Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физических лиц

Признание несостоятельности подразумевает требования 2 типов:

1. Реестровые долги, которые занесли в реестр требований кредиторов (РТК) по решению суда. Такие задолженности образуются до запуска банкротного процесса;
2. Текущие, возникающие после ввода банкротства вплоть до его завершения. Имеются в виду затраты в ходе процедуры: почтовые отправления, подготовка аукциона, коммунальные платежи, алименты на детей, вознаграждение для финансового управляющего, оплата публикаций.

После погашения текущих долгов финансовый управляющий начинает закрывать реестровые.

Статья 213 ФЗ «О банкротстве» содержит порядок уплаты и очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физических лиц обоих типов. Что делать в случае нехватки конкурсной массы? Законом предусмотрена строгая очерёдность исполнения денежных обязательств. Если есть возможность рассчитаться только с кредиторами первой очереди, другие долги аннулируют.

Задолженности, образующиеся в ходе банкротства, называются текущими. Платежи за ЖКХ, налоги и штрафы, назначенные после запуска процедуры, списанию не подлежат. В реестре они тоже не числятся. Неплательщик сам разбирается с ними.

Как поступить? Вносить коммунальные платежи за единственную жилплощадь. Если гражданину начисляются пособие по безработице, пенсия или зарплата, то у него на руках остаётся сумма, равная прожиточному минимуму (по региону). Затраты на ЖКХ входят в эту сумму по умолчанию, на деле этого совсем мало – даже продуктов не купишь. Должник вправе просить суд выделить дополнительные средства на коммунальные платежи или оплату лечения.

Подобные ходатайства иногда отклоняются судом. Но опытному юристу под силу убедить суд выделить средства на коммунальные платежи или платежи за соцнайм/аренду.

Кому разрешено заявлять о требованиях при банкротстве физических лиц и каким образом?

Кредиторы подают заявление о зачислении в реестр в течение 2 месяцев с момента запуска реализации имущества или реструктуризации задолженности. В ходе заседания суд проверяет каждое требование на предмет обоснованности. При вводе процедуры финансовый управляющий фиксирует требования всех кредиторов. Как правило, они поступают от:

• налоговой службы;
• коллекторских агентств;
• МФО;
• банков.

Изредка к судебным разбирательствам подключаются кредиторы-физлица, давшие в долг под расписку или ожидающие возмещения ущерба. Банки принимают лишь формальное участие в признании несостоятельности клиента, ожидая, когда собственность продадут. Но от кредитора-физлица можно ожидать чего угодно. Они выводят должника из себя, стараются обобрать его до нитки, обжалуют любые действия финансового управляющего. К решению таких проблем часто привлекают Верховный суд.

В статье 213.27 ФЗ «О банкротстве» указана очерёдность удовлетворения требований перед кредиторов при банкротстве физических лиц.

Все расчёты производятся финансовым управляющим. После этого он передаёт Арбитражному суду отчёт о проведённых работах. В случае несогласия кредиторы вправе обжаловать действия управляющего (через Росреестр/суд) или отменить их, а также потребовать наказания для специалиста.

Порядок расчётов с кредиторами в случае банкротства физического лица

Средства со спецсчёта направляются на погашение:

1. Текущих платежей. Финуправляющий не вносит платежи за аренду, а также не платит ЖКХ за единственную жилплощадь. Но имущественный налог и коммунальные платежи за содержание второй квартиры или дачи оплачиваются им из конкурсной массы. Судебные издержки тоже относятся к этой категории;
2. Долгов перед кредиторами (по очереди).

Их выплачивают в следующем порядке:

1. Платят назначенные судом алименты и компенсации по возмещению ущерба;
2. Покрывают судебные издержки;
3. Платят вознаграждение финуправляющему (в случае продажи имущества сверху добавляются 7% от вырученных средств);
4. Покрывают дополнительные затраты (к примеру, управляющий осуществил найм юриста с одобрения суда);
5. Оплата других расходов – содержания имущества на складе/стоянке, охраны и транспортировки.

Самыми первыми выплачиваются алименты. При грамотной подготовке семья неплательщика может рассчитывать на регулярные денежные поступления вплоть до окончания банкротства.

Как рассчитываются с кредиторами 1 очереди?

В первую очередь производится взыскание:

• выплат по возмещению морального и физического ущерба, назначенных судом. Допустим, когда из-за аварии по вине банкрота кто-то пострадал, или покупатель неудачно упал в магазине разорившегося ИП.
• алиментов.

Долг, накопившийся к моменту запуска банкротства, выступает реестровым требованием. Эта выплата взыскивается за раз, её не распределяют по месяцам.

Если аукцион не проводился и средств взять неоткуда, задолженность не аннулируют. По окончании процедуры несостоятельности кредиторам первой очереди вручат исполнительные листы. Их передадут приставам, и те начнут взыскание.

Кредиторы, относящиеся ко 2 очереди

Подчинённые, ранее работавшие на разорившегося ИП, относятся к этой категории. Порядок исполнения их требований таков:

1. Заработные платы и выходные пособия;
2. Выплата командировочных, больничных и отпускных;
3. Неуплаченные вознаграждения и гонорары.

Кто относится к кредиторам 3 очереди?

Всех остальных причисляют к 3 очереди. Речь идёт о задолженностях перед поставщиками, исполнительских сборах, штрафах, взносах, налогах, коммунальных платежах, долговых расписках, микрозаймах и кредитах.

Каков порядок получения компенсаций кредиторами? Очерёдность зависит от доли требований по отношению к общей сумме.

К третьей очереди относят только основной долг. Совокупность неустоек, пеней и процентов выносится за реестр. Их погасят, когда все остальные требования будут исполнены. Зачастую их просто списывают.

Кредитор, который принимает материальные ценности (жильё, машину, драгоценности) в качестве залога по кредиту, называется залоговым. В случае банкротства физлица происходит следующее:

• включение залогодателя в реестр после предоставления кредитного договора;
• включение предмета залога в состав конкурсной массы;
• продажа заложенного имущества на аукционе;
• передача 80% от выручки залогодателю;
• если этой суммой не удалось перекрыть долг, выделяется дополнительная сумма. Остаток направляют кредиторам 3 очереди.

Залоговый кредитор, как правило, получает 80% от выручки. Куда идут остальные 20%? 10% - на расходы, возникшие в результате организации торгов.

10% забирают кредиторы, относящиеся к 1 и 2 очередям. В случае их отсутствия средства направляют залогодателю (если 80% не хватило на погашение требования). Остатки идут на уплату долгов перед кредиторами 3 очереди. При продаже единственного жилья, взятого в ипотеку, банкрот получает деньги, оставшиеся после расчётов с банком.

Все накопления, заработок и имущество заносят в состав конкурсной массы. Но суд откажет кредиторам в удовлетворении требований и аннулирует долги, если гражданин не располагает никакими активами. По окончании банкротных торгов суд также списывает остаток задолженности. У банкрота не отбирают единственное жильё и последние деньги. По закону он имеет право на:

• ежемесячную выплату в размере МРОТа на протяжении процедуры (в случае получения доходов);
• единственную жилплощадь, в которой зарегистрирован и проживает должник (вторую и последующие выставят на продажу);
• оборудование для работы, медицинскую и бытовую технику, предметы личного пользования, мебель и прочие вещи, перечень которых имеется в ст. 446 ГПК РФ.

Если вводится реализация, управляющий заводит должнику спецсчёт. Он выступает заменой карт и счетов, которыми ранее пользовался гражданин (их блокируют). Выручка с аукциона, остатки на картах и заработная плата перечисляются на специальный счёт. Данный счёт используется финансовым управляющим для:

• оплаты судебных издержек;
• погашения долгов;
• перевода 7% от выручки с продажи имущества себе на счёт.

Алименты и текущие расходы уплачиваются при банкротстве первыми. Только потом гасятся долги перед банками, МФО, коллекторами и остальными кредиторами. В рамках дел о несостоятельности физлиц кредиторы 3 очереди почти никогда ничего не получают (лишь в 25% случаев им удавалось что-то поиметь). Заёмщику присваивается статус «банкрот», производится списание кредитов и займов.

Вас интересуют вопросы, связанные с банкротством? Желаете избавиться от давления со стороны взыскателей? Свяжитесь с нами – первая консультация бесплатна!