Взыскание долга по расписке в 2022

Следует понимать, что расписка является аналогом договора займа и подтверждает сам факт передачи денежных средств одним лицом другому, с условиями возврата в оговоренный период времени. Какие главные моменты, должны быть обозначены в расписке о взыскании долга:

• Условия возврата, как именно будет проводится выплата (частями в течение установленного времени или разово).
• Начисление процентов, в случае просрочки платежа.
• Способ возврата денежных средств (наличный или перед на счет, банковскую карту).
• Иные моменты, которые могут является существенными для конкретной ситуации.

В теории, договор займа можно не составлять, если передаваемая сумма меньше 10 тысяч рублей. Однако же, если денежные средства выдаются в наличном варианте, от расписки отказываться не стоит. Это служит дополнительной гарантией для кредитора, что должник с ним рассчитается, хотя и не стопроцентной.

Что касается возврата денежных средств, которые заемщик не хочет отдавать добровольно, то все зависит от ситуации и того, насколько правильно был изначально составлен документ. Основные нюансы рассмотрены далее в подробностях.

В первую очередь следует понимать, что расписка о взыскании долга составляется только в письменном виде (все устные обещания не имеют никакой силы). Ее можно заполнить от руки или напечатать. Обязательно должна стоять подпись заемщика, подтверждение от него получения занимаемой суммы и дата оформления договора.

Наличие подписи кредитора не всегда требуется, однако не стоит этим пренебрегать. Если передача денег происходит в присутствии третьих лиц, то их также следует указать в документе (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, контактные номера). Третьи лица также в конце ставят свои подписи.

Нужно ли обращаться к нотариусу при взыскании долга по расписке

Данное условие является необязательным. Тем не менее, многие займодатели к нему прибегают. Нотариус, в свою очередь, может:

• Проверить дееспособность всех сторон. Сверить паспортные данные, контактную информацию. Удостовериться в отсутствии мошеннических действий в момент заключения соглашения.
• Зафиксировать факт передачи денежных средств одной стороны другой. В таком случае, заемщик уже не сможет отрицать данный факт.

Кроме того, наличие нотариально заверенного документа, предусматривает возможность получения судебного приказа, при возникновении задолженности. В ином случае, кредитору придется обращаться в исковое производство и доказывать свою правоту в зале судебного заседания.

Важно! Разумеется, услуги нотариуса платные. Точную стоимость следует уточнить перед обращением.

Заем всегда связан с определенным риском, даже если деньги одалживаются родственнику, коллеге или близкому другу. Именно по этой причине, следует предпринять некоторые действия, которые помогут снизить риск невозврата. Что можно сделать:

• Проверить паспортные данные, пробить их через открытые базы МВД (делается это на официальной онлайн-сервисе). Следует понимать, что передача денег должна осуществляться только при наличии оригинала документа на руках у заемщика, делать это по копии не рекомендуется.
• Лучше всего, попросить заемщика написать расписку от руки самостоятельно. В некоторых случаях может понадобиться проведение почерковедческой экспертизы. На напечатанном экземпляре обязательно должна стоять не только подпись, но и расшифровка.
• В документе необходимо прописывать паспортные данные, сумму займа цифрами с письменной расшифровкой.
• Нельзя брать в качестве залога личные документы (паспорт, водительские права, СНИЛС и так далее), за подобные действия сам кредитор может быть привлечен к ответственности.

Условия по возврату денежных средств, определяются сторонами самостоятельно. Однако же, вне зависимости от ситуации, они должны быть прописаны в соглашении. Например, можно обозначить, что вся сумма целиком должна быть возвращена не позднее конкретной даты. Другой вариант предусматривает ситуацию, по которой человек ежемесячно (на протяжении обозначенного срока) возвращает задолженность равными частями (к примеру, по 2000 тысячи в течение 5 месяцев).

Отдельно могут быть обозначены и штрафные санкции, на случай возникновения просрочки. Если же ничего конкретного в документе нет, при вынесении решения в судебной инстанции, можно рассчитать пени по текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ (с 28.02.2022 г. она составляет 20%).

Передача самих денежных средств может проводиться в наличном или безналичном формате. В первом случае, заемщик обязательно должен расписаться в их получении, также поставив дату. Во втором, кредитору следует прописать, при осуществлении перевода, строку назначения. К примеру, она может выглядеть следующим образом: «в долг Сидорову Борису Ивановичу до 31.05.2022 г.»

Если заемщик является добросовестным, то он вернет заем в соответствии с оговоренными условиями и никаких судебных разбирательств, в данном случае, не будет. Однако же, нередко случается, что человек затягивает с возвратом или попросту отказывается от исполнения взятых на себя обязательств. В таком случае, существует несколько способов воздействия:

• Внесудебное урегулирование спора. Сюда включаются: звонки, разговоры с родственниками, направление претензий.
• Обращение в суд для вынесения судебного приказа или исполнительного листа.
• Взаимодействие со службой судебных приставов для принудительного взыскания задолженности.

Важно! Обращение к коллекторам, без судебного решения, невозможно. Данный формат в принципе не применяется, поскольку подобные организации, в первую очередь, занимаются возвратом долгов МФО и банков, а не физических лиц.

Если должник направил заявление о признании его банкротом, займодателю обязательно необходимо обратиться с требованием о включении его в реестр кредиторов. Правильно оформленная расписка служит основанием. Если этого не сделать, задолженность будет просто списана после завершения процедуры.

Направить заявление в суд для принудительного взыскания, можно с первого дня нарушения соглашения. В зависимости от заключенного соглашения и прописанных условий, такое право наступает:

• с дня, следующего за датой, назначенной к возврату;
• при периодическом возврате, со следующего дня, после предполагаемой даты платежа;
• в разумный срок, при отказе должника вернуть денежные средства, если иное не прописано в договоре.

Отдельно следует уточнить по последней ситуации. Бывает так, что в расписке не указан точный период к возврату. Соответственно, займодатель может через определенное время затребовать от заемщика вернуть долг. В случае отказа, последнему предоставляется разумный срок на добровольное исполнение. Как правило он варьируется в течение 30 дней. Рекомендуется выставлять требования к возврату в письменном виде в виде претензии. Документ передается должнику под роспись или направляется заказной почтовой корреспонденцией. С момента направления отсчитывается тридцатидневный срок.

Досудебное урегулирование при возврате долга по расписке

Письменная претензия или требование о возврате могут помочь вернуть задолженность без привлечения судебных инстанций или государственных служащих. На этапе досудебного урегулирования, рекомендуется предпринять следующие действия:

• За несколько дней, до предполагаемой даты возврата, напомнить человеку о финансовых обязательствах: направить СМС-сообщение или написать в социальной сети. В зависимости от реакции или ответа, можно сделать выводы по дальнейшей ситуации.
• Направить письменную претензию о возврате долга. Лучше всего если человек получит ее лично в руки и распишется, но возможно и почтовое направление.
• Предложить заемщику возможность рассрочки, если по каким-то (уважительным) причинам возврат всей суммы невозможен. Лучше всего задокументировать это отдельной распиской.
• При ведении разговора по телефону или личной встрече, стоит вести аудиозапись, предупредив человека о данном факте.

Если ничего из перечисленного не принесло желаемого результата, остается только один вариант – обращаться в судебную инстанцию.

Подготовка документов для обращения в суд при возврате долга по расписке

В качестве основного доказательства, для взыскания денежных средств через судебную инстанцию, выступает расписка. К основному пакету обязательно прикладывается ее копия, а оригинал предоставляется в судебном заседании. Кроме того, истцу потребуется подготовить:

• Расчет суммы исковых требований.
• Расчет начисленной пени.
• Переписку с должником, по вопросу возврата денежных средств.
• Оплаченную квитанцию государственной пошлины.
• Подтверждение направления копии искового заявления ответчику и иным лицам, если они имеются.

Условия выдачи судебного приказа при возврате долга по расписке

При наличии нотариально заверенной расписки и суммы задолженности менее 500 тысяч рублей, займодатель имеет права обратиться не в исковое производство, а за выдачей судебного приказа. Порядок рассмотрения данного типа дела выглядит следующим образом:

• После подачи заявления, суд выносил решение о его принятии или не принятии.
• Выносится сам судебный приказ, копия направляется должнику.
• В течение 10 дней должник имеет права обратиться в суд с заявлением о несогласии.
• При отсутствии возражений, судебный приказ выдается на руки взыскателю.
• Документ и соответствующее заявление направляются для принудительного взыскания в ФССП.

Важно! Стороны, в данном случае, не вызываются в процесс, а решения выносятся судьей единолично. Основной минус заключается в том, что даже спустя значительное время должник может отменить СП по заявлению.

Если составлена обычная расписка (без заверения ее нотариусом), то искового процесса уже не избежать. При наличии суммы задолженности менее 50 тысяч, заявление подается в Мировой суд по району, месту регистрации или проживания должника. Дела на сумму свыше 50 тысяч рассматриваются районными судами.

После принятия дела к производству, происходит уведомление сторон и назначается первая дата (беседа), на которой лишь уточняются важные моменты и позиции сторон. В среднем процесс рассмотрения подобных дел составляет 3-6 месяцев.

После окончания дела, решение вступает в законную силу в течение 30 дней. За это время стороны могут подать апелляционную жалобу для повторного рассмотрения вопроса в вышестоящем суде. Если же этого не произошло, то после вступления решения в законную силу, истец получает на руки исполнительный лист.

Что делать после получения решения по возврату долга по расписке

Получив на руки судебный приказ или исполнительный лист, взыскатель может предъявить его:

• Банку, в котором имеются открыты счета должника.
• ФССП, для принудительного взыскания.
• Месту работы или получению иного дохода.

Взыскания долга по расписке через ФССП

Согласно законодательным нормам, судебные приставы должны в кратчайшие сроки исполнять судебное решение. Однако на деле, все выглядит совершенно иначе и порой задолженности удерживаются по нескольку лет. Основные советы по взаимодействию с ФССП:

• Постоянно контролировать процесс исполнения (через запросы, личные обращения, сайт госуслуг).
• Самостоятельно предоставлять приставу необходимую информацию о должнике (место жительства, работы, телефоны и так далее).
• Если действия СПИ противоречат нормам, направлять жалобы руководящему составу и надзорным органам.

Важно! Если взыскание невозможно, отсутствует имущество, нулевые счета, рано или поздно дело закроют по статье 46 ФЗ № 229. Приказ или лист возвращается к взыскателю. Его можно предъявить повторно в течение 3 лет.

Юридическая помощь при взыскании долга по расписке

При разрешении дел о взыскании долга по расписке, не стоит пускать все на самотек. Помощь юриста может оказаться не просто нужной, а крайне необходимой. Опытный специалист:

• Проведет бесплатную консультацию на начальном этапе.
• Поможет подготовить саму расписку, подскажет правила передачи денежных средств.
• Соберет необходимые документы для возврата займа.
• Будет выступать в качестве представителя в судах.
• Окажет помощь в работе с ФССП.

Не стоит затягивать с обращением к юристу. Самое главное, что сделать это можно на любом этапе процесса.