Как поручитель получает статус «банкрот» и с чем он столкнётся при списании задолженности основному заёмщику? Иногда на граждан ложится обязанность по уплате кредита, взятого другим человеком. Чтобы родственник смог оформить займ под выгодную ставку, гражданин вызывается быть поручителем. Проценты на самом деле снижаются, однако обязанность по погашению задолженности ложится и на заёмщика, и на поручителя. Кредитор вправе обратить взыскание на любого. При своевременном внесении платежей заёмщиком поручителю ничего не грозит.
Но часто всё идёт не по плану. Из статьи вы узнаете, как быть поручителю при просрочке кредита основным заёмщиком, как реагировать на требования банка, и есть ли возможность избавиться от обязательства путём банкротства и списать с себя чужие долги.
Ответственность поручителя: как списать с себя чужие долги
Поручитель привлекается к ответственности, если должник почему-то прекратил вносить платежи по кредиту. Поручитель несёт ответственность, даже если заёмщик умрёт (согласно нормам Пленума Высшего АС № 42 от 12.07.2012 года). Как поступить в случае неисполнения обязательств основным должником? Кредитор обратится в суд с заявлением. Дальнейшее взыскание будут производить приставы (по судебному приказу или исполнительному листу). Процесс ничем не отличается от стандартного, и поручителю придётся вносить платежи. ФССП проведёт блокировку счёта, арест имущества, выставит машину на продажу, выдаст вам запрет покидать страну. Согласно распоряжению, поступившему банку от пристава, у гражданина будут списывать половину ежемесячного заработка (зарплату, пенсию, доход самозанятого – при наличии таковых). При полном отсутствии средств поручитель имеет законное право заявить о банкротстве и списать с себя чужие долги. Физические лица-поручители могут пройти банкротство по: задолженностям организаций, индивидуальных предпринимателей и прочих юридических лиц; кредитам других физических лиц. При банкротстве поручителей других граждан особых вопросов не возникает. Сложности появляются, если обанкротиться решит поручитель фирмы. Если несостоятельными признали концерн, завод или компанию, банки привлекут поручителя к ответственности как субсидиарщика. Финансово заинтересованные лица, директора, главные бухгалтеры и владельцы часто берут на себя поручительство за компанию. Если в договоре имеется пометка о солидарной ответственности, без раздумий подавайте заявление о банкротстве – задолженность аннулируют. В этом случае есть все основания для прохождения процедуры и списания долга, ответственность за уплату которого лежит на юридическом лице. Ситуация усложняется при наличии субсидиарной ответственности. Она не подлежит списанию при признании неплатёжеспособности, так как имеет отношение к намеренному причинению вреда банкам. Если вы выступаете в качестве поручителя компании, у которой проявились первые признаки банкротства, обговорите план защиты с юристом.
Читайте так же: Через сколько пристав закрывает исполнительное производство?
Когда поручителю целесообразно проходить банкротство физических лиц и списать с себя чужие долги?
Предположим, что заёмщик перестал выплачивать кредит. Задолженность растёт, по итогу банк обратил взыскание на поручителя. Здесь оптимальнее всего поручителю заявить о банкротстве и законно списать с себя долги. В каких случаях поручителю можно банкротиться: он не проходил эту процедуру в течение последних 5 лет; не судим за преступления экономического характера; общий размер его задолженности не превышает 300 тыс. руб. Долги поручителя учитываются наравне с долгами заёмщика. К примеру, кредитор хочет взыскать 250 тыс. руб. с поручителя, но тот задолжал за свой кредит и накопил неустоек по коммунальным услугам; банк связался с поручителем и сообщил ему о необходимости погасить задолженность, а он не располагает такими средствами.
Человек передаёт суду заявление о неплатёжеспособности поручителя. Процедура, возбуждённая в отношении него, проходит почти так же, как и стандартная. Поручителю легче получить статус «банкрот», так как тут действует определяющий фактор – добросовестность. Поручитель не оформлял кредитов и не тратил их на свои цели – это делало другое лицо. Добропорядочность потенциального банкрота не вызывает никаких сомнений у суда. Судебная практика показывает, что кредиторы почти всегда отдают предпочтение банкротству заёмщиков.
На банкротство поручителей приходится лишь 1% из всех случаев. Прочитайте ниже, как действовать поручителю, если основной заёмщик обанкротился.
Действия поручителя при банкротстве основного должника
Что должен предпринять поручитель, если заёмщик признан финансово несостоятельным?
Возьмите договор и ознакомьтесь с условиями поручительства. Банкротство не поможет списать долг, если там есть формулировка из разряда «если основной заёмщик обанкротится, ответственность переходит на поручителя». В случае смерти заёмщика действуют те же условия. Допустим, что муж – основной заёмщик, а жена стала поручителем по кредиту. Муж обанкротился.
Как быть?
Суд аннулирует задолженность мужу, кредитор обратит взыскание на супругу, и на неё ляжет ответственность по уплате. Или ей тоже придётся объявить о несостоятельности. Так происходит даже в случае развода - обязательства никуда не денутся. Всё усложняется, если человек брал поручительство за компанию, ставшую банкротом. Признание несостоятельности юрлиц с внушительными задолженностями проходит в короткие сроки, все обязательства вешают на поручителя. Выход один – тоже оформить банкротство.
Читайте так же: Задолженность в Почта Банке: способы погашения и отсрочки платежа
Как поручителю пройти банкротство и списать с себя чужие долги?
Поручитель проходит процедуру банкротства на тех же условиях, что и остальные физические лица. Она осуществляется поэтапно: Собираются и подготавливаются документы, составляется заявление о банкротстве, оплачиваются госпошлина и вознаграждение финуправляющему. Документацию передают Арбитражному суду, расположенному по адресу проживания поручителя-должника. Проводится слушание в суде. Назначается финансовый управляющий и вводят одну из процедур: реструктуризацию или реализацию. При вводе реструктуризации: выполняется разработка нового графика платежей сроком до 3 лет. В рассмотрении участвуют кредиторы, суд и сам должник; суд утверждает план, должник начинает вносить платежи; управляющий контролирует процесс погашения; оговоренная сумма гасится, дело закрывают. План считается исполненным, человеку не присваивают статус «банкрот». Или реструктуризацию прекращают раньше и переходят к реализации. 4. При вводе реализации: происходит опись имущества и формирование конкурсной массы управляющим; сделки поручителя изучаются и обжалуются (при обнаружении признаков фиктивности). Объекты становятся частью конкурсной массы; имущество выставляют на продажу, выручка направляется кредиторам; управляющий заполняет отчёт о работе, проведённой им в ходе признания несостоятельности; поручителю присваивают статус «банкрот», задолженность аннулируется, дело закрывают. Длительность банкротства составляет от 7 до 10 месяцев. Физлица, готовящиеся к признанию несостоятельности, часто привлекают к делу юристов. Юридическое сопровождение до суда и во время него способствует сокращению сроков и снижению рисков.
Читайте так же: Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физического лица
Заключение
Наши специалисты грамотно проконсультируют поручителя, окажут ему помощь в сборе документов и составлении заявления. Юристы контролируют дело «от» и «до», что даёт возможность аннулировать долги без лишних потерь. Банкротство – легальный способ снять с себя непосильные обязательства.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
