Стоит ли платить коллекторам в 2021 году

Вопреки всеобщему мнению, на текущий момент далеко не все коллекторские агентства и фирмы занимаются мошенничеством и вымогательством. В большинстве случаев, данные организации работают на основании разрешения, полученного от ФССП и после включения в реестр. Также право на возврат долга переходит к ним по договору цессии или по агентированию. Другими словами, деятельность таких фирм является абсолютно законной, соответственно, и взысканные денежные средства действительно пойдут на оплату задолженности.

При взаимодействии с коллекторами, в первую очередь, необходимо определить действительно ли они работают на законных основаниях. Такое право есть только у тех, кто:

• Имеет соответствующее решение от ФССП и включен в реестр.
• Действует на основании договора цессии или агентирования.
• Выполняет работу в соответствии с Федеральным Законом № 230, а также руководствуется иными нормативно-правовыми актами.

Важно! Должник в обязательном порядке должен знать о том, что его долг передан третьему лицу. Подобного рода информация публикуется на специальном Федеральном ресурсе. Кроме того, изначальный займодатель должен направить уведомление о передаче долга.

Если коллекторы начали работать с должником, у его есть право удостовериться в законности их деятельности. Всю необходимую информацию можно запросить через ФССП. Запрос можно направить через онлайн сервис или в письменной форме.

В случаях, когда коллекторы ведут свою деятельность законно, вы обязаны оплатить долги коллекторам. Если право перешло по договору цессии, то в данном случае агентство становится непосредственным кредитором. Вносить платежи в банк категорически запрещено, поскольку погашения долга не будет происходить.

Если же коллекторское бюро осуществляет свою деятельность по договору агентирования, то оно является лишь представителем самого кредитора (банка или МФО). Соответственно, вносить платежи необходимо будет по изначальным реквизитам.

Следует оплачивать долг, если:

• представлен договор цессии или агентирования;
• представитель сообщил всю необходимую информацию о своей организации, сумме задолженности должника;
• бюро числится в реестре;
• предоставлен расчетный счет для перечисления денежных средств.

Важно! Оплата может производиться только в безналичной форме. Если представитель агентства предлагает должнику отдать денежные средства наличными, он является мошенником.

Необходимо понимать, что агентства могут самостоятельно обратиться за решением в суд для принудительно взыскания долга, если право передано по договору цессии. После получения судебного приказа или исполнительного листа, они могут направить документы по месту работы должника, для произведения удержаний из заработной платы.

Следует понимать, что полномочия у коллекторов ограниченны законом, они не могут самостоятельно:

• арестовывать имущество, выставлять его на продажу;
• вынести запрет на регистрационные действия в отношении движимого и недвижимого имущества;
• удерживать денежные средства со всех счетов.

Все это входит в полномочия судебных приставов, однако же, коллекторы не так часто к ним обращаются. В основном агентства предпочитают договариваться и заключать соглашения с должником о погашении задолженности. В некоторых случаях можно рассчитывать на снижение процентов, даже если уже имеется вынесенное судебное решение.

Если платить нечем, то единственный вариант полностью избавиться от долга – это банкротство. С 2020 года была даже введена упрощенная процедура, которую можно пройти через МФЦ с долгом от 50 до 500 тысяч рублей

Прежде всего, следует определить, что собой представляет цессия. Это переход права по обязательствам от одного кредитора другому. Фактически, при ее оформлении, коллекторское агентство просто выкупает долг у изначального кредитора и самостоятельно занимается его возвратом.

Должникам не рекомендуется категорически отказываться от сотрудничества с агентствами. Нередко они стараются идти на встречу и предлагают достаточно выгодные условия по возврату, в том числе могут частично «простить» начисленные пени и штрафы.

Тем не менее, прежде чем заключать соглашение с агентством и подписывать какие-либо документы, следует удостовериться в его законности. Внимательно прочитать договор о переходе права и проверить само бюро. Если возникают трудности, стоит обратиться за помощью к юристу.

Согласно законодательным нормам, пропуск срока исковой давности не позволяет кредиторам требовать от должника возврата долга. Однако же данный момент обязательно должен быть заявлен ответчиком в судебном процессе.

Как показывает практика, даже пропущенный срок не мешает кредитору работать с должником: совершать звонки, направлять СМС – уведомления и так далее. В данном случае, если человек уверен, что законный срок уже пропущен, ему необходимо направить письменный отказ кредитору, с требованием о прекращении всякого рода взаимодействия.

Кроме того, по пропущенному по сроку долгу, кредиторы нередко обращаются в суд для получения судебного приказа. В данном случае, документ можно легко отменить, предоставив соответствующее возражение. Если же кредитор пойдет уже в исковое производство, то о пропуске нужно будет заявить на судебном процессе.

Важно! Срок давности восстанавливается, если должник признает его, подписывая соглашения или внося частичные оплаты.

Если человек действительно хочет разобраться с долгом, то следует добровольно связаться с банком или агентством. Если долг не перешел еще по договору цессии, то лучше всего не затягивать и не доводить до крайней меры.

В случае, когда кредитором уже стало коллекторское бюро, то чтобы обезопасить себя и свои финансы, рекомендуется соблюдать следующие правила:

• Внимательно ознакомиться и проверить правильность начисления задолженности и процентов.
• Обратить внимание на условия по взысканию долга. Изначально установленные, даже после выкупа, коллекторы не вправе менять.
• Проверить законность ведения деятельности агентства. Для этого при первом разговоре, следует уточнить наименование организации, ИНН, юридический адрес, контактную информацию.
• Обязательно нужно запросить письменные документы от бюро, в том числе и реквизиты для перечисления денежных средств.

Платежный документ по каждому сделанному переводу обязательно нужно сохранять. Кроме того, после совершенного перевода, через 1-2 дня, необходимо проверять статус задолженности. Если сумма не изменилась, нужно как можно скорее написать заявление на имя руководителя коллекторского агентства.

Необходимо понять, что коллекторы на 2021 год сильно ограничены в своих правах и полномочиях, разумеется, речь идет о тех, кто ведет законную деятельность. С мошенниками же необходимо бороться через государственные структуры: прокуратуру, ФССП, полицию и так далее.

Что касается добросовестных фирм, то основным их методом работы остается непосредственное взаимодействие с клиентом. Выражается это в личных встречах, телефонных звонках, СМС - уведомлениях, письмах и так далее. Однако же для всех этих методов установлены определенные ограничения по количеству и времени, в соответствии с Федеральным законом № 230.

Сам же должник имеет следующие права:

• Запрашивать необходимые сведения о самом агентстве, сумме задолженности, документы на переступку долга.
• Уведомить об отказе от взаимодействия, после чего звонки, и прочее должны быть прекращены.
• Направлять жалобы на незаконные действия в надзорные органы, если на то имеются основания.

Кроме того, должник не обязан самостоятельно общаться с кредиторами. Можно заручиться помощью представителя (юриста), который будет действовать по доверенности от лица клиента.

Разумеется, если просто отказаться оплачивать задолженность, кредиторы не прекратят свою деятельность. Более того коллекторы могут на протяжении нескольких лет постоянно, и в рамках закона, напоминать человеку о необходимости исполнения обязательства.

Прекратить это можно несколькими способами:

• Полностью оплатить долг коллекторам. После этого любые претензии со стороны коллекторов прекращаются.
• Банкротство в судебном или внесудебном порядке.

Если у коллекторов есть на руках судебное решение, то требовать оплаты по обязательствам они могут очень долго. Обусловлено это тем, что финансовое положение человека может измениться в любой момент, а значит, шанс на возврат долга сохраняется.