Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году

Если банкротство проходит в суде, запреты действуют по отношению и к самому гражданину, и к его кредиторам.

1. ФССП останавливает процесс взыскания, снимает арест с имущества и размораживает счета.
2. Начисление банками штрафов и неустоек прекращается.
3. Кредиторам, коллекторам и физическим лицам запрещается требовать средства у банкрота. Их требования адресуются суду и управляющему. Гражданин не вправе вести расчёты самостоятельно – финансовыми вопросами занимается управляющий.

От начала и до конца процедуры для физического лица действуют следующие ограничения:

• невозможность рассчитываться с кредиторами – данная обязанность переходит к финуправляющему;
• обязательное информирование управляющего о наличии имущества. Должник лишается права совершать с ним сделки по отчуждению (продажа, обмен, сдача в аренду);
• выдача средств в размере МРОТ из зарплаты (на себя и иждивенцев);
• передача кредитных и дебетовых карт (включая те, на которые поступают зарплата и пенсия) управляющему. Также ему передаётся доступ к электронным кошелькам.

Сокрытие денег и имущества от финансового управляющего приводит к введению обеспечительных мер:

• запрет покидать страну. Можно добиться его отмены, если есть доказательства, что поездка жизненно важна для вас;
• наложение ареста на имущество.

Гражданину запрещается:

• участвовать в сделках по отчуждению и приобретению имущества;
• брать на себя поручительство;
• оформлять новые кредиты.

От человека требуется только отнести заявление о банкротстве в МФЦ и подождать 6 месяцев. Физическое лицо обязуется сообщить о возможном улучшении финансового положения сотрудникам МФЦ. В этом случае дело о банкротстве закрывают, гражданин продолжает выплачивать кредит.

Материальное положение заёмщика проверяется банками и МФО. Они действуют так:

• посылают запрос в ГИБДД, Росреестр, узнают о состоянии счетов;
• подают жалобу при обнаружении скрытого имущества;
• оспаривают сделки по продаже имущества накануне банкротства. Тогда имущество выставят на торги, вырученные средства направят на погашение кредитов. В списании оставшейся задолженности отказывают.

Как только в ЕФРСБ появляется публикация о внесудебном банкротстве, банкам и коллекторам запрещается:

• заниматься взысканием долгов;
• производить начисление пеней, процентов, штрафов;
• совершать звонки гражданину.

Во время внесудебного банкротства приставы:

• не открывают новых исполнительных производств;
• прекращают взыскание.

При упрощённом банкротстве физическое лицо берёт всю ответственность на себя. Процедуру могут прекратить, если в списке кредиторов некорректно указаны величина задолженности или наименование финучреждения. Долги, которых нет в перечне, не списываются.

Кредиторы вправе оспорить внесудебное списание, если выяснится, что вы задолжали им свыше 500 тыс. руб. (включая забытый долг). Они начнут убеждать суд в том, что заёмщик умышленно пошёл на обман, чтобы его положение соответствовало критериям упрощённого банкротства. Если его действия квалифицируют как мошеннические, в списании откажут.

Банкротство не влечёт серьёзных последствий для людей, действовавших добросовестно. К ним относятся те, кто:

• не передавал имущество друзьям и не продавал его по заниженной цене накануне банкротства;
• не подделывал документы для суда и кредиторов;
• указывал настоящий размер зарплаты при оформлении кредита.

Если гражданин предоставлял недостоверную информацию управляющему, суду или банкам, суд постановит признать его неплатёжеспособным и не будет списывать долги. Как указывается в Законе № 127-ФЗ, ст. 213.28, в случае мошеннических действий со стороны физлица списание долгов не проводят.

Что подлежит изъятию?

Сперва управляющим проводится опись имущества и его включение в состав конкурсной массы. В неё входят объекты, подлежащие продаже. В конкурсную массу не включают имущество, на которое нельзя обратить взыскание по закону. Это касается единственного жилья (частного дома, квартиры, комнаты).

Автомобиль остаётся у банкрота, если:

• он выступает единственным источником заработка (к примеру, гражданин занимает должность таксиста или экспедитора);
• машина требуется для обеспечения нужд инвалида.

Если из имущества есть только квартира, управляющий сообщает судье о невозможности сформировать конкурсную массу. Торги и расчёты с кредиторами не проводятся, задолженность списывают.

При наличии лишнего имущества (доли в ООО, дачи, второй квартиры) запускается процедура реализации.

Последствия судебного и внесудебного банкротства для имущества в собственности должника?

Управляющий самостоятельно оценивает его или нанимает независимого эксперта. Любое недвижимое имущество и объекты, стоимость которых – свыше 100 тыс. руб., реализуются через электронный аукцион. Вещи, оценённые ниже 100 тыс. руб., продаются им напрямую – на Юле, Авито, через газеты.

Как управляющий действует дальше:

• производит оплату судебных издержек, забирает себе 7%. Остаток направляет кредиторам;
• если проданное имущество было общим (например, совместно нажитым в браке), он передаёт часть средств другому собственнику;
• предлагает кредиторам имущество, которое не удалось продать. Если от них поступает отказ, оно остаётся у гражданина;
• должнику присваивают статус «банкрот», дело закрывают. Остаток списывают.

Как поступят с залоговым имуществом?

Сюда относятся машина, взятая в кредит, ипотечная квартира, техника для бизнеса ИП. Они подлежат включению в состав конкурсной массы (в т. ч. единственная жилплощадь). По завершении аукциона:

• залогодержатель забирает себе 80% (однако сумма не должна превышать величину долга);
• кредиторы 1 и 2 очередей забирают 15% (сюда относятся долги по алиментам, зарплатам сотрудников, компенсациям морального и физического ущерба).

Если после расчётов с ними остались средства (или таких кредиторов нет), они отходят залогодержателю и используются для полного погашения задолженности. Остаток (если есть) распределяется между кредиторами 3 очереди.

• 5% идёт на покрытие затрат, возникших при организации торгов. Из этих же денег выплачивается вознаграждение управляющему;
• остаток забирает должник.

Оставшуюся задолженность списывают по окончании банкротства.

На последнем слушании суд списывает долги. Новоиспечённый банкрот получает ряд послаблений:

• разрешение на открытие счетов, оформление карт, расходование заработка. Если вы подаёте заявку на кредит, а с момента банкротства ещё не прошло 5 лет, вы обязаны уведомить банк о своём статусе;
• разрешение выезжать из страны, снятие ареста с имущества;
• закрытие исполнительных производств;
• погашение кредитов, поручительств и прочих финансовых обязательств.

Последствия судебного и внесудебного банкротства с которыми сопряжено банкротство:

• запрет на повторную регистрацию ИП, действующий 5 лет;
• запрет на занятие руководящей должности (директор, член совета директоров), который накладывается на 3 года;
• запрет на повторное прохождение банкротства в суде (на 5 лет) и вне суда (на 10 лет).

При банкротстве в суде и вне суда не списывают:

• присуждённые компенсации по возмещению морального, материального и физического вреда;
• невыплаченные зарплаты и компенсации сотрудникам (в случае банкротства ИП);
• алименты;
• долги, возникшие из-за субсидиарной ответственности (при разорении компании обязанность по погашению переходит к руководителям).

Внесудебное банкротство имеет существенный недостаток: долги, которых нет в заявлении, не списываются. Гражданин мог позабыть о микрозайме или неверно указать взыскателя (МФО вместо коллекторов). Его объявят банкротом, но ему всё равно придётся выплачивать долг и набежавшие проценты.

Если физлицо намеренно не платило налоговые и социальные взносы, Арбитраж не спишет долги. При наличии доказательств, указывающих на наличие умысла или фиктивность банкротства, в списании также откажут.

О последствиях банкротства можно узнать, связавшись с нами. Мы подскажем, что писать в заявлении, какие документы собирать и как выиграть дело.