У граждан Российской Федерации есть реальная возможность списать штрафы, задолженности по кредитам и перед государством. Как таковой закон о списании долгов не существует – это всё миф. Снять с себя непосильное обременение можно с помощью других законодательных актов, принятых с 2015 по 2020 годы и действующих по сей день. Разберёмся, к каким законам следует обратиться заёмщику и как использовать их в своих целях.
Закон о списании долгов: возможно ли это?
Существует ли закон о списании долгов на самом деле?
Важно располагать достоверными данными на этот счёт, ведь слухи о бесплатном освобождении от кредитов вводят в заблуждение множество людей. Давайте проясним ситуацию. Закона об избавлении от «нежелательных» задолженностей в России пока не введено. Однако на территории страны уже действуют законы, способные «помочь» должнику в этом вопросе. При грамотном применении им гарантируется ряд послаблений: содействие в закрытии ипотеки (предоставляется на бесплатной основе); списание пени, долгов перед Пенсионным Фондом и ФНС; аннулирование части задолженностей вместе с набежавшими по ней процентами и штрафами; списание долгов (включая те, что образовались по кредитам).
Рассмотрим, о каких законах идёт речь, как их применять на практике и какие права есть у заёмщиков на 2020 год.
Отмена штрафов и процентов, начисленных финорганизациями
В закон «О микрофинансовой деятельности» были внесены поправки (от 29.12.2015), ограничивающие действия МФО в отношении клиентов. Основываясь на законе № 554-ФЗ, Центробанк ввёл для банков и МФО новые правила: размер платежей (вместе со штрафами и пени) не может превышать величину задолженности более чем в 1,5 раза (поправка от 1.01.2020); величина процентной ставки – не более 1% в день (изменение от 1.07.2019); при выдаче микрозайма на сумму свыше 10 тыс. р. берётся в расчёт показатель долговой нагрузки (ПНД).
Узнать ПНД можно, если сложить ежемесячные выплаты по каждому кредиту, а затем разделить полученное число на среднемесячный заработок заёмщика. Допустимое значение – до 0,5 (половина дохода). 2 первых пункта повлияли и на работу банков. Теперь финансовым учреждениям запрещено начислять слишком большие проценты при нарушении графика выплат. Клиент подаст в суд и выиграет дело. Сейчас увеличение «займов до зарплаты» с 15 тыс. р. до 100 тыс. р. считается недопустимым. Если процентная ставка выходит за рамки установленных лимитов, физическое лицо имеет право отправить претензию на кредитора.
Делается это по почте или в онлайн-приёмной Центрального банка. Благодаря такой мере кредитор охотнее пойдёт на компромисс в отношении «грабительских» процентов.
Читайте так же: Как списать долги по кредитам: нюансы и что нужно должнику
Закон о списании долгов: Улучшение условий по ипотечному кредиту
1 мая 2019 года В. В. Путин подписал обновлённый закон «Об ипотечных каникулах». По нему заёмщики на полгода наделяются следующими правами: на снижение процентной ставки (при условии, что она значительно превышает ставку рефинансирования, установленную Центробанком); на смену валюты; на увеличение срока договора по ипотеке (вплоть до 10 лет); на уплату только части долга и процентов; на уплату исключительно процентов; на отсрочку по выплате ипотеки. В законе установлены сроки предоставления ипотечных каникул (до 6 месяцев).
Большинство банков принимают его во внимание, и при ведении переговоров с заёмщиком могут предложить отсрочку по ипотеке на полтора года.
Закон о списании долгов: Помощь со стороны государства
Исходя из Постановления Правительства РФ № 961 граждане, испытывающие серьёзные проблемы с финансами, могут рассчитывать на поддержку от государства. Имеется в виду программа ДОМ.РФ, в рамках которой из бюджета выделяются субсидии, идущие на частичное погашение долга по ипотеке. В программе могут принять участие следующие лица: клиенты с находящимися на иждивении студентами очных отделений (в возрасте до 24 лет); мать/отец (попечитель, опекун) ребёнка-инвалида или непосредственно инвалид; ветераны войны; родитель (опекун, попечитель), имеющий 1 или нескольких детей, не достигших 18 лет.
По условиям этой программы гражданам могут списать только долг по ипотеке. Размер выделенных средств не должен превышать сумму кредита более чем на 30%. В целом, он может достигать до 1,5 млн. р.
Читайте так же: Цена банкротства в 2020 году: расчеты и примеры
Закон о списании долгов: Списание по истечению срока давности
Если кредитор не обратился в суд спустя 3 года после возникновения просрочки, взыскать задолженность с должника не смогут (ст. 196 ГК РФ). Метод сопряжён с негативными моментами: испорченной кредитной историей; возможностью получить повестку в суд в любой момент; необходимостью тщательно скрываться от кредитора и его представителей. Крупные учреждения строго отслеживают сроки возврата, поэтому шанс обмануть банк остаётся минимальным. Лучше не жульничать вовсе – при указании заведомо ложной информации в договоре клиент рискует сесть в тюрьму за мошенничество.
Списание долгов при участии ФНС и ПФР
Закон № 436-ФЗ, вступивший в силу 28 декабря 2017 года, гласит, что физлица вправе требовать у государства освобождения от долгов перед ФНС. Его действие распространяется на: имущественные и транспортные налоги на ИП; имущественные налоги на физлиц; штрафы и пени, начисленные из-за их неуплаты. Важно: закон обеспечивает ликвидацию долгов, образовавшихся до 1 января 2015 года (если более поздние задолженности уже погашены). Страховые взносы, начисленные до 2017 года, тоже подлежат списанию.
Налоговая служба списывает одну часть долга, Пенсионный Фонд – другую. Чтобы оформить налоговую амнистию, обратитесь в отделение ФНС, расположенное по месту регистрации физлица или ИП.
Читайте так же: Банкротство физических лиц кто может подать и что нужно
Закон о списании долгов: Получение статуса «банкрот»
Существует способ легального избавления от задолженности – признание несостоятельности физлица. Снятие кредитного бремени на законных основаниях получило название потребительского банкротства. Мера предложена государством в качестве противодействия банкам, заставляющим клиентов оформлять ненужные кредиты. В соответствии с Федеральным законом «О банкротстве», физические лица получают возможность избавиться почти от всех видов долгов: задолженностей, указанных в расписках; просрочек по картам, микрозаймам, кредитам (в т. ч. оформленным онлайн); товарных и потребительских кредитов. Процедуру можно инициировать при сумме задолженности от 50 до 500 тыс. рублей (через МФЦ) и более 300 тыс. рублей )судебное банкротство. Если задолженность перевалила за 500 тыс. р., начать процедуру несостоятельности может банк. Такого лучше не допускать, чтобы в будущем не столкнуться с проблемами.
Юристы нашей компании помогут вам разобраться в действующем законодательстве и легально списать начисленные штрафы. Для получения первичной консультации наберите номер, указанный на сайте, или отправьте сообщение через форму обратной связи. Мы знаем, как заставить законы работать в вашу пользу!
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
