(бесплатно для всех регионов)
Банкротство физических лиц пошаговая инструкция 2022
Лишь немногим известно о том, что законодатели ввели поэтапную процедуру в отношении лиц, для которых кредитное обременение стало непосильным. Она официально заработала с 1 октября 2015 года. Граждане, чьё положение подходит под ряд критериев, смогут без проблем ею воспользоваться.

Если рассчитаться с банком не получается, можно оформить банкротство. Его цель – списание безнадёжных задолженностей и нормализация финансового положения гражданина. К такой необходимости приводят:

— отказ банка реструктуризировать/рефинансировать долг, установив посильный размер платежа;
— невозможность быстро трудоустроиться на место, зарплаты с которого хватило бы для своевременного внесения платежей;
— отказ страховой компании в погашении кредита при утрате вами здоровья и трудоспособности.

Чтобы выяснить, как инициировать и довести до конца процедуру признания несостоятельности, ознакомьтесь с разработанным нами пошаговым руководством по банкротству физических лиц.
Бесплатная консультация юриста

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2022

Содержание:

Что указывает на скорое банкротство физического лица?

Начинать банкротство лишь из-за наличия долга и просрочки нецелесообразно. Если есть объективные обстоятельства вроде сокращения на работе, утраты трудоспособности, длительной невозможности трудоустроиться, это другое дело. Тогда можно заявить о несостоятельности, не дожидаясь, когда задолженность перевалит за полмиллиона, а платежи будут просрочены на 90 суток и более. Иные обстоятельства, приводящие к банкротству:

  • финансовые трудности невозможно решить в короткие сроки (они не связаны с отпуском и лёгким заболеванием);
  • весь ваш заработок уходит на ежемесячные платежи по кредиту. На проживание совсем ничего не остаётся;
  • величины заработка недостаточно для погашения всех обязательств. Права какого-то кредитора будут ущемлены в пользу других, что является недопустимым по закону.

Какие документы нужно подготовить потенциальному банкроту:пошаговая инструкция?

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция 2022 Краснодар><meta itemprop=
Сперва вы можете напугаться, бегло взглянув на список требуемой документации. Не волнуйтесь: большая часть из этого у вас уже есть.

  • договоры на оформление кредитов и займов, которые вам не удалось погасить;
  • свидетельство о браке (или его расторжении);
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой (ИНН);
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство об их рождении;
  • СНИЛС;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ).

Кроме всего вышеуказанного, к заявлению прикрепляется документация, свидетельствующая о наличии долга конкретной величины. В качестве подтверждения этого факта можно предоставить суду:

  • распечатку, взятую в личном кабинете на сайте МФО/банка;
  • справку об открытых исполнительных производствах (запрашивается у службы приставов);
  • приказ или решение суда, официально вступивший в силу;
  • письмо с требованием закрыть долг, которое пришло от кредитора;
  • справку о наличии долга, подписанную кредитором.

Другую часть документации вы тоже достанете без труда:

  • выписки по состоянию вкладов и счетов за последние 3 года (запрашиваются у кредиторов);
  • для предпринимателей – налоговые декларации за 3 года (копии) или справка о том, что вы 3 года не получали дохода (берутся в ФНС);
  • сведения об индивидуальном лицевом счёте (СЗИ-6). Для получателей пенсии - справка о величине начислений (всё это выдаётся в Пенсионном Фонде);
  • справки по форме 2-НДФЛ за 3 года (выдаёт работодатель).

Иная документация, необходимая для запуска процедуры:

  • справка о том, что вы являетесь безработным;
  • брачные контракты;
  • договоры об имущественных сделках, заключённых за 3 года до банкротства.

Как только вы собрали весь комплект, начинайте заполнять заявление.

Информация, которая должна содержаться в заявлении о банкротстве физического лица:

  • причины, оправдывающие ухудшение финансового положения;
  • Ф.И.О. финансового управляющего и наименование саморегулируемой организации, из которой его назначили на дело;
  • сделки, заключённые за 3 года до запуска признания несостоятельности;
  • величина заработка (в настоящий момент);
  • состояние вкладов и счетов, остатки денег на них;
  • имущество, которым владеет должник;
  • семейное положение гражданина, наличие иждивенцев;
  • список кредиторов, сколько вы им задолжали.

Прежде чем обратиться в суд, выполните следующие операции:

  • оплата государственной пошлины, величина которой составляет 300 руб.;
  • внесение вознаграждения финансовому управляющему (25 тыс. руб.) на депозит суда;
  • поиск финуправляющего;
  • оповещение кредиторов о запуске банкротства: для ИП – путём публикации на fedresurs.ru (на это отводится 15 суток), для физических лиц – отправив банкам копии заявления.

Что будет на первом слушании при банкротстве физического лица?

Что ожидает физическое лицо, если заявление примут:

  • назначение даты судебного заседания (минимум – через 15 суток, максимум – спустя 3 месяца после подачи заявления);
  • запрос кандидатуры финансового управляющего в саморегулируемой организации;
  • предоставление вам списка дополнительных документов, которые нужно принести в качестве доказательств.

Необходимо ли присутствие адвоката на слушании при банкротстве физического лица?

Вам не обязательно привлекать к банкротному процессу специалистов в области юриспруденции. Однако не каждому человеку хватает знаний и смелости для того, чтобы грамотно отвечать перед судом. Когда вас спросят о назначении взятого кредита, о заработке на момент его оформления, о соблюдении графика платежей и сделках, заключённых накануне банкротства, давать ответ надо быстро и по делу. Если это вам не под силу, рекомендуем всё же привлечь к делу юриста, занимающегося вопросами признания несостоятельности. Тогда ни один вопрос судьи не останется без аргументированного ответа.

Судебное заседание считается успешным для вас, если в рамках него:

  • суд постановил реструктуризировать долг, составив график выплат на 3 года вперёд (если есть такая возможность);
  • суд ввёл реализацию имущества и присвоил вам статус «банкрот».
Изредка случается так, что судья решает ввести реструктуризацию, не взяв в расчёт невозможность произвести расчёты за отведённый срок.

Реструктуризация в банкротном процессе физических лиц

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция 2022 Краснодарский край><meta itemprop=
Реструктуризация, проводимая банком, и реструктуризация в рамках банкротства – отнюдь не одно и то же. Не надо ставить между ними знак равенства – это неправильно.

Реструктуризация задолженности в ходе личного банкротства: этапы

1 этап: запуск реструктуризации

  • происходит фиксация суммы долга: пени, штрафы и проценты перестают начислять;
  • коллекторам и кредиторам запрещается звонить и приходить к вам домой;
  • вас освобождают от необходимости вносить выплаты по кредиту, пока не утвердят новый график платежей;
  • происходит остановка исполнительных производств;
  • выносится запрет на проведение сделок и операций, сумма которых превышает 50 тыс. руб.;
  • вы сможете ежемесячно тратить до 50 тыс. руб. со специального счёта, предварительно получив разрешение от финансового управляющего. Другие ваши счета находятся под блокировкой.

2 этап: подготовка плана реструктуризации

  • максимально допустимый срок, на который может быть рассчитан план – 3 года;
  • величина ежемесячных платежей рассчитывается следующим образом – из официального заработка вычитается прожиточный минимум на гражданина и каждого лица, находящегося у него на иждивении.

3 этап: ознакомление с планом


Если вы или кредиторы представили на рассмотрение план реструктуризации, на собрании решается вопрос о его утверждении. Управляющий направляет суду ходатайство о вводе реализации, если никто так и не предоставил новый график платежей.

4 этап: утверждение плана судом

Если одобрения от кредиторов не поступило, суд самостоятельно утверждает план реструктуризации на срок до 2 лет. Если же кредиторы одобрили план, данный срок можно увеличить до 3 лет.

При отсутствии плана или возможности его утвердить суд присвоит гражданину статус «банкрот» и выставит на торги имущество, принадлежащее ему.

Если вы нарушали график платежей без уважительных причин, вас объявят неплатёжеспособным. И даже после реализации вам вряд ли спишут задолженность.

План реструктуризации банкротства физического лица выполнен: что будет?

  • Вас не признают финансово несостоятельным;
  • Эта процедура становится недоступной для вас на 8 лет;
  • Вам необходимо сообщать кредиторам о пройденной реструктуризации в течение 5 лет после её завершения.

Других запретов для прошедших реструктуризацию не предусмотрено. Они могут свободно выезжать за рубеж, занимать руководящие должности и вести предпринимательскую деятельность.

Ничего не вышло с реструктуризацией? Тогда суд запустит реализацию имущества.

Реализация собственности в банкротном процессе физических лиц

Обязанности банкрота сводятся к следующему:

  • передать доступ ко всем банковским картам финансовому управляющему (на это даются сутки с даты признания несостоятельности);
  • не заключать имущественных сделок;
  • передавать финансовому управляющему важную документацию, имеющую прямое отношение к делу.

Объявление вас банкротом не подразумевает обязательного списания задолженности. В нём могут отказать.

100-процентного избавления от долгов вам никто гарантировать не может. После окончания реализации суд принимает решение о списании или отказе в нём. Получение статуса «банкрот» - возможность наконец-то поправить своё финансовое положение и выйти из кабалы. Плюсы для гражданина, проходящего банкротство:

  • «заморозка» суммы долга: прекращается начисление штрафов, пеней, процентов;
  • окончание исполнительных производств судебными приставами, снятие арестов и запрета покидать страну;
  • отсутствие звонков и визитов со стороны кредиторов и коллекторских агентств. Никто больше не будет беспокоить вас с требованием немедленно погасить задолженность.

Отрицательные моменты реализации в рамках банкротства физических лиц

  • на время проведения торгов банковские счета и денежные операции должника блокируются;
  • пенсия и зарплата начисляются финансовому управляющему. Вам даётся право просить о выделении денежных средств на жизненно необходимые нужды;
  • финансовый управляющий и кредиторы могут оспорить имущественные сделки, заключённые за 3 года до признания неплатёжеспособности;
  • вам вправе ограничить выезд за рубеж до окончания разбирательства.

Аннулирование задолженностей в рамках банкротства физических лиц

Списание долгов происходит после успешного завершения реализации. Категории задолженностей, которые аннулируются:

  • за поставку товаров;
  • оплата ЖКХ;
  • сборы и налоги;
  • непогашенные кредиты и микрозаймы.
Однако по закону вас не имеют права освободить от:

  • платы за ущерб, преднамеренно нанесённый кредитору;
  • гражданских исков в рамках уголовного дела;
  • административных и уголовных штрафов;
  • задолженности за причинение морального/физического вреда;
  • неуплаченных алиментов.
Суд откажет в списании задолженности при условии:

  • предоставления недостоверной информации и поддельной документации при оформлении кредита;
  • совершения вами мошеннических действий (взятие кредита без намерения вернуть его), что повлекло за собой уголовную ответственность;
  • злостного уклонения от уплаты налогов;
  • отказ от предоставления важной документации судье и управляющему.

Что ожидает банкрота после освобождения от долгов?

  1. Запрет занимать управленческую должность в банке – действует 10 лет после получения статуса «банкрот»;
  2. В течение 5 лет после признания финансовой несостоятельности нельзя:
  • умалчивать о пройденном банкротстве перед потенциальным кредитором;
  • снова обращаться за признанием неплатёжеспособности;
  • занимать руководящую должность в МФО или негосударственном пенсионном фонде.
3. Запрет на занятие должности генерального директора, членство в совете директоров компании.

Если при обращении в суд вы считались индивидуальным предпринимателем, то вам запрещено регистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет. Есть лёгкий способ обойти этот запрет: прежде чем подать заявление, нужно объявить о прекращении предпринимательской деятельности.

Мы огласили весь список минусов, с которыми столкнётся банкрот по завершении торгов. Какие-то иные запреты и ограничения не предусмотрены. Запрета покидать страну на всю жизнь, отслеживания положения дел банкрота на протяжении 5 лет – ничего из этого не будет. Ваши родственники и подавно не столкнутся с какими-либо санкциями. Это всеобщее заблуждение, не имеющее под собой подтверждения, и мы его развеиваем.

При этом любой минус от банкротства физического лица существенно перекрывается огромным плюсом в виде списания задолженности. Люди не могут нарадоваться, когда суд выносит решение об аннулировании долгов. Ведь это означает, что можно навсегда распрощаться с коллекторами, съездить на отдых, купить вещь, о которой давно мечтали. Вся зарплата останется при вас, тратьте её на своё усмотрение. Думаете, этого невозможно достичь? Вы глубоко ошибаетесь. Чтобы мечта стала реальностью, просто обратитесь к нам за помощью. За плечами наших юристов – множество выигранных дел и благодарных клиентов. Вместе мы добьёмся освобождения от непосильного бремени!
Услуги:
Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.
Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.
Поделиться в соцсетях:
Видео по банкротству физических лиц
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.
Телефон:
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус.

Банкротство МФЦ тест
Бонус после прохождения
Пример договора и бесплатная консультация юриста
Банкротство МФЦ договор
Больше о банкротстве:

Что клиенты говорят о нас:

Контакты
350002, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Северная 490, 3 этаж оф. 303

8 999 969-96-69
8 928 043-50-69
8 800 444-50-69
(бесплатно для всех регионов)

E-mail: bankrot-kuban@mail.ru
График работы:
Пн-Пт – 09:00-19:00
Сб-Вс – выходной