Защита должников от кредиторов

В Законе «О коллекторах» № 230-ФЗ содержится регламент, которого обязаны придерживаться коллекторские агентства.

Коллектор, наравне с банком, микрофинансовыми организациями или кредитором-физлицом, имеет статус частного взыскателя. Они не наделены полномочиями ФССП: у них нет прав на проверку счетов, осмотр имущества, вызов должника в офис.

Что вправе делать коллекторы:

• участвовать в признании финансовой несостоятельности гражданина;
• требовать принудительного взыскания долга через суд или ФССП;
• писать СМС и отправлять сообщения через мессенджеры (не более 4 писем за неделю);
• организовывать визиты и встречи (не чаще одного раза в неделю);
• два раза за неделю звонить неплательщику.

Однако превышение полномочий – не редкость среди коллекторов. Они совершают звонки работодателям, идут на шантаж и угрозы, сообщают о проблемах с финансами родным и близким должника.

Если постоянные нападки портят вам настроение и лишают вкуса к жизни, не стоит мириться с поведением взыскателей. Законом установлено, что вы имеете право отказаться от общения с кредиторами.

Защита должника от кредиторов предполагает строгое выполнение рекомендаций ниже:

1. Узнайте, кто является вашим кредитором на данный момент: банк, МФО или коллекторы (если долг продали им). Для этого совершите звонок банку или запросите выписку из кредитной истории.
2. Ознакомьтесь со сроками. Только через 4 месяца просрочки можно написать отказ от общения, не ранее.
3. По прошествии 4 месяцев направьте кредитору заявление об отказе от взаимодействия (в форме заказного письма с описью вложения). Доказательством отправки послужит почтовая квитанция и опись – их нужно сохранить у себя. Отследить момент получения запрета адресатом можно по трек-номеру. Взыскатель должен прекратить попытки связаться с физическим лицом спустя 30 суток после получения заявления.

В случае отказа от личных визитов, СМС-информирования и звонков в заявлении указывается приоритетный способ связи. Обычно граждане отдают предпочтение переписке по почте. Документацию по делу, иски и досудебные претензии отныне будут отправлять почтой.

Есть ещё несколько способов передачи запрета:

• с помощью нотариуса. Нотариальная передача – самый дорогой способ. На сайте Федеральной нотариальной палаты имеются расценки на эту услугу – от 1 до 2 тыс. руб. Приведём данные по городам: в Москве она обойдётся в 2300 руб., в Свердловской области - 2140 руб., для жителей Краснодара цена составит 1300 руб., для проживающих в Санкт-Петербурге – ровно 1 тыс. руб.
• отдать коллекторам лично. Потребуется 2 экземпляра – один заберёт взыскатель, на втором секретарь проставит отметку «принято».

Если вы нуждаетесь в помощи по составлению отказа от взаимодействия, доверьте это нашим юристам. Они заполнят запрет и передадут кредиторам от вашего имени. После этого взыскателю отводится 1 месяц на рассмотрение. Вас перестанут беспокоить по истечении данного срока. Дальнейшие попытки связаться с вами расцениваются как незаконные.

Банкам, как правило, дорога их репутация. Безусловно, они каждую неделю названивают и отправляют сообщения о долге. И в красках описывают, что ждёт заёмщика при неуплате. Однако они не злоупотребляют своими полномочиями. Не то, что коллекторские агентства.

Часто коллекторы откровенно перегибают палку. Допустим:

• совершают звонки родным и близким, указывают им на совместную ответственность, требуют немедленно рассчитаться с долгами (это считается вымогательством, шантажом, угрозами);
• донимают звонками работодателя и сотрудников, работающих с должником (это квалифицируется как разглашение банковской тайны, нарушение права на частную жизнь);
• занимаются распространением объявлений с фотографией неплательщика и рассказом о его долге (разглашение персональных данных).

Разглашая личную информацию, коллекторы грубо нарушают закон. Они не имеют права унижать вас и ваших близких, распространять конфиденциальные данные (имя, адрес проживания, материальное положение).

В рамках юридического сопровождения банкротства осуществляется борьба с давлением со стороны взыскателей. Опытный юрист оценивает действия, предпринимаемые коллекторами. Далее он прибегнет к следующим мерам:

• разъяснение родным и близким должника правил поведения в случае звонка коллектора;
• отправка отказа от общения и запрета на распространение личных данных коллекторскому агентству. Юрист сам проведёт переговоры с взыскателем, вам не придётся в этом участвовать;
• составление претензии или жалобы на разглашение персональных данных, передача готового документа прокуратуре или Роскомнадзору.

Мы можем потребовать у суда возмещения ущерба или предоставить защиту на время разбирательств. Если действия коллекторов каким-то образом навредили гражданину, их вмешательство повлекло за собой увольнение с работы, юрист поможет восстановить справедливость.

Существуют категории лиц, которых кредиторам запрещено донимать по закону. К ним относятся:

• граждане, не достигшие совершеннолетия. К примеру, ребёнок унаследовал квартиру с задолженностью. Долговые претензии нельзя предъявлять несовершеннолетнему;
• пациенты, проходящие стационарное лечение;
• заёмщик имеет ограничения по здоровью, что указано в судебном решении;
• должнику присвоили первую группу инвалидности.

Если на руках имеется документальное подтверждение этих обстоятельств, коллекторы лишаются права связываться с вами лично. Звонки и сообщения прекратятся, вы будете получать только письма по почте. Однако они вправе обратиться в суд до истечения срока давности. И тогда взысканием займутся приставы.

Исковая давность по кредитам и займам

При продаже долга право на взыскание не восстановится, если по нему истёк срок давности. Примечание: важно уведомить суд о пропуске срока. Если кредитор пытается взыскать долг, по которому прошёл срок исковой давности, от вас требуется следующее:

• передача возражений для отмены приказа мировому суду;
• передача ответного ходатайства с просьбой применить срок давности районному суду.

Поступив так, вы предотвратите выдачу приказа или исполнительного листа судом.

Защита интересов потенциального банкрота

В каких случаях кредиторы не вправе производить взыскание?

• Должнику присвоили статус «банкрот» через Арбитраж, запустив реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Тогда коллектору нужно самому включиться в реестр требований. Взыскать деньги напрямую не получится, так как счета находятся в ведении финансового управляющего.
• Физлицо объявило о несостоятельности через МФЦ, внеся в перечень кредиторов коллекторское агентство. Если кредитор отсутствует в списке, задолженность перед ним не спишут. Должник несёт полную ответственность за корректность заполнения.

Привлекая к делу адвоката, вы обеспечиваете защиту должника от кредиторов. Составьте договор и напишите доверенность на юриста. Он самостоятельно проведёт переговоры с коллекторами и выдаст им запрет на взаимодействие с вами.

Найти опытного юриста – залог победы на деле. В договоре тщательно изучите раздел, касающийся его обязанностей. Там должен содержаться ряд действий, требующихся от специалиста при взаимодействии с кредитором.

Стоит всерьёз задуматься о банкротстве, если вы больше не в силах бороться с коллекторами и другими взыскателями. К сожалению, другого способа аннулировать все долги нет. Списанию в рамках банкротства подлежат:

• задолженности по исполпроизводствам;
• неуплаченные налоги, коммуналка, штрафы и пени;
• долги по кредитам и микрозаймам;
• долги перед коллекторами.

Тех, кто решил банкротиться, интересуют разные вопросы: в чём заключается процедура, как её пройти, какая сумма требуется для взноса. Неподготовленному человеку действительно трудно понять, что к чему. Тяжело получить статус банкрота самому, не совершив ошибок.

Наша обязанность – избавить клиента от безнадёжных долгов. Нужно подготовиться к тому, что разбирательство затянется на срок от 8 до 10 месяцев. Долги не списываются за 3 месяца.

Работы, выполняемые нами:

• поиск финуправляющего. Это ускоряет запуск дела и позволяет решить споры с кредиторами;
• проведение процедуры «под ключ». Юристы представят ваши интересы в суде, гос. инстанциях, перед ФССП, банками и коллекторами. Мы добьёмся выделения средств на проживание из конкурсной массы, сохранения имущества;
• проведение переговоров с взыскателями с целью отстоять права гражданина.

Чем мы занимаемся и какие задачи преследуем:

• защищаем от нападок взыскателей на этапе подготовки к суду;
• отменяем ограничения, наложенные ФССП;
• ведём процедуру от начала и до конца;
• отстаиваем ваши интересы перед судом. Оспариваем решения, ущемляющие их;
• избавляем от задолженности.

Благодаря нашей помощи взыскатели перестанут вас донимать, а долги спишут. Проконсультируйтесь у нашего юриста – он расскажет, на чём строится защита прав банкрота. Оставьте свой номер телефона – мы вам перезвоним и подробно расскажем о нюансах банкротства физических лиц.