Стадии банкротства

С 2015 года начали действовать изменения в законе «О несостоятельности (банкротстве)». С того времени получить статус «банкрот» в судебном порядке разрешается как юридическим, так и физическим лицам. В Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве)» (глава X) можно ознакомиться с порядком оформления несостоятельности. Здесь же содержится информация о сроках, отводящихся на каждый этап.

Инициатором банкротства физического лица не всегда становится сам должник. У кредиторов и уполномоченных органов тоже есть право на подачу заявления. Как показывает практика, признание несостоятельности затягивается надолго, что требует особого терпения. Поэтому не каждый идёт на такой решительный шаг.

• минимальный срок (от запуска процесса до присвоения статуса «банкрот») составляет полгода;
• максимальная продолжительность – несколько лет.

Итоговый срок зависит от ряда моментов: сколько у неплательщика долгов, каков его доход, наличие отягощающих обстоятельств (сомнительные сделки, сокрытие имущества и прочее).

Перечислим досудебные действия, предшествующие подаче заявления в суд:

Шаг 1: привлечение специалистов (юрист и финансовый управляющий)

Обязанность финансового управляющего – полное сопровождение процедуры от начала и до конца. Круг работ, которые он выполняет:

• решает вопросы, возникающие в рамках банкротства;
• описывает и выставляет имущество на продажу;
• получает и распределяет доходы неплательщика;
• выявляет скрытые счета и фиктивные договоры;
• управляет счетами гражданина.

Задача специалиста – следить, чтобы права сторон не ущемлялись. Процедуру банкротства физического лица нельзя запустить без фин. управляющего. Это условие обязательно для выполнения.

Шаг 2: подготовка пакета документации

Нужно подготовить массу документов перед подачей заявления о банкротстве физического лица. Статья 213.4 Закона № 127 содержит список документации, необходимой к сбору.

Зачем подавать их вместе с заявлением? Чтобы суд получил доказательства того, что вы:

• не в состоянии исполнять обязательства по кредитам;
• нуждаетесь в снятии непосильной нагрузки путём списания долгов.

Заявителю понадобится подготовить ряд документов, среди которых – договоры на кредиты, выписки, справки о наличии долга, документы о заключении сделок (за последние 3 года), справки о величине заработка и удержанном налоге (за 3 года), свидетельство о рождении ребёнка, о заключении или расторжении брака, ИНН, СНИЛС, паспорт.

Шаг 3: заполнение и передача заявления Арбитражному суду

Грамотное составление и подача заявления – очень важная стадия банкротства. Суд не примет документацию и вернёт её назад, если что-то будет заполнено неправильно/выслано не по тому адресу. Сроки рассмотрения увеличатся, кредиторы выяснят, что вы задумали, и выстроят линию защиты. Есть несколько способов подачи заявления:

• передать судебной канцелярии;
• отправить через онлайн-сервис «Мой Арбитр»;
• выслать по почте (в заказном письме с описью вложения).

Банкротство инициируется после принятия развёрнутого заявления (с пакетом требуемых приложений). Ниже описаны порядок прохождения банкротства и очерёдность процедур.

Возбуждение дела по заявлению

Чтобы принять заявление и запустить производство, судье отводится 5 суток с момента получения документа. Возбуждение дела происходит в том случае, если заявление подано без ошибок и по всем правилам. В противном случае всё отменяется.

Дата первого слушания назначается после принятия заявления к производству. На нём происходит рассмотрение и признание обоснованности документа. Затем суд приступает к реструктуризации или минует её, вводя реализацию (если должник попросит об этом).

Законом установлено, что дата первого заседания назначается не ранее, чем через 15 суток, и не позднее 3 месяцев с момента получения заявления судом.

Ввод реструктуризации

Обычно реструктуризация вводится судом в первую очередь. Но бывают и исключения.

При переходе к реструктуризации должник получает возможность частично снизить финансовую нагрузку и полностью закрыть долг. С ней имущество не арестуют и не продадут, а деньги не спишут без вашего согласия.

Это достигается за счёт составления плана, подразумевающего внесение кредитных платежей по определённому графику. При его разработке тщательно оценивается материальное положение заёмщика.

По закону реструктуризация оформляется максимум на 3 года. Однако этот срок может быть сокращён. Если на погашение кредита уйдёт полтора года, данный срок указывается в договоре о реструктуризации.

На деле часть должников пропускает данный этап. На это есть 2 основания:

• утверждение плана реструктуризации не представляется возможным;
• подано ходатайство о запуске реализации (должником либо его кредиторами).

Тогда суд инициирует финальный этап – выставляет имущество физического лица на торги.

Переход к реализации

На следующем этапе банкротства продаётся имущество неплательщика.

В рамках реализации организуется аукцион, выручка с которого идёт на покрытие долга. Сделки физического лица тщательно проверяются финансовым управляющим, он же описывает имущество и занимается составлением конкурсной массы. В неё входят все объекты, подлежащие продаже. Но часть имущества запрещено изымать по закону. Что не подлежит включению в состав конкурсной массы:

• медицинская техника, приборы и лекарственные препараты;
• транспортное средство лица с инвалидностью;
• вещи, используемые в работе;
• личные вещи, мебель, бытовая техника;
• единственная жилая площадь и участок земли, на котором она находится.

Не вся выручка с продажи имущества пойдёт на покрытие задолженности – часть причитается самому должнику. Она хранится на специальном счёте, гражданин имеет полное право расходовать эти средства на собственные нужды. Однако здесь действует лимит – максимум 50 тыс. руб./мес. При необходимости физическое лицо может ходатайствовать об увеличении суммы.

Возможно ли списание долгов при полном отсутствии имущества? Ответ положительный. Из-за отсутствия имущества на продажу этап торгов пропускается. Финансовый управляющий проводит проверку имущественного положения, оценку причин возникновения долга, а затем готовит отчёт о невозможности его уплаты. Суд снимает с неплательщика все обязательства, банк признаёт задолженность безнадёжной к взысканию. После этого её полностью аннулируют.

Чем завершается дело? Как только имущество продано, а долг частично погашен, Арбитраж официально присваивает человеку статус «банкрот». Все обязательства по кредитам снимаются с него.

С текущего года должникам доступна как судебная, так и внесудебная процедура признания финансовой несостоятельности. Для этого необходимо обратиться в отделение МФЦ. Банкротство вне суда проводится в упрощённом порядке, за него ничего не нужно платить. Лица, имеющие право банкротиться бесплатно:

• с оконченным исполнительным производством;
• с общим размером задолженности до полумиллиона.

Внесудебная процедура, в отличие от судебной, подразумевает несколько другие стадии банкротства. В МФЦ передаётся лишь само заявление и перечень кредиторов. Сотрудники центра отправляют запрос в службу приставов. После подтверждения права на списание они публикуют объявление о запуске упрощённого банкротства.

Сведения о завершении процедуры включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве по прошествии 6 месяцев. Все кредиторы, перечисленные в заявлении, лишаются права на взыскание долга.

Разумеется, банкротство подходит не всем. Поэтому ни один юрист не станет его навязывать. К решению вопросов с долгами нужно подходить правильно, не торопясь. За плечами наших юристов – многолетняя практика в области банкротства физических лиц. Нам известно, как грамотно заявить о финансовой несостоятельности и отстоять права потенциального банкрота. Благодаря чуткому сопровождению вы сэкономите личные средства, сохраните при себе ценное имущество и нервы.