Статистика по банкротству

Как правило, законодатели приступают к разработке планов по поддержке населения при столкновении с серьёзным кризисом. Тяжёлая ситуация становится стимулом для прогрессивных решений. Вспомним основные моменты:

• Наступление кризиса в 2014-2015 гг. Это привело к снижению доходов населения в два раза (при переводе в доллары). Банкротство физических лиц официально заработало с октября 2015 года;
• Пандемия COVID-19 в 2020 году. Тогда кредиторам запретили инициировать банкротство физического лица, а судебным приставам – проводить взыскание в принудительном порядке. Власти утвердили проект о признании несостоятельности через МФЦ, вступивший в силу с сентября прошлого года.

Статистика по банкротству в стране была критической: 500 тысяч резко превратились в 700, а вскоре по России насчитывалось свыше миллиона несостоятельных граждан. Тем не менее, мало кто решался пройти банкротство в суде. Общий размер задолженности этих людей превысил полмиллиона рублей, просрочка достигала 90 суток и более. Но лишь 5-10% подали заявление.

Но процедура набирала популярность из года в год. Федресурс опубликовал следующие данные по банкротству за весну 2018 года:

• В отличие от периода с января по март 2017 года, за тот же период в 2018 году банкротов стало в полтора раза больше. Около 9 000 человек были признаны финансово несостоятельными.
• Москва занимает первое место по количеству обанкротившихся (757 граждан). За ней следует Подмосковье (552). В Санкт-Петербурге банкротами признали 440 человек, в Башкортостане – 431 человека, в Краснодарском крае – 310.
• Всего статус «банкрот» получило 59 000 заёмщиков (с момента ввода процедуры).
• На 100 000 граждан приходится около 40 банкротов.
• В 2018 году количество потенциальных банкротов выросло на 6% (в сравнении с 2017 г.) и перевалило за 700 000.

По заверениям экспертов, уже к началу 2018 года банкротства получилось довести до автоматизации. Ранее к рассмотрению дел подходили в индивидуальном порядке, но сейчас за каждый процесс отвечает своя инстанция. Широкое распространение банкротства привело к появлению фирм, специализирующихся на помощи физическим лицам. Услуги управляющих-индивидуалов и помощников стали не такими востребованными, как раньше.

В 2021 году есть смысл сразу заказать банкротство под ключ, чтобы сберечь время и деньги. Сопровождение юриста обойдётся в 100-150 тыс. руб., однако оно точно окупит себя – жизненно необходимое имущество останется при вас, а долги спишут. Арбитраж сам порекомендует привлечь к делу грамотного специалиста, если заметит некомпетентность должника в финансовых вопросах.

Общая статистика по банкротству (с 2015 по 2020 год) предоставлена ниже. Столько сообщений о запуске реализации и признании несостоятельности поступило за этот период:

• 870 в 2015 году;
• 19 574 в 2016 году;
• 29 827 в 2017 году;
• 43 984 в 2018 году;
• 68 980 в 2019 году;
• 119 049 в 2020 году.

Квартальная статистика была опубликована Федресурсом в октябре. Согласно ей, с января по сентябрь 2021 года 137 485 физических лиц получило статус «банкрот». Это превышает показатель предыдущего года.

Менее популярной процедурой выступает реструктуризация, назначение которой – финансовая реабилитация без списания задолженности. Судом утверждается график, по которому заёмщик платит кредит в течение трёх лет. Банкротом его не признают, имущество остаётся за ним.

Однако ввод процедуры не свидетельствует об утверждении плана. У большинства граждан абсолютно нет средств для расчётов с кредиторами, либо их заработка не хватит на покрытие и половины долга.

Прирост легко оценить по цифрам. Ежегодно банкротится всё больше россиян, и этот показатель достиг огромных масштабов к 2021 году.

Как правило, кредиторам не достаётся ничего. У должника нет имущества для продажи (или выручку пустили на погашение текущих платежей), его задолженность аннулируется. Ознакомимся со статистикой по делам, завершённым Арбитражными судами. Важно: для 2020 года указаны сведения, полученные с января по июнь.

Теперь банки чаще требуют пересмотра сомнительных сделок, тщательнее ищут скрытое имущество, поэтому процент снизился. Они действуют активно, если банкротится бизнесмен с внушительным долгом. Но ещё рано судить о серьёзных переменах.

Сведения, касающиеся оспаривания сделок

В ходе признания несостоятельности финансовый управляющий осуществляет проверку сделок неплательщика, совершённых за 3 года до подачи заявления. Он выясняет, кто покупал или принимал в дар ценные вещи, какие условия и обстоятельства этому предшествовали.

Так, сделку объявят недействительной, если в рамках неё будущий банкрот подарил 2 квартиры сыновьям. Квартиры вернутся в конкурсную массу, их тут же выставят на продажу. Благодаря этому механизму можно наказать лицо за недобросовестное поведение и соблюсти права кредиторов.

Количество принятых заявлений и отменённых сделок приведено ниже:

• 3402 заявления приняли и 1394 сделки оспорили в 2015 году;
• 5587 заявлений приняли и 2279 сделок оспорили в 2016 году;
• 7101 заявление приняли и 2937 сделок оспорили в 2017 году;
• 8607 заявлений приняли и 3234 сделки оспорили в 2018 году;
• 11 010 заявлений приняли и 3946 сделок оспорили в 2019 году;
• 4600 заявлений приняли и 1590 сделок оспорили в первом полугодии 2020 года.

По факту, от 35 до 40% сделок, фиктивность которых усмотрели кредиторы или управляющий, отменяется судом.

Большая часть банкротящихся не имеет ни средств, ни имущества. Они попали в безвыходное положение из-за кабальных процентов и регулярно начисляющихся неустоек. Доля неплательщиков, с которых нечего взять, достаточно велика:

• 100% на 2015 год;
• 74,6% на 2016 год;
• 73,8% на 2017 год;
• 75,8% на 2018 год;
• 78,2% на 2019 год;
• 80,4% на первое полугодие 2020 года.

Получается, рост количества банкротов, не имеющих ничего, наблюдается ежегодно.

С сентября 2020 года власти запустили упрощённое банкротство. Закон содержит ряд критериев, под которые подходят лишь по-настоящему малоимущие граждане. Если лицо не отвечает требованиям, в бесплатном банкротстве откажут. Основное условие – закрытие всех дел в ФССП, а одного (как минимум) – на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229.

10 961 заявлений подали в МФЦ с сентября 2020 по июнь 2021 года. По 4032 из них возбудили дела о банкротстве. 6929 заявлений «отбраковали» и отклонили. 1679 возбуждённых дел было завершено, 22 дела прекратили из-за разных причин.

Различия по половому признаку несущественны, но чаще инициативу проявляли мужчины. Если смотреть статистику по банкротству в целом, банкротится по 42% женщин и 58% мужчин.

Реже остальных заявление поступает от молодых (до 25 лет) и пожилых (от 65 лет) людей. Возрастная категория, банкротящаяся чаще других – от 46 до 64 лет. Они имеют задолженность 200 000-500 000 руб. Лишь 23% заявителей обращаются с долгом менее 200 000 руб. Лидеры (по регионам):

• 253 процедуры в Омске;
• 193 в Челябинске;
• 136 в Перми.

Процедура банкротства вне суда будет дальше совершенствоваться законодателями. Так, они планируют осуществить увеличение лимита с полмиллиона до целого миллиона.

Прирост количества банкротов наблюдается и по сей день. 106 000 процедур запустили только за первое полугодие 2021 года. С января по июнь предыдущего года дел возбудили почти вполовину меньше (58,7). Ещё годом ранее (в 2019) за первые 6 месяцев инициировали только 39 000 дел. Иными словами, показатель возрос на 80%.

Эксперты считают, что доля проходящих банкротство увеличилась из-за лучшей осведомлённости о нём, а также усугубления проблем с деньгами на фоне COVID-19. 370 326 граждан успешно оформили несостоятельность за период с 2015 года по июнь 2021 года. Иными словами, у многих перед глазами реальный пример. Теперь заёмщики понимают, в чём суть, охотнее обращаются к специалистам.

Именно должникам выгодно инициировать процедуру, что они и делают. В 95% случаев инициатором личного банкротства выступал сам неплательщик (сведения за первое полугодие 2021 года). 3,9% дел возбуждают кредиторы, и всего 1,1% - налоговая. Теперь ФНС чуть чаще запускает банкротство, но, в основном, в отношении ИП.

Москва и Подмосковье занимают первое место по количеству банкротов. Краснодару и Самарской области отведены следующие позиции.

Пока статистика по банкротству такова. С полной отчётностью 2021 года можно познакомиться в январе 2022 года, посетив сайт ЕФРСБ. Однако следует ожидать увеличения текущих показателей.

Хотите заявить о банкротстве, но не знаете, как? Свяжитесь с нами, позвонив по телефону или написав на сайте. Юристы расскажут, каковы ваши шансы на списание долгов, как правильно вести себя перед судом и пр.