Какой порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве?

Требования при банкротстве делятся на:

• текущие. Под ними подразумеваются затраты на организацию процедуры: вознаграждение для финансового управляющего, публикация материалов, торги, почтовые отправления. Помимо этого, сюда относят коммунальные платежи и долги по алиментам. Такие расходы возникают с момента начала процедуры и до её завершения;
• реестровые – долги, образовавшиеся перед банкротством. По решению суда они становятся частью реестра требований кредиторов (сокращённо – РТК).

Сперва управляющий рассчитывается с текущими долгами, после чего начинает оплачивать реестровые.

Оба вида требований подразумевают под собой строгий порядок выплат, регламентированный законом «О банкротстве» (ст. 213.27). Но конкурсной массы может не хватить не всех. Как тогда поступить?

Долги всегда закрываются в установленной последовательности. Если все средства ушли кредиторам первой очереди, остаток задолженности спишут.

О текущих требованиях

Как упоминалось ранее, текущие долги образуются в ходе дела о банкротстве. В реестр не включают задолженности за ЖКХ, налоги и штрафы, возникшие с даты введения процедуры. Банкротство не является основанием для их списания. Гражданин обязан сам разобраться с текущими требованиями.

Как поступить?

Продолжайте вносить коммунальные платежи за единственную жилплощадь. Из доходов, включённых в конкурсную массу (зарплат, пенсий, пособий), должник получает на руки прожиточный минимум, размер которого варьируется по регионам. Сумма, идущая на оплату ЖКХ, включена в него. На деле 12 тыс. руб. недостаточно даже для покупки продуктов.

Физлицо вправе требовать, чтобы ему выделили дополнительные средства на оплату коммуналки и лечения. Для этого обратитесь в суд с соответствующим ходатайством.

Зачастую суд отклоняет подобные требования. Если ежемесячного МРОТ катастрофически не хватает на то, чтобы оплатить аренду/соцнайм/коммунальные услуги, заручитесь поддержкой опытного юриста. Он добьётся выделения необходимых сумм.

Какие кредиторы заявляют о требованиях?

Для участия в процедуре банкротства кредиторам требуется подать заявление о занесении в реестр. На это им отводится 2 месяца с момента запуска торгов или реструктуризации. Каждое требование изучается судом на предмет обоснованности.

При возбуждении дела о банкротстве управляющий регистрирует все требования кредиторов. Традиционно они поступают от:

• налоговой службы;
• коллекторских агентств;
• МФО;
• банков.

Изредка о своих правах заявляют кредиторы, относящиеся к категории физических лиц, т.к. должник обязался вернуть им деньги на основании расписки или для возмещения причинённого вреда. И если банки довольно формально относятся к процедуре банкротства, просто ожидая выручки с торгов, то физлицу хочется ускорить их и извлечь максимальную выгоду любыми средствами. Они активно оспаривают действия управляющего, стараясь обобрать должника до нитки. Зачастую поставить точку в таком разбирательстве способен только Верховный суд.

Чем регламентируется порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве?

О том, в каком порядке удовлетворяются требования кредиторов, написано в законе «О банкротстве» (ст. 213.27).

Финуправляющий берёт все расчёты на себя. Он регулярно предоставляет Арбитражному суду отчёты о проведённой работе. В случае несогласия с решениями управляющего кредиторы вправе обжаловать их через суд или Росреестр. Если действия некорректны, их отменят, а управляющий понесёт наказание.

Деньги со спецсчёта идут на:

• покрытие текущих долгов. Аренду и ЖКХ за единственную жилплощадь управляющий не оплачивает. Зато он покрывает затраты на содержание иного недвижимого имущества, включённого в КМ (долги за коммуналку по второй квартире, налог на дачный дом). Судебные издержки тоже относятся к этой категории;
• оплату задолженностей перед кредиторами разных очередей.

Порядок оплаты текущих платежей

Он выглядит так:

1. возмещается вред, причинённый здоровью других лиц;
2. выплачиваются алименты, назначенные в судебном порядке;
3. покрываются судебные издержки;
4. финуправляющему передают вознаграждение и 7% от средств, вырученных с торгов;
5. оплачиваются дополнительные расходы, признанные судом необходимыми. К примеру, найм юристов и узких специалистов управляющим;
6. компенсируется стоимость содержания, охраны и транспортировки машины и иной собственности на складе/стоянке.

Расчёты с кредиторами первой очереди

К ним относятся лица, требующие:

• уплаты алиментов;
• возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью. Это может быть гражданин, которого банкрот сбил на своей машине, или покупатель, поскользнувшийся в магазине бывшего ИП.

Задолженность, накопившаяся к дате введения процедуры, относится к реестровым требованиям. Соответственно, сумма не распределяется по месяцам, а выплачивается кредитору единоразово.

Долг перед кредиторами первой очереди не спишут, если в КМ отсутствуют средства, а реализация имущества не проводилась. По окончании банкротства им выдадут исполнительные листы, с которыми они обратятся к приставам.

Расчёт с кредиторами второй очереди

Сюда включают бывших сотрудников ИП, заявившего о неплатёжеспособности. Порядок удовлетворения требований таков:

1. заработная плата, выходные пособия;
2. командировочные расходы, больничные, отпускные выплаты;
3. невыплаченные премии и гонорары.

Расчёт с кредиторами третьей очереди

Оплата исполнительских сборов, штрафов, взносов, налогов, коммунальных услуг, задолженностей перед поставщиками, физлицами, банками и МФО производится в последнюю очередь.

Средства распределяются между кредиторами пропорционально суммам их требований.

В реестр не включают неустойки, пени и проценты, начисленные сверх основного долга – их учитывают отдельно. Их выплачивают (или списывают), как только все остальные требования будут удовлетворены.

Кредитор, у которого под залогом материальные ценности должника (квартира, машина, драгоценности), называется залоговым. При банкротстве гражданина происходит следующее:

• кредитный договор залогодателя включают в РТК;
• сам залог становится частью конкурсной массы;
• залог реализуют в рамках аукциона;
• залогодержатель получает 80% от выручки;
• если этого не хватило на погашение долга, вносятся ещё средства, а остаток распределяется между кредиторами третьей очереди.

Как мы поняли, залоговому кредитору причитается 80%. Куда деваются остальные 20%? 10% используется для погашения расходов на торги.

Кредиторы 1-2 очередей тоже получают 10%. В случае их отсутствия эта сумма переводится залогодержателю (если 80% было недостаточно для удовлетворения требования). Оставшиеся деньги направляются кредиторам 3 очереди. Если на продажу выставили единственное жильё, взятое в кредит, остаток получает банкрот.

Мы не раз добивались того, чтобы материнский капитал вернули обратно в ПФР для повторного использования семьёй должника.

Всё имущество, накопления и доходы включаются в конкурсную массу. Списание долгов без удовлетворения требований кредиторов возможно, если физлицо не располагает ни деньгами, ни собственностью, в данном случае порядок удовлетворения требований кредиторов не имеет значения.

По окончании торгов остаток задолженности тоже подлежит списанию. У гражданина не отнимут единственное жильё. Так же по закону его не имеют права лишать:

• прожиточного минимума (относится к работающим должникам);
• единственной квартиры (не в ипотеке). При наличии 2 жилых площадей банкроту останется та, где он живёт по прописке;
• рабочего и медицинского оборудования, предметов личного пользования, техники, мебели и других вещей, предусмотренных ст. 446 ГПК.

Когда начинается аукцион, управляющий заводит спецсчёт. Туда поступает весь заработок должника, остатки с карт, выручка с аукциона. Остальные его карты и счета блокируются до завершения дела.

Этот счёт используется для выплаты:

• долгов перед кредиторами;
• доли управляющего от выручки на торгах (7%);
• судебных издержек.

Получается, сперва удовлетворяются текущие требования и выплачиваются алименты. Остаток распределяют между коллекторами, банками, МФО и всеми остальными. Практика показывает, что третьей очереди удаётся что-то покрыть лишь в 25% случаев. Обычно физлицу просто присваивается статус «банкрот», а долги по кредитам полностью списываются.

Вам необходимо пройти банкротство и уладить все вопросы с взыскателями? Наша консультация бесплатна – звоните!