Срок исковой давности при передаче задолженности коллекторам – Совет юриста

Что какое кредит? Это заключенное между сторонами соглашение, по которому займодатель предоставляет заемщику денежные средства, а последний обязуется ежемесячно гасить взятые на себя обязательства в соответствии с условиями соглашения.

Договор считается нарушенным, если заемщик перестал вносить денежные средства. Течение срока исковой давности начинается именно с момента прекращения оплат.

Сам же срок по кредитным соглашениям рассчитывается в соответствии со следующими правилами:

• Согласно Гражданскому Кодексу общий период давности составляет 3 года с момента, когда было нарушено обязательство.
• Поскольку по кредитному договору предусматривается система ежемесячных оплат, течение срока считается по каждому из них в отдельности.
• При истечении периода давности, должник имеет право заявить о необходимости прекращения обязательств.

Скачать образец заявления о применении срока исковой давности (33 КБ)

Важно! Период, предусмотренный Гражданским законодательством, не может меняться сторонами производства самостоятельно и по своему усмотрению. Указанное правило нужно учитывать, даже если займодатель ссылается на дополнительные пункты договора, заключенного между сторонами. Любые разделы, касающиеся срока давности в кредитном договоре, приводят к признанию его недействительным.

Применить срок исковой давности по конкретному делу можно только при наличии соответствующего заявления от должника. При судебном разбирательстве, подается соответствующее ходатайство (в письменной или устной форме). Если же этого не сделать, судья не имеет права самостоятельно применять срок. В таком случае дело будет рассмотрено и закрыто, а должнику придется оплачивать заявленные требования в полном объеме.

Указанным нюансом очень часто пользуются представители банков и микрофинансовых организаций, при заявлении требований по просроченной задолженности. Если ответчик не получит уведомление о направлении дела в суд, решит не появляться на процессе или просто не будет знать о возможности уменьшить долг, суд ничего не сможет с этим сделать.

Что интересно, кредитор может продать долг третьим лицам и коллекторам как до, так и после истечения срока. Проверять актуальность, в данном случае, должен именно покупатель.

При обращении в суд кредитором, получении на руки судебного приказа или исполнительного листа, течение срока прекращается. Все дело в том, что здесь действует ограничение периода для подачи документов в судебную инстанцию. Тем не менее, в соответствии с ФЗ № 229, начинается применение иного срока по исполнительному производству.

Все дело в том, что после вынесения решения у взыскателя есть 3 года для предъявления листа или судебного приказа в ФССП, по истечении этого времени его уже принимать не будут. Однако данное правило не распространяется на моменты, когда судебный документ находится на исполнении у судебного пристава-исполнителя. Кроме того, продолжительность исполнительного производства может длиться неограниченное количество времени (пока человек полностью не расплатиться или его не признают банкротом).

Исчисление периода по кредитным договорам отличается из-за того, что заем — это длящееся обязательство. Основной нюанс заключается в том, что общая сумма займа разбивается на равные или неравные платежи, которые должны вноситься ежемесячно. Нюанс заключается в том, что каждый платеж является по своей сути отдельным обязательством, по которому и считается срок.

Стоит уточнить, может ли банк заявить к возврату всю сумму кредита, если заемщик пропустил лишь несколько платежей. На самом деле, такой вариант возможен. Все дело в том, что во всех кредитных договорах прописывается условие о том, что соглашение может быть расторгнуто в одностороннем порядке, если заемщик перестал выполнять возложенные на себя обязательства.

После расторжения договора, кредитор вправе обратиться с заявлением в суд для принудительного взыскания оставшейся части долга.

Обстоятельства, по которым период давности может быть увеличен, прописываются в Гражданском Кодексе Р Ф. К ним относится:

• Стороны заключили между собой соглашение о реструктуризации задолженности или проведено рефинансирование долга сторонними банками.
• Заемщик в письменной форме признает имеющиеся у него обязательства. В качестве подтверждения могут быть предъявлены ответы на претензии, запросы, требования и так далее.
• Должником добровольно были подписан акт сверок взаиморасчетов, в котором полностью обозначена сумма незакрытого обязательства.

Разумеется, банки и МФО хорошо знают эти законодательные лазейки. Именно поэтому при наличии просрочек, должникам поступают выгодные предложения о списании процентов, рефинансировании и так далее. Все это делается для того, чтобы заемщик признал за собой долг.

Но стоит заметить, что подобные ухищрения применяются только тогда, когда сроки к возврату долга уже подходят к концу или прошли. Как показывает практика, редко какие финансовые организации ждут 3 года, прежде чем обратиться с заявлением в суд.

Даже если долг был продан изначальным кредитором третьим лицам, то срок исковой давности не продляется и не изменяется. Период исчисляется по тем же самым правилам, как если бы взыскателем был банк или МФО:

• Если ранее по задолженности уже были вынесены судебные решения, проверять давность не имеет смысла.
• Если передано право по долгу, по которому срок давности уже подошел к концу, коллекторские агентства постараются применить досудебные меры воздействия: звонки, письма, смс уведомления и так далее. Должник имеет полное право отправлять коллекторов в суд, но признавать долг ни в коем случае нельзя.
• В случае передачи долга с неистекшим периодом, должнику стоит ждать скорого судебного решения. Как правило, коллекторы стараются с этим не затягивать.

Права коллекторских агентств полностью совпадают с правами обычных кредиторов. При передаче долга по договору цессии, ни о каком продлении срока не может быть и речи. Также данные агентства не могут по своему усмотрению менять позиции переданного им договора.

В некоторых случаях коллекторы могут выступать в качестве представителя по договору агентирования. В таком случае, все их полномочия зафиксированы в соответствующей доверенности.

Следует понимать, что аннулирование задолженности даже с истекшим сроком давности не производится автоматически. Коллекторы могут использовать разного рода меры воздействия, добиваясь от должника признания обязательства.

Что можно предпринять, чтобы оградить себя от действий коллекторов:

• Направить в адрес агентства письменный отказ от каких либор мер воздействий. Используется в том случае, если просрочка составляет более 4 месяцев. По закону должника обязаны оставить в покое.
• Направить жалобу в надзорный орган, если действия коллекторов нарушают закон № 230. В частности поступают звонки родственникам, на работу, имеют место угрозы и так далее.
• Не забывать получать почту, в особенности из судебных инстанций. Так можно вовремя узнать о запущенном процессе и обжаловать часть или все заявленные требования.

Стоит запомнить! Обращаться к процедуре банкротства при наличии долгов с истекшим сроком годности не имеет никакого смысла.

Даже если у человека есть задолженность перед банками, МФО или коллекторами, ни в коем случае нельзя опускать руки. Опытные юристы помогут разобраться с любой ситуацией и подскажут правильное решение. По всем интересующим вопросам, предлагаем обращаться к нашему форуму.