Сколько людей не платят кредиты?

С марта по апрель прошлого года наблюдалось снижение спроса на розничное кредитование. Положение начало меняться к лучшему, когда дело близилось к лету. Однако ситуация с ипотечным кредитованием так и не выправилась.

Общее количество кредитов, оформленное в мае прошлого года – 2 500 000. Их объём составил 441,5 млрд руб. Для сравнения возьмём апрель – за этот месяц гражданам РФ выдали чуть больше 2 000 000 кредитов с объёмом 359 млрд руб. Получается, произошёл рост объёмов на 23%. За период январь-сентябрь 2022 года россияне оформили свыше 10 000 000 кредитов на сумму более 3 трлн руб.

Безусловно, лидирующие позиции в этой иерархии занимает потребительское кредитование, в частности кредиты, выданные наличными. Общее количество выданных кредитов увеличилось на 51%, выдаваемые суммы – на 61%.

В случае с автокредитами отмечается рост динамики на 55%, объёмов – на 57%. Нельзя не упомянуть и о положительных сдвигах в POS-кредитовании: динамика возросла на 34%, суммы – на 35%. Есть рассматривать статистику по кредитным картам, то тут приросты менее заметны – количественный рост на 6%, увеличение объёмов на 11%.

Глядя на статистику по ипотечным кредитам, мы видим тенденцию к регрессу. Так, за май динамика выдачи сократилась на 21%, выдаваемые суммы – на 7%. Кризис отрицательно сказался на популярности этого кредитного продукта.

Кстати, ипотека – тип кредитования, сопряжённый с самым минимальным риском. Даже если человек перестанет платить ипотеку, банк компенсирует свои потери за счёт продажи залогового имущества. Чтобы избежать такого исхода, люди стараются своевременно вносить платежи.

В течение 5 месяцев прошлого года банки одобрили 13 600 000 заявок. В общей сложности заёмщика выплатили 2,1 трлн руб. По сравнению с теми же 5 месяцами 2021 года мы можем наблюдать снижение динамики на 18%. Выдаваемые суммы тоже стали меньше на 39%.

Однако аналитики считают, что в мае статистика уже начала постепенно исправляться. С каждым днём растут динамика, объёмы, спрос. К положительным сдвигам привело снижение ключевой ставки, установленной ЦБ – пока что показатель держится на уровне 7,5% годовых.

Эксперты воздерживаются от выдвижения прогнозов относительно ипотечного кредитования. Возможно, популярность этого продукта возрастёт, когда будут запущены специальные программы.

Доля ипотечных кредитов с пропущенными ежемесячными платежами составила 0,45% (данные 2022 года). Указанный показатель не превышает 1% с 2018 года.
Однако по состоянию на июнь 2022 года общая задолженность по ипотечному кредитованию достигла 12,4 трлн рублей (это 10% от ВВП).

Речь пойдёт исключительно о просуженных задолженностях, взысканием которых уже занялись судебные приставы.

Сотрудники ФССП запретили выезжать за границу более чем 7 000 000 россиян. Если гражданин задолжал кредиторам свыше 30 000 руб., в ход пускают именно эту меру. Зачастую человек узнаёт об ограничении после прибытия в аэропорт. В этом случае поездку придётся отменить.

За неуплату кредита могут наложить и другие ограничения. Какие ещё меры ФССП вправе применить к должникам на основании закона № 229-ФЗ:

• Арестовать и заблокировать банковские карты. Средства с карт удерживают и переводят взыскателю. Если речь идёт о неуплаченных кредитах, величина списаний с доходов составит 50%. В случае с алиментами она возрастёт до 70%.
• Арест имущества. Пристав производит арест автомобилей, недвижимости, дорогостоящей бытовой техники. Далее возможны 2 варианта: либо активы будут храниться у другого лица, либо их оставят на хранении у должника (с правом пользования). К примеру, человеку позволять занимать единственное жильё, но запретят совершать какие-либо сделки по его отчуждению. Подарить квартиру внуку не выйдет.
• Изъять имущество и выставить его на торги. Это крайняя мера, на которую идут не так часто.

Человек с просуженным долгом вынужден терпеть массу неудобств. Пристав подаёт работодателю документы на удержание, поэтому все в курсе, что их коллега задолжал банку. А активы в любой момент могут арестовать.

Некоторым людям нипочём ни запреты, ни аресты. Обычно они не трудоустроены, не владеют ценным имуществом (исключение составляет единственное жильё, не подлежащее продаже). Им не о чем волноваться, ведь спустя 2 месяца пристав объявит о закрытии производства. Но ничто не мешает взыскателю подать исполнительный лист ещё раз. И так может продолжаться до бесконечности.

Сколько же людей не платят кредиты? Эта статистика приведена, чтобы можно было сравнить показатели. Отсюда можно увидеть, как вели себя должники и кредиторы в течение 2 года пандемии. Исходя из данных ФССП, в 2021 году приставы запустили 8 600 000 исполнительных производств по просроченным кредитам. За этот год число должников возросло на 1 600 000 – просто космические масштабы.

С каждым годом количество людей, допустивших просрочки по кредитам, неуклонно растёт.

• В 2021 году приставам удалось принудительно взыскать 185 млрд руб. В сравнении с 2020 годом этот показатель стал больше на 43 млрд. В Краснодарском крае отмечалось самое большое количество неплательщиков – 582 000. Второе место достаётся Башкирии (452 000), третье место достаётся Красноярскому краю (390 000).
• По заверениям коллекторов, сейчас возбуждается всё больше и больше исполнительных производств по просроченным кредитам. 50% долгов, выкупленных ими, уже просужены. Сравним данные за 2020 и 2021 годы: общий объём задолженностей «скакнул» с 930 млрд руб. до 1 трлн руб.

Если углубиться к статистику, получится, что в 2020 году каждый трудоспособный россиянин имел просроченный долг размером 8 900 руб. В 2021 году этот показатель возрос до 11 600 руб.

Исходя из заявления НАПКА от 1 августа 2022 года, они взыскивают долги с 9 000 000 неплательщиков, в общей сложности задолжавших 1,3 трлн руб.

Сколько людей не платят кредиты? В 2019 году количество граждан РФ, упорно отказывающихся платить кредиты, составляло 5 000 000. Через 2 года этот показатель увеличился ещё на 400 000 человек. Получается, долг был у каждого пятого заёмщика. А ожидаемый годовой прирост (4%) увеличился вдвое.

Вот как коллекторы описывают сложившееся положение. На каждого россиянина приходится 1-2 кредита (берётся среднее значение). Большинство из них (80%) имеет долг только по одному кредиту. 15% - по двум, 3,5% - по трём. Доля тех, у кого долги по 4 кредитам, совсем мизерна.

В случае улучшения финансового положения 80% должников рассчитывается с кредиторами в течение 2 лет. Однако за пандемией, разбушевавшейся в 2020 году, последовал серьёзный экономический кризис, который всё перевернул. Благодаря всесторонней поддержке от государства большая часть заёмщиков смогла закрыть долги.

И тут прослеживается вполне понятная зависимость: чем больше у человека кредитов, тем выше шанс, что у него возникнут просрочки:

• 10% вероятности при одном кредите;
• 15% - при двух;
• 30% - при трёх;
• 50% и более – при четырёх и больше.

Выходит, что риск образования просрочки напрямую зависит от количества кредитов. И такая тенденция вполне ожидаема.

Если вы не в состоянии расплатиться с кредитором, главное – не пускать ситуацию на самотёк. Иметь долги – это всегда лишние нервы. Вам не будет покоя от звонков взыскателей, а счета в любой момент могут заблокировать и арестовать.

На дальнейшее развитие событий влияет положение, в котором вы находитесь:

• Вы имеете финансовую возможность погасить часть задолженности. Тогда целесообразно будет прибегнуть к реструктуризации, договорившись со взыскателями о частичной уплате долга.

Если банк/МФО откажется идти на уступки, есть возможность добиться ввода реструктуризации через Арбитраж. Вам установят минимальную процентную ставку и предоставят новый график платежей, рассчитанный на 3 года.

• Вы не располагаете средствами для уплаты хотя бы части долга. Оптимальный вариантом для вас станет признание несостоятельности. Пройти банкротство можно 2 способами: через суд и вне суда. Внесудебная процедура бесплатна, однако желающие пройти её должны соответствовать жёстким критериям. Поэтому чаще всего заёмщики подают заявление в суд.

Банкротство направлено на списание просроченных кредитов, микрозаймов и иных долговых обязательств. В среднем процедура идёт 10 месяцев. Обязанность по поиску финансового управляющего ложится на должника (т.к. он инициировал банкротство).

Если вы задолжали банкам свыше 500 000 руб., а просрочка составляет 3 месяца и больше, вы обязаны сами заявить о несостоятельности через суд.

Хотите пройти банкротство, но не уверены, что оно целесообразно в вашей ситуации? Свяжитесь с нами любым удобным способом – по телефону или через форму на сайте. Юристы проанализируют обстоятельства, в которых вы оказались, и скажут, стоит ли запускать процедуру.