Списать долг по кредиту без банкротства

Стандартная ситуация – гражданин мечтает о просторной квартире, импортном автомобиле или навороченном телефоне. Для осуществления мечты он решается взять кредит в ближайшем банке или микрофинансовой организации.

По прошествии определённого срока счастливый хозяин купленной вещи прекращает вносить платежи по кредиту, предусмотренные договором. Почему-то кредитор не названивает и не забрасывает его сообщениями, требуя как можно быстрее выплатить долг.

Ситуация говорит о том, что у МФО или банка отобрали лицензию, права на взыскание переуступаются новым кредиторам. Такие случаи реально встречаются на практике. Спустя пару лет гражданин получает претензию или иск, где от него требуют погашения задолженности (иногда к сумме добавляют штрафы и неустойки).

Защита нарушенных прав в судебном порядке возможна в течение трёх лет после возникновения просрочки. Этот период и считается сроком исковой давности.

Есть важный момент, требующий пояснения. Для каждого платежа по кредиту исковую давность рассчитывают отдельно. График погашения содержит дату внесения конкретной выплаты.

• При просрочке части платежей кредит списывают частично. Допустим, сроки кредитования были такими – июнь 2018-июнь 2019. Всё это время от вас не поступало никаких платежей. Банк вспомнил о своих правах к январю 2022 года, обратился в суд и потребовал вернуть задолженность целиком. Сообщите суду, что исковая давность по платежам с июня по декабрь 2018 года пропущена. Банк не вправе взыскать их, поскольку они просрочены более трёх лет назад.
• На момент подачи иска должно пройти 3 года с даты внесения последнего платежа (она прописана в договоре). Тогда можно рассчитывать на полное списание кредитной задолженности.

Срок исковой давности не меняется и не обнуляется, если его выкупил коллектор или другой банк. Вас никак не касается то, что кредитор приобрёл займ с истёкшей давностью. Какие шаги требуются от вас: отслеживание судебного приказа или иска, подача ходатайства или возражений о пропуске срока исковой давности.

Гражданину следует сообщить об истечении срока давности на слушании. Судья не станет применять эту норму самостоятельно. Кредитору вообще выгоднее промолчать. Никто в этом не заинтересован, кроме должника, поэтому лучше заявить о пропуске сразу. Иначе попытки взыскания продолжатся.

Исполнительный лист и судебный приказ тоже можно предъявить в течение трёх лет с момента его вступления в силу.

Эти 3 года начнут отсчитываться тогда, когда приказ или решение начнут действовать. Иными словами, на получение исполнительного листа и его отправку службе приставов кредиторам отводится три года. Исполнительный лист будет возвращён взыскателю приставом-исполнителем в случае пропуска данного срока. От должника не потребуется никаких действий.

Но правило сопряжено с некоторыми нюансами. Так, если исполнительный документ возвращают взыскателю, происходит возобновление 3-летнего срока. К примеру, если приставу не удалось обнаружить имущество, которое можно изъять за долги.

Вам не удастся скрываться 3 года, переписав всё имущество на родню и получая зарплату «в конверте». Чтобы дело продвинулось, кредиторы могут подключить ФССП. По запросу банка дело снова возбудят, когда пройдёт 6 месяцев с возврата приказа/исполнительного листа. Причём количество попыток не ограничено.

Внесудебное банкротство даёт возможность прервать череду разбирательств. Гражданин вправе обратиться в МФЦ и добиться списания долгов, если ФССП прекратила производство по причине отсутствия имущества и доходов, а сама задолженность не превышает 500 тыс. руб. С помощью официального сайта службы приставов можно проверить, какой статус присвоен исполнительному производству. А через нашу базу ФССП можно сделать это анонимно.

Интернет-эксперты утверждают, что договор реально оспорить – подтвердить его недействительность или доказать, что он вообще не был заключён.

Только опытному юристу под силу реализовать эту малоперспективную затею (за внушительный гонорар, разумеется). Если договор всё же оспорят, не обольщайтесь – долг не спишут. Средства, перечисленные вам, взыщут как «неосновательное обогащение».

Вероятность снижения пени (штрафов, неустойки) предусматривается ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Такое возможно осуществить через суд, если кредитор подаст заявление о взыскании задолженности и неустойки. Долг не спишут целиком, но переплата будет уменьшена.

В случае с МФО, начисляющими своим клиентам грабительские проценты, списание переплат приобретает особую актуальность. Да и сделки, заключённые между физическими лицами, не отличаются выгодными условиями.

Вы не лишитесь всего, даже если договор содержит совсем уж невероятный пункт – вроде изъятия квартиры за долг в 100 тыс. руб. Санкции за просрочку могут быть отменены судом. Он же назначит адекватные пени (20% годовых) и ставку (отталкиваясь от средней по рынку на момент оформления кредита).

• Проверьте сделку на предмет законности, если кредитор продал вашу задолженность коллекторскому агентству.
• Только коллекторы из специального реестра ФССП России имеют право проводить взыскание долга.
• Сделка по переуступке прав подлежит пересмотру, если в реестре не числится такой организации. Из-за разбирательства драгоценное время кредитора будет упущено (обратимся к пункту 1, касающемуся сроков исковой давности).

К сожалению, в современных реалиях случается и такое.

Вспомним подробности репортажа, передаваемого не так давно. Выдавая кредиты, руководитель небольшого отделения банка прибегал к мошенническим схемам. Заёмщик прописывал конкретную сумму, которую хотел получить в кредит, а руководитель увеличивал её в заявке. Необходимая сумма перечислялась заёмщику, разницу забирало руководство. Но от должника требовали возврата полной суммы кредита.

• Украденные и потерянные паспорта, их копии, а также личная информация о человеке часто используются мошенниками при оформлении микрозаймов через Интернет.

Только полиция и суд смогут посодействовать в списании чужих кредитов. Они установят размер кредита, полученного гражданином (или опровергнут факт оформления).

Инициатором банкротства физического лица может выступить как сам неплательщик, так и его кредитор. Условия для запуска – просрочка от 3 месяцев, задолженность свыше 300 т. рублей.

Не впадайте в отчаяние. Даже, казалось бы, безвыходную ситуацию можно разрешить. Если приложить массу усилий, имущество останется при вас, и статус «банкрот» вам не грозит.

Действенными способами выступают ввод реструктуризации или заключение мирового соглашения между сторонами.

Прекратить судебное разбирательство быстро и без лишнего шума поможет достижение мирового соглашения с кредитором. Запущенное банкротство – не помеха для его заключения. Документ можно подписать на любом этапе процедуры.

Мера, имеющая своей целью восстановить платёжеспособность гражданина, называется реструктуризацией задолженности. В рамках неё утверждается обновлённый график платежей, составленный на 3 года вперёд. Условия кредитования пересматриваются с учётом материального положения должника и в обязательном порядке вносятся в договор.

Когда вводится реструктуризация, для физического лица открывается специальный счёт, где хранятся его деньги. Он вправе расходовать их по своему усмотрению. Лимит ежемесячных трат составляет 50 тыс. руб.

Вы хотите списать долг по кредиту без банкротства, но не знаете, как? Свяжитесь с нами и получите грамотную консультацию по волнующему вас вопросу! Наши юристы подскажут, что лучше предпринять в вашем случае – объявить о несостоятельности, попросить о вводе реструктуризации и пр. Боитесь выступать в суде сами? Закажите юридическое сопровождение. Специалист проведёт дело от начала и до конца, а вы избавитесь от необходимости присутствовать на слушании.