В 2015 году вступил в силу закон «О банкротстве физических лиц». Подать заявление в Арбитраж с целью освободиться от задолженности вправе любой гражданин, обнаруживший за собой признаки банкротства.
Но что к ним относится?
Почему суд отклонит обращение пожилой женщины, которая задолжала 200 000 руб. за ЖКХ?
А у её знакомого, чей долг составляет свыше 300 000 руб. перед пятью МФО, безоговорочно примут заявление? Невозможность рассчитаться с долгами – основной признак банкротства, указанный в законе. 300 тыс. руб. – минимальный размер задолженности, при котором целесообразно подавать в суд. При меньшей сумме заявление тоже могут принять. Но расходы перекроют ожидаемую пользу от процедуры, поэтому и смысл в ней пропадёт. Верхний лимит для списания не устанавливается – сумма может варьироваться от 1 до нескольких миллионов.
Важно лишь то, что должник не располагает достаточным количеством имущества и средств для расчётов с кредиторами. Поговорим о нюансах данного вопроса.
Признаки банкротства согласно № 127-ФЗ
Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит основные положения, указывающие на явные признаки банкротства. Основания для подачи заявления в Арбитраж перечислены в статье 213.4 № 127-ФЗ.1. Если человек не имеет возможности исполнять обязательства по кредиту, он обязан заявить о банкротстве. Такая необходимость возникает при образовании просрочки от 90 суток и долга свыше полмиллиона рублей. Как только человеку станет известно о потере платёжеспособности, ему даётся 30 суток на подачу заявления. Пример: Сергей работает офис-менеджером, его зарплата составляет 60 000 руб. Он имеет кредитную карту и 2 кредита, выданные наличными. Величина кредитной задолженности достигла 650 000 руб. Пару лет Сергею удавалось платить по графику, а потом его сократили на работе. Из-за повсеместных увольнений поиск работы надолго затянулся. Сергей встал на учёт в Центр Занятости, получает мизерное пособие, не в состоянии вносить платежи за кредитку. Ему не из чего рассчитывать с долгами. Долг продолжает расти. Спустя 2 месяца Сергею ничего не остаётся, как обратиться в суд за получением статуса «банкрот» (при поддержке юриста). Так законодатели видят идеальное развитие событий при наличии долгов. Сомнительные меры вроде сокрытия доходов, обращения к брокерам, оформления новых микрозаймов и выжидания не приведут ни к чему хорошему. Проблему нужно решать сразу при возникновении признаков банкротства.
Читайте так же: Текущие платежи при банкротстве – какие бывают и порядок выплаты
2. Если средств должника хватает для удовлетворения лишь части требований, ему тоже следует подать заявление в суд. Сделки с предпочтением не одобряются законодателем. При отсутствии достаточного количества средств их распределят между кредиторами, учитывая величину обязательств перед каждым из них. Так или иначе, расчёт произведут со всеми, а не с кем-то одним. Представим ситуацию: Светлана задолжала 450 000 руб. 2 банкам и 5 МФО. Она зарабатывает на пошиве одежды, но в 2021 году снизилось количество заказов. Ежемесячный заработок Светланы составил 35 000 руб. Она владеет гаражом, за который получится выручить от 50 до 70 тыс. руб. при продаже. Для покрытия трёх микрозаймов этого достаточно, однако остальные банки и МФО останутся ни с чем. При таких обстоятельствах также выгоднее заявить о банкротстве. Если продажей имущества займётся ФССП, выручить много не получится. Долг закрывают частично, остаток нужно выплачивать. В рамках банкротства активы продадут по цене, средней по рынку. Деньги направят кредиторам, остаток подлежит списанию. Ипотечные заёмщики часто сталкиваются с такой ситуацией. Им хватает средств на платежи по ипотеке, но они не в состоянии рассчитаться с остальными займами. Если коллекторы и приставы перекрыли вам кислород, не терпите – свяжитесь с юристом! Он расскажет, как добиться списания потребительских кредитов и поможет спасти квартиру от продажи (или вернуть назад часть средств).
Читайте так же: Опись имущества должника в ходе банкротства – Совет юриста
3. Человеку разрешается объявить о несостоятельности (на добровольной основе), если ему известно о скором ухудшении материального положения. Допустим, Варвара только что простилась с мужем, обеспечивающим семью. Немного погодя она осознала, что ей не справится с выплатой кредитов одной. Платежи вносил муж, но займы оформлены на имя Варвары. Девушка находится в отпуске по уходу за ребёнком. Она решает не ждать просрочки 90 суток, а сразу подаёт заявление о банкротстве. Для банкротства важно строгое соответствие признакам банкротства: нехватки имущества и финансовой несостоятельности.
Если Варвара владеет денежным вкладом, машиной, несколькими квартирами, ей бессмысленно заявлять о неплатёжеспособности. Выручки с продажи имущества будет достаточно для покрытия долгов. Категории банкротящихся лиц и условия прохождения процедуры перечислены в статье 213.3 № 127-ФЗ. Инициатором процесса вправе выступить сам гражданин, кредитор или уполномоченный орган (часто им становится налоговая служба). Кредитор запускает банкротство физлица при следующих обстоятельствах: платежи просрочены на 3 месяца и более; задолженность перевалила за 500 тыс. руб. (без учёта пени и штрафов).
Всё это даёт возможность кредитору начать судебную процедуру. Взыскатели делают это крайне редко. Причина кроется в деньгах: инициатор дела платит за него из своего кармана. Минимальная сумма составляет 60 000 руб., но на практике она увеличивается до 100 000-150 000 руб. Только если банки твёрдо уверены в получении компенсации, они заявят о несостоятельности физлица. Допустим, гражданин владеет имуществом, с продажи которого можно выручить много денег. Однако приставам проблематично изымать его: имущество отдано в дар/переписано на родственника.
Либо когда банкротится состоятельный предприниматель, с которого есть что поиметь.
Читайте так же: Защита должников от кредиторов – как защитить свои права
О признаках банкротства, проводимого вне суда
Следом за судебной процедурой появилось упрощённое банкротство (через МФЦ). Услуга предоставляется бесплатно, но не все имеют право ею воспользоваться. К внесудебному банкротству выдвигают много требований: окончание всех производств у ФССП; закрытие хотя бы одного из них на основании ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ; отсутствие доходов и имущества на продажу; наличие задолженности в пределах от 50 000 до 500 000 руб. Большая часть малоимущих граждан соответствует последнему условию. Что касается остальных, тут сложнее. Зачастую должник ежемесячно получает зарплату или пенсию, откуда ФССП забирает половину. Это становится препятствием для прекращения производства и запуска признания несостоятельности. Физлицо без стабильного дохода и открытых производств полностью отвечает критериям внесудебного банкротства. Вы хотите ознакомиться с требованиями к потенциальному банкроту и порядком прохождения процедуры? Свяжитесь с нами, и мы подробно разъясним признаки банкротства на консультации. Сделать это можно любым удобным способом: по телефону или через специальную форму на сайте.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
