Оспаривание сделок должника при банкротстве

В рамках признания финансовой несостоятельности имущество гражданина (если таковое имеется) выставляют на торги, а взамен с него снимают обязательство по уплате задолженности. Единственная жилая площадь (исключая ипотечную), бытовые вещи, предметы личного пользования и одежда не подлежат включению в конкурсную массу. Всё это запрещено изымать по закону. Активы вроде мотоцикла, автомобиля, гаража и второго жилья реализуют в рамках аукциона.

Часть должников не спешит отдавать имущество, поэтому идёт на всяческие ухищрения. В попытке сохранить ценности при себе их переписывают друзьям, близким родственникам, выставляют на продажу по цене намного ниже рыночной. Всё, лишь бы активы не достались кредиторам. Чтобы предотвратить нарушение интересов банков, Гражданский Кодекс Российской Федерации и Закон «О банкротстве» закрепил за ними право обжаловать сделки, заключенные за последние 3 года. Некоторые сделки, совершённые позднее (к примеру, десять лет назад), тоже могут оспариваться. Но для этого должны быть весомые основания, подкрепленные документально.

В ходе банкротства физического лица будут пересматривать не каждую сделку, заключённую незадолго до процедуры. Обжаловать можно только те сделки, которые нанесли реальный ущерб банкам, выдавшим вам кредит. Сделки, не подлежащие оспариванию:

• заключённые до того, как был оформлен кредит, микрозайм, подписан договор о поставке. Допустим, вы преподнесли отцу мотоцикл в качестве подарка на юбилей, и тогда вы даже не думали о кредитах. Затем всё же пришлось взять в долг у банка, расплатиться не получилось, и в итоге вы обанкротились. Обжалование данной сделки безосновательно. Когда вы делали подарок, ответственности на вас не было, поэтому о причинении вреда кредитору не может быть и речи;
• заключённые с единственной жилплощадью, которая является единственным местом, пригодным для проживания на момент сделки и в ходе банкротства. Единственная жилая площадь (исключение составляет залоговая) не выставляется на торги ни при банкротстве, ни при запущенном исполнительном производстве. В отношении неё действует имущественный иммунитет.

Существует заблуждение, что при возбуждении личного банкротства сделки на сумму ниже 300 тыс. руб. не оспариваются.

Статья 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на самом деле содержит фразу «сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей». Но суть высказывания – не в оспаривании/не оспаривании сделок при банкротстве, а в том, какую документацию прикрепить к заявлению о неплатёжеспособности. Согласно этой норме, должник готовит документацию о сделках, в которых фигурирует недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги, доли в уставном капитале (сумма сделки тут роли не играет). Документы о других продажах на сумму от 300 000 руб. и выше тоже передаются суду.

Предположим, при продаже машины за 200 000 руб. вы обязаны приложить к заявлению о несостоятельности договор о купле-продаже (копию). В случае продажи драгоценного камня, который не является долей в уставном капитале, ценной бумагой, недвижимостью или транспортом, документ прикладывается по желанию. Но если о сделке станет известно кредитору или финансовому управляющему, она запросто может быть обжалована. Выясним, когда сделку вправе отправить на пересмотр, и почему.

Сделки, которые аннулируются при банкротстве

Любые действия, совершаемые должником и влекущие за собой изменение состава конкурсной массы (в сторону уменьшения), подлежат оспариванию в ходе признания финансовой несостоятельности. Уменьшение конкурсной массы происходит, когда гражданин:

• перестаёт быть одним из учредителей компании;
• осуществляет раздел имущества, соглашается на добровольную уплату алиментов на ребёнка;
• заключает брачный договор или мировое соглашение;
• обменивает, дарит или продаёт имущество, предоставляет отступное;
• гасит долг только перед одним кредитором, действуя в ущерб другим.

Арбитражный управляющий и кредиторы, долг перед которыми числится в реестре требований и превышает 10% от общей величины обязательств, имеют полное право оспаривать подобные сделки.

Существует 2 вида сделок, которые вправе обжаловать при банкротстве:

1. Сделки с предпочтением, предполагающие уплату долга перед частью кредиторов, из-за чего остальные терпят убытки. По-другому их называют преимущественным удовлетворением требований. Вы не лишаетесь права пройти банкротство, даже если ранее заключали сделки с предпочтением. Если с возбуждением процедуры можно подождать (банк не предпринимает попыток обанкротить вас принудительно), тогда лучше отложить подачу заявления хотя бы на один месяц. Ещё лучше, если с момента преимущественного погашения задолженности пройдёт полгода. Если обстоятельства вынуждают объявить о финансовой несостоятельности в кратчайшие сроки, рекомендуем получить консультацию специалиста. Только после этого можно действовать без страха ошибиться.
2. Сделки, приводящие к уменьшению конкурсной массы (ухудшению имущественного положения физического лица). Конкурсная масса уменьшается, когда должник совершает ряд действий по отчуждению имущества, выручки с продажи которого хватило бы, чтобы полностью или частично погасить долг. Такие сделки оспариваются, когда:

• От сделки до возбуждения банкротства прошло меньше 1 года, а расчёты производились по цене намного меньше рыночной или объект вообще был отдан в дар. Такое называют сделкой, предполагающей неравноценное встречное исполнение обязательств;
• От сделки до запуска процедуры не прошло 3 лет, совершалась она в пользу коллеги или близкого родственника, при её заключении на должнике уже висел долг. Такие операции направлены на причинение вреда банку.

На успешность оспаривания сделок при банкротстве влияет ряд факторов: финансовое положение гражданина на дату заключения сделки, её параметры и время, прошедшее с даты совершения. Чем раньше была заключена сделка, тем меньше шансов её оспорить. Именно поэтому мы и рекомендуем подождать некоторое время, и только потом обращаться за банкротством.

Прочитав главу III.1 в Законе «О банкротстве», а также ознакомившись с данной статьёй, вы можете задумать пойти на хитрость и заключить имущественную сделку, которую нельзя обжаловать.

Мы советуем избегать подобных ухищрений. Рассмотрим 3 метода вывода имущества из конкурсной массы, которые реализуют юристы, и подробно опишем их недостатки.

Схема №1: имущество передаётся другу в качестве залога, затем он забирает залог в счёт уплаты долга

Оформляется поддельная расписка о том, что вы заняли денег у знакомого, к которой прикладывается договор о залоге. На дальнейший исход влияют имеющееся у вас время и текущее финансовое положение.

Подумайте о том, как часто один знакомый берёт взаймы у другого и при этом заключает договор о залоге. В повседневной жизни такого почти не бывает, только в рамках признания несостоятельности. Это сразу породит подозрения насчёт сделки.

И всё равно нет 100-процентной гарантии того, что вашего друга занесут в реестр требований, даже если суд вынесет решение взыскать с вас задолженность и обратить взыскание на предмет залога. Верховный суд нацелен на активное противодействие фиктивным кредиторам. После таких действий вероятность получить статус «банкрот» будет минимальной. Вы будете сильно жалеть о деньгах, потраченных на юридическую помощь, да и ваш друг точно не скажет вам спасибо за подорванную нервную систему.

Схема №2: имущество переписывается не напрямую, а через сделки

Права на собственность переоформляются не сразу на вашу родню, а путём заключения цепочки сделок:

• выставление авто в салон на комиссию. Спустя некоторое время оно уходит за копейки вашему родственнику;
• заключение мирового соглашения (будто имущество отдано в счёт уплаты долга);
• подписание соглашения на раздел собственности.

Исходя из разъяснений, данных Высшим Арбитражным Судом и Верховным судом Российской Федерации, любые имущественные сделки должника подлежат тщательному рассмотрению в ходе признания финансовой несостоятельности. Это касается и брачных контрактов, соглашений о разделе собственности, а также утверждённых судом мировых соглашений. В вышестоящих судах указывают, что необходимо внимательно анализировать и, при необходимости, обжаловать фиктивные сделки.

Схема №3: оформление развода и раздел имущества накануне банкротства

Юристы, более преуспевшие в ведении бракоразводных процессов, чем в вопросах банкротства, настаивают на расторжении брака перед запуском признания финансовой несостоятельности. Чего они добиваются:

• вывод из конкурсной массы имущества, нажитого в браке и записанного на имя супруга;
• раздел имущества таким образом, чтобы почти все важные активы остались у супруга.

Оформляя развод непосредственно перед признанием неплатёжеспособности, вы навлечёте на себя серьёзные подозрения со стороны банков и судьи. Вам зададут закономерный вопрос о причине расторжения брака накануне банкротства. Тогда-то и всплывёт информация о совместно нажитом имуществе, которое вы задумали оставить жене. И отвертеться будет невозможно.

Реализуя аналогичную схему, помните о том, что финансовому управляющему даётся 3 года на обращение за разделом имущества (если раздел не произведён вами при разводе). Если раздел производился не в судебном порядке, вас это тоже не спасёт. Соглашение о разделе имущества также является сделкой, которую при необходимости можно обжаловать. Потому идея развода незадолго до банкротства часто оказывается провальной. Лучше не тратить время впустую, а проработать более действенную стратегию.

Тем, кто всерьёз задумал оформить банкротство, мы дадим такой совет: сокрытие имущества от банка, финансового управляющего и судьи ни к чему хорошему не приведёт. Судьям отлично известно о большинстве хитроумных схем по выводу активов, поскольку они частенько ведут дела о признании несостоятельности юридических лиц. И уж они-то действуют куда оригинальнее вас. Суд сразу поймёт, к чему ведут ваши манипуляции, у него сложится крайне негативное мнение о вас. Тогда вам откажут в списании долгов, да и с имуществом можно будет распрощаться. Вдобавок ещё заработаете себе отрицательную репутацию.

Не впадайте в панику, если за 3 года до подачи заявления вы заключали имущественную сделку. Не каждую сделку будут обжаловать, для этого есть определённые критерии. Если вы под них не попадаете, то и бояться нечего. Не стоит терзаться сомнениями и загонять себя в депрессивное состояние. Лучше сразу связаться с нашими юристами и описать им свою ситуацию. Они проанализируют текущее положение дел и продумают план защиты.