Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?

Если брать в расчет Законодательные моменты, то банкротство – это единственный законный способ исправиться с долговой ямой. Если рассматривать исключительно нормативные акты, то в банкротстве выделяются следующие основные моменты:

1. Запуск и проведение процедуры может реализовываться в судебном и внесудебном порядке.
2. Рассмотрение дела в Арбитражном суде, подразумевает два основных варианта развития событий реструктуризация долга или реализация имущества.
3. Реструктуризация долга может быть назначена в случае, если человек сможет рассчитаться с задолженностью (основной массой) в течение 3 лет. Для назначения финансовый управляющий проверяет материальное положение, доходы и оценивает ситуацию в целом.
4. Реализация имущества – назначается в 70% случаев. Ценности, которые могут быть включены в конкурсную массу, подлежат продаже. Полученные денежные средства направляются на погашение судебных издержек и заявленных требований кредиторов. По завершению, оставшиеся долги подлежат списанию.

По завершению процедуры, долги списываются, даже те, по которым кредиторы не предъявили свои требования.

*Списанию подлежат далеко не все задолженности, определенные категории находятся под защитой закона и не исчезают даже после завершения банкротства.

Это основные моменты, однако, на практике гражданам следует готовиться к немалому количеству подводных камней. Прибегать к данной мере, можно при наличии задолженностей:

• По кредитам перед банками и займам перед МФО.
• За жилищно-коммунальные услуги.
• Перед юридическими и физическими лицами.
• По налоговым обязательствам.
• По штрафным взысканиям.

Важно! Перед подготовкой заявления в суд, обязательно следует проконсультироваться со специалистом. Ознакомившись с делом полностью, грамотный юрист уже на первоначальных этапах оценит риски и возможные негативные последствия. В данном случае, скрывать и утаивать информацию не рекомендуется.

Стоит сказать, что с момента введения самого закона «О банкротстве» (с 2015 года), все кардинально поменялось. Если быть точнее, на деле судебная практика сложилась несколько иначе, чем первоначально это затевалось законодателем, что недоговаривают о банкротстве физических лиц:

1. Процедура реструктуризации долгов оказалась практически нерабочей. Нормативным актом она, разумеется, предусматривается до сих пор, но прибегают к ней крайне редко. Основная причина в том, что большинство должников, к моменту выхода в суд, попросту не в состоянии погасить собственные обязательства, даже при составлении плана на 3 года.
2. Реализация также проходит номинально. Причина заключается в том, что у физических лиц редко имеется имущество, которое может быть включено в конкурсную массу и реализовано. Суть также и в том, что в категорию ценных вещей включаются в основном земельные участки, транспортные средства, гаражи, не единственное жилье и так далее.
3. Все зависимости от того, есть у человека имущество, которое может быть реализовано или нет, по завершению установленного срока, долги будут списаны.
4. Возможно и заключение мирового соглашения, если к этому смогут прийти между собой стороны. В таком случае, судебный процесс прекращается.

Чтобы понимать картину в целом и что недоговаривают о банкротстве физических лиц, стоит обратиться к практике Судебного департамента при Верховном суде в РФ. Картина складывается таким образом, что только 2 % дел заканчивается реализацией с большим погашение задолженности. В остальных случаях, обязательства списываются почти полностью, соответственно, и кредиторы остаются ни с чем.

Стоит ли сказать, что именно по этой причине юридические фирмы, занимающиеся банкротством, однозначно гарантируют своим клиентам снятие обязательств? Здесь уже необходимо рассмотреть так называемые подводные камни:

• Одной из ключевых фигур судебного разбирательства является финансовый управляющий. Если дело проходит гладко и без каких-либо непредвиденных обстоятельств, он завершает его и получает положенное вознаграждение. Однако бывали случаи, когда ФУ отказывался от должника, по причине «всплытия» неблагоприятных фактов. Если не найти нового управляющего, дело будет закрыто, а человек не будет признан банкротом, соответственно, обязательства никуда не денутся.
• Многие юристы намеренно умалчивают о том, что далеко не все долги попадают под категорию списания. Сюда входят алименты, выплаты, связанные с заработной платой, и так далее. Подобный подход приводит к тому, что даже после завершения дела о несостоятельности, человек может остаться с обязательствами, которые необходимо будет выплачивать.
• Еще один момент, который опускается юристами – это признаки фиктивного банкротства. Если какие-либо действия будут выявлены уже в период ведения судебного дела, должнику будет отказано в признание его несостоятельным, долги также уже не спишутся.

Чтобы понимать ситуацию, следует обратиться к пункту 4 статьи 213.28 Федерального Закона № 127 «О несостоятельности». В частности, должник не будет освобожден от своих обязательств, если:

1. По вступившему в законную силу судебному решению, человек будет привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с процедурой признания его несостоятельным. Это может произойти, если заявитель изначально представил финансовому управляющему или Арбитражному суду недостоверные или заведомо ложные сведенья.
2. Гражданин, при оформлении договора займа, скрыл информацию или предоставил недостоверные, заведомо ложные сведения.
3. Физическим лицом совершены незаконные (мошеннические) действия, установлено злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, уплаты налогов или установленных санкций.

Стоит отдельно остановиться на втором пункте. Большинство граждан, даже по наставлению банковских работников, намерено завышают уровень своего дохода для повышения шансов на одобрение кредита. Возникает закономерный вопрос: является ли это основанием для отказа в проведении процедуре банкротства.

На самом деле, все не так просто. Если при рассмотрении дела, должник докажет, что у него изначально не было намеренья не возвращать кредит (заем), негативных последствий можно будет избежать. Как правило, это доказывается наличием хотя бы трех платежей по кредиту.

Важно! Еще на стадии подготовки пакета документов и заявления с суд, все подобные спорные моменты стоит обговорить с юристом. Опытный специалист поможет избежать большинства негативных последствий.

Остальные ситуации могут стать непоправимыми. Отказ в рассмотрении дела и вынесение соответствующего решения Арбитражным судом могут привести не только к тому, что долги не спишутся, но и к тому, что человеку привлекут к дополнительной ответственности.

Такое может произойти в нескольких случаях, например:

• Если человек не в курсе, что по нему введена процедура несостоятельности. В данном случае, заявление поступает от одного или нескольких кредиторов.
• Должнику известно о наличии дела, но он настроен агрессивно и не намерен сотрудничать с Арбитражным судом и финансовым управляющим.
• Гражданин просто не понимает, насколько для него важно правильное и своевременное взаимодействие с судебными инстанциями.
• Человек юридически неграмотен и не понимает, что и кому ему необходимо передавать.

Следует отметить, что привлечение опытного юриста-представителя – это уже половина пути к достижению желанной цели, а именно, освобождению от долговых обязанностей. Именно по этой причине не стоит отказываться от специалиста, в погоне за сомнительной экономией.

Заведомо неисполнимые обязательства

В ходе судебного разбирательства может быть установлено, что человек брал на себя обязательства, которые не могли быть им исполнены. В таком случае, выносится определение об отказе в признании физического лица несостоятельным. Данный факт устанавливается статьей 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Предоставление недостоверных сведений при оформлении займа

При составлении кредитного договора, стоит остерегаться предоставления недостоверной информации, даже если на этом настаивает сам работник банка. Тем более нельзя передавать подложную справку 2-НДФЛ. Все это, в конечном счете, может привести к отказу в проведении процедуры несостоятельности.

Задолженность, возникшая в результате преступления

Наличие обязательств, связанных с совершенным преступлением – не являются основанием для не рассмотрения дела по банкротству. Однако же, даже если кредитор по ним не включится в реестр, после вынесения определения о признании физического лица несостоятельным, данный долг никуда не девается. Другими словами, человек все равно должен будет обязан все погасить.

Сокрытие имущества

Данный пункт является основанием для закрытия дела и отказа в признании человека банкротом. Стоит отметить, что все наиболее ценное имущество, за исключением определенных вещей, должно быть включено в конкурсную массу.

Более того и финансовый управляющий и даже кредиторы могут проверить сделки с имуществом должника за последние 3 года. Если среди них будут выявлены подозрительные (продажа по заниженной стоимости, дарение ближайшим родственникам накануне подачи заявления в суд и так далее), на основании соответствующего определения, они могут быть отменены.

Кроме того, не рекомендуется скрывать от управляющего доход. В период ведения процедуры, должнику назначается выплата в размере прожиточного минимума, также при наличии иждивенцев вводится дополнительная компенсация. Все, что человек зарабатывает сверх указанной суммы, должно перенаправляться в конкурсную массу. Сокрытие какого-либо дохода является поводом для завершения судебного дела.

Если брать в расчет именно процедуры, проходящие в Арбитражном суде, то ни о каких 100% гарантиях не может быть и речи. Связано это, в первую очередь с тем, что конечное решение остается именно за судьей. Обращаться к юристам, которые дают стопроцентные гарантии, точно не стоит.

Как обезопасить себя? В первую очередь – заручится поддержкой хорошего и грамотного представителя. Кроме того, стоит прописать в заключаемом договоре пункт о возврате денежных средств, в случае неблагоприятного исхода. При выборе юриста – помощника, следует отдавать предпочтение:

• Тем, кто оказывает первую бесплатную консультацию. Обычно специалист при встрече с клиентом, знакомится как с самим клиентом, так и с его ситуацией в целом. Оцениваются риски, и возможный будущий исход дела.
• Грамотный юрист предлагает клиенту оформить доверенность, чтобы в дальнейшем работа осуществлялась быстрее и спокойнее для самого человека. Так специалист сможет от имени должника запрашивать всю необходимую информацию, направлять заявления кредиторам и в суд.
• Опытные юридические фирмы, занимающиеся делами о несостоятельности, сотрудничают с конкретными финансовыми управляющими. Лучше всего, когда с момента вынесения судебного определения, дальнейшую работу будет осуществлять единственный человек, который не откажется от клиента в самый последний момент.

Важно! Специалиста также отличает его опыт и грамотность. Не стоит гнаться за сомнительной экономией. Средняя стоимость юридических услуг на 2022 год составляет 30-40 тысяч рублей.