Как взять или дать деньги в долг под расписку

Есть масса частных лиц и компаний, готовых дать взаймы нуждающимся. У частных инвесторов это способ дополнительного заработка – они взимают проценты за пользование средствами.

Выдачей кредитов и микрозаймов занимаются исключительно юридические лица – у обычных граждан нет таких полномочий. Частным лицам разрешено давать в долг на основании договора займа или расписки. Если кредитор решит истребовать задолженность через суд, он должен предоставить долговую расписку как основание для возникновения обязательства.

Если ваши знакомые не располагают свободными средствами, можно поискать частный займ через специализированную биржу. Владельцам машин и жилых помещений предлагается возможность оформления займа под залог имущества.

Существует ещё один вариант – обратиться к брокерам, которые занимаются рассылкой заявок на кредиты и микрозаймы. Брокеры выступают посредниками между кредитором и заёмщиком, выдачу займов они не производят.

Как же взять или дать деньги в долг под расписку? Расписку можно расценивать как договор займа, если выдаваемая по ней сумма не превышает 10 000 руб. Она позволит подтвердить, что стороны действительно заключили финансовую сделку.

Расписка составляется в единственном экземпляре, её забирает кредитор. При необходимости может быть составлен 2 экземпляр, который передаётся заёмщику. Документ не обязательно заверять у нотариуса – этот момент остаётся на усмотрение сторон.

Заключение двустороннего договора займа необходимо в том случае, если средства выдало юридическое лицо (сумма роли не играет), или вы получили свыше 10 000 руб. от частного инвестора. Документ заверяется нотариально.

Оформлять расписку и получать средства лучше в одно и то же время. Иначе есть риск нарваться на мошенников – они заберут у человека готовую расписку, а денег он так и не увидит. По итогу будет ещё и должен. Кредитор тоже может остаться в минусе, если выдаст деньги не под расписку.

Единого шаблона не предусмотрено. Но любой документ такого плана должен содержать следующую информацию:

• Когда и где выданы средства;
• Формулировку «передал, получил», сколько денег занял гражданин (цифрами и прописью);
• Серию, номер паспорта, кем выдан (заполняют обе стороны);
• Адрес, по которому прописан и живёт заёмщик;
• Условия, по которым выдавался займ: под какую ставку, когда необходимо вернуть, возможна ли отсрочка, что грозит за неуплату;
• Подписи участников сделки и их расшифровки.

Сделку могут признать недействительной (или же возникнут проблемы со взысканием займа), если не закрепить договорённость в письменной форме. Если человек не располагает ни распиской, ни договором, подтвердить передачу средств будет проблематично.

Для закрепления финансовых отношений частные лица должны составить долговую расписку.

Резюмируем вышесказанное. Расписка содержит ряд данных: величина займа, процентной ставки (при наличии таковой), условия выдачи, сроки, отводимые на возврат. Расписка, заполненная в соответствии со всеми правилами, наделена юридической силой. А значит, кредитор имеет полное право обратиться в суд за взысканием. Заключать договор займа требуется в тех случаях, когда одалживают свыше 10 000 руб.

Расписка может быть составлена в 2 формах: рукописной и печатной. Первая предпочтительнее. Стороны обязательно проставляют на ней свои подписи. Хорошо, если там фигурируют ещё и подписи свидетелей, присутствовавших при передаче средств.

Частный кредитор вправе взимать проценты за оказываемые им услуги, а также применять штрафные санкции в случае неуплаты. Допускается установление фиксированной неустойки за пропуск платежа. Есть ещё один вариант – за каждый день просрочки увеличивается ставка или начисляется пеня в размере 1% от долга.

Расчёт процентов ведётся по текущей ставке Центробанка (если иное не указано в расписке). Расчёт возможен при обращении в суд и величине займа от 100 000 руб.

Если займ не подразумевает проценты, то это условие должно быть чётко прописано. Обычно так поступают стороны, которые хорошо знакомы и доверяют друг другу. Неустойка может быть истребована даже в том случае, если расписка не содержит никакой информации о процентах.

По закону заёмщик обязан вернуть задолженность. Получив требование о возврате, должник обязан рассчитаться с кредитором в течение 1 месяца (если в расписке не указано иного срока).

Если кредитор лишь попросил рассчитаться к определённому сроку и никак не закрепил своё требование на бумаге, он столкнётся с проблемами в суде. Никаких доказательств не будет, а суд приобщает к делу только официальные документы.

Во избежание этого высылайте требование заказным письмом. Приложите к нему опись вложения, закажите уведомление о получении. Также обращение можно передать, встретившись с должником. В этом случае второй экземпляр заверяется подписью должника – это подтверждение получения первого. Но вряд ли такое получится провернуть, если участники сделки конфликтуют между собой.

Разумеется, должника ждут неприятности, если он не станет рассчитываться с кредитором. Но иногда возврат задолженности невозможен в силу уважительных причин. От внезапных проблем с деньгами не застрахован никто. В такой ситуации есть возможность достичь компромисса со взыскателем.

Если заёмщик задерживает выплату, есть 3 варианта развития событий:

Заключение мирового соглашения.

• Судебное разбирательство – крайняя мера, мало кому хочется его затевать. «Обходным путём» станет подписание мирового соглашения. Такой способ требует заключения дополнительного соглашения, в которой указывается, к какому сроку необходимо погасить долг.
• Допустим, родственник дал вам взаймы 50 000 руб., сказал вернуть через год. Настало время платить, а вас уволили с работы, и найти новую пока не получается. Уговорите кредитора, чтобы он дал вам ещё 6 месяцев – этого хватит, чтобы трудоустроиться и поправить материальное положение. В дополнительном соглашении указываются условия предоставления отсрочки.

Отправка досудебной претензии.

• Если переговоры не дали результата, неплательщику высылается досудебная претензия. В тексте кредитор делает отсылку к нормам законодательства, требует расплатиться и предупреждает, что в противном случае подаст в суд. Судья может приобщить претензию к материалам дела – она выступит доказательством того, что вопрос пытались решить мирно. Суд непременно учтёт этот факт.

Судебное разбирательство.

• Если использованные методы взыскания оказались неэффективными, придётся подавать в суд. Там разберутся, кто прав, а кто виноват. Кредитор имеет право подать заявление с 1 дня просрочки либо дождаться, когда истечёт 30-дневный срок, отводимый на возврат после получения требования.

Истребование осуществляется в следующем порядке:

1. Решение о запуске дела принимается в течение 5 суток после поступления документации в гражданский суд. Сторонам сделки высылаются повестки. На рассмотрение подобных дел уходит до 2 месяцев.
2. При заочном вынесении решения (или если участники дела не присутствуют на слушаниях) возможен упрощённый (приказной) порядок взыскания. Спустя 5 дней после приёма заявления судом происходит выдача приказа. Должнику даётся 10 суток на его оспаривание. Если этого не произошло, кредитор имеет право заняться истребованием.
3. Всего заполняется 3 экземпляра искового заявления (или заявления о выдаче судебного приказа). Один забирает суд, второй – заимодатель, третий – должник. Копия долговой расписки обязательно прикладывается к заявлению.
4. Взыскатель идёт в службу приставов с судебным решением или приказом на руках. Сотрудники ФССП запускают производство. На то, чтобы погасить задолженность по собственной воле, должнику отводится 5 суток. В случае отказа пристав проведёт взыскание в принудительном порядке. Платить придётся больше, поскольку он начислит исполнительский сбор.

Мы поговорили о ситуациях, при которых финансовые сделки заключаются между родственниками и друзьями. Теперь рассмотрим случаи, как взять деньги в долг под расписку и не нарваться на мошенников. Как правило, ставка не очень-то и демократична.

Если перед вами порядочный кредитор, он предложит встретиться, проверит вас на предмет платёжеспособности. С частниками всё не так, как с МФО – последние могут заключить соглашение и перевести средства онлайн. Они нацелены на наращивание клиентской базы, у них всё автоматизировано. Чтобы застраховать себя от неуплаты, они намеренно завышают ставку.

У частных лиц нет такого количества клиентов, поэтому они внимательно относятся к отбору потенциальных заёмщиков. Если вы упорно отказываетесь от встречи, на займ можете не рассчитывать.

Предупреждение для читателей – будьте бдительны, когда слышите подобные обещания: выдадим 5 миллионов, залог не требуется, кредитную историю проверять не будем. Сомнение должна вызвать и небольшая годовая ставка (от 5 до 7%).

Добросовестный частник ни за что не выдаст деньги кому попало, дабы не остаться в минусе. Он предоставит маленький займ, и сделает процент повыше – для своей же безопасности.