Банкротство поручителей физических лиц: как списать с себя чужие долги?

Поручитель привлекается к ответственности, если должник почему-то прекратил вносить платежи по кредиту. Поручитель несёт ответственность, даже если заёмщик умрёт (согласно нормам Пленума Высшего АС № 42 от 12.07.2012 года).

Как поступить в случае неисполнения обязательств основным должником? Кредитор обратится в суд с заявлением. Дальнейшее взыскание будут производить приставы (по судебному приказу или исполнительному листу). Процесс ничем не отличается от стандартного, и поручителю придётся вносить платежи. ФССП проведёт блокировку счёта, арест имущества, выставит машину на продажу, выдаст вам запрет покидать страну. Согласно распоряжению, поступившему банку от пристава, у гражданина будут списывать половину ежемесячного заработка (зарплату, пенсию, доход самозанятого – при наличии таковых).

При полном отсутствии средств поручитель имеет законное право заявить о банкротстве и списать с себя чужие долги. Физические лица-поручители могут пройти банкротство по:

• задолженностям организаций, индивидуальных предпринимателей и прочих юридических лиц;
• кредитам других физических лиц.

При банкротстве поручителей других граждан особых вопросов не возникает. Сложности появляются, если обанкротиться решит поручитель фирмы. Если несостоятельными признали концерн, завод или компанию, банки привлекут поручителя к ответственности как субсидиарщика.

Финансово заинтересованные лица, директора, главные бухгалтеры и владельцы часто берут на себя поручительство за компанию.

Если в договоре имеется пометка о солидарной ответственности, без раздумий подавайте заявление о банкротстве – задолженность аннулируют. В этом случае есть все основания для прохождения процедуры и списания долга, ответственность за уплату которого лежит на юридическом лице.

Ситуация усложняется при наличии субсидиарной ответственности. Она не подлежит списанию при признании неплатёжеспособности, так как имеет отношение к намеренному причинению вреда банкам. Если вы выступаете в качестве поручителя компании, у которой проявились первые признаки банкротства, обговорите план защиты с юристом.

Предположим, что заёмщик перестал выплачивать кредит. Задолженность растёт, по итогу банк обратил взыскание на поручителя. Здесь оптимальнее всего поручителю заявить о банкротстве и законно списать с себя долги. В каких случаях поручителю можно банкротиться:

• он не проходил эту процедуру в течение последних 5 лет;
• не судим за преступления экономического характера;
• общий размер его задолженности не превышает 300 тыс. руб. Долги поручителя учитываются наравне с долгами заёмщика. К примеру, кредитор хочет взыскать 250 тыс. руб. с поручителя, но тот задолжал за свой кредит и накопил неустоек по коммунальным услугам;
• банк связался с поручителем и сообщил ему о необходимости погасить задолженность, а он не располагает такими средствами.

Человек передаёт суду заявление о неплатёжеспособности поручителя. Процедура, возбуждённая в отношении него, проходит почти так же, как и стандартная.

Поручителю легче получить статус «банкрот», так как тут действует определяющий фактор – добросовестность. Поручитель не оформлял кредитов и не тратил их на свои цели – это делало другое лицо. Добропорядочность потенциального банкрота не вызывает никаких сомнений у суда.

Судебная практика показывает, что кредиторы почти всегда отдают предпочтение банкротству заёмщиков. На банкротство поручителей приходится лишь 1% из всех случаев. Прочитайте ниже, как действовать поручителю, если основной заёмщик обанкротился.

Что должен предпринять поручитель, если заёмщик признан финансово несостоятельным? Возьмите договор и ознакомьтесь с условиями поручительства. Банкротство не поможет списать долг, если там есть формулировка из разряда «если основной заёмщик обанкротится, ответственность переходит на поручителя». В случае смерти заёмщика действуют те же условия.

Допустим, что муж – основной заёмщик, а жена стала поручителем по кредиту. Муж обанкротился. Как быть? Суд аннулирует задолженность мужу, кредитор обратит взыскание на супругу, и на неё ляжет ответственность по уплате. Или ей тоже придётся объявить о несостоятельности. Так происходит даже в случае развода - обязательства никуда не денутся.

Всё усложняется, если человек брал поручительство за компанию, ставшую банкротом. Признание несостоятельности юрлиц с внушительными задолженностями проходит в короткие сроки, все обязательства вешают на поручителя. Выход один – тоже оформить банкротство.

Поручитель проходит процедуру банкротства на тех же условиях, что и остальные физические лица. Она осуществляется поэтапно:

1. Собираются и подготавливаются документы, составляется заявление о банкротстве, оплачиваются госпошлина и вознаграждение финуправляющему. Документацию передают Арбитражному суду, расположенному по адресу проживания поручителя-должника.
2. Проводится слушание в суде. Назначается финансовый управляющий и вводят одну из процедур: реструктуризацию или реализацию.
3. При вводе реструктуризации:

• выполняется разработка нового графика платежей сроком до 3 лет. В рассмотрении участвуют кредиторы, суд и сам должник;
• суд утверждает план, должник начинает вносить платежи;
• управляющий контролирует процесс погашения;
• оговоренная сумма гасится, дело закрывают. План считается исполненным, человеку не присваивают статус «банкрот». Или реструктуризацию прекращают раньше и переходят к реализации.

4. При вводе реализации:

• происходит опись имущества и формирование конкурсной массы управляющим;
• сделки поручителя изучаются и обжалуются (при обнаружении признаков фиктивности). Объекты становятся частью конкурсной массы;
• имущество выставляют на продажу, выручка направляется кредиторам;
• управляющий заполняет отчёт о работе, проведённой им в ходе признания несостоятельности;
• поручителю присваивают статус «банкрот», задолженность аннулируется, дело закрывают.

Длительность банкротства составляет от 7 до 10 месяцев. Физлица, готовящиеся к признанию несостоятельности, часто привлекают к делу юристов. Юридическое сопровождение до суда и во время него способствует сокращению сроков и снижению рисков.