Банкротство физического лица без имущества в 2023

Признание несостоятельности является юридической процедурой. Её цель – избавление человека от непосильных обязательств, возникших перед кредиторами.

• Судебное банкротство – единственный вариант для тех, кто не владеет никаким имуществом, но при этом получает официальный доход.
• Тем, кто не располагает ни доходами, ни имуществом, разрешено банкротиться через суд и вне суда.

Признание несостоятельности через МФЦ

Услуга бесплатна и доступна тем, кто не имеет никакой собственности. Требования, предъявляемые к кандидатам:

• прекращение хотя бы одного производства произошло на основании ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
• иные производства в отношении должника не открывались;
• общий размер задолженности – до полумиллиона рублей.

Ни суд, ни финансовый управляющий не принимают участия в упрощённом банкротстве. МФЦ просто размещает запись о том, что гражданин намерен получить статус «банкрот», поскольку приставы уже установили, что имущества нет. У кредиторов есть 6 месяцев на проверку материального положения неплательщика. При отсутствии жалоб в течение этого срока МФЦ признаёт заёмщика неплатёжеспособным. Задолженность аннулируется.

Если у вас нет оснований для бесплатного банкротства, прибегните к этому варианту. Условия для прохождения процедуры в суде:

• доход отсутствует или его размер не позволяет внести хотя бы минимальный платёж (10% долга ежемесячно);
• общая величина задолженности – от 300 тыс. руб.

Анализом платёжеспособности займётся финансовый управляющий, поэтому наличие производств у ФССП не имеет значения.

Лишь у 30% потенциальных банкротов удаётся обнаружить какое-то имущество. Как правило, что-то изымается приставами, оставшееся выставляется должником на продажу. Отсутствие собственности не помешает вам списать долги через суд.

Гражданам, не имеющим заработка, присваивают статус «банкрот» в более короткие сроки. На первом слушании юрист попросит не вводить реструктуризацию, сославшись на п. 8 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности». Вводится реализация, должника официально признают неплатёжеспособным. Не важно, есть у него имущество или нет.

Банкам ничего не достаётся, с банкрота снимаются все обязательства по кредитам.

Реструктуризацию не запускают в следующих случаях:

• госпошлина (300 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему (25 000 руб.) успешно уплачены должником;
• слишком большой долг, не позволяющий человеку рассчитаться за 3 года;
• отсутствие заработка или его минимальный размер (равен прожиточному минимуму, пенсии, пособию по безработице).

Пропуск этапа реструктуризации способствует экономии 50 тыс. руб. и сокращению процедуры банкротства на 6 месяцев.

Финансовый управляющий заведует всеми доходами должника. Самому должнику (и его иждивенцам) причитается по прожиточному минимуму из зарплаты. Остаток становится частью конкурсной массы и распределяется между кредиторами разных очередей. Как только процедура завершится, человек получит возможность свободно распоряжаться картами и счетами. Удержания из зарплаты прекратятся.

При судебном банкротстве есть 3 варианта развития событий:

• прийти к мировому соглашению;
• исполнить план реструктуризации;
• отдать имущество на реализацию.

При первых двух вы договариваетесь с кредитором, как именно будете выплачивать долги. График реструктуризации рассчитан максимум на 3 года, для мирового соглашения таких ограничений не действует. Судья займётся проверкой и утверждением договорённости. Но граждане предпочитают избегать этих схем, поскольку о списании тут речи не идёт – просто растягивается график платежей.

А вот запуск реализации предполагает списание задолженности.

1. суд назначает финуправляющего, который займётся сопровождением процедуры;
2. финансовый управляющий осуществляет проверку и продажу имущества физлица, копит выручку на специальном счёте и производит расчёты с кредиторами (в порядке очерёдности);
3. если вырученных средств недостаточно для того, чтобы полностью закрыть задолженность, оставшаяся часть аннулируется.

Судебные издержки, возникшие в ходе процедуры, выплачиваются гражданином.

Как поступить, если вы собрались банкротиться, но у вас отсутствует какое-либо имущество? Как доказать то, что вы сможете понести затраты на процедуру? Подкрепите заявление:

• гарантийным письмом, где третье лицо (как правило, родственник) сообщает о готовности взять на себя расходы по делу;
• справкой об уровне заработка (выпиской о получении пенсии, 2НДФЛ).

Укажите в заявлении список имущества, продажа которого позволит покрыть издержки (совет на случай отсутствия средств).

Право заявить о несостоятельности через суд даётся:

• налоговой службе и кредиторам (если задолженности превысила полмиллиона рублей);
• должнику с задолженностью от 300 000 руб.

Граждане, накопившие долг свыше 500 000 руб. и просрочившие платежи на 3 месяца и больше, обязаны заявить о банкротстве по закону. Если величина долга меньше этого показателя, право подать заявление всё равно сохраняется за должником. В особенности, если он предвидит скорое ухудшение финансовой ситуации (потерю заработка и пр.), не располагает ликвидным имуществом.

Подача заявления производится в Арбитраж, расположенный по адресу прописки. Что должно содержаться в нём: величина задолженности, основания для признания несостоятельности, список кредиторов. Гражданин просит присвоить ему статус «банкрот» и перечисляет обстоятельства, приведшие к ухудшению финансового положения. Длительность процедур в судебном банкротстве (для должников, у которых отсутствует имущество):

• Реструктуризация занимает 36 месяцев. Её запускают при наличии у должника постоянного заработка;
• На реализацию уходит 7-12 месяцев. Сроки сокращаются в случае отсутствия имущества. Управляющий изучает положение должника, сообщает, что имущество отсутствует. Задолженность аннулируется.

Минимальная продолжительность судебного банкротства составляет от 7 до 8 месяцев. На практике дела имеют свойство затягиваться (так, московские и петербургские суды всегда загружены донельзя). По итогу они продолжаются от 10 месяцев до 1 года.

После запуска процедуры звонки со стороны приставов, кредиторов и коллекторов прекращаются. После первого слушания все претензии кредиторов направляются финуправляющему, причём в письменной форме. Гражданин не имеет права перечислять им платежи. Вас перестанут донимать, управляющий будет ежемесячно оставлять вам прожиточный минимум из зарплаты. Его можно спокойно расходовать на бытовые нужды.

Конкурсная масса – совокупность прав и объектов, выставляемых на продажу с целью покрыть задолженность перед кредитором.

Из неё исключаются предметы, без которых человек не сможет жить нормально (список содержится в ст. 446 ГПК).

Никто не вправе ни изымать, не продавать такое имущество. Сюда относятся:

• Инструменты и приборы, используемые для работы (если они стоят менее 10 000 руб.). Вещи оцениваются управляющим. Допускается присутствие юриста, так что возможность спасти имущество есть.
• Вещи, необходимые инвалиду для нормальной жизнедеятельности (машина, приборы, техника).
• Предметы, без которых не обойтись в подсобном хозяйстве (сельскохозяйственные объекты, скот). Их конфискация запрещена законом.
• Предметы мебели, бытовая техника, оборудование для приготовления пищи.
• Жилплощадь. Единственное жильё, будь то частный дом, квартира или комната в ней, изымать нельзя. Исключение – наличие другого жилья в собственности, покупка квартиры в ипотеку.

Торги не организуются при отсутствии какого-либо имущества (единственное жильё не учитывается). Именно так и банкротятся неимущие должники. Суд объявляет должника неплатёжеспособным, с него снимаются все обязательства перед кредиторами.

Имущество, нажитое в браке, подлежит учёту при реализации. Даже если собственником записана жена. Совместно нажитое имущество станет частью конкурсной массы. 50% от выручки направят супруге банкрота.

Финансовый управляющий – важный участник судебного банкротства. Он – связующее звено между сторонами дела, которыми выступают суд, банк и должник. Управляющий строго следует закону 127-ФЗ, он не может отстаивать права должника или кредитора.

При запуске реализации управляющий становится распорядителем. Он следит за состоянием банковских счетов неплательщика, тратами и поступлениями, отчитывается о финансовом положении банкрота перед судом. Чтобы найти скрытое имущество и отменить сделки, заключённые накануне процедуры, он запрашивает данные в госорганах.

Если будет установлено, что за 6 месяцев до банкротства гражданин проводил отчуждение имущества любым способом (продажа, дарение), сделка будет оспорена, возвращённый объект выставят на торги. Выручку поделят между кредиторами, а человек так и будет числиться должником.

Многие спрашивают, сколько времени действует статус «банкрот». Какого-то конкретного периода не существует. Почему?

1. Банкротство является законной процедурой, по окончании которой задолженность подлежит списанию.
2. Это не преступление, вам не грозит уголовное/административное наказание за прохождение банкротства. Вы просто воспользовались своим законным правом.

Запреты носят временный характер. Так, в течение 10 лет вы не сможете повторно заявить о банкротстве через МФЦ, в течение 5 лет – через суд. Плюс налагается 3-летний запрет на занятие руководящей должности в ООО, а также 10-летний запрет на занятие должности директора банка/МФО.

С человека снимаются все обязательства, как только процедура завершится. Со счетов снимается блокировка, ими можно пользоваться без ограничений.

Если вы не можете запустить судебную процедуру из-за отсутствия средств, при этом вы задолжали не более 500 тыс. руб., попробуйте подать заявку на упрощённое банкротство.

Однако признание несостоятельности через МФЦ доступно не всем. Если же вы заявили в суд, вам потребуется поддержка юриста. При заказе юридического сопровождения наш специалист займётся сбором документов, защитой ваших интересов перед судом и взыскателями. Если у вас не получается оплатить наши услуги разом, мы предложим рассрочку.

Хотите обанкротиться, но не располагаете никаким имуществом? Мы освободим вас от долгов в короткие сроки. Свяжитесь с нами любым способом – мы расскажем о тонкостях банкротства, предложим оформить его «под ключ».