Чего ждать должнику, если кредитор подал в суд

Право подать иск о взыскании даётся:

• гражданам, которым нанесли моральный/материальный ущерб;
• физическим лицам, которым кто-то задолжал на основании расписки или договора займа;
• контрагентам, заключившим возмездные коммерческие сделки (речь идёт о поставщиках, заказчиках, покупателях);
• государственным ведомствам, в полномочия которых входит взыскание штрафов, налогов и иных платежей обязательного характера;
• опекунам и родителям несовершеннолетних детей, которым задолжали алименты;
• юридическим лицам, у которых сотрудник присвоил себе материальные ценности и отказывается их возвращать;
• МФО;
• банкам.

Кредитором выступает сторона, предоставившая в пользование свои активы на возмездной основе.

А должником становится лицо, которое не смогло исполнить возложенные на него обязательства в отведённый для этого срок.

Законный представитель кредитора (сотрудник, адвокат, юрист) может заняться взысканием вместо него. Данные полномочия закрепляются за представителем после оформления нотариальной доверенности на его имя. Ему разрешено обращаться в суд, требовать принудительного взыскания. С этого момента доверителю не обязательно появляться на заседаниях – обязанность по защите его прав берёт на себя законный представитель.

Просроченный долг могут выкупить коллекторы. Если дело дойдёт до суда, иск поступит от сотрудника коллекторской компании.

Перед запуском судебного разбирательства кредитор обязан подтвердить, что действительно передал должнику ценности (на основании расписки, договора поставки, оказания услуг, аренды, купли-продажи, займа), а тот не смог рассчитаться вовремя. Перечисленная документация (в т. ч. рукописная) наделена юридической силой и доказывает факт возникновения договорных отношений. При неисполнении обязательств второй стороной кредитор получает право на подачу иска.

В законе не указано конкретного срока, в течение которого обманутому кредитору следует обратиться в суд за возмещением. Заимодатель самостоятельно решает, когда ему нести заявление в суд. Но подавать его нужно не позднее, чем через 3 года после образования долга. Это исковая давность, и как только на истечёт, кредитор потеряет право на возбуждение принудительного взыскания.

Чего же ждать должнику, если кредитор подал в суд иск о взыскании долга? Если займ был выдан физическим лицом, ситуация может развиваться по разным сценариям. У кого-то терпение иссякнет только через пару лет. Тот, кто обделён этим качеством, побежит подавать иск на 10 день просрочки. Сроки обращения в суд зависят от конкретного человека.

Банки и МФО прибегают к другой схеме истребования задолженностей. Должник может получить претензию с первого дня возникновения просрочки. Но кредиторы предпочитают выждать 2-3 месяца. Когда этот срок закончится, они продадут долг коллекторскому агентству или запустят принудительное взыскание через суд.

Иск является заявлением, состоящим из «шапки», наименования, основной части (сюда входят сама претензия, список прикладываемой документации), завершающего раздела (здесь идёт дата и подпись заявителя). Изучим шаблон иска подробнее.

Что пишется в «шапке»

• В начале документа указываются данные по получателю (судебному участку). Необходимо прописать, как называется суд, где он находится.
• Далее обязательно указываем информацию, касающуюся истца и ответчика.
• В конце этой части указывается размер госпошлины, оплаченной заявителем при подаче иска.

Содержание иска

Если по-простому, здесь кратко описывается суть проблемы:

1. Сперва истец сообщает, на основании чего возникли договорные или иные отношения. Часть обязательств возникает без договоров – сюда относятся алименты на содержание ребёнка, штрафы и налоги. Их неисполнение противозаконно, и истец вправе добиваться выплат через суд.
2. Далее указывается, что именно послужило основанием для подачи иска. Приведём в пример кредитный договор – здесь основанием выступит просрочка и активные попытки должника скрыться от взыскания.
3. Ёмко описывается комплекс взыскательных мероприятий, проводимых до суда (это называется досудебным взысканием).
4. Если поводом для иска стала денежная претензия, он подкрепляется произведёнными расчётами. Если иск подаётся из-за просрочки по кредиту, сюда же прикрепляется план погашения.
5. Затем заявитель перечисляет нормативные акты и статьи федеральных законов, закрепляющие за ним право на полную компенсацию ущерба.
6. Переходим к главной части иска – в ней истец просит выполнить его требования. Если опять взять в качестве примера просроченный кредит, банк попросит вернуть долг вместе со всеми начислениями (неустойками, пенями, штрафами, процентами), а также покрыть судебные издержки.

Как поступить должнику, если кредитор подал в суд иск о взыскании долга?

Чего ждать должнику, если кредитор подал в суд иск о взыскании долга? Вариантов у должника совсем немного. Сразу после получения повестки рекомендуется обратиться к юристу за консультацией. Он подскажет, как действовать дальше.

После этого ему необходимо собрать документацию. Комплект будет состоять из:

• документа, подтверждающего факт возникновения обязательств (кредитный договор, соглашение о займе);
• чеков, квитанций по ранее проведённым платежам;
• документов, указывающих на снижение уровня платёжеспособности (при наличии такого обстоятельства). Можно приложить трудовую книжку (с пометкой об увольнении или о переводе на низкооплачиваемую должность), справку о тяжёлой болезни, свидетельство о рождении ребёнка. Могут быть представлены и другие доказательства, если того требует ситуация.

Если человек не подписывал договор или расписку, это ещё не значит, что он никому ничего не должен. Кредитор может показать переписку из мессенджера или банковскую выписку о том, что переводил ему деньги. Тем самым, докажет факт заключения сделки.

Факт наличия долга неоспорим, обязательства по его возврату закреплены договором. Поэтому оспорить всю задолженность вряд ли получится. Но можно добиться уменьшения штрафов и неустоек, начисленных заимодателем за просрочку. Если «набежало» слишком много, ответчик вправе требовать пересмотра суммы.

Если просрочка не настолько значительна, чтобы начислять за неё крупные неустойки, суд снизит её размер. До завершения слушания ответчику разрешается заявить о неправомерности взыскания неустойки. После удаления судьи в совещательную комнату такая возможность пропадает.

В судебной практике редко складываются ситуации, при которых должником выступает несовершеннолетний. И всё же, они имеют место быть. В качестве примеров можно привести дела № 2-199/2020, № А09-2730/2016. Ребёнок априори не может являться должником, поскольку он лишён права на самостоятельное заключение сделок. В виде исключения выступает наследование имущества. Допустим, несовершеннолетнему досталась квартира, которая была передана банку в качестве залога.

Обязанность по расчётам с кредиторами ложится на родителей или опекунов, хотя юридически они закреплены за ребёнком. Несовершеннолетний не будет участвовать в споре, но в иске он будет указан как ответчик. Взрослым придётся выступать от имени ребёнка перед судом. Они будут закрывать просуженный долг собственными средствами.

Безусловно, есть. Гражданин может решить проблему со взыскателями в:

• суде общей юрисдикции (любая величина обязательства);
• мировом суде (если задолженность не превышает полмиллиона рублей).

Причины обратиться в суд могут быть следующими:

• Банк нарушил порядок оказания финансовых услуг. Предположим, вам отказались выдавать средства со счёта, открывать дебетовую карту, заблокировали счёт/карту, списали деньги, уменьшили ставку по депозиту без объяснения причин и согласования с вами. Даже в случае единоразового нарушения клиент всё равно вправе подать в суд.
• Банк пренебрёг условиями, прописанными в кредитном договоре. Клиент вправе защищать свои интересы, если кредитор принял решение об увеличении процентной ставки, неустойки, подключении дополнительных услуг, вводе несогласованных комиссий, не уведомив вас. Также обжалованию подлежит отказ в досрочной выплате задолженности.

Выплачивать кредиты и займы стало невозможно? Кредитор подал в суд иск о взыскании долга? Вероятно, пришло время задуматься о банкротстве. Процедура направлена на списание безнадёжных долгов, её можно пройти как в суде, так и вне суда (в МФЦ). Хотите узнать подробности? Позвоните или напишите нам. Опытные юристы опишут, как проходит признание несостоятельности.

Также у нас можно заказать банкротство «под ключ». В этом случае все заботы лягут на нас – от подготовки документации до споров со взыскателями. По окончании процедуры вас признают банкротом, и вы избавитесь от непосильных обязательств. Спешите начать финансовую жизнь с чистого листа!