Немногим россиянам известно о существовании реестра микрофинансовых организаций, кто занимается его наполнением и корректировкой, где ознакомиться с разрешительной документацией, выданной конкретной МФО. Очень жаль, ведь перечень ЦБ позволяет понять, кто перед вами – благонадёжный кредитор или шарлатан. По размеру выдаваемых займов компании делятся на 2 вида: одни предоставляют небольшие ссуды «до зарплаты», другие – более серьёзные суммы (вплоть до миллиона) на длительный период.
Также их можно классифицировать по легальности работы: одни занесены в реестр Центробанка и имеют право ссужать средства, другие работают незаконно. Если вы запрашиваете внушительную сумму под залог имущества, не забывайте проверять, с кем имеете дело. Доверившись мошеннику, вы можете за раз лишиться и денег, и дорогостоящих активов (квартиры, машины). Из статьи вы узнаете, как избежать проблем при оформлении микрозайма.
Как выяснить, что выбранная МФО работает законно?
В отличие от банков, МФО не требуется лицензия, чтобы выдавать деньги в долг (согласно действующему законодательству РФ). Обратиться в Банк России с целью включения в реестр МФО может любое юридическое лицо, прошедшее государственную регистрацию. Далее ЦБ проверяет, соответствуют ли поданные документы требованиям закона. Если всё хорошо, кандидат оказывается в государственном реестре МФО. Чтобы ознакомиться с этим перечнем, зайдите на официальный сайт Нацбанка РФ.
Читайте так же: Может ли гражданин продать долг при банкротстве - Всё, что нужно знать!
Проблемы при оформлении микрозайма: признаки того, что вы связались с мошенниками
Ситуация на рынке займов меняется изо дня в день, а законодательство продолжает совершенствоваться, что мотивирует лже-МФО изобретать всё новые и новые схемы отъёма денег. Мы опишем лишь те методы, которыми они пользуются чаще всего. Выход за лимиты по процентам и предельным начислениям В законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите» прописаны ограничения для МФО, работающих на законных основаниях. Согласно им: Максимально допустимая годовая ставка составляла 365%. С 1 июля 2023 года произошло снижение ежедневной ставки (было – 1%, стало - 0,8%), что привело к падению годовой до 292%.
Предельная величина начислений была зафиксирована на уровне 130%. До июля текущего года она была больше – 150%. 29 декабря 2022 года вступил в силу закон № 613-ФЗ, в котором были закреплены новые нормы. Псевдо-МФО вне реестра не придерживаются никаких лимитов по ставкам и неустойкам, что человек оказывается в беспросветной кабале. В ходе взыскания они нередко переходят на угрозы, оскорбления и т.д.
Отъём залогового имущества
В случае с залогом мошенники получают шанс сорвать куда больший куш, чем несколько тысяч. Мошенничество с заложенными автомобилями. Никто не запрещает МФО запрашивать движимое имущество в качестве залога. В интернете полно объявлений из разряда «выдача займов под залог авто». Нечистые на руку заимодатели часто подменяют кредитный договор договором купли-продажи и возвратного лизинга. Так что за нарушение графика платежей вас могут запросто лишить машины – она отойдёт новому собственнику.
Договоры составлены таким образом, что потеря автомобиля возможна даже при своевременном внесении платежей (такую информацию приводит ОНФ «За права заемщиков»). К примеру, за выезд из региона выдачи займа. Поэтому нужно внимательно вчитываться в каждый пункт, прежде чем что-то подписывать. Изъятие залоговой недвижимости. В ноябре 2019 года МФО запретили принимать недвижимость в качестве залога. Но на сайтах-агрегаторах по-прежнему немало таких предложений. Тут-то и должны возникнуть сомнения в законности действий конторы.
Здесь всё происходит почти так же, как и в случае с автомобилем. Заёмщик по собственной воле подписывает договор купли-продажи или дарения, ему выдают ссуду и обещают, что после погашения долга все претензии к нему будут исчерпаны. Статья 159 УК РФ тут не работает, так как никто не принуждал гражданина к подписанию документа.
Читайте так же: Как уменьшить проценты по займу в суде - Совет юриста!
Насколько вырастут размеры микрозаймов?
Стоимость залога сильно отличается от величины займа, и эта разница всё ещё остаётся главным камнем преткновения в сфере микрокредитования. Граждане, остро нуждающиеся в деньгах, вынуждены связываться с непроверенными кредиторами, которые засыпают их «вкусными» обещаниями (зачастую – не соответствующими действительности). Люди, идущие на такой рискованный шаг, не могут получить кредит в банке из-за: Отсутствия дорогостоящего имущества; Высокого показателя долговой нагрузки или маленького заработка; Плохой кредитной истории.
Максимальный займ, который сейчас можно получить от МФО – 4 000 000 руб. 1 июля 2024 года эту сумму хотят поднять до 5 000 000 руб. Однако всё это ещё находится на стадии разговоров. Неизвестно, произойдёт ли обещанное увеличение или нет.
Чёрные списки МФО: есть ли они, как с ними ознакомиться?
Как же избежать проблем при оформлении микрозайма?
На официальном сайте Центробанка также содержится список микрофинансовых компаний, исключённых из реестра. Не все организации можно найти в реестре ЦБ РФ, некоторые там никогда не числились. Заёмщик должен отнестись к этому с опасением. Чтобы упростить заёмщикам жизнь, некоторые сайты-агрегаторы размещают у себя: Калькуляторы для расчёта полной стоимости кредитования; Предложение оформить займ; Достоверную информацию из государственного перечня МФО. Зачастую там можно посмотреть список неблагонадёжных заимодателей.
Такие списки по большей части состоят из чёрных брокеров. Так называют мошенников, предлагающих дорогостоящие посреднические услуги доверчивым клиентам. Эти конторы не ссужают деньги, а «помогают» получить займ за отдельную плату. От них вряд ли стоит ждать реальной помощи – как только чёрный брокер получит ваши деньги, он «испарится». Это не относится ко всем брокерам – среди них есть и честные специалисты, выступающие связующим звеном между заёмщиками и кредиторами. Информацию с сайтов-агрегаторов нужно тщательно перепроверять – она может потерять свою актуальность.
Потратив ещё немного времени на изучение реестра, вы обезопасите себя от сотрудничества с мошенниками. К предложениям о выдаче беспроцентных займов следует относиться с особой осторожностью. Часть организаций и в самом деле использует такой метод для наращивания клиентской базы (услуга предоставляется только новым клиентам и только 1 раз). Однако всегда есть риск нарваться на шарлатанов.
Читайте так же: Причины отказов МФО в выдаче микрокредитов - Всё, что нужно знать!
Препятствия для работы МФО: что ждёт заёмщиков в ближайшем будущем?
Несмотря на то, что каждый год открываются новые компании, госреестр МФО становится всё меньше и меньше. Буквально 2 года назад в перечне ЦБ РФ числилось примерно 1900 компаний. Организации, работающие только в «офлайне», вытесняются более успешными конкурентами с онлайн-моделью работы. Поэтому предвидится дальнейшее уменьшение реестра. Кроме того, не так давно Центробанк ужесточил ограничения на выдачу ссуд. За прошлый год приток клиентов в МФО существенно увеличился. Поскольку 2022 год считается поистине кризисным, это можно назвать нормой.
События разворачиваются следующим образом: Поднятие ключевой ставки. Ужесточение требований к потенциальным заёмщикам в банках. Усиление потребности в средствах на фоне волны увольнений и роста инфляции. Обращение в МФО как единственный вариант достать нужную сумму. МФО предъявляют клиентам менее жёсткие требования, чем банки. Именно поэтому микрокредитование продолжает пользоваться популярностью. Сейчас на рынке появляется всё больше МФО, выдающих займ под залог какого-либо имущества.
Предоставление залога даёт шанс на получение более внушительной суммы на длительный срок. Однако ограничения, установленные регулятором, вынуждают отчаявшихся граждан искать обходные пути получения денег. Перед заключением сделки мало кто изучает реестр, а, между тем, он может сослужить хорошую службу, чтобы избежать проблем при оформлении микрозайма.
Вы испытываете трудности с выплатой микрозаймов?
Свяжитесь с нами как можно скорее. Если денег нет совсем, оптимальным для вас выходом станет банкротство. Наши юристы расскажут, как подготовиться к процедуре, как она проходит. Первая консультация предоставляется бесплатно! При необходимости можно заказать юридическое сопровождение признания несостоятельности – тогда все хлопоты мы возьмём на себя!
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
