7 200 000 заёмщиков просрочили платежи по кредитам более чем на 3 месяца (исходя из статистики БКИ ОКБ, которая опубликована в середине февраля прошлого года).
Сколько же людей не платят кредиты?
С целью выяснения этого факта было проанализировано финансовое поведение 47 000 000 граждан РФ, имеющих непогашенные кредиты в банках. Исходя из данных Центробанка за март-апрель 2022 года, произошло увеличение общего количества просроченных кредитов. Ранее пропуск платежей отмечался по 5,3% кредитов, теперь этот показатель возрос до 7,5%. В 2022 году банковская система страны столкнулась с серьёзными проблемами – в конце февраля размер учётной ставки, установленной ЦБ, составил 20%.
В мае правительство предприняло ряд мер, позволивших стабилизировать положение. Число выданных кредитов увеличилось до 20% (в сравнении с апрелем), а в части объёма – 23%.
Сколько людей не платят кредиты : данные из статистики, представленной ОКБ в конце лета 2022 года
С марта по апрель прошлого года наблюдалось снижение спроса на розничное кредитование. Положение начало меняться к лучшему, когда дело близилось к лету. Однако ситуация с ипотечным кредитованием так и не выправилась. Общее количество кредитов, оформленное в мае прошлого года – 2 500 000. Их объём составил 441,5 млрд руб. Для сравнения возьмём апрель – за этот месяц гражданам РФ выдали чуть больше 2 000 000 кредитов с объёмом 359 млрд руб. Получается, произошёл рост объёмов на 23%. За период январь-сентябрь 2022 года россияне оформили свыше 10 000 000 кредитов на сумму более 3 трлн руб. Безусловно, лидирующие позиции в этой иерархии занимает потребительское кредитование, в частности кредиты, выданные наличными. Общее количество выданных кредитов увеличилось на 51%, выдаваемые суммы – на 61%. В случае с автокредитами отмечается рост динамики на 55%, объёмов – на 57%. Нельзя не упомянуть и о положительных сдвигах в POS-кредитовании: динамика возросла на 34%, суммы – на 35%. Есть рассматривать статистику по кредитным картам, то тут приросты менее заметны – количественный рост на 6%, увеличение объёмов на 11%. Глядя на статистику по ипотечным кредитам, мы видим тенденцию к регрессу. Так, за май динамика выдачи сократилась на 21%, выдаваемые суммы – на 7%. Кризис отрицательно сказался на популярности этого кредитного продукта. Кстати, ипотека – тип кредитования, сопряжённый с самым минимальным риском. Даже если человек перестанет платить ипотеку, банк компенсирует свои потери за счёт продажи залогового имущества. Чтобы избежать такого исхода, люди стараются своевременно вносить платежи. В течение 5 месяцев прошлого года банки одобрили 13 600 000 заявок. В общей сложности заёмщика выплатили 2,1 трлн руб. По сравнению с теми же 5 месяцами 2021 года мы можем наблюдать снижение динамики на 18%. Выдаваемые суммы тоже стали меньше на 39%. Однако аналитики считают, что в мае статистика уже начала постепенно исправляться. С каждым днём растут динамика, объёмы, спрос. К положительным сдвигам привело снижение ключевой ставки, установленной ЦБ – пока что показатель держится на уровне 7,5% годовых. Эксперты воздерживаются от выдвижения прогнозов относительно ипотечного кредитования. Возможно, популярность этого продукта возрастёт, когда будут запущены специальные программы. Доля ипотечных кредитов с пропущенными ежемесячными платежами составила 0,45% (данные 2022 года). Указанный показатель не превышает 1% с 2018 года. Однако по состоянию на июнь 2022 года общая задолженность по ипотечному кредитованию достигла 12,4 трлн рублей (это 10% от ВВП).
Читайте так же: Что такое основной долг по кредитной карте - Всё, что нужно знать!
Что ожидает человека за просрочку кредита?
Речь пойдёт исключительно о просуженных задолженностях, взысканием которых уже занялись судебные приставы. Сотрудники ФССП запретили выезжать за границу более чем 7 000 000 россиян. Если гражданин задолжал кредиторам свыше 30 000 руб., в ход пускают именно эту меру. Зачастую человек узнаёт об ограничении после прибытия в аэропорт. В этом случае поездку придётся отменить. За неуплату кредита могут наложить и другие ограничения. Какие ещё меры ФССП вправе применить к должникам на основании закона № 229-ФЗ: Арестовать и заблокировать банковские карты. Средства с карт удерживают и переводят взыскателю. Если речь идёт о неуплаченных кредитах, величина списаний с доходов составит 50%. В случае с алиментами она возрастёт до 70%. Арест имущества. Пристав производит арест автомобилей, недвижимости, дорогостоящей бытовой техники. Далее возможны 2 варианта: либо активы будут храниться у другого лица, либо их оставят на хранении у должника (с правом пользования). К примеру, человеку позволять занимать единственное жильё, но запретят совершать какие-либо сделки по его отчуждению. Подарить квартиру внуку не выйдет. Изъять имущество и выставить его на торги. Это крайняя мера, на которую идут не так часто. Человек с просуженным долгом вынужден терпеть массу неудобств. Пристав подаёт работодателю документы на удержание, поэтому все в курсе, что их коллега задолжал банку. А активы в любой момент могут арестовать. Некоторым людям нипочём ни запреты, ни аресты. Обычно они не трудоустроены, не владеют ценным имуществом (исключение составляет единственное жильё, не подлежащее продаже). Им не о чем волноваться, ведь спустя 2 месяца пристав объявит о закрытии производства. Но ничто не мешает взыскателю подать исполнительный лист ещё раз. И так может продолжаться до бесконечности.
Сколько россиян не платили кредиты в 2021 году?
Сколько же людей не платят кредиты? Эта статистика приведена, чтобы можно было сравнить показатели. Отсюда можно увидеть, как вели себя должники и кредиторы в течение 2 года пандемии. Исходя из данных ФССП, в 2021 году приставы запустили 8 600 000 исполнительных производств по просроченным кредитам. За этот год число должников возросло на 1 600 000 – просто космические масштабы. С каждым годом количество людей, допустивших просрочки по кредитам, неуклонно растёт. В 2021 году приставам удалось принудительно взыскать 185 млрд руб. В сравнении с 2020 годом этот показатель стал больше на 43 млрд. В Краснодарском крае отмечалось самое большое количество неплательщиков – 582 000. Второе место достаётся Башкирии (452 000), третье место достаётся Красноярскому краю (390 000). По заверениям коллекторов, сейчас возбуждается всё больше и больше исполнительных производств по просроченным кредитам. 50% долгов, выкупленных ими, уже просужены. Сравним данные за 2020 и 2021 годы: общий объём задолженностей «скакнул» с 930 млрд руб. до 1 трлн руб. Если углубиться к статистику, получится, что в 2020 году каждый трудоспособный россиянин имел просроченный долг размером 8 900 руб. В 2021 году этот показатель возрос до 11 600 руб.
Читайте так же: Что такое исполнительский сбор у судебных приставов
Сколько людей не платят кредиты по версии НАПКА?
Исходя из заявления НАПКА от 1 августа 2022 года, они взыскивают долги с 9 000 000 неплательщиков, в общей сложности задолжавших 1,3 трлн руб.
Сколько людей не платят кредиты?
В 2019 году количество граждан РФ, упорно отказывающихся платить кредиты, составляло 5 000 000. Через 2 года этот показатель увеличился ещё на 400 000 человек. Получается, долг был у каждого пятого заёмщика. А ожидаемый годовой прирост (4%) увеличился вдвое. Вот как коллекторы описывают сложившееся положение. На каждого россиянина приходится 1-2 кредита (берётся среднее значение). Большинство из них (80%) имеет долг только по одному кредиту. 15% - по двум, 3,5% - по трём. Доля тех, у кого долги по 4 кредитам, совсем мизерна.
В случае улучшения финансового положения 80% должников рассчитывается с кредиторами в течение 2 лет. Однако за пандемией, разбушевавшейся в 2020 году, последовал серьёзный экономический кризис, который всё перевернул. Благодаря всесторонней поддержке от государства большая часть заёмщиков смогла закрыть долги. И тут прослеживается вполне понятная зависимость: чем больше у человека кредитов, тем выше шанс, что у него возникнут просрочки: 10% вероятности при одном кредите; 15% - при двух; 30% - при трёх; 50% и более – при четырёх и больше.
Выходит, что риск образования просрочки напрямую зависит от количества кредитов. И такая тенденция вполне ожидаема.
Читайте так же: Реструктуризация кредита при мобилизации - Совет юриста!
Нет денег для уплаты кредита: как быть?
Если вы не в состоянии расплатиться с кредитором, главное – не пускать ситуацию на самотёк. Иметь долги – это всегда лишние нервы. Вам не будет покоя от звонков взыскателей, а счета в любой момент могут заблокировать и арестовать. На дальнейшее развитие событий влияет положение, в котором вы находитесь: Вы имеете финансовую возможность погасить часть задолженности. Тогда целесообразно будет прибегнуть к реструктуризации, договорившись со взыскателями о частичной уплате долга. Если банк/МФО откажется идти на уступки, есть возможность добиться ввода реструктуризации через Арбитраж.
Вам установят минимальную процентную ставку и предоставят новый график платежей, рассчитанный на 3 года. Вы не располагаете средствами для уплаты хотя бы части долга. Оптимальный вариантом для вас станет признание несостоятельности. Пройти банкротство можно 2 способами: через суд и вне суда. Внесудебная процедура бесплатна, однако желающие пройти её должны соответствовать жёстким критериям. Поэтому чаще всего заёмщики подают заявление в суд. Банкротство направлено на списание просроченных кредитов, микрозаймов и иных долговых обязательств.
В среднем процедура идёт 10 месяцев. Обязанность по поиску финансового управляющего ложится на должника (т.к. он инициировал банкротство). Если вы задолжали банкам свыше 500 000 руб., а просрочка составляет 3 месяца и больше, вы обязаны сами заявить о несостоятельности через суд.
Хотите пройти банкротство, но не уверены, что оно целесообразно в вашей ситуации?
Свяжитесь с нами любым удобным способом – по телефону или через форму на сайте. Юристы проанализируют обстоятельства, в которых вы оказались, и скажут, стоит ли запускать процедуру.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
