Задолженность в Альфа-банке

Заёмщик может воспользоваться одним из нескольких способов проверки задолженности и определить величину платежа. К числу самых доступных относятся:

• Договор на оформление кредита или выдачу кредитной карты. Размер выплаты, дата внесения и списания указываются в графике платежей, прикладываемом к договору.

Ознакомиться с договором – самый простой способ самостоятельно выяснить размер долга перед Альфа-Банком (при условии, что вы не допускали просрочек и данный платёж – не последний на очереди).

• Мобильное приложение. Владельцы девайсов на базе Android и iOS могут воспользоваться официальным мобильным сервисом банка. Все предоставленные заёмщику банковские продукты вместе со сведениями о величине платежа, дате внесения и размере долга отображаются в нём. Способ удобен тем, что не нужно никуда ходить и ничего узнавать – всё есть под рукой.
• Онлайн через Альфа-Клик. Здесь почти такой же список сервисов, что и в мобильном приложении. Отличие от последнего состоит лишь в интерфейсе. Тут каждый выбирает для себя, чем ему удобнее пользоваться.
• Горячая линия. Жители Москвы, Московской области и других стран могут обратиться в центр «Альфа-Консультант» по телефону +7 495 78-888-78. Режим работы: ежедневно, круглосуточно.

Жители других регионов могут задать вопросы касаемо суммы долга и любых финансовых продуктов по номеру 8 800 200-00-00. Плата за звонок не взимается.

При возникновении просрочки или необходимости внесения последнего платежа по кредиту/кредитке обсудите величину взноса с оператором. Дело в том, что СМС-оповещение, плата за обслуживание кредитной карты и прочие дополнительные услуги изначально не заносятся в график. Кредит не считается погашенным, если для закрытия не хватает даже пары копеек. Месяц спустя заёмщика занесут в должники.

На следующий день после пропуска ежемесячного платежа или внесении суммы ниже установленного минимума вам придёт СМС-предупреждение. В нём вас уведомят о возникновении долга на определённую сумму по кредиту/кредитке, попросят закрыть его.

При просрочке свыше 6 месяцев и запуске взыскания через суд неплательщик может выяснить размер долга 2 способами (оба предполагают указание Ф.И.О.):

• На портале Госуслуги. Вводите в поиске «Судебные задолженности», переходите в соответствующий раздел. Отобразятся данные по всем просуженным задолженностям (в том числе и задолженность перед Альфа-Банком), штрафам от ГИБДД, налоговым недоимкам.
• На сайте службы приставов. Открываете раздел под названием «Банк данных исполнительных производств», ищете себя в базе по фамилии, имени и дате рождения. На экран выведутся текущие задолженности, взысканием которых занимаются судебные приставы. Вам предложат оплатить их через сайт ФССП. Сумму переведут на счёт Альфа-Банка автоматически.

Как уточнить сумму задолженности в Альфа-банке при поступлении звонков от коллекторов?

Если долг выкупили коллекторы, они обязаны рассказать гражданину, что у него есть задолженность и как её можно погасить.

После продажи долга банку даётся месяц на то, чтобы опубликовать объявление о заключении договора цессии на Федресурсе. Сумму требований заёмщик может проверить сам. Перейдите по адресу https://fedresurs.ru/login, выполните авторизацию через Единую систему идентификации и аутентификации (другое название Госуслуг). После этого открывается вкладка «Коллекторы». Информация о проданных кредитах отобразится там. При отсутствии сообщений свяжитесь с банком и уточните информацию.

Разумеется, связываться с коллекторами и приставами нежелательно. При просрочке задолженность растёт, проценты повышаются, и в итоге вы оказываетесь в кредитной яме. А из неё уже очень тяжело выбраться без последствий.

Расчёт долга по кредиту, автокредиту, кредитке и другим финансовым продуктам Альфа-Банка идёт следующим образом:

• Аннуитетный платеж. Вы каждый месяц платите одинаковый взнос.

Проценты вносятся в первую очередь, тело кредита (основная задолженность) гасится лишь под конец графика выплат. Условия для кредитов с аннуитетными платежами таковы: первые 2/3 от срока выплат отводятся клиенту на погашение процентов и внесение небольшой части основного займа. В оставшуюся треть он полностью выплачивает основной долг.

Величина ежемесячного взноса не меняется, и в этом главное достоинство подобного графика. Хороший вариант для тех, у кого стабильный заработок.

• Дифференцированный платеж. Кредитные продукты, по которым он установлен, подразумевают интенсивную выплату основной задолженности и постепенное снижение процентов.

При выборе этой схемы ежемесячные взносы будут разного размера. Сперва вносятся большие платежи, по мере погашения тела кредита их размер снижается.

• Кредитные карты. За использование заёмных средств с кредитки придётся каждый месяц вносить проценты. Они составляют от 3 до 10% от тела кредита. При закрытии карты полностью гасится основная задолженность. При этом никто не запрещает клиенту периодически пополнять её и снимать средства, доступные по лимиту. Он сам решает, как распорядиться продуктом.

Проценты за использование заёмных средств не будут взиматься в течение льготного периода, установленного Альфа-Банком. Вы вернёте кредитору только потраченную сумму, если погасите основную задолженность до истечения данного периода. Платить проценты в этом случае не понадобится. Длительность льготного периода по самой популярной кредитке – 100 дней (распространяется на все операции).

Есть несколько способов погасить основную задолженность перед Альфа-Банком. Большинство из них предполагает мгновенное проведение операции и отсутствие комиссий. Приведём в пример самые доступные и востребованные из них:

• пополнение счёта в ближайшем офисе банка. Таким вариантом лучше воспользоваться в случае полного погашения кредита/карты. Итоговая сумма будет рассчитана банковскими сотрудниками. Благодаря этому вы не ошибётесь при оплате.

При необходимости в отделениях выдаётся справка об отсутствии долга. Правда, при закрытии кредитки вам придётся подождать 45 дней, чтобы получить её.

• пополнение счёта в кассе банка-партнёра. Если других вариантов нет, сойдёт и этот.

Лучше внести платёж заранее, поскольку он может осуществляться от 3 до 5 суток. Примечание: банк-партнёр может взимать комиссию за пополнение карты/оплату кредита. Если внести средства в последний момент, можно оказаться в должниках, так как на выполнение транзакции требуется от 3 до 5 рабочих дней.

• с помощью банкомата Альфа-Банка или сети банкоматов-партнёров.

Пополнение карт и оплата кредитов происходит без взятия комиссий, средства зачисляются моментально. В этом и есть ключевое достоинство данного способа.

• в мобильном приложении или Интернет-банкинге «Альфа-Клик».

Здесь оплату задолженности можно произвести сразу после проверки, используя карту Альфа-Банка или любого другого. Списание комиссии не предусмотрено, выплата проходит мгновенно.

Удобнее всего гасить задолженность в мобильном приложении или посредством банкомата. Однако они актуальны только при строгом соблюдении графика платежей. При наличии просрочки или необходимости полной уплаты кредита операцию лучше совершить в отделении Альфа-Банка. После погашения кредита сразу же закажите справку об отсутствии долга. Так вы обезопасите себя от лишних претензий.

Основным доводом за то, чтобы рефинансировать кредит в Альфа-Банке, выступает сравнительно низкая процентная ставка. Их программа рефинансирования рассчитана на снижение величины ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту. Иногда она помогает вывести залоговое имущество из конкурсной массы. Требования для перевода долга в Альфа-Банк:

• можно провести рефинансирование кредитных карт, ипотеки, потребительских кредитов;
• максимум, который будут рефинансировать – 7 500 000 руб.;
• кредитный рейтинг в норме, просрочки незначительны.

Заявка подаётся через Интернет или лично в офисе банка. Сотрудники проверят, отвечаете ли вы заявленным критериям, сформируют для вас индивидуальное предложение. Дальше вас ждёт подписание договора, после чего можно переходить к погашению кредитов, рефинансированных под сниженный процент.

Отдел по взысканию просроченных долгов обратится к вам за пояснением при просрочке от 3 дней и больше. Если к нарушению графика привела техническая ошибка или иная случайность, объясните ситуацию кредитору и, быть может, он не начислит вам штраф. В особенности, если это первая просрочка за всё время.

Клиенту лучше самому связаться с отделом по взысканию, если у него не получается пополнить карту или погасить кредит. Проблему можно решить разными способами:

• В случае полного погашения задолженности и отсутствия денег на счёте можно сделать вывод, что произошла техническая ошибка. Штрафные санкции не применят при предоставлении подтверждающей документации вроде чека из банкомата, выписки по счёту, платёжного поручения.
• При внесении неполной суммы. Если вносить платёж в кассе банка, который не входит в партнёрскую сеть, то происходит удержание комиссии за операцию. Альфа-Банк получает сумму меньше установленной, поскольку сбор вычитают из платежа. В этом случае производится доплата с целью скорейшего погашения долга и процентов. Иначе вы так и останетесь в должниках.
• При невозможности внести платёж. Позвоните отделу взыскания и договоритесь о компромиссе: проведении реструктуризации долга, оформлении кредитных каникул.
• Если кредит просрочен на 3-6 месяцев, сведения по нему передают коллекторскому агентству.

Банк владеет коллекторским бюро ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». Они осуществляют взыскание до суда и выкуп долгов, образовавшихся перед Альфа-Банком и другими кредиторами.

С нелегальными взыскателями банк дел не имеет. В выкупе безнадёжной задолженности коллекторами есть плюсы для неплательщика:

• При внесении всей суммы целиком коллекторы могут предложить внушительную скидку. При хорошем раскладе вам понадобится заплатить чуть больше половины от изначальной задолженности.
• Часть задолженности могут аннулировать, предложив посильный график ежемесячных платежей. В случае закрытия тела кредита к определённой дате коллекторы спишут вам пени и неустойки.
• При потере заработка из-за увольнения/болезни вы вправе запросить отсрочку. И вам с большой вероятностью одобрят её.

Договорённость между вами и агентством заключается в письменном виде. Обе стороны подписывают готовый документ, а коллекторы проставляют на нём свою печать. Не нужно передавать деньги сотруднику бюро или переводить их ему на карту. Откройте сайт организации, найдите расчётный счёт и перечисляйте средства только туда.

Вы вправе заявить о банкротстве и списать задолженность, если у вас совсем нет денег на погашение кредита. На консультации мы расскажем, как пройти признание финансовой несостоятельности в суде и вне суда, какая документация потребуется для этого. Свяжитесь с нами через форму на сайте, по номеру телефона или в мессенджере – наши специалисты всё расскажут. Первая консультация предоставляется абсолютно бесплатно! По её результатам можно заказать юридическое сопровождение банкротства «под ключ». В рамках него юрист будет отвечать на претензии коллекторов и кредиторов вместо вас.