Условия банкротства физических лиц в 2021 году

Требования к самому заёмщику

Категории граждан, которые вправе подать заявление, перечислены в законе № 127-ФЗ «О банкротстве». К ним относятся граждане, которые соответствуют следующим условиям банкротства физических лиц:

• прошедшие банкротство более 5 лет назад;
• без кредитов, выданных на основе ложной информации;
• не инициировавшие фиктивное банкротство;
• не судимые за нанесение материального вреда (преднамеренное);
• без судимости за экономические преступления.

Процедуру признания несостоятельности не начнут, если физлицо не отвечает заявленным требованиям.

Условия банкротства физических лиц, касающиеся величины долга и периода просрочки

При рассмотрении заявления судья смотрит размер долговых обязательств, как долго не платил по кредиту и почему. Ситуации, в которых заявление о банкротстве будет принято:

1. Размер долга превышает 500 тыс. руб., длительность просрочки – 90 дней и более

Суды безоговорочно принимают заявления от физлиц, находящихся в таком положении.

Если человек скрывается от сотрудников банка и упорно не желает объявлять о своей неплатёжеспособности, суд может назначить ему административный штраф за несвоевременную подачу заявления о банкротстве. Его размер составит от 1 до 3 тыс. руб.

2. Общая сумма долга – менее 500 тыс. руб., платежи просрочены не более чем на 90 суток

Практика показывает, что и с долгом поменьше (от 300 тыс. руб.) можно оформить банкротство. Если задолженность меньше указанной суммы, проводить процедуру нецелесообразно.

Докажите, что у вас есть серьёзные основания для неуплаты кредита: снижение заработка, нехватка средств для внесения платежей, увольнение. Случается и так, что денег хватает на погашение обязательств только перед одним кредитором, а остальные остаются ни с чем.

К примеру, Сбербанк осуществляет безакцептные списания средств, из-за чего вы лишаетесь возможности рассчитаться с МФО и коммунальными службами. Соответственно, задолженность продолжает расти. Составьте заявление о банкротстве, чтобы выполнить обязательства перед каждым кредитором и избежать переплат.

Подтвердите свою добросовестность – тогда вас не будут подозревать в фиктивном банкротстве. Сейчас это довольно легко сделать. Предоставьте доказательства того, что вы пытались избежать судебного разбирательства. Пришлите кредитору заявление с просьбой отсрочить платёж или провести реструктуризацию.

3. Если задолженность не выше 500 тыс. руб., а период просрочки – менее 90 дней

Люди могут заявить о банкротстве, если предвидят скорое ухудшение финансового положения. Но придётся подготовить серьёзные аргументы, доказывающие это. Физическое лицо должно показать суду, что уже скоро у него не будет возможности платить по кредиту. Допустим, из-за инвалидности или серьёзного заболевания гражданин станет нетрудоспособным, или же потеря кормильца негативно скажется на платёжеспособности.

В закон «О банкротстве» внесли поправки о том, что физлица имеют право пройти упрощённую процедуру несостоятельности в МФЦ. Она бесплатна, подать заявление на неё можно с 1.09.2020. На кого ориентировано банкротство вне суда? Разберёмся в этом, рассмотрев какие условия банкротства физических лиц предполагает банкротство через МФЦ:

1. Общая величина задолженности – от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.

Действующие кредиты, алименты, долги по поручительству, неустойки и пени тоже включаются в эту сумму.

Список кредиторов с размером долгов перед ними прикладывается к заявлению, передаваемому сотруднику МФЦ. Суммы, не указанные в данном перечне, не списываются. Проверьте, все ли займы вписаны, ознакомившись с кредитной историей.

2. Производство в отношении должника окончено согласно п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229

Иными словами, на основании отсутствия собственности. О новых производствах и наименовании статьи, по которой закрыли дело, можно узнать через ФССП.

Если физлицо хочет банкротиться по упрощённой схеме, нужно доказать, что оно и правда не владеет никаким имуществом. Допустим, службе приставов не удалось обнаружить собственность/она оказалась неликвидной. Однако банки и МФО будут действовать настойчивее, требуя совершить продажу. Отметим, что на торги нельзя выставить единственную жилплощадь, бытовую технику и мебель.

Продаже подлежит доля должника в совместно нажитом имуществе (автомобиль, гараж и пр.). Также суд имеет право изъять деньги с электронных кошельков и участок земли, находящийся в другой области. С такими объектами нужно быть аккуратнее – в случае их обнаружения банк подаст жалобу в Арбитраж.

Дело переведут в суд, и вам придётся отвечать перед финуправляющим, которого нанял кредитор. В итоге придётся много переплачивать и доказывать суду свою добросовестность. О том, помешает ли наличие собственности внесудебному банкротству, можно спросить юриста.

Перед присвоением физлицу статуса «банкрот» в суде проверяются некоторые моменты:

• имущественные сделки. Операции с собственностью, проведённые за 3 года до банкротства, тщательно анализируются управляющим. Успешно оспариваются сделки, в рамках которых имущество продавалось по цене ниже рыночной/отдавалось в дар. Объекты возвращают должнику, выставляют на аукцион. Самого заёмщика признают недобросовестным, все долги остаются за ним;
• фиктивность банкротства. Физлицо может умалчивать о доходах и настаивать на списании долгов. Скрыть их получается, если у заёмщика «серая» зарплата или часть заработка поступает на электронный кошелёк. Но если сумма задолженности перевалит за 1 млн. руб., банки активизируются и расширят область поиска. Если обман докажут в судебном порядке, в списании будет отказано;
• добросовестность клиента. Суд проверяет, на что человек потратил взятые взаймы средства, предоставил ли он правдивую информацию о своём положении, платил ли по кредиту вовремя, по какой причине прекратились платежи.

Случай из практики: физлицо оформило 5 кредитов и ипотеку, после чего взяло займ в МФО (на отпуск). Общий ежемесячный платёж стал больше зарплаты, и гражданин объявил о банкротстве. Вот какие пояснения дали по делу в Верховном суде: нерациональные действия заёмщика не являются основанием для отказа в списании. Если микрокредитная организация одобрила займ, и при этом знала про 5 кредитов, ответственность полностью ложится на неё. Заёмщик не обязан разбираться в финансовых тонкостях.


Банкротство – оптимальное решение для тех, кто доказал свою добросовестность и лишился источника дохода по объективной причине.

Не осложняйте ситуацию ещё больше, накапливая долги. Проще сразу подать заявление о банкротстве и аннулировать задолженность законным путём. Это позволит восстановить вашу репутацию.

Свяжитесь с нашими юристами, и они проконсультируют вас касаемо процедуры несостоятельности и условий её сопровождения.