Защита должников
по кредитам

Когда должнику не обойтись без поддержки юриста? Если ваша проблема есть в списке, приведённом ниже, вам нужно хотя бы получить консультацию юриста. В идеале – заказать юридическое сопровождение.

1. Вы не оформляли кредитов, но кредитная история показывает наличие просрочек.
2. С вас пытаются взыскать значительно больше, чем вы заняли. Предположим, вы взяли взаймы 150 000 руб., а кредиторы запрашивают средства, которые в 4 раза больше этой суммы.
3. Вы не в состоянии погасить обязательства, которые взяли на себя ранее. Речь идёт о микрозаймах, частных займах, кредитах. Не важно, какие обстоятельства привели к этому. Допустим, кредиты оформлялись вами при стабильном заработке, затем его снизили, что и привело к нарушению графика. И всё пошло под откос. Вы понабрали микрозаймов, чтобы хоть как-то рассчитаться с кредиторами. И влезли в более крупные долги.
4. Вас донимает коллекторское агентство (не всегда настоящее). В ходе беседы сотрудники допускают угрозы, шантаж, оскорбления. Регулярно сообщают о том, что в случае невозврата средств готовы применить силу.
5. Банки не желают идти на компромисс, хотя у вас нет особых проблем и вы официально трудоустроены. Но вы больше не в силах вносить платежи по старому графику, и нуждаетесь в отсрочке/реструктуризации.

Если вы не в состоянии погасить кредит, а кредиторы всё не отстают и необходима защита как должника по кредитам, вам понадобится поддержка юриста. Обычный заёмщик не всегда может противостоять взыскателям. Если вы не уверены в своих силах, доверьте защиту своих прав юристу.

Наши юристы консультируют должников и оказывают им правовую поддержку. Мы ознакомимся с вашей проблемой, сопутствующими обстоятельствами, после чего разработаем план действий по защите вас, как должника, по кредитам. В результате ваш вопрос будет решён. Итак, что же мы делаем для своих клиентов?

Банки и МФО имеют обыкновение переуступать право требования коллекторам, даже если сумма долга совсем небольшая. При взаимодействии с такими взыскателями вам не обойтись без юридической помощи.

Наши специалисты знают, как прекратить звонки и визиты коллекторов к вам домой. Если долг образовался 4 и более месяцев назад, человек вправе написать отказ от взаимодействия с взыскателем. У должника есть возможность заручиться поддержкой юриста, который выступит в защиту его интересов.

Взыскатели лишатся права связываться с вами, как только вы обратитесь к юристу. Вас перестанут донимать звонками и сообщениями. Единственное, что им будет разрешено – отправка писем по почте. Однако этот минус незначителен в сравнении с плюсами – никто не станет преследовать вас, принуждать, угрожать.

Однако отказ от общения с коллекторами не освободит вас от ответственности за погашение задолженности. Такая поддержка актуальна для тех, кто хочет постепенно рассчитаться с кредиторами, не испытывая при этом лишнего давления со стороны.

Представляем ваши интересы перед государственными органами

Когда в отношении вас допускают шантаж, угрозы и даже физическое насилие, нужно направлять жалобу прокуратуре, МВД. К сожалению, всё ещё существуют «чёрные» кредиторы, которые не брезгуют жёсткими методами. В ходе бесед они не скупятся на оскорбления, наведываются к человеку по вечерам – в общем, не дают ему жить спокойно.

Однако подобные действия неправомерны, и их необходимо оспаривать. Обязательно направьте заявление правоохранительным органам. Если ваши персональные данные попали в руки мошенников, и они набрали займов на ваше имя, тоже следует немедленно заявить в полицию.

Никто не застрахован от утечки паспортных данных. Ими могут воспользоваться мошенники для оформления микрозаймов через Интернет. При обращении правоохранители заведут дело по факту мошенничества. Освободиться от всех обязательств перед МФО поможет документ, выданный сотрудником органов. Также нужно добиться восстановления кредитной истории. Обычно это невозможно без судебного разбирательства.

Специалист поможет вам избавиться от чужой задолженности. Если долг всё же числится за вами, можно пресечь незаконные действия взыскателя, пожаловаться на него. Давление прекратится, но ответственность по кредиту с вас никто не снимет. Придётся найти способ рассчитаться с банком.

Временные трудности случаются даже у самых добросовестных заёмщиков. Они не отказываются вносить платежи, просто сейчас на это нет денег. Чтобы взять «тайм-аут» в выплате кредита и не наделать при этом ошибок, обратитесь за советом к юристу.

Нам известно, как законно стать участником этих программ. Так, за реструктуризацией нужно обращаться к коллекторам, в суд или банк.

Обычно банки неохотно оформляют реструктуризацию должникам или вообще отказывают в ней. Работники игнорируют вашу просьбу, поскольку по закону они не обязаны предоставлять реструктуризацию, если сами того не хотят. Их не за что судить. В случае отказа можно направить суду заявление о банкротстве. Это не обязывает вас признавать несостоятельность – просто в ходе этой процедуры вводится судебная реструктуризация. Появляется возможность сменить график платежей (новый утвердят на 3 года) и снизить кредитную нагрузку.

При подаче заявления в суд прислушивайтесь к рекомендациям юриста, иначе вы рискуете допустить промах, который приведёт к вводу реализации имущества. А кредиторам это только на руку. Если вашего заработка достаточно для того, чтобы расплатиться с кредитором за 3 года (или меньше), мы посодействуем вам в получении реструктуризации. А ещё приостановить внесение платежей можно, если:

• оформить кредитные каникулы;
• идут взыскательные мероприятия, реализуемые ФССП;
• задолженность выкупает коллекторское агентство.

1. Если просроченная задолженность уже продана коллекторам, у них можно запросить реструктуризацию. Поскольку взыскатели выкупают долг с большой скидкой, им выгоднее пойти на уступки – даже так они будут в плюсе.
2. Даже после запуска исполнительного производства гражданин вправе просить об отсрочке. Попросите суд рассрочить или отсрочить исполнение решения. Максимальный срок действия послабления – 1 год. Запрос не одобрят без уважительных причин.
3. Кредитные каникулы предоставляются на усмотрение банка. Однако правительство предусмотрело отсрочку для тех, чей заработок резко снизился из-за санкций Запада, введённых в текущем году. Она действует до 30.09.2022. Банк не вправе отказать вам в предоставлении кредитных каникул, если вы отвечаете всем критериям.
4. При возникновении судебного спора между банком и должником последний получает передышку в погашении кредита. Его уплату можно отложить вплоть до вынесения судебного решения. За отведённые период можно разобраться со своими проблемами, и только потом исполнить обязательства перед банком.

Напоминаем: за счёт вышеперечисленных мероприятий можно только ненадолго отсрочить неизбежное. Потом всё равно придётся вернуть деньги в полном объёме.

Если у вас накопилась большая задолженность, а денег для уплаты нет, стоит всерьёз задуматься о банкротстве. Такое право закреплено за должником в законе «О несостоятельности». Процедура даёт возможность списать неуплаченные коммунальные платежи, налоги, долги на основании расписок, микрозаймы и кредиты. Аннулирование задолженностей влечёт за собой прекращение обязательств.

Доступны 2 варианта прохождения банкротства: вне суда и через суд. Процедура, запускаемая через МФЦ, бесплатна, а вот на судебную придётся раскошелиться. Однако должникам приходится отдавать предпочтение второму варианту, так как МФЦ выдвигает слишком строгие требования. Ведением судебной процедуры займётся финансовый управляющий, её стоимость – около 100 000 руб.

Прежде чем запускать дело, необходимо договориться с финуправляющим и подготовить «стартовый капитал»: 300 рублей – госпошлина, 25 000 рублей – гонорар управляющему. Без этого невозможно возбуждение процедуры. Потом переходит к составлению заявления, сбору документации и передаче готового комплекта суду, расположенному по адресу вашей прописки. Заявление рассматривается в течение 2 месяцев (и дольше). На сроки рассмотрения влияют загруженность суда и корректность оформления документов.

Почти все категории долгов подлежат списанию через банкротство. Длительность судебных мероприятий – от 8 до 10 месяцев.

Пока что единственным законным способом аннулирования задолженностей является признание несостоятельности. Как только вам присвоят статус «банкрот», банки лишатся права проводить взыскание в отношении вас. Ваши обязательства на этом закончены.

Не забывайте: если не получается выбраться из долговой ямы, всегда есть возможность оформить банкротство. Но лучше попробовать решить проблему обходными путями, а это приберечь на крайний случай. Советы для тех, кто задолжал кредиторам:

1. Не скрывайтесь от банка – от этого не будет никакого толка. Некоторые «гуру» продолжают делиться в Интернете своим опытом из разряда «звонки кредиторов можно прекратить путём смены сим-карты». Поверьте, это – наихудший вариант. Вам придётся постоянно нервничать, а банк всё равно найдёт способ вернуть деньги. Сперва он сам попытается истребовать долг.
2. Если это не даст результата, взыскание доверят коллекторам. Спустя пару лет последние выкупят задолженность (или начнётся судебное разбирательство). Долг просудят, срок давности по нему снимается.
3. Постарайтесь достичь компромисса с кредитором. Для этой цели воспользуйтесь законными механизмами. Договоритесь с банком об оформлении кредитных каникул, рефинансирования или реструктуризации.Не шутите с судебными приставами. После вручения банку или МФО судебного решения происходит возбуждение исполнительного производства. Обязанность по взысканию ложится на судебных приставов.
4. Банки и коллекторы не наделены такими полномочиями, которые есть у службы приставов. Последняя вправе блокировать карты, арестовывать имущество, запрещать выезд из страны. Иными словами, у вас не получится использовать свои карты законно.
5. Если взыскатели совершают противоправные действия в отношении вас, не терпите это. К сожалению, в отдалённых регионах по-прежнему практикуют жёсткие методы.Не забывайте: по закону коллекторам запрещено угрожать, оскорблять, применять психологическое или физическое насилие. У них нет на это никакого права.
6. Необходимо снимать происходящее на видео, записывать на диктофон, делать скриншоты. Если от вас по-прежнему не отстают – направьте заявление правоохранительным органам. Если и это не дало результата – свяжитесь с прокуратурой.

Вы оказались в затруднительном положении и остро нуждаетесь в грамотной поддержке юриста? Свяжитесь с нами! Наши специалисты разъяснят, как поступить, отстоят ваши права и избавят вас от безнадёжного долга. И вы наконец-то сможете вздохнуть полной грудью.