Защита должника при банкротстве – права и обязанности

Многим кажется, что законность процедуры несостоятельности полностью контролируется финансовым управляющим и судом. Однако довольно трудно соблюдать права обеих сторон, не ущемляя интересы ни одной из них. Заёмщик может подумать, что он абсолютно бесправен, поскольку передал все банковские карты и имущество в руки финансового управляющего. Но законом установлено, что защита должника при банкротстве – это законное право должника. Воспользовавшись им, можно спасти имущество от продажи, сохранить при себе пенсию или иной заработок до конца банкротства.

У человека не заберут единственное жильё и последние деньги. Однако ему предстоит вступать в полемику с банками, принимать жалобы от службы приставов, коллекторских агентств. Чтобы банкротство прошло с минимальными потерями для должника, ему нужно позаботиться о защите своих интересов.

Признание финансовой несостоятельности является трудоёмким арбитражным процессом. Человек, плохо разбирающийся в юриспруденции, не в состоянии оперировать законами и разработать стратегию защиты. Оптимальным вариантом станет обращение к юристу. Он выступит вашим законным представителем и проведёт переговоры с взыскателями вместо вас.

Что должен делать заёмщик в ходе банкротного процесса:

• консультироваться с компетентными лицами по поводу имущественных и финансовых вопросов;
• предоставлять юристу достоверные сведения по сделкам, поддерживать связь с финансовым управляющим и обсуждать с ним детали предстоящих операций;
• подготовить документацию, запрошенную финансовым управляющим или юристом.

Выясним, какие права потенциального банкрота нужно отстаивать в первую очередь, и сможет ли юрист обеспечить их неприкосновенность.

Статья 40 Конституции Российской Федерации официально закрепила за гражданами это право. Кроме того, единственная жилплощадь не подлежит включению в конкурсную массу, формируемую в рамках банкротства или исполнительного производства (согласно статье 446 ГПК Российской Федерации). Жильё, в котором человек зарегистрирован и живёт на постоянной основе, считается защищённым.

Если жилище отвечает ряду критериев, его признают единственным. Вот они:

• квартира снята по соцнайму или банкрот выступает её собственником;
• помещение носит статус жилого. В нём можно проживать круглогодично. Дом для сезонного пользования, к которому прилегает участок (или нет), выставят на торги. Но загородную недвижимость можно спасти от продажи, если ей присвоят статус жилого объекта.

При наличии ипотеки

Даже единственную жилплощадь иногда изымают для продажи. Исключение, которое содержится в законе, касается ипотеки и залоговых квартир. Залогодержателю (банку, выдавшему ипотеку) разрешено принять участие в деле, если к моменту ввода реализации займ не закрыт. Объект продадут. Прописка детей, супруга банкрота, вложение материнского капитала в квартиру не послужат поводом для отмены продажи. Банку причитается 80-95% от выручки (но сумма не должна превышать задолженность по ипотеке).

Юрист сможет оказать неоценимую помощь в случае банкротства с ипотекой, предприняв ряд мер:

• возврат материнского капитала в Пенсионный Фонд для повторного использования;
• продажа квартиры по максимальной цене в целях получения части выручки (актуально при отсутствии финансов);
• вывод банкрота из числа заёмщиков путём рефинансирования ипотеки на созаёмщика;
• погашение задолженности до процедуры признания несостоятельности. В этом случае жилью присвоят статус единственного, залог снимут, и продавать его будет нельзя.

В ходе банкротства отменяются платежи по ипотеке, из квартиры не выгоняют. У банкрота есть время поискать другую жилплощадь, отложив продажу старой на потом.

Постановление Конституционного суда от 26.04.2021 № 15-П содержит официальную позицию, которая применима к единственному жилью. Если оно приобретено, когда задолженность уже образовалась, суд снимет имущественный иммунитет и отменит запрет на взыскание. Такие действия квалифицируются как мошеннические.

На объект недвижимость вправе обратить взыскание, если он превышает минимум обеспеченности жильем, установленный по региону. Минимум выделяется на всех членов семьи, прописанных в квартире. К примеру, норма площади для четверых человек составит 18*4=72 м².

Плюс всё зависит от:

• рыночной стоимости. Допустим, у неплательщика в собственности однокомнатная квартира на 35 м², расположенная в новостройке премиум-класса. Переселив его в дом постарше и дав квартиру поменьше (на 33 м²), можно пополнить конкурсную массу парой миллионов рублей;
• метража. Вряд ли получится оставить при себе особняк в три этажа.

Без крыши над головой не оставят даже мошенников. Законом установлено, что кредиторам нужно приобрести банкроту обычное жильё вместо роскошного, и при этом они обязаны руководствоваться минимальными нормативами. Выручку направляют в конкурсную массу. Человека не заставят переезжать в другой город. Риски можно исключить, поскольку все критерии (от экономической целесообразности до мошеннических действий) носят оценочный характер. Для этого ситуация прорабатывается с юристом, который заранее выстраивает линию защиты.

Суд прибегает к крайним мерам главным образом из-за некорректного поведения должника. Но рисков можно избежать, если сразу позаботиться о защите должника при банкротстве. Что категорически запрещено:

• уклонение от уплаты долгов, дарение собственности, передача её в качестве залога аффилированному кредитору (партнёрам по бизнесу, членам семьи);
• регистрация единственного жилья после объявления о банкротстве, перепланировка, подселение родни (без предварительной беседы с юристом). Если вы регистрируетесь в квартире накануне признания финансовой несостоятельности, суд может посчитать, что вы искусственно придаёте ей статус единственной;
• сокрытие имущества. Все объекты (включая переписанные на родню и отданные в дар) всё равно обнаружит финансовый управляющий, запросив справку об имуществе из Росреестра. В ней отражено всё, чем вы владели за три года до банкротства.

Ещё раз повторимся – человек не окажется на улице. Продают только квартиры в ипотеке, но выручка с них идёт на погашение кредитов, а остаток (если таковой есть) получает банкрот. И он может купить на эти деньги другое жильё.

Злоупотребление правом на сохранение жилплощади чревато негативными последствиями для банкрота. Обратитесь к юристу – он поможет защитить имущество, не преступая закон.

Все финансы должника тщательно контролируются финансовым управляющим. Он следит за счетами и денежными поступлениями, среди которых – заработная плата. Человеку выдаётся на руки сумма, равная минимальному размеру оплаты труда, установленному по региону.

Предоставив доказательства об обязательных затратах, можно увеличить эту сумму. К ним относятся:

• медицинские услуги;
• платежи за ЖКХ, аренду или соцнайм;
• содержание иждивенцев: престарелого родителя, ребёнка. Здесь имеются в виду алименты или прожиточный минимум (если иждивенцы проживают у банкрота).

За имуществом тоже неусыпно следят – описывают, оценивают, продают. Но что-то можно спасти.

После поправок в статье 446 ГПК Российской Федерации ситуация касаемо автомобиля изменилась кардинальным образом. Только предметы для профессиональной деятельности стоимостью менее 10 000 рублей не входят в конкурсную массу.

Что делать? Юрист поможет защитить машину от продажи законным путём:

• поставить её на учёт как ТС инвалида. Юристы оказывают помощь в такой регистрации. Авто не заберут, если его используют для передвижения инвалида. Банкроту не обязательно иметь инвалидность. Вероятно, транспорт нужен его супругу, ребёнку, бабушке, над которой вы оформили опекунство;
• продать машину до запуска признания несостоятельности. Во избежание отмены сделки авто оценивается и продаётся по договору. Кредиторы получают свою часть выручки, остаток вы вправе потратить на текущие нужды (внести средства за банкротство, оплатить жильё и продукты).

При запуске процедуры банкротства вам могут названивать и отправлять сообщения как ФССП, так и коллекторы. От должника требуется уведомить собеседника о начале банкротного процесса, а также о том, что его деньги находятся в ведении финансового управляющего.

Если вас продолжают донимать звонками, необходимо позаботиться о защите. Для противостояния активным взыскателям юрист собирает нужную документацию и готовит жалобы.

Иногда ФССП приступает к взысканию в ходе признания неплатёжеспособности. Причиной тому служат задержки и несвоевременное обновление данных. В этом случае направьте судебному приставу письменное уведомление о запуске дела. К нему прикладывается копия решения Арбитражного суда, заверенная печатью.

Если попытки взыскания не прекратились, следует пожаловаться руководителям или представителям надзорного органа.

За счёт грамотно организованной защиты можно в короткие сроки получить статус банкрота и списать задолженность. С ней должнику не обязательно участвовать в разбирательствах – он может посвятить время работе, родным и близким. Для суда не имеет значения местонахождение банкрота, если его интересы представляет лицо, умело оперирующее законами и знающее юридические тонкости дела. Мы разрабатываем стратегию защиты в индивидуальном порядке, отталкиваясь от особенностей ситуации. Чтобы получить рекомендации или заказать сопровождение, свяжитесь с нами по телефону или через форму на сайте. Первая консультация предоставляется бесплатно!