, проводимая банком, и реструктуризация в рамках банкротства – отнюдь не одно и то же. Не надо ставить между ними знак равенства – это неправильно. Реструктуризация задолженности в ходе личного банкротства: этапы 1 этап: запуск реструктуризации происходит фиксация суммы долга: пени, штрафы и проценты перестают начислять; коллекторам и кредиторам запрещается звонить и приходить к вам домой; вас освобождают от необходимости вносить выплаты по кредиту, пока не утвердят новый график платежей; происходит остановка исполнительных производств; выносится запрет на проведение сделок и операций, сумма которых превышает 50 тыс. руб.; вы сможете ежемесячно тратить до 50 тыс. руб. со специального счёта, предварительно получив разрешение от финансового управляющего. Другие ваши счета находятся под блокировкой. 2 этап: подготовка плана реструктуризации максимально допустимый срок, на который может быть рассчитан план – 3 года; величина ежемесячных платежей рассчитывается следующим образом – из официального заработка вычитается прожиточный минимум на гражданина и каждого лица, находящегося у него на иждивении. 3 этап: ознакомление с планом Если вы или кредиторы представили на рассмотрение план реструктуризации, на собрании решается вопрос о его утверждении. Управляющий направляет суду ходатайство о вводе реализации, если никто так и не предоставил новый график платежей. 4 этап: утверждение плана судом Если одобрения от кредиторов не поступило, суд самостоятельно утверждает план реструктуризации на срок до 2 лет. Если же кредиторы одобрили план, данный срок можно увеличить до 3 лет. При отсутствии плана или возможности его утвердить суд присвоит гражданину статус «банкрот» и выставит на торги имущество, принадлежащее ему. Если вы нарушали график платежей без уважительных причин, вас объявят неплатёжеспособным. И даже после реализации вам вряд ли спишут задолженность. План реструктуризации банкротства физического лица выполнен: что будет? Вас не признают финансово несостоятельным; Эта процедура становится недоступной для вас на 8 лет; Вам необходимо сообщать кредиторам о пройденной реструктуризации в течение 5 лет после её завершения. Других запретов для прошедших реструктуризацию не предусмотрено. Они могут свободно выезжать за рубеж, занимать руководящие должности и вести предпринимательскую деятельность. Ничего не вышло с реструктуризацией? Тогда суд запустит реализацию имущества. Реализация собственности в банкротном процессе физических лиц Обязанности банкрота сводятся к следующему: передать доступ ко всем банковским картам финансовому управляющему (на это даются сутки с даты признания несостоятельности); не заключать имущественных сделок; передавать финансовому управляющему важную документацию, имеющую прямое отношение к делу. Объявление вас банкротом не подразумевает обязательного списания задолженности. В нём могут отказать. 100-процентного избавления от долгов вам никто гарантировать не может. После окончания реализации суд принимает решение о списании или отказе в нём. Получение статуса «банкрот» - возможность наконец-то поправить своё финансовое положение и выйти из кабалы. Плюсы для гражданина, проходящего банкротство: «заморозка» суммы долга: прекращается начисление штрафов, пеней, процентов; окончание исполнительных производств судебными приставами, снятие арестов и запрета покидать страну; отсутствие звонков и визитов со стороны кредиторов и коллекторских агентств. Никто больше не будет беспокоить вас с требованием немедленно погасить задолженность. Отрицательные моменты реализации в рамках банкротства физических лиц на время проведения торгов банковские счета и денежные операции должника блокируются; пенсия и зарплата начисляются финансовому управляющему. Вам даётся право просить о выделении денежных средств на жизненно необходимые нужды; финансовый управляющий и кредиторы могут оспорить имущественные сделки, заключённые за 3 года до признания неплатёжеспособности; вам вправе ограничить выезд за рубеж до окончания разбирательства.
Аннулирование задолженностей в рамках банкротства физических лиц
Списание долгов происходит после успешного завершения реализации. Категории задолженностей, которые аннулируются: за поставку товаров; оплата ЖКХ; сборы и налоги; непогашенные кредиты и микрозаймы. Однако по закону вас не имеют права освободить от: платы за ущерб, преднамеренно нанесённый кредитору; гражданских исков в рамках уголовного дела; административных и уголовных штрафов; задолженности за причинение морального/физического вреда; неуплаченных алиментов. Суд откажет в списании задолженности при условии: предоставления недостоверной информации и поддельной документации при оформлении кредита; совершения вами мошеннических действий (взятие кредита без намерения вернуть его), что повлекло за собой уголовную ответственность; злостного уклонения от уплаты налогов; отказ от предоставления важной документации судье и управляющему.
Читайте так же: Банкротство военных - как списать долги военнослужащему
Что ожидает банкрота после освобождения от долгов?
Запрет занимать управленческую должность в банке – действует 10 лет после получения статуса «банкрот»; В течение 5 лет после признания финансовой несостоятельности нельзя: умалчивать о пройденном банкротстве перед потенциальным кредитором; снова обращаться за признанием неплатёжеспособности; занимать руководящую должность в МФО или негосударственном пенсионном фонде. 3. Запрет на занятие должности генерального директора, членство в совете директоров компании. Если при обращении в суд вы считались индивидуальным предпринимателем, то вам запрещено регистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет. Есть лёгкий способ обойти этот запрет: прежде чем подать заявление, нужно объявить о прекращении предпринимательской деятельности. Мы огласили весь список минусов, с которыми столкнётся банкрот по завершении торгов. Какие-то иные запреты и ограничения не предусмотрены. Запрета покидать страну на всю жизнь, отслеживания положения дел банкрота на протяжении 5 лет – ничего из этого не будет. Ваши родственники и подавно не столкнутся с какими-либо санкциями. Это всеобщее заблуждение, не имеющее под собой подтверждения, и мы его развеиваем. При этом любой минус от банкротства физического лица существенно перекрывается огромным плюсом в виде списания задолженности. Люди не могут нарадоваться, когда суд выносит решение об аннулировании долгов. Ведь это означает, что можно навсегда распрощаться с коллекторами, съездить на отдых, купить вещь, о которой давно мечтали. Вся зарплата останется при вас, тратьте её на своё усмотрение. Думаете, этого невозможно достичь? Вы глубоко ошибаетесь. Чтобы мечта стала реальностью, просто обратитесь к нам за помощью. За плечами наших юристов – множество выигранных дел и благодарных клиентов. Вместе мы добьёмся освобождения от непосильного бремени!
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
