Как приставы удерживают долг по кредиту в 2022

Судебный пристав-исполнитель (СПИ) не вправе взыскивать денежные средства ни в чью пользу только лишь по своему желанию или даже по заявлению кредитора. Его основная функция заключается именно в исполнении принятого судом решения. Возбуждение производства производится на основании следующих документов:

1. Судебный приказ, выдается Мировым судом, на сумму до 500 тысяч рублей. Выносится без вызова сторон на заседание, может быть обжалован или отменен, при наличии споров по существу.
2. Исполнительный лист – выдается после рассмотрения дела в исковом производстве и после вступления решения суда в законную силу.
3. Постановление государственного органа: ФНС, ФСС, ГИБДД об удержании начисленного штрафа, налога, страховых обязательств и так далее.
4. Копия кредитного договора с исполнительной подписью нотариуса. Данный формат документа может быть предъявлен только банком. Обращение в судебную инстанцию при этом не требуется.

Взыскатель или кредитор направляет оригинал имеющегося у него документа с заявлением о возбуждении производства в отдел судебных приставов по месту регистрации или проживания должника. Далее, работа СПИ строится по следующей схеме:

• После получения документов, пристав в течение 3 дней обязан возбудить исполнительное производство, направить копии постановлений сторонам. В настоящий момент, уведомления о том, что заведено дело, должники получают через личный кабинет Госуслуг в день возбуждения.
• Должнику дается 5 рабочих дней для добровольной оплаты задолженности (в полном объеме). Если же этого не происходит, СПИ приступает к принудительному взысканию.
• В первую очередь направляются запросы в финансовые организации о наличии открытых счетов у должника, накладывается арест. Если есть возможность списать задолженность целиком (при условии, что она не слишком большая), пристав это делает и закрывает ИП фактическим исполнением. Если же в текущий момент на картах и счетах денежных средств недостаточно, накладывается только ограничение. Деньги в счет долга будут списываться по мере их поступления.
• Дополнительно в электронной форме направляются запросы в ГИБДД и Росреестр о наличии у должника имущества (движимого и недвижимого). В последующем, если сумма задолженности соответствует, пристав может составить акт описи ареста имущества для его дальнейшей реализации (продажи). Полученные денежные средства идут на погашение долга.
• Если сумма по обязательствам превышает показатель в 30 тысяч рублей, на должника может быть наложен запрет на выезд за пределы Российской Федерации. Соответственно, покинуть страну, даже при наличии оплаченной путевки, он не сможет.
• Уточняются данные о наличии у человека официального дохода (получение заработной платы или пенсии). Если же что-то из указанного у гражданина есть, выносится постановление об обращении взыскания на доход. При этом устанавливается процент взыскания в 50%. Часть поступлений будет удерживаться ежемесячно до полного погашения долга.

• Как показывает практика, взыскать задолженность с человека, имеющего постоянный и официальный доход, значительно проще. Запрос о месте работы направляется в ФНС. После поступления информации, выносится соответствующее постановление, которое направляется по адресу работодателя. Бухгалтерия проводит удержания самостоятельно, направляя денежные средства приставам ежемесячно. Не исполнять постановление СПИ организация не имеет права, в противном случае это грозит штрафными санкциями.
• Случается, что изначально СПИ накладывает арест на счет (зарплатный), а в последующем уже выносит постановление об обращении взыскания на заработную плату. Хотя законодательство, разумеется, запрещает это делать, но избежать ошибок не всегда возможно. Если подобное произошло, необходимо обратиться к СПИ (самостоятельно или в электронном формате) с требованием о снятии запрета на банковский счет.

Как приставы удерживают долг по кредиту с самозанятых граждан

Данный тип трудовой занятости появился достаточно давно, однако узаконили его только в 2020 году. Основное отличие заключается в том, что как таковой работодатель у человека отсутствует, соответственно, и схема взыскания задолженности будет отличаться. Как же приставы удерживают долг по кредиту в данном случае? Схема работы с должником выглядит следующим образом:

1. Направляет в финансовые организации постановление на удержание части дохода.
2. Банк самостоятельно удерживает с каждой поступившей на счет суммы 50%, которые перенаправляет в ФССП.
3. Удержания производятся до момента погашения полной суммы задолженности или до поступления в банк постановления об отмене взыскания.

Важно! На первоначальных этапах, должника ожидает блокировка всех счетов и карт. В последующем ему потребуется самостоятельно обратиться в отдел ФССП, предоставив данные о том куда именно поступает доход.

Пенсионные отчисления (по старости, социальная, инвалидности, выслуге лет) также подлежат взысканию в соответствии с установленными законодательными нормами. В данном случае, максимальный процент для удержания составляет 50%. Однако следует учитывать, что с февраля 2022 года, пристав обязан оставлять должнику-пенсионеру не меньше прожиточного минимума, остальное можно удерживать.

Как приставы удерживают долг по кредиту с безработных

Если у человека нет официальной заработной платы или иного дохода, в первую очередь просто блокируются имеющиеся счета. Поступающие денежные средства будут списывать в полном объеме. Если сумма достаточно большая, а у человека есть имущество, оно может быть арестовано и продано в счет погашения долга.

Встречаются ситуации, когда человек получает только социальные выплаты, которые не подлежат взысканию (алименты, компенсация вреда причиненного здоровью и так далее). В данном случае, после проведения всех процессуально значимых действий, СПИ закрывает дело по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального Закона «Об исполнительном производства» № 229. Если при этом сумма долга не превышает 500 тысяч рублей, человек может обратиться с заявлением в МФЦ о проведении процедуры банкротства.

Важно! Если человек стоит на учете в Центре занятости и получает соответствующее пособие – это тоже считается доходом. СПИ так же имеет право удерживать процент с данного поступления.

Данный пункт также регулируется Федеральным Законом № 229. Список достаточно обширен. В него входят:

• пособия, выплачиваемые на детей;
• материнский капитал, вне зависимости от очередности его оформления;
• компенсация вреда, причиненного здоровью (плательщик роли не играет);
• пенсия по потере кормильца;
• компенсации, назначенные в результате ущерба, причиненного терактами, природными катаклизмами, технологическими катастрофами и так далее;
• выплаты по уходу за недееспособными и нетрудоспособными;
• монетизированные социальные льготы, к примеру, за проезд.

В каждом конкретном случае необходимо будет подтверждать, что на счет поступает именно это отчисление, а не иная форма дохода.

Размер удержания долга по кредиту приставами

Согласно Законодательству № 229 максимальный процент удержания, в счет погашения задолженности, с получаемого дохода составляет 50%. Если речь идет про алиментные обязательства, то до 70%. Данное правило применяется ко всем типам получаемых доходов:

• заработной плате;
• пенсии;
• начислению самозанятых;
• дивидендов и так далее.

Основной момент, на который стоит обратить внимание, заключается в том, что 50% это именно, что максимальный показатель. По умолчанию, приставы удерживают именно его.

Однако же, процент может быть снижен, если на то имеется обоснование. В данном случае инициатива должна исходить непосредственно от самого должника. Можно обратиться с заявлением к СПИ или сразу в суд, для вынесения определения о снижении процента взыскания. Обязательно предоставляются доказательства, почему это нужно сделать.

С 1 февраля 2022 году в законную силу вступили поправки ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Основное их направление – это защита граждан от нищеты. Большинство из них касаются именно ограничений по взысканию с дохода.

Максимальный процент так и остался 50%, однако же, был зафиксирован момент, касающийся прожиточного минимума, который в любом случае пристав обязан оставлять должнику. Среднее значение МРОТ по России на 2022 год составляет 13 тысяч рублей. Правила удержаний, с учетом показателя МРОТ, складываются следующим образом:

• По итогам ежемесячного списания, прожиточный минимум обязательно должен остаться на счету должника.
• Показатель МРОТ используется каждый по своему региону, соответственно, он может быть больше, чем установленный средний по России.
• С 1 февраля 2022 года, СПИ обязаны уведомлять должников об их праве на защиту части дохода.

Важный момент заключается в том, что данные нормы распространяются только в отношении кредитных и аналогичных обязательств. Так, например, правила по взысканию алиментов или налогов остаются прежними.

На текущий момент существуют следующие способы уменьшить процент взыскания:

1. Через суд. Подается исковое заявление, которое рассматривается в соответствии с гражданским законодательством. На процесс приглашаются стороны (должник, СПИ, взыскатели), после выносится решение. Также через суд можно добиться определения о предоставлении отсрочки исполнения, максимально до 6 месяцев.
2. Договориться со взыскателем на отзыв ИЛ. Документ отзывается у приставов, соответственно, никакие процессуальные действия государственными служащими уже предприниматься не будут.
3. Обратиться с заявлением о признании должника банкротом через МФЦ во внесудебном порядке. Основные условия: отсутствие постоянного дохода и имущества, исполнительные производства в ФССП закрыты по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.
4. Направить исковое заявление в Арбитражный суд о признание человека банкротом, при наличии имущества, дохода и суммы обязательств свыше 300 тысяч рублей