Спишут ли долги в 2020 году: для кого закон, пошаговая инструкция действий

Зачастую от клиентов поступает вопрос о том, кого точно признают неплатёжеспособным и можно ли таким образом полностью избавиться от долгов. Существует 2 типа признаков банкротства:

1. Явные. Физлицо обязано заявить о несостоятельности при следующих условиях:

• просрочка по платежам составляет более 90 суток;
• размер задолженности по всем кредитам, микрозаймам и коммунальным платежам (включая проценты и пени) превышает 500 тыс. р.

2. Косвенные:

• у вас в собственности нет дорогостоящего имущества, которое можно отдать на реализацию в счёт долга. Единственная жилплощадь в любом случае остаётся за вами. Но квартиру, взятую в ипотеку, могут изъять по причине неуплаты задолженности за неё;
• сумма долга - 300 тыс. р и выше;
• вы оказались в неблагоприятной финансовой ситуации. Просрочек с вашей стороны ещё не наблюдалось, но они предвидятся в ближайшем будущем. Вы чётко понимаете, что можете отдавать банку максимум 10% от ежемесячной выплаты.

Проще говоря, заёмщик осознаёт, что не в состоянии вернуть долг. Обычно к этому приводит ряд обстоятельств:

• несчастный случай, болезнь или травма, повлекшие за собой потерю трудоспособности;
• попытки закрыть старые долги путём оформления новых займов и кредитов;
• оплата дорогостоящего лечения;
• отсутствие средств для уплаты кредита из-за снижения зарплаты или увольнения по сокращению.

Если ваша ситуация соответствует хотя бы части вышеперечисленных признаков банкротства, то ответ на вопрос «Спишут ли долги?» – да, вас признают финансово несостоятельным. Общая сумма долга может достигать 300 тыс. р. (что значительно меньше заявленных 500 тыс. р.), но при потере работы вы вправе сообщить о невозможности выплачивать кредит.

Перед обращением в Арбитражный суд следует выполнить ряд условий, без которых оформление несостоятельности невозможно. Должнику потребуется:

1. Оплатить судебные расходы. Размер начальной суммы, необходимой для инициации процедуры банкротства, чётко прописан в законодательстве:

• 25 тыс. р. на вознаграждение управляющему. Сумма переводится на депозитный счёт суда, который рассматривает дело о разорении должника. Перечислить деньги можно сразу или спустя некоторое время. Главное – успеть до даты начала первого слушания;
• пошлина в размере 300 р. Её оплата производится в день подачи заявления.

Дополнительные затраты, предусмотренные в рамках банкротства – на проведение аукциона, на почтовые отправления, на публикацию объявлений о несостоятельности и пр.

2. Найти финуправляющего. Нужно озаботиться поиском опытного управляющего, который поможет правильно заявить суду о банкротстве. Судебная практика показывает, что при отсутствии свободных специалистов дело могут приостановить. Все детали процедуры предварительно обсуждаются с управляющим.

3. Доказать, что он является добросовестным заёмщиком. Критерии добросовестности банкрота представлены ниже:

• при оформлении кредита клиент не сообщал банку заведомо ложную информацию о своём заработке;
• в период просрочки им не заключалось сделок по отчуждению прав на имущество. Если же они заключались, часть средств уходила на выплату кредита;
• в течение нескольких месяцев должник исправно выплачивал банку проценты.

Часто возникает вопрос «Спишут ли долги в полной мере или какие-то долги не подлежат списанию?». Суд может «простить» лишь часть долгов, сняв с вас основную долговую нагрузку.

Следует ожидать списания:

• задолженностей перед организациями (если должник раньше владел бизнесом, или не смог оплатить заказанные товары и услуги);
• штрафов, полученных от ГИБДД;
• долгов за оплату ЖКХ;
• налогов;
• задолженностей, образовавшихся из-за поручительства;
• долгов по распискам;
• набежавших по кредитам штрафов, неустоек и пени;
• кредитов, взятых под залог имущества;
• потребительских кредитов;
• займов, оформленных в МФО.

Не следует ожидать списания:

• алиментов на детей и других лиц, находящихся на вашем обеспечении;
• долгов о компенсации ущерба, назначенных судом (к примеру, выплаты лицу, пострадавшему в результате учинённого вами ДТП);
• долгов по субсидиарной ответственности (возникают у предпринимателей, чьи действия привели к разорению фирмы);
• компенсаций и зарплат, начисленных сотрудникам (относится к бывшим работодателям).

Операции, которые суд может назначить в отношении должника:

• выставление имущества на торги;
• реструктуризация задолженности.
• списание денежных средств как безнадежных

По возможности стороны дела (кредитор и заёмщик) могут пойти на компромисс и заключить мировое соглашение.

Исходя из статистики, в 85% случаев принимается решение о списание денежных средств как безнадежных. За этой процедурой следует списание долгов, снятие обязательств и очищение кредитной истории.

Зачастую граждане просят помощи у юристов, когда ситуация уже критическая. У них совершенно не осталось средств – счета «обнуляют» без их согласия, всё идёт на погашение кредита. Зарплаты хватает лишь на выплату процентов, а тело долга продолжает расти. Кредиторы вряд ли примут во внимание ваши трудности и пойдут навстречу. Проблему придётся решать другим путём.

Напомним, что некоторые категории граждан получили право пройти упрощённую процедуру банкротства вне суда. Судебные издержки в этом случае покрываются из средств специального фонда СРО.

Наши юристы готовы бесплатно проконсультировать вас по вопросам оформления несостоятельности. Мы разъясним вам особенности процесса, поможем в сборе документации и составлении заявления, адресованного Арбитражному суду. О стоимости банкротства «под ключ» вам сообщат в ходе консультации.