Три способа, как избавиться от долгов в микрозаймах?

Банки выдают кредит далеко не всем, в то время как МФО более лояльны при рассмотрении заявок. Нетрудно догадаться, что клиентами МФО становятся те, кому не посчастливилось получить деньги от банка. Микрофинансовые компании предпочитают страховать себя от неисполнения долговых обязательств. За счёт этого у них такие высокие проценты. Далеко не каждому удаётся справиться с такой финансовой нагрузкой.

Да, ежедневная ставка кажется мизерной – всего-то 1%. Только вот в году 365 дней, а значит, в случае просрочки и процент будет таким же. Требования, выдвигаемые банками, намного скромнее. Вот и подумайте, сможете ли вы рассчитаться без ущерба для себя?

Сначала МФО попытается провести досудебное взыскание: будет звонить, писать СМС-сообщения. Если эти меры не дадут результата, компания пойдёт на более решительные меры: продаст долг коллекторам, обратится в суд с иском и привлечёт к делу судебных приставов. Короче говоря, вы либо расплатитесь по доброй воле, либо вас заставят это сделать. Чтобы хоть как-то обезопасить заёмщиков от попадания в долговую яму, был издан закон об МФО. Согласно ему, итоговая переплата не может превышать тело займа больше, чем в 1,5 раза. Действие этого положения распространяется на микрозаймы, оформленные с начала 2020 года. Совет: лучше гасить займ за 1 раз, а не несколькими платежами.

Какова связь между этими 2 фактами? Предположим, вы взяли микрозайм на сумму 10 000 руб., по нему набежала предельная задолженность в 25 000 руб. Закон запрещает МФО проводить дальнейшие начисления. Вы внесли 15 000 руб., долг уменьшился до 10 000 руб. И тут МФО вновь активизируется. С этого момента она снова может начислять пени и проценты на остаток.

Когда у вас накопится заветная «десятка», задолженность снова возрастёт до 25 000 руб. И так будет повторяться снова и снова. Чтобы разорвать эту бесконечную цепь, необходимо выплатить микрозайм одним махом или решить проблему иным способом.

Подробно рассмотрим каждый способ, как избавиться от долгов в микрозаймах.

К сожалению, МФО не станет закрывать глаза на вашу задолженность. Она «обрастёт» штрафами, процентами, и по итогу станет совершенно неподъёмной.

Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, не бегайте от МФО, а попытайтесь договориться с ней о послаблении. В микрофинансовых организациях нет программ реструктуризации, но они могут пойти навстречу, разрешив должнику закрывать просрочку частями. Казалось бы, всё по доброте душевной. Но нет – кредитор с этого даже выиграет, ведь снова начнёт начислять проценты на остаток.

Из этого становится понятно, почему МФО так лояльно относятся к своим должникам. Если они откажутся войти в положение заёмщика, он больше не внесёт ни рубля. Кредитору придётся потратить много времени и денег на досудебные мероприятия и судебное разбирательство.

Даже если суд встанет на сторону МФО, ещё не факт, что ей компенсируют убытки. Кредитору ничего не достанется, если должник не располагает какими-либо активами. В случае предоставления отсрочки/рассрочки платёжеспособность человека может со временем восстановиться. И компания всё равно останется в плюсе, ведь итоговая переплата увеличится.

• При достижении компромисса с МФО вам не придётся взаимодействовать с судом, испытывать на себе давление со стороны коллекторов и судебных приставов.
• Однако задолженность никто не простит – через некоторое время придётся рассчитаться.

Если у вас недостаточно/совсем нет средств для расчётов с кредиторами, дело принимает печальный оборот. Если вам не из чего платить микрофинансовой компании, предлагаем альтернативные варианты решения проблемы:

1. Закладывание ценностей в ломбард.
2. Оформление небольшого кредита или другого займа.
3. Взятие взаймы у родных и близких.

Знакомые могут дать денег, взяв с вас обещание о возврате. Если между вами нет такого уровня доверия, оформляется расписка. В ней указывается, сколько вы должны, кто является сторонами сделки, когда необходимо вернуть средства. Кредитор сам назначит дату возврата, если в расписке отсутствует точное число. Если вы откажетесь платить, заимодатель обратится в суд.

Взяв деньги у близких, постарайтесь не разочаровать их и всё возместить. В некоторых случаях только родные и могут оказать какую-никакую финансовую поддержку.

Вам не выдадут новый кредит с действующими просрочками. Кредитное досье каждого потенциального заёмщика тщательно изучается банком. И далеко не все МФО выдают займы людям, которые ещё не исполнили предыдущие обязательства.

Обратиться за новым микрозаймом, чтобы погасить старый – плохой вариант. Это – скорейший путь в более глубокую долговую яму.

Обращаться в ломбард целесообразно только в том случае, когда вы располагаете ценным имуществом. Речь идёт о драгоценностях, гаджетах, ноутбуках, предметах антиквариата, профессиональном оборудовании, машинах, изделиях из меха (хорошего качества).

Идти в ломбард нужно только тогда, когда других вариантов достать деньги просто нет. При оценке состояния и степени износа ломбарды занижают рыночную стоимость вещи на 20%-50%. Если к установленной дате выкупа не произойдёт, и клиент не попросит продлить залог, объект отправится на продажу. Так ломбард вернёт то, что ему причитается.

• Взяв новый микрозайм, вы окончательно рассчитаетесь со старыми долгами. Прежние кредиторы больше вас не побеспокоят.
• Только вот придётся расплачиваться уже с новым кредитором. И так может продолжаться до бесконечности.

Признание несостоятельности позволит гражданину списать большую часть долгов. Для получения статуса «банкрот» необходимо доказать, что вы утратили прежнюю платёжеспособность. Человек может обанкротиться в силу следующих обстоятельств:

• из-за появления новых иждивенцев (вы родили/усыновили ребёнка, ваши пожилые родители перестали работать по состоянию здоровья);
• из-за необходимости отдавать почти всю или абсолютно всю зарплату на ежемесячный платёж;
• общая величина задолженности гораздо больше стоимости активов, которыми вы владеете;
• из-за тяжёлого заболевания, ликвидации предприятия или увольнения в связи с оптимизацией;
• из-за существенного снижения заработка.

Получите консультацию у наших специалистов, если что-то из этого произошло с вами. Они подскажут, целесообразно ли банкротиться в вашем случае.

Вариант с банкротством не подойдёт вам, если трудности с деньгами носят временный характер. При запуске процедуры инициатор понесёт ряд затрат. Вознаграждение финансовому управляющему, госпошлина, публикации, почтовые отправления – всё это стоит денег. Вероятно, возникнет необходимость привлечь к делу юриста, а на его услуги тоже надо раскошеливаться.

Люди с долгами в 300-350 тыс. руб. могут смело запускать банкротство через Арбитраж – в их случае выгода от процедуры перекрывает расходы. Для тех, кто желает пройти банкротство бесплатно, действует строгий лимит по величине обязательств – они не должны быть менее 50 000 руб. и более 500 000 руб. (исходя из № 127-ФЗ). Последствия запуска банкротства для должника:

• До завершения процедуры вам и вашим иждивенцам будут оставлять по прожиточному минимуму. Для этого необходимо подать соответствующее заявление.
• Имущество, собственником которого вы являетесь, станет частью конкурсной массы. Его выставят на торги, а выручку распределят между кредиторами. Продаже не подлежат только объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.
• Могут быть обжалованы сделки с имуществом, совершённые за 3 года до банкротства.
• Финуправляющий получит право временно распоряжаться вашими активами.

Итак,подведём итоги , как избавиться от долгов в микрозаймах:

• Пока что банкротство остаётся единственным законным способом избавиться от долгов перед всеми кредиторами. Когда вы получите статус «банкрот», ни МФО, ни банки больше вас не побеспокоят.
• Судебное банкротство невозможно без денежных вложений. Собственность, на которую не распространяется имущественный иммунитет, продадут на аукционе. По окончании процедуры начнут действовать некоторые запреты: на занятие руководящих должностей (3 года) и на повторное признание несостоятельности (5 лет).

Но все минусы меркнут на фоне огромного плюса – освобождения от безнадёжных долгов. МФО прекратит оказывать на вас давление и «заваливать» вас штрафами. Обязательств перед ними у вас больше нет.

Вы больше не в состоянии выплачивать многочисленные микрозаймы? Кредиторы звонят и пишут круглые сутки? Не стоит копить задолженности и надеяться, что о них забудут. Закажите банкротство «под ключ» - и избавьтесь от преследования взыскателей навсегда.