Подают ли МФО в суд на должников: что делать?

Вопрос о ходе судебного дела оставим на потом. Сперва ознакомимся со схемой, которой придерживаются МФО при работе с должниками. Компания действует поэтапно:

1. Первые пару месяцев она пытается достигнуть компромисса с заёмщиком, спрашивает его об обстоятельствах, мешающих уплате займа, предлагает пути выхода из ситуации. Штрафные санкции в виде роста ставки применяются с первого дня просрочки. Если пролонгировать договор займа, этого не случится. Во многих МФО первая пролонгация предоставляется бесплатно. В общем, стараются по максимуму идти навстречу.

2. Если пролонгация не сделана и платёж так и не поступил, МФО просит помощи у коллекторов. Возможны два варианта развития событий:

• коллекторы занимаются взысканием как внешние сотрудники;
• коллекторское агентство полностью выкупает право на взыскание задолженности.

Во втором случае роль взыскателей переходит к коллекторам, МФО больше не может заявить свои права на долг.

3. Если коллекторы не выкупили задолженность, МФО подаёт заявление в суд. Если долг не превышает полмиллиона (проценты и штрафы тоже учитываются), то оформление судебного приказа происходит по упрощённой схеме. Если задолженность составляет более 500 000 руб., производство возбуждают в обычном порядке.

4. Чтобы принудительно взыскать задолженность, МФО передаёт приставам решение или приказ, выданные судом. Если платёж так и не поступил, ФССП накладывает арест на имущество должника и выставляет его на торги.

Нельзя точно сказать, когда МФО обратится в суд. На сроки влияет целая совокупность факторов – от поведения клиента до политики компании. При наличии непогашенных долгов перед приставами МФО выжидает 2-3 месяца с даты просрочки, потом подаёт заявление. Средний срок обращения в суд при просрочке микрозайма - примерно 6 месяцев.

Законом установлено, что МФО имеют полное право подать в суд на должников при неуплате долга.

Иногда они идут по лёгкому пути и продают задолженность коллекторскому агентству. Так гораздо легче и быстрее вернуть деньги. При небольшом размере долга (5 000 руб. и меньше) это особенно актуально.

Список МФО, имеющих обыкновение подавать в суд на должников, приведён ниже:

• Вэббанкир;
• Moneyman;
• Займер;
• СМСФинанс;
• еКапуста;
• БыстроДеньги;
• Турбозайм.

Они действуют в соответствии с российским законодательством и берегут свою репутацию. Судебным взысканием долгов занимаются юристы, работающие у них в штате. Сперва компании обращаются к приставам и в суд. Если взыскание не дало результата, долг продаётся коллекторскому агентству.

МФО долго ожидает накопления процентов. Максимум, который можно начислить за сутки – 1%, предельная сумма начислений составляет 150%. МФО невыгодно подают в суд на должников, поскольку в течение первых пяти месяцев продолжается рост долга. Если деньги так и не поступят, повестка или судебный приказ придут к вам через 6 месяцев.

Несмотря на то, что МФО разрешено подавать в суд, есть ряд причин, по которым они этого не делают. К примеру, если:

• долг слишком мал. Взыскивать мелкие долги по 1-3 тысячи довольно затратно. Проще собрать их в единый пакет и продать коллекторскому агентству. Минимальная сумма, при которой разрешено подать заявление – 5 000 руб.
• в договоре есть ошибки и пункты, противоречащие закону. Договор могут аннулировать, если в нём указан слишком высокий процент и нет точных данных о величине займа. Самой МФО присудят штраф. Тогда фирма бездействует, чтобы не испортить репутацию.
• должник неплатёжеспособен. Если ФССП открыла уже несколько производств в отношении должника, становится понятно, что прибыли с него не поимеешь. Выходит, что другим МФО тоже не удалось взыскать средства. Тогда долг перепродаётся коллекторам. МФО имеет право принять участие в процедуре банкротства, инициированной неплательщиком. Но они редко пользуются такой возможностью, позволяя суду аннулировать долг.

Исходя из статьи 196 Гражданского Кодекса РФ, кредиторам даётся ровно 3 года на то, чтобы подать заявление в суд. Если срок давности истёк, гражданин сообщает об этом на слушании, и судья отклоняет иск. После этого кредитор не сможет взыскать задолженность и списывает её.

Вы глубоко заблуждаетесь, думая, что кредиторы не могут взыскать займ, оформленный через Интернет. Форумы пестрят сообщениями о том, что электронный договор о микрозайме не является официальным документом. Это далеко не так. На деле заёмщику на мобильный высылается код, представляющий собой простую электронную подпись (сокращённо - ПЭП). Ею и заверяется договор.

Займ поступает на электронный кошелёк или карту, поэтому доказать факт получения средств проще простого. А при выдаче наличных у МФО вообще окажутся данные с вашего паспорта/иного документа, удостоверяющего личность.

Компании, занимающиеся онлайн-кредитованием, успешно запускают процесс взыскания через суд. Есть бумажный договор или нет – не имеет значения.

Без предварительной подготовки заёмщику не выиграть суд с МФО. Важно контролировать ситуацию и отвечать на претензии со стороны кредитора.

Если задолженность не превышает 500 000 руб., МФО получает на руки судебный приказ о взыскании. Сторонам не обязательно присутствовать на заседании, должнику направляется уведомление о приказе.

Несколько способов выяснить, что в отношении вас возбуждено дело:

• проверять почтовый ящик. По адресу, указанному в договоре, вышлют приказ;
• для тех, у кого долг до полмиллиона. Посетите сайт мировых судов по адресу вашего проживания. Найдите свою фамилию в разделе под названием «Поиск по судебным делам». Либо спросите по телефону у помощника мирового судьи, отвечающего за ваш участок;
• для тех, чья задолженность превысила 500 000 рублей (или при наличии залога). Зайдите на сайт районного (городского) суда по месту вашего проживания и найдите свою фамилию;
• допустим, договор или правила выдачи займа содержат пункт «Все споры и разногласия решаются в суде по месту нахождения Займодавца» или запись с указанием конкретного суда. Тогда обратитесь к сайту данного суда.

Проще всего попросить юриста проверить судебные базы. Консультация предоставляется бесплатно, при необходимости можно заказать полное сопровождение.

Отмена приказа: возможно ли это?

При вынесении приказа его копия обязательно направляется неплательщику. На то, чтобы обжаловать судебный приказ, ответчику даётся десять суток с момента его получения. Он направляет суду возражения, и документ аннулируют.

Приводить конкретные аргументы против МФО необязательно – достаточно выразить своё несогласие с размером задолженности. Из-за несогласия одной из сторон приказ отменяют. Правда, должнику даётся ограниченное время на подачу возражений. Если они не поступили вовремя, приказ начнёт действовать даже при истечении срока исковой давности.

Если о приказе вам сообщил судебный пристав, и сроки подачи возражений пропущены, выход тоже есть. При наличии объективных причин, ставших препятствием для обжалования приказа (неправильно указан адрес; переезд; нахождение в стационаре; командировка; отпуск), необходимо ходатайствовать о восстановлении срока. Если взыскание уже произошло, но от МФО не поступал иск, возможен возврат средств. Важно: займ не списывается в случае отмены приказа. Кредитору даётся право на подачу иска о привлечении обеих сторон к делу.

Как поступить при получении иска со стороны МФО?

Итак, организация обратилась в суд с иском. Разберёмся, как действовать в такой ситуации.

Шаги, которые следует предпринять должнику:

• проверка микрокредитной компании. Выясните, включена ли данная МФО в реестр и входила ли в него, когда вам выдавался микрозайм. Самый действенный способ победить МФО на суде – объявить договор ничтожным;
• проверка расчётов. Максимальный размер ежедневной ставки – 1%, годовой – 365%. Предельная сумма начислений – 150% от всей суммы микрозайма (если срок действия договора – не более 1 года);
• поиск несостыковок в договоре, проверка комиссий и штрафов, которые требует уплатить МФО;
• просьба о реструктуризации и списании части долга. Можно частично или полностью аннулировать начисленные проценты и реструктуризировать долг, если представить суду веские аргументы (инвалидизация, тяжёлое заболевание, увольнение по сокращению или появление ребёнка в семье).

Следует всерьёз задуматься о банкротстве, если вы задолжали банкам и МФО крупные суммы. От нас вы узнаете, как отвечать кредиторам на суде и как правильно действовать, чтобы добиться списания задолженности. Свяжитесь с нами по телефону или онлайн, и мы ответим на все интересующие вас вопросы по процедуре.