Экономический кризис ощутимо ударил по платёжеспособности граждан РФ. Большинство из них испытывает трудности с погашением кредитов и микрозаймов. Скромная приставка «микро» может усыпить вашу бдительность, но уверяем – расслабляться тут точно не стоит. Если вы задолжали МФО, они взыщут с вас всё и даже больше. Придётся возвращать не только сам займ, но и проценты, пени и неустойки, сумма которых может достигнуть «космических» масштабов. Из статьи вы узнаете, как уменьшить проценты по займу в суде, какие требования для этого надо выполнить.
Какими путями можно уменьшить проценты по займу в суде?
Должник может попросить суд: Пересмотреть общую сумму долга. Выясните, не ошибся ли истец при расчёте величины обязательства. Сопоставьте сумму искового требования с данными, указанными в платёжных документах. Снизить процентную ставку и неустойку. Максимально допустимая годовая ставка по микрозаймам составляла 365%, ежедневная – 1% (с июля 2019 года). В соответствии с поправками, вступившими в силу 1.07.2023, произошло снижение ежедневной ставки на 0,2%. Лимит предельного долга по займам также был снижен.
Проценты и штрафы по займу не могут быть больше первоначальной суммы более чем в 1,5 раза. Прежде чем запустить судебное разбирательство, заимодатель вышлет вам копию иска, и приложит к ней необходимые документы. При изучении иска проверьте правильность указанных данных: Сколько длится просрочка – срок должен соответствовать действительности; Проценты и неустойка – не противоречат ли они положениям № 353-ФЗ; Если вы ранее вносили платежи по займу, эти сведения должны быть отражены в иске; Нет ли ошибок в вашем имени, адресе, паспортных данных.
Обратите внимание: помимо просрочки и суммы долга, МФО должна указать, сколько денег вы внесли.
Читайте так же: Может ли гражданин продать долг коллекторам - Всё, что нужно знать!
Правила подачи требования об уменьшении величины долга
Субъекты гражданского права совершают сделки свободно: своей волей и в своем интересе (исходя из ст. 1 ГК РФ). Поэтому предмет спора не подлежит изменению без согласования этого момента со сторонами. Исковое заявление от истца или соответствующее требование от ответчика становится основанием для вынесения судебного решения. Ответчику нужно подать ходатайство или возражение на иск. Если у вас возникло какое-либо возражение, можете попросить секретаря суда запротоколировать его прямо на слушании.
Но предпочтительной формой подачи всё же остаётся письменная. Возражения на иск по кредиту и на требования МФО заполняются аналогичным образом. Документ будет называться либо возражением, либо ходатайством – всё зависит от того, какую форму вы выберете. Чтобы не возникло путаницы, объединим их под одним названием – «заявление».
Если вы просто напишете «неустойка и проценты превышают допустимые нормы», этого будет недостаточно.
Обязательно сделайте отсылку к п. 21, 23 ст. 5 № 353-ФЗ и попросите снизить размер требования. В процессе рассмотрения заявления можно вносить туда необходимые правки. Документ, поданный по ошибке или потерявший актуальность, всегда можно отозвать. Предъявление возражения в устной форме зачастую приводит к переносу заседания (ведь суду нужно изучить его содержание). Если это не в ваших интересах, высылайте заявление заранее.
Читайте так же: Ипотечные каникулы из-за войны: на что могут рассчитывать в 2024 году участники СВО
Может ли должник стать инициатором судебного разбирательства с МФО?
Запросто. Но заёмщик должен располагать достаточными основаниями, иначе в этом не будет никакого смысла. Обычно кредитор инициирует судебные разбирательства. Но должник имеет законное право на судебную защиту своих интересов. Подавая в суд, многие клиенты МФО преследуют одну и ту же цель – избавиться от обязательства. Они начинают притягивать ситуацию за уши. На заседании они ссылаются на невыгодные условия договора, непонимание его содержания, расчёта процентной ставки. Немногие хотят платить по завышенной ставке, поэтому в суд продолжают поступать требования о уменьшении процентов по займу.
Заявления, которые ничем не мотивированы, остаются без движения. Кредитор никак не нарушает закон, если его ежедневная ставка не превышает 1%, годовая – 365%, а величина переплаты максимум в 1,5 раза больше тела займа. Следовательно, требование должника отклонят. Связываться с судом целесообразно в том случае, если МФО открыто пренебрегает законом, и у вас есть неопровержимые доказательства этого.
Обязательно обратитесь туда, если:
с вас пытаются взыскать комиссии, не указанные в кредитном договоре; процентную ставку повысили без согласования с вами; превышена максимальная величина неустойки; вам начислили проценты и неустойку на всю сумму займа, хотя они должны взыскиваться только с непогашенного остатка (согласно нормам п. 2 ст. 12.1 № 151-ФЗ); МФО сократила срок действия соглашения; третье лицо оформило займ по вашим персональным данным; штрафы применены без законных на то оснований. Если должнику удастся доказать факт нарушения перед судом, это приведёт к уменьшению процентов по займу.
Но от необходимости гасить остаток вас никто не освободит.
Читайте так же: Причины отказов МФО в выдаче микрокредитов - Всё, что нужно знать!
Заключение
Сейчас микрофинансовые организации стараются действовать в соответствии с законом, но некоторые иногда «перегибают палку». Одно дело – когда у вас один займ, другое – когда их много, и ситуация отягощается наличием непогашенных штрафов, налогов, кредитов. Но выход есть – банкротство физлиц позволит избавиться от всего этого за раз. От наших юристов вы можете узнать о ходе процедуры и о требованиях, предъявляемых к потенциальным банкротам.
Вы всерьёз задумали пройти банкротство?
Свяжитесь с нами, и мы расскажем о его тонкостях. Первая консультация предоставляется бесплатно! При необходимости можно заказать юридическое сопровождение, в рамках которого юрист будет отстаивать ваши права на всех этапах процедуры.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
