Кредит после банкротства: какие банки готовы пойти навстречу должнику

Перечень всех последствий представлен в Федеральном Законе № 127 «О банкротстве». Среди основных моментов стоит выделить:

• В течение 3 лет после завершения процедуры, человек не может занимать должность руководителя юридического лица. Также существуют запреты, касающиеся бухгалтерской деятельности.
• В течение 5 лет нельзя повторно подавать заявление на банкротство.
• После завершения процедуры, банкрот обязан информировать о ее прохождении потенциальных кредиторов, также в течение 5 лет.

Что касается последнего пункта, то следует учитывать, еще и другие моменты:

• Информация о просроченных долгах в обязательном порядке передается в бюро кредитных историй.
• Сведения о процедуре вывешиваются в печатном издании газеты «Коммерсантъ».
• Данные попадают и на федеральные ресурсы.

В определенных случаях информация доходит и до официального работодателя, если на время прохождения процедуры человек работал, но это происходит далеко не всегда.

Важно! Законом не установлены запреты на оформление новых кредитов и займов после признания гражданина несостоятельным. Однако стоит готовиться к тому, что подобные клиенты в банках являются нежелательными, а значит, шанс одобрения заявки низок.

Как уже было сказано, на законодательном уровне запретов для оформления кредита нет. По сути гражданин сразу же после вступления определения Арбитражного суда в законную силу может подавать заявку на новый заем. Однако 99%, что будет отказ. С чем это связано:

• Испорченная кредитная история. Все дело в том, что к процедуре в большинстве случаев прибегают именно кредитные должники. Информация о просрочках обязательно передается в БКО, которую потом проверяют банки при поступлении новой заявки.
• Банкроты для банков являются рискованными клиентами. Тем более данное правило касается тех, кто уже в первый год после проведения процедуры стремится получить новый заем.

Проанализировав политику банков, специалисты приходят к выводу, что претендовать на получение нового займа можно не раньше, чем через год, после закрытия дела. И то, следует реально и адекватно оценивать собственные шансы. В первую очередь следует учитывать такие моменты:

• Не стоит рассчитывать на большую сумму.
• Период для оформления займа будет небольшим.
• С большой долей вероятности процентная ставка будет выше, чем средний показатель.
• Оформлять заявку необходимо будет в микрозаймовых организациях, поскольку в банках скорее всего будет отказ.

Основной задачей для гражданина, после закрытия дела, будет восстановление кредитной истории. В качестве решения можно через год после вступления определения суда в законную силу, обратиться в МФО для получения займа на сумму от 1000 до 5000. Главное вовремя его погасить. Ни в коем случае нельзя допускать просрочек. Со временем, когда КИ история улучшится, можно уже будет подавать заявки и в банки.

Разумеется, немаловажную роль играет и финансовое положение заемщика. Больше шансов на одобрение у тех, кто:

• имеет официальное трудоустройство;
• может предоставить справку о доходе с места работы;
• подтверждает свое материальное положение дорогостоящим имуществом, например, автомобилем.

Проанализировав данные с портала banki.ru, можно прийти к выводу, что ряд финансовых организаций готовы работать с должниками, и выдавать кредит после банкротства. На 2020 год в список таких организаций входят:

1. Альфа Банк. После банкротства можно открыть дебетовые карты и накопительные счета. Получить заем или кредитную карту будет проблематично.
2. Абсолют Банк. В определенных случаях можно получить потребительский кредит на небольшую сумму. О требованиях рекомендуется переговорить с сотрудником банка. Получение ипотеки в течение 5 лет после банкротства невозможно.
3. Банк Восточный предоставляет возможность для оформления дебетовых карт и банковских счетов.
4. В Почта Банк можно получить кредит, но только при личном обращении. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
5. ВТБ также проводит индивидуальный анализ, работая с каждым клиентом и оценивая его финансовое положение.

Что касается ипотеки, то претендовать на ее оформление можно не раньше, чем чрез 5 лет после окончания процедуры. И то, поскольку заемные суммы по ипотечным кредитам очень большие, а срок исчисляется 10 и более годами, перед подачей заявки нужно основательно подготовиться. В первую очередь необходимо исправить кредитную историю, как уже говорилось, делается это за счет получения небольших займов с их обязательным последующим погашением.

Направить заявку в МФО можно и через 6 месяцев после банкротства, но лучше подождать год. Обязательно указываются следующие данные:

• доходы и расходы заявителя;
• наличие официального трудоустройства;
• количество иждивенцев;
• если ли дорогостоящее имущество.

Получить кредит после признания гражданина несостоятельным можно, однако следует опираться на факты, описанные выше. Перед тем, как подавать заявку, следует подождать не меньше 6−12 месяцев, кроме того, необходимо реально оценивать свое положение и финансовое состояние. НЕ стоит забывать, что новые отказы по заявкам также отображаются в КИ и приводят к негативным последствиям.