Кто может подать на банкротство физического лица в 2022 г.

Под заявителем подразумевается лицо, инициировавшее процедуру банкротства или, другими словами, подавшее соответствующее заявление. Согласно законодательным нормам, выступать в качестве заявителя могут:

• Физические лица – должники. Человек может самостоятельно объявить себя банкротом, если сумма расходов по финансовым обязательствам превышает его доходы. Делается это двумя способами: через Арбитражный суд или МФЦ.
  
• Кредиторы. Это могут быть банки, МФО, юридические или физические лица, которым должник обязан выплатить заем. Основные условия для подачи заявления на банкротство со стороны кредиторов – это задолженность свыше 500 тысяч рублей и просрочка более 3 месяцев. При необходимости, несколько кредиторов могут подать единое заявление на должника.
  
• Уполномоченные органы. К данной категории относятся налоговая, ФСС и так далее. В расчет берется задолженность по бюджетным обязательствам. Сумма по налогам и сборам, для подачи обращения, должна составлять более 500 тысяч рублей. Чаще всего государственные органы занимаются банкротством бывших и действующих индивидуальных предпринимателей.
  
  

Важно! Если ИП имеет задолженность перед подчиненными, оформленными по трудовому договору, по заработной плате, то в качестве заявителя могут выступать и работники. В данном случае, подача обращения может проводиться одновременно от нескольких лиц в отношении ИП.

На текущий моменты, законодательством предусмотрено два варианта, как человек может объявить себя банкротом:

1. Через судебную инстанцию. При подаче заявления непосредственно должником, сумма обязательств должна превышать 300 тысяч рублей, если же заявителем выступают кредиторы или уполномоченные органы, то не менее 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3 месяцев. Важным моментом для подачи заявления в Арбитражный суд является отсутствие возможности у гражданина расплачиваться по финансовым обязательствам, кроме того, общая сумма по имеющемуся у него имуществу существенно ниже задолженности.
   
2. Внесудебный или через МФЦ. Данный способ был введен только в 2020 году. Причиной возникновения послужила ситуация с пандемией и резким ухудшением финансового положения граждан. Чтобы объявить себя банкротом данным образом, необходимо соответствовать основным требованиям:
   
   

• Сумма задолженности по всем обязательствам должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
  
• В отношении должника не должно быть открытых исполнительных производств в ФССП.
  
• Наличие в отделе судебных приставов дел, закрытых по статье невозможности взыскания.
  
  

После завершения любого из перечисленных дел, выносится решение о признание человека банкротом. Невзысканные задолженности списываются.

Как можно понять, итог у обеих форм – это признание человека банкротом. Однако же судебная и внесудебная процедуры имеют свои собственные нюансы, которые необходимо учитывать перед подачей соответствующего заявления.

Само заявление и установленный пакет документов направляется для рассмотрения в Арбитражный суд по месту проживания гражданина. Однако же до этого момента, человеку предстоит совершить еще немалое количество действий. Лучше всего заранее позаботиться и выбрать подходящего юриста и финансового управляющего.

Что касается последнего, то необходимо понимать, что проведение судебного разбирательства без финансового управляющего попросту невозможно. Данное лицо закрепляется за гражданином после вынесения судебного определение о введении процедуры банкротства (реализации или реструктуризации долга). Далее управляющей берет на себя обязательства по распоряжению финансами и имуществом должника, составляет план реструктуризации или занимается реализацией (продажей) имеющегося имущества.

Основные функции финансового управляющего включают в себя:

• Анализ материального состояния должника, проверка счетов, движимого и недвижимого имущества, а также добросовестности самого банкрота.
  
• Опись и оценка имущества последующая реализация, распределение вырученных денежных средств, предоставление отчета для суда и кредиторов.
  
• Управление счетами должника, получение заработной платы или иного дохода, выдача банкроту приписанного минимального пособия, назначенного судом.
  
• Ведение реестра кредиторов, соблюдение баланса интересов сторон.
  
  

Финансовый управляющий – это сторона, которая является обязательной при проведении судебной процедуры. ФУ является представителем СРО и отчитывается перед ними и Арбитражем. Управляющий является беспристрастной фигурой, который действует только в рамках законодательства и не может принимать чью-либо сторону.

Что касается юриста, то, казалось бы, он не является обязательной фигурой для проведения данного дела. Однако следует понимать, что подготовка к подаче заявление в Арбитраж – дело длительное и весьма трудоемкое. В первую очередь необходимо собрать достаточно объемный пакет документов, составить само исковое, направить его всем кредиторам, оплатить госпошлину, внести установленную сумму на депозит суда и многое другое.

В теории всем этим может заниматься и сам должник, но ошибки могут вылиться в отказ в принятии заявления судом. После подачи заявления, суд в течение 30 дней выносит решение о дальнейшей форме рассмотрения дела. Существует 2 возможный варианта:

• Реструктуризация задолженности – основная цель это восстановить кредитоспособность гражданина и частично возместить финансовые обязательства. Основное ограничение состоит в том, что реструктуризация не может длиться больше 3 лет. План выплат и условия составляется финансовым управляющем с соблюдением интересов сторон. Введение реструктуризации становится невозможным, если доходы должника не позволяют в течение 3 лет расплатиться по обязательствам.
  
• Реализация имущества – процедура при которой финансовый управляющий описывает и продает ценные движимые и недвижимые вещи должника. Полученные денежные средства идут на частичное погашение обязательств перед кредиторами, судебные расходы, текущие платежи и так далее.
  
  

При принятии искового заявления, суд может первоначально ввести реструктуризацию, а после уже реализацию имущества, при уточнении финансового положения должника. Данный сценарий является наименее выгодным, поскольку человеку придется дважды вносить на депозит суда сумму в 25 тысяч рублей, на оплату услуг управляющего.

Кроме того, работа юриста по делам о банкротстве физических лиц подразумевает и поиск самого финансового управляющего (без которого рассмотрение дела в суде невозможно). Самостоятельно договориться с представителем СРО достаточно проблематично.

Процедура упрощенная и не подразумевает участие финансового управляющего. Документы и заявление подаются должником в МФЦ самостоятельно, при соблюдении основных условий. Данная процедура является абсолютно бесплатной и ограничивается 6 месяцами. По истечении обозначенного периода человек признается банкротом, а долги списываются.

Важно! Вынесенное через МФЦ решение может быть оспорено кредитором через судебную инстанцию. В таком случае дело проводится повторно уже рамках процесса с привлечением ФУ и так далее.

В зависимости от того, кто является инициатором подачи на банкротство в 2022 году (кредитор или должник), процедура подачи, как и пакет прилагаемых документов, будут отличаться.

Перед подачей искового, в первую очередь необходимо собрать установленный пакет документов, оплатить госпошлину, внести 25 тысяч на депозит суда за работу финансового управляющего. К обращению прилагаются документы заявителя (паспорт, ИНН, СНИЛС и так далее), кроме того, необходимо будет предоставить копии документов по сделкам с имуществом за последние 3 года, информацию о доходах и налоговых выплатах так же за 3 года.

Пакет можно передать в суд собственноручно, через заказную почтовую корреспонденцию или через электронную систему МойАрбитр. Если человек занимается внесудебной процедурой, документация направляется в МФЦ по месту регистрации или пребывания.

Кредитору следует помнить о том, что при подаче заявления о признании должника банкротом, все расходы возлагаются именно на него. Чтобы направить соответствующее обращение, необходимо подготовить соответствующий пакет документов:

• Выписки и справки, подтверждающие наличия финансовых обязательств.
  
• Основание возникновения задолженности.
  
• Подтверждение полномочий заявителя.
  
• Иные документы, имеющие отношения к долгу, договоры, квитанции, чеки, расписки и так далее.
  

Существует немало «пугающих» мифов о том, что происходит после завершения процедуры. Неважно,кто подал на банкротство физического лица в 2022 году, для большинства граждан последствия проходят почти безболезненно. К последствиям, в первую очередь, относится:

• В течение 3 лет человек не может занимать руководящие должности юридического лица.
  
• В течение 5 лет, при подаче заявки на кредит или заем гражданин обязан сообщать о прохождении процедуры.
  
• В течение 5 лет человек не может повторно подавать заявление на проведение банкротство. Если проводилось во внесудебном порядке, то в течение 10 лет.
  
  

Подходить к процедуре банкротства необходимо основательно и со знанием действующего законодательства. Рекомендуется не пренебрегать помощь профессионального юриста, и записаться на бесплатную консультацию. Специалист ознакомится с ситуацией, оценит шансы и риски, подскажет дальнейший план действия.