Банкротство при судебной задолженности

Стоит сразу сказать, что федеральным законодательством подобное предусматривается. После окончания процедуры, списанию подлежат обязательства, которые числились за должником к моменту подачи заявления в Арбитраж. При этом не имеет значения, обращался кредитор по ним в суд или нет. В соответствии с устоявшейся практикой, процедура несостоятельности вводится в отношении:

• Лица, чья задолженность в сумме превышает 300 тысяч рублей. Несмотря на то, что указанное значение четко не прописано в законе, именно на него отпираются и юристы, и судьи. Тем не менее, подать на несостоятельность можно и при меньшем долге, если финансовое состояние человека не позволяет ему расплачиваться по обязательствам.
• Из первого пункта вытекает и второй, а именно, неплатежеспособность. Если человек не в состоянии погашать хотя бы 10% своих долгов, без ущерба для самого себя и лиц, находящихся у него на иждивении – это также говорит о том, что процедура банкротства может быть запущена. При этом даже при наличии у человека имущества, которое может быть реализовано, полученная сумма также не позволит расплатиться с долгами.

Разумеется, чаще всего на момент введения процедуры несостоятельности, картина складывается таким образом, что один или несколько кредиторов, уже обратились в суд по взысканию задолженности, другой передал право коллекторам, а по третьему, должник продолжает ежемесячно расплачиваться. Вне зависимости от ситуации, после завершения банкротства, списываются все обязательства (не входящие в список исключений), которые имели место на момент подачи заявления в Арбитражный суд.

Под данным типом обязательств принято понимать долги, по которым кредитор уже обратился в судебную инстанцию и получил на руки судебный приказ или исполнительный лист. Не имеет значения, был ли документ передан судебным приставам для принудительного взыскания.

Сюда включаются абсолютно все виды и варианты долгов: кредиты, платежи по ЖКХ, налоги, штрафы, обязательства перед физическими и юридическими лицами и так далее. Самый верный способ добиться возврата средств – это обратиться в судебную инстанцию за соответствующим решением.

Судебная задолженность при банкротстве имеет свои определенные характеристики. Так, например, по ней уже нельзя будет применить срок исковой данности. Выданный лист может фиксировать долг, свыше 3-х лет, однако списать его так просто уже не получится. С судебным приказом, в чем-то проще. Законом предусматривается его отмена, при обращении человека с заявлением в течение 10 дней, с момента, как гражданин узнал о его существовании.

Важно! После отмены судебного приказа, кредитор имеет право в течении 6 месяцев обратиться в суд с исковым заявлением. При судебном рассмотрении, стороной может быть заявлен срок исковой давности, если период формирования задолженности превышает 3 года.

Чаще всего, вступившие в законную силу, передаются для дальнейшего взыскания в ФССП. Судебные приставы работают по Федеральному Закону № 229. К каким действиям, при этом, следует готовиться должнику:

1. Наложение ареста на банковские счета, списание денежных средств в счет погашения задолженности.
2. Розыск имущества, с целью его дальнейшей реализации.
3. Поиск самого должника, вызов на беседы в ФССП.
4. Наложение запрета на выезд за пределы Российской Федерации.

Важно! Приставы действуют исключительно в рамках закона и не станут переступать через него ни ради должника, ни ради взыскателя.

Следует понимать, что любая задолженность (перед банками, МФО, физическими и юридическими лицами) может стать судебной. При этом, в соответствии с действующим законом, почти все из этого подлежит списанию при проведении процедуры несостоятельности. В раздел исключений входят:

• Алименты.
• Компенсационные выплаты за причинение вреда жизни, здоровью.
• Обязательства по субсидиарной ответственности.
• Компенсации заработной платы, невыплаченные работодателем.

Все зависимости от формы проведения банкротства (судебная или внесудебная), данные типы обязательств никогда не будут списаны. Соответственно, человеку придется их выплачивать в полном объеме.

Стоит сказать, что банкротство при судебной задолженности проводится с особой тщательностью. В основном это заслуга финансового управляющего, в чьи обязательство входит контроль за соблюдением норм законодательства. О внесудебной процедуре подобное уже не скажешь. В любом случае, человеку может быть отказано в признании его несостоятельным, при наличии соответствующих оснований. К подобным причинам относится:

• Фиктивные долги – это когда человек намеренно скрывает имеющиеся у него активы, рассчитывая лишь на списание обязательств, без выплаты хотя бы части компенсации кредиторам.
• Недобросовестное поведение.
• Преднамеренное банкротство – возникает, при установлении факта чрезмерных займов, которые человек заведомо не собирался гасить.

Что касается недобросовестного поведения должника, то в данную категорию попадают разные поступки должника:

1. Использование фиктивных документов или предоставление заведомо ложной информации при оформлении займов, кредитов.
2. Отказ от сотрудничества с финансовым управляющим. Не предоставление ФУ сведений об имуществе, доходе, открытых счетах в банках и так далее.
3. Должником предпринимались попытки по утаиванию имущества. Следует помнить о том, что сделки с имуществом, произошедшие за 3 года, до введения процедуры, рассматриваются с особой тщательностью. Однако же, разного рода дарственные или сомнительные продажи, сделанные совсем недавно – вызовут массу вопросов.
4. Иные попытки обойти законодательные нормы, с целью списания долгов, без потери имущества.

Необходимо понимать, что подобные действия «подставляют» не только должника, но третьих лиц. К примеру, если человек, намереваясь подать на банкротство, предварительно продал имущество, которое могло быть реализовано, данная сделка скорее всего будет аннулирована. В таком случае проданное имущество будет включено в конкурсную массу, а покупатель, по сути, останется ни с чем.

Вышеперечисленное говорит о том, что основное требование к потенциальному банкроту – это честность и сотрудничество с финансовым управляющим. Только так можно рассчитывать на полноценное проведение процедуры несостоятельности, списание долгов и дальнейшую жизнь с чистого листа.

Отдельно стоит рассмотреть случаи, когда должник намеренно завышает доход для одобрения кредита. Подобные случаи, к сожалению не редкость, более того, сами сотрудники банков подсказывают гражданам такие «рабочие» схемы. Могут ли при этом возникнуть проблемы с банкротством?

Да, это может повлиять на рассмотрение дела, но только при неправильном подходе. Если подобные подделки имели место, в первую очередь, следует обо всем рассказать своему юристу. Опытный специалист правильно оценит ситуацию и найдет верный из нее выход.

Признание должника несостоятельным через многофункциональный центр стало возможным только с 2020 года. Основным преимуществом данного формата процедуры является то, что она совершенно бесплатная, происходит без подачи заявления в Арбитражный суд и привлечения финансового управляющего. Как и в случае с судебным типом, через МФЦ можно списать долги по кредитам, займам, ЖКХ, налоговым обязательствам и так далее. При этом, согласно законодательным нормам, выставляются следующие требования:

• Общая сумма всех обязательств должна составлять от 50 до 500 000 тысяч рублей. В расчет включаются абсолютно все долги, в том числе и текущие начисления.
• Отсутствие официального дохода и имущества, которое может быть реализовано в счет погашения задолженности.
• Наличие закрытых исполнительных производств в ФССП по статье 46 ФЗ № 229.

На последнем стоит остановиться отдельно. Для проведения банкротства через МФС наличие судебных задолженностей – это обязательное условие. При этом кредитор должен не только получить лист или приказ на руки, но подать его для принудительного исполнения в ФССП. В свою очередь, пристав должен провести по документу работу. Направить запросы в банки на наличие открытых счетов и денежных средств на них, провести проверку на доходы, выявить есть или нет имущество, которое может быть арестовано и продано.

В случае, когда у должника ничего нет, и взыскать с него попросту нечего, пристав закрывает дело с актом о невозможности взыскания по статье 46 Федерального Закона «Об исполнительном производстве». Именно при наличии таких дел, человек имеет право обращаться за признанием его несостоятельным в МФЦ. Если лицо соответствует всем вышеперечисленным требованиям, он должен обратиться в МФЦ по месту проживания. Как походит процедура:

• Гражданин составляет полный список кредиторов, указывает общую сумму задолженности перед ними. Составляется заявление по установленному образцу.
• Производится запись на прием в МФЦ, сделать это можно в онлайн режиме.
• После подачи заявления, в течение 1 дня специалист проводит проверку на соответствие должника установленным требованиям. Если все нормально, документы передаются в ЕФРСБ, далее человека включают в реестр банкротов.

После запуска процедуры, человек в течение 6 месяцев не должен брать на себя никаких финансовых обязательств (новые кредиты, займы и так далее). Если финансовое положение гражданина вдруг улучшается, он обязан в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ и остановить процедуру.

Важно! При сокрытии каких либо фактов, могут наступить соответствующие последствия. Так, например, банкротство через МФЦ может быть оспорено кредиторами, при наличии на то оснований. Далее, дело будет рассматриваться уже в судебной инстанции, с привлечением финансового управляющего и более тщательно.

Несмотря на то, что внесудебная процедура выглядит более заманчивой, прибегнуть к ней могут далеко не все. Суть именно в том, что претендовать на несостоятельность через МФЦ могут лишь те, кто в действительности не могут пройти через Арбитражную процедуру по финансовым соображениям.

Одним из важных пунктов, для подачи заявления в МФЦ, является наличие закрытых исполнительных производств в ФССП по статье 46 ФЗ № 229. Согласно установленным нормам, подобным образом дела не закрываются в отношении лиц, получающих стабильный доход. К ним относятся:

• пенсионеры;
• инвалиды;
• лица, получающие официальную заработную плату.

Еще один момент, который следует помнить, касается момента подачи заявления на признание несостоятельным в МФЦ. Исполнительные производства обязательно должны быть закрыты. При наличии хотя бы одного действующего, ничего не получится.

Что в таком случае остается делать человеку? В первую очередь, внимательно рассмотреть свою собственную ситуацию, оценить риски и возможное развитие дела. Если же сделать это самостоятельно не получается, рекомендуется обратиться за помощью к профессиональному юристу, который в дальнейшем может вести дело по банкротству.

Кроме того, гражданам следует обратить внимание на изменения в законодательстве, произошедшие с 1 февраля 2022 года. Теперь должники могут защитить часть получаемого ими дохода от взыскания службой судебных приставов. Речь идет о прожиточном минимуме. Другими словами, СПИ не имеет право оставлять должнику меньше установленной суммы. Однако, для это человек обязан обратиться в ФССП с соответствующим письменным заявлением.

Как можно понять из вышеперечисленного, наличие судебной задолженности – не является препятствием для поведения процедуры банкротства, а в случае с МФЦ, обязательное условие.