Последствия банкротства: для должника и его родственников?

Какую цель преследуют физические лица, объявляя себя неплатёжеспособными? Конечно, они хотят списать давние долги, образовавшиеся перед кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями). Дело закрывается по окончании судебных разбирательств, и после этого ни одна сторона не имеет права подать жалобу. Заёмщики идут на этот шаг именно из-за полного прекращения взыскательных мер.

При банкротстве подразумевается введение юридических ограничений в отношении должника:

• заёмщику запрещается умалчивать о том, что его признали несостоятельным, а также оформлять новые кредиты без согласования данного момента с банком;
• банкрот 3 года не сможет претендовать на руководящую должность. В этот период у вас не получится занять место генерального директора или стать членом совета директоров;
• если к человеку, получающему статус банкрота, применяют реализацию имущества, он не сможет повторно оформить несостоятельность в течение 5 лет. Если долг реструктуризируют, этот срок увеличивается до 8 лет.

Закон №127 ФЗ «О банкротстве физических лиц» устанавливает порядок прохождения процедуры несостоятельности. Но случаи из судебной практики показывают, что в законодательстве прописаны далеко не все последствия, с которыми может столкнуться потенциальный банкрот.

Пока дело о банкротстве на стадии рассмотрения, финуправляющему разрешено отслеживать все изменения в финансовом положении должника. Им проводятся проверки на предмет:

• недобросовестности. Вам не спишут задолженность по кредиту, при оформлении которого вы сообщили банку заведомо ложную информацию или скрыли от него важный факт.

Пример. Подавая заявку, заёмщик сообщил банку об открытых кредитах, но приврал о размере зарплаты (на деле она меньше) и скрыл факт займа средств у физлица. Деньги получены обманным путём, поэтому суд может счесть такое поведение недобросовестным и отказать в списании долга.

• умышленного банкротства. Заёмщик мог изначально планировать избавиться от задолженности путём оформления несостоятельности. Перед предъявлением обвинений управляющий обязан представить доказательства того, что банкротство было преднамеренным.

Пример. Ранее заёмщик занимал хорошую должность и имел стабильный заработок. За это время он успел оформить кредиты, приобрести недвижимость/авто и переписать имущество на родню. Далее последовало увольнение. Т.к. источник дохода пропал, клиент решился на получение статуса банкрота.

• правонарушений. Проверяется, не допускал ли должник неправомерных действий:

1. проводил операции с имуществом, не поставив управляющего в известность;
2. сообщал управляющему ложные данные.

• фиктивности. Если управляющему станет известно, что оснований для признания несостоятельности не было, он может предъявить обвинения физлицу.

Пример. Клиент решил подать заявление на банкротство, при написании которого преувеличил тяжесть своих финансовых проблем. На самом деле на его оффшорном счёте лежит приличная сумма, да и машина тоже имеется, но теперь ею владеет другой член семьи. На выяснение подобных обстоятельств и направлена деятельность управляющего.

Если хоть одно основание для отказа подтвердится, долги не будут списаны.

По заверениям СМИ, банкрот может рассчитывать на избавление от всех долгов. Это заблуждение, т.к. некоторые задолженности списывать запрещено. В их число входят:

• зарплаты и выходные пособия, не выплаченные сотрудникам.

Пример. На вас было оформлено ИП. Бизнес развалился, а поставщики и работники требуют выплатить причитающиеся им средства. Вы ликвидировали ИП и направили суду заявление о банкротстве. Если вам не удалось перевести сотрудникам полную оплату за отработанное время, то даже со статусом «банкрот» вы останетесь им должны.

• компенсация за порчу имущества, нанесение морального или физического ущерба.

Пример. Вы случайно устроили потоп в соседской квартире. Чтобы компенсировать им причинённый вред, нужно заплатить 60 тыс. р. Такая задолженность подлежит обязательной уплате.

• долги по алиментам.

Пример. Вы расторгли брак с женой, находящейся в декрете. Суд вынес вердикт о ежемесячной выплате алиментов на сумму 15 тыс. р. Деньги пойдут на содержание бывшей супруги (до завершения отпуска) и ребёнка (до достижения им 18 лет).

Вне зависимости от порядка осуществления процедуры на гражданина, подавшего заявление о неплатёжеспособности, накладывается ряд запретов:

• на оформление поручительства, выступление в роли гаранта, осуществление купли-продажи долгов;
• на куплю-продажу акций и долей в капитале юридических лиц;
• на проведение операций по картам, счетам и депозитам (обязанность переходит в ведение управляющего);
• на регистрацию/перерегистрацию имущества (это тоже может проводить только управляющий);
• на передачу имущества под залог;
• на выезд за рубеж (если суд вынес соответствующий вердикт);
• на дарение активов и их внесение в уставный капитал компании.

Признание несостоятельности в любом случае скажется на членах семьи должника. Разберёмся, какие последствия банкротства могут их ожидать.

Муж/жена

1. Если долг реструктуризируют.

Данная мера не окажет влияния на супруга, т.к. суд инициирует взыскание задолженности лишь при наличии у заёмщика достаточного уровня доходов.

2. Если имущество выставляют на продажу.

При запуске реализации имущества, оно изымается с целью выставления на торги и погашения долга за счёт вырученных средств (так гласят положения закона «О банкротстве»). В этом случае права одного из супругов могут быть ущемлены.

К вам применят одну из двух процедур:

• реализуют имущество, нажитое в браке.

К примеру, супруги поженились и на общие деньги приобрели машину. Согласно ст. 45 СК РФ, автомобиль наполовину находится в собственности должника, поэтому управляющий вправе выставить его на аукционе. По окончании сделки супругу (-е) выдаётся 50% вырученных средств.

• оспорят сделку, предметом которой выступает совместно нажитое имущество.

Управляющий имеет право оспорить сделку, которая проводилась за 3 года до процедуры. Большое подозрение вызовет у него недавняя продажа недвижимости по цене значительно ниже рыночной. Управляющему не составит труда оспорить её.

Иные лица, состоящие с должником в родстве

Только в особых ситуациях могут быть затронуты интересы других родственников. К их числу относятся:

1. сделки между родственниками.

Если заёмщик продал свою машину родному брату за год до оформления несостоятельности, её могут изъять по требованию управляющего. Авто будет реализовано, деньги с его продажи пойдут на погашение долга.

2. долевая собственность.

Половина частного дома находится в собственности у сестры должника. Если недвижимость будет реализована, другую часть дома займёт новый владелец.

Банкротство влечёт за собой серьёзные ограничения, но в большинстве случаев результат того стоит. Личное банкротство никак не скажется на ваших родственниках, если вы не заключали с ними фиктивные сделки и не имеете долю в общем имуществе. Крайне важно исключить возможные риски и объективно оценить последствия процедуры, чтобы повернуть ситуацию в свою пользу.

Следует помнить, что ограничения, налагаемые из-за банкротства, действуют лишь в течение конкретного срока. Между тем, вы получаете возможность полностью избавиться от проблемных задолженностей. Если вы хотите законно «очистить» кредитную историю от негативных моментов, единственным выходом для вас станет оформление финансовой несостоятельности.