Задолженность в ВТБ банке

Естественно, никому не хочется числиться в должниках перед кем-либо. Способы решения проблемы варьируются в зависимости от этапа, на котором находится дело. Урегулировать ситуацию на начальной стадии поможет беседа с менеджером банка и заключение дополнительного соглашения. Оно идёт как приложение к основному договору, и вносит некоторые коррективы в него. На более поздних этапах разобраться можно только через суд.

Важно не пускать ситуацию на самотёк и следить за своими долгами. Размер задолженности в ВТБ банке можно выяснить следующими способами:

В банкомате

• Терминалы ВТБ имеются во всех регионах его присутствия. Данным способом часто пользуются держатели кредитных карт. Терминал покажет, сколько средств осталось на кредитке. Карта вставляется в банкомат, на главном экране выбирается кнопка «Остаток на счете».
• Узнать, сколько средств осталось на кредитке, можно через терминалы других банков. Примечание: за такие услуги, как правило, взимается комиссия.

Позвонить банку

• Телефон поддержки клиентов имеется у каждого банка. Остаток по кредиту тоже можно узнать в ходе телефонного разговора. С вами может побеседовать бот, дав ответы на все интересующие вопросы. Если что-то осталось непонятно, попросите его переключить вас на оператора.
• На сайте ВТБ есть номер колл-центра. Вас попросят подтвердить свою личность, назвав полное имя, кодовую фразу и номер договора на кредит. Это достаточно быстрый способ проверки задолженности.

Подать запрос по электронной почте

• На сайте ВТБ имеется и официальный e-mail организации. Однако проще действовать так - воспользоваться формой обратной связи. Описав свою проблему, укажите свой e-mail. Ожидайте ответа менеджера.

Воспользуйтесь мобильной программой

• Онлайн-сервис есть почти у каждого банка. В большинстве своём это приложения, разработанные для использования на смартфонах. Нужно просто создать аккаунт, авторизоваться, и вы получите возможность узнавать, сколько вы должны банку.
• С помощью мобильного банкинга можно осуществлять подачу заявок на повышение/снижение кредитного лимита, перевод средств, оплату покупок. Приложение позволяет отслеживать текущий баланс и узнавать величину минимального платежа.

Учётная запись на сайте ВТБ

• На сайте банка тоже можно ознакомиться с указанной информацией – необязательно скачивать для этого мобильное приложение ВТБ. В личном кабинете появятся сведения, относящиеся к кредиту – размер ежемесячных выплат, дата образования долга, его величина.
• Свяжитесь с отделом по работе с задолженностью, если вы уже допустили просрочку. Запросите у сотрудников номер для связи. ВТБ предусмотрел множество каналов для поддержки клиентов. Воспользуйтесь тем, что удобен лично вам.

Большинству клиентов ВТБ удобно рассчитываться с помощью кредиток. Лимиты по ним устанавливаются в индивидуальном порядке. Лимит расходов иногда превышается заёмщиками, хотя в теории сделать это невозможно. Но такие случаи бывают, и не всегда они возникают в результате сбоя системы.

Из-за превышения лимита владелец кредитки столкнётся с неприятными последствиями: начислением более высоких процентов и штрафа на сумму сверхлимитного долга.

К образованию сверхлимитной задолженности может привести безответственность заёмщика. Изредка долг возникает, когда банк допускает какую-то ошибку. Обязательно выясните, почему появилась задолженность, направьте банку жалобу. Если это не помогло – попробуйте решить вопрос в судебном порядке.

Многим кажется, что банки заинтересованы в накоплении задолженностей у своих заёмщиков. Это ошибочное заблуждение. Естественно, учреждение извлечёт из ситуации определённую выгоду для себя – начислит пени, штрафы, неустойки. И будет требовать, чтобы гражданин внёс эти платежи.

Казалось бы, что можно поиметь с должника, который нарушил график выплат? У банка получается навариться только на заёмщиках, которым задерживают заработную плату. Пару недель спустя, как только заработок окажется на руках, они расквитаются с долгами. В этом можно не сомневаться.

Если клиент больше не в состоянии вносить платежи, положение приобретает скверный оборот. К такому исходу приводит множество причин: сокращение на работе, нетрудоспособность, пережитая операция или необходимость оплачивать лечение родственника. Кредиторы хотят избавиться от таких клиентов, ведь с них не получишь никакой выгоды. А в минус уходить никто не хочет. Но банк держится за заёмщиков, которые временно не платят, потому что:

• нет технической возможности (находятся в командировке, где не работает связь);
• забыли, когда нужно вносить платёж;
• им задерживают зарплату, и они попросили о кратковременной отсрочке.

К вам относятся снисходительно, если трудности носят временный характер. У банков получается немного нажиться на клиентах, которые изредка пропускают платёж и вынуждают их начислять пени. В этом случае они ничего не теряют – напротив, остаются в плюсе, ведь получают больше денег.

Оформлять страховку не обязательно, но желательно: если наступят непредвиденные обстоятельства, он позволит вам освободиться от уплаты задолженности. Поэтому не стоит сразу отметать этот вариант. Согласно условиям стандартного страхового полиса, страховщик займётся погашением долга в следующих случаях:

1. Смерть заёмщика. Данный пункт включён почти во все программы страхования. Выходит, что дети и иные наследники избавляются от необходимости выплачивать долг усопшего. Им просто надо прийти к страховщику с полисом и договором на кредит. Здесь существует несколько оговорок. Если заёмщик сам наложил на себя руки или страдал тяжёлым заболеванием на момент оформления кредита, страховка не сработает.
2. Нетрудоспособность клиента. Такое развитие событий обычно предусмотрено страховым полисом. Страховой случай наступает, когда человек становится инвалидом 1 или 2 группы. В случае присвоения 2 группы компенсация страховщика составит половину от суммы кредита. Если же человеку присвоили 1 группу, страховая полностью гасит кредит. Если человек долго находится на больничном (от 4 месяцев), он тоже может рассчитывать на компенсацию. Всё зависит от того, какую страховку он оформил.
3. Страхование ответственности. Его применяют, когда речь идёт о кредитах с залогом (к примеру, об ипотеке). Банк пытается обезопасить себя – в случае неуплаты кредита страховая компания компенсирует ему все потери. Но и тут действуют оговорки: страховое возмещение возможно, только если выручки с продажи залогового имущества не хватило на погашение долга.
4. Увольнение. Обычно такие условия не включаются в кредитный полис. Есть 2 варианта: договориться со страховщиком о расширении списка страховых случаев, или совершить покупку частного полиса. В нём должен быть предусмотрен возврат средств, если вас уволят. Если вы потеряете работу, то сможете рассчитывать на компенсацию от страховой компании. Но такая привилегия распространяется не на все случаи. Если увольнение произошло по собственному желанию или в силу негативных причин, вы вряд ли что-то получите. К примеру, если подолгу не приходили на работу и затевали скандалы.

ВТБ, как и любой крупный банк, предлагает своим клиентам услугу реструктуризации. Реструктуризацией называют процедуру, позволяющую заёмщику снять с себя часть кредитной нагрузки. Если клиент внезапно столкнулся с финансовыми проблемами, банк может пойти ему навстречу. Вам одобрят заявку, если вы:

• стали жертвой природного катаклизма;
• потеряли работу;
• утратили трудоспособность из-за тяжёлого заболевания.

Направьте в ВТБ заявление с просьбой о предоставлении реструктуризации. Подкрепите его документацией, доказывающей тяжесть вашего положения. Ими выступают:

• трудовая книжка или внутренний приказ компании (если уход с должности произошёл в силу обстоятельств, не зависящих от вас);
• заключения, вынесенные органами МЧС или представителями спасательных служб (если вы стали жертвой стихийного бедствия);
• медицинские заключения, указывающие на нетрудоспособность, инвалидизацию, а также справки о постановке конкретного диагноза.

2 разновидности реструктуризации, предлагаемых банками:

1. Кредитный договор продлевается, ежемесячный платёж уменьшается. Задача – снятие излишней кредитной нагрузки с заёмщика. Пролонгация происходит на несколько лет вперёд. За счёт уменьшения ежемесячного взноса вам будет легче платить, однако итоговая переплата выйдет куда больше (из-за начисления процентов). Если вам урезали зарплату и платежи стали непосильными для вас, такой способ точно поможет.
2. Оформление кредитных каникул. Банк даёт клиенту передышку от внесения платежей. Пока идёт отсрочка, человек занимается поиском новой работы и решением своих финансовых проблем. Обычно каникулы не предполагают освобождения от уплаты процентов. Но есть исключения в виде нескольких федеральных программ. Их участники могут не платить проценты.

Нередко банки отклоняют заявки на реструктуризацию, лишая клиента шанса реабилитироваться. Ему приходится искать иные пути, чтобы выйти из ситуации. Тут не лишней будет помощь юриста.

Сперва банк пытается обсудить ситуацию с должником. Менеджер связывается с ним по телефону и выясняет причины задолженности в ВТБ банке.

Если переговоры не дали никакого результата, банк делегирует обязанность по взысканию коллекторскому бюро (по агентскому договору). За ВТБ остаются права требования кредита, однако досудебным взысканием занимаются коллекторы.

Затем организация подаёт заявление в суд. Если размер долга не превышает 500 тыс. руб., заявление подаётся мировому суду. После выдачи судебного приказа взысканием займётся служба приставов. Они применят к вам весь арсенал инструментов воздействия: арестуют имущество и счета, наложат ряд запретов.

ВТБ может перепродать долг третьему лицу, переуступив ему права требования кредита. Продать задолженность коллекторам можно вне зависимости от этапа, на котором находится дело. Коллектор станет вашим новым кредитором. С этого момента они получат право на начисление пеней, обращение в суд и запуск принудительного взыскания. А ВТБ снимает с себя все полномочия.

Свяжитесь с нами, если финансовые обязательства перед ВТБ стали вам непосильны! Даже если задолженность слишком велика, и она у вас не одна, проблему можно решить. Главное – вовремя обратиться за помощью к профессионалу. Наши юристы помогут оформить реструктуризацию, признать финансовую несостоятельность и избавиться от долгов раз и навсегда. При обращении мы бесплатно проконсультируем вас по всем интересующим вопросам. В дальнейшем вы сможете заказать у нас юридическое сопровождение любой процедуры.