Заключение договора займа происходит между микрофинансовой организацией/частным лицом и заёмщиком. В соответствии с соглашением, последний получает денежные средства под определённую ставку. При оформлении договора у сторон должно сложиться понимание характера обязательств, которые они на себя берут. Некоторым заёмщикам становится известно об обмане только тогда, когда в документе уже стоит их подпись. А иногда понимают, что мошенники воспользовались их данными, когда в отношении них уже запустили судебное производство.
Есть ли возможность аннулировать договор займа?
Есть – для этого нужно обратиться в суд.
Читайте так же: Сохранение прожиточного минимума при списании долгов - Всё, что нужно знать!
Порядок оспаривания договора займа через суд
Процедура оспаривания договора займа осуществляется с учётом оснований, указанных в параграфе 2 Гражданского кодекса РФ. Сделку признают недействительной, если: Одна из сторон договора не наделена достаточными полномочиями. Кому-то из участников запрещено было подписывать документ, поскольку на это отсутствовали юридические основания. Предположим, сделку заключали с ограниченно дееспособным лицом или несовершеннолетним. Договор гарантированно будет признан ничтожным, если его дали на подпись ребёнку, которому ещё не исполнилось 14 лет, или недееспособному гражданину.
На одну из сторон оказывали давление. Речь идёт о ситуациях, в которых участника принуждают к принятию невыгодного для него решения. К примеру, сделку заключили с человеком, который был пьян, дезориентирован или поддался угрозам. Сведения, содержащиеся в договоре, противоречат закону. Предположим, МФО установила для клиента ежедневную ставку в размере 1,5%. Согласно действующему законодательству, за сутки она может начислить не более 1%. С 1.07.2023 величина суточной переплаты снизится до 0,8%.
Нет каких-то чётких правил, в соответствии с которыми оспариваются сделки. Обстоятельства, из-за которых люди обращаются в суд, могут быть самыми разными. Материалы дела рассматриваются в нескольких инстанциях. Стандартные основания, из-за которых договор теряет свою юридическую силу: Заключение договора происходило незадолго до банкротства, налицо сделка с предпочтением. Скорее всего, после запуска процедуры такое соглашение пересмотрят. Кабальные условия сделки. Кредитор знал, что у вас финансовые проблемы, и намеренно усугубил их.
Вы остро нуждались в заёмных средствах, а он пошёл на опрометчивый шаг – увеличение процентной ставки в 3 раза. При разборе этого момента необходимо ориентироваться на информационное письмо Президиума ВАС (от 10.12.2013 № 162). Вам сообщили ложную информацию, когда вы заключали договор займа. Вы были уверены, что нужно возвращать 20 000 руб., на деле оказались должны 45 000 руб.
Читайте так же: Как происходит удержание долга из зарплаты по исполнительному документу
Частые причины, по которым оспаривают договор займа
Чаще всего оспариваются договоры займа, оформленные мошенническим путём, то есть с использованием чужих паспортных данных. Какое-то время участник сделки может находиться в неведении. А по микрозаймам уже начнут капать проценты. В итоге вся правда вскроется только после получения судебного приказа или постановления, вынесенного судебным приставом. Копия последнего окажется в почтовом ящике или в личном кабинете на Госуслугах. Подав возражение на приказ, вы дадите начало полноценному исковому процессу.
В ходе него можно поднять вопрос о законности оснований, приведших к подаче иска. Подтвердив тот факт, что вы не подписывали документа, вы можете отменить взыскание. Если псевдо-должнику стало известно о произошедшем из постановления ФССП, ему самому придётся запускать судебное разбирательство. К заявлению нужно будет прикладывать всё, что докажет вашу непричастность к оформлению займа. В противном случае вам предстоит гасить долг – это целесообразно, когда издержки значительно выше запрашиваемой суммы.
Также оспариванию подлежат сделки, заключённые с лицами, не наделёнными достаточными полномочиями – недееспособными, ограниченно дееспособными (пациентами наркологического диспансера), несовершеннолетними. В случае пересмотра результатов сделки необходим полный возврат взятой суммы (вне зависимости от того, израсходована она или нет). Взыскание процентов может быть отменено по усмотрению суда. Если вас принуждали к заключению договора с частным инвестором/МФО, его тоже можно оспорить.
Документ утратит юридическую силу, если в ходе оформления вам поступали угрозы. Разумеется, этот факт нужно будет доказать. Ещё одной причиной является неполучение средств от кредитора после подписания договора займа. К тем, кто планирует подавать иск по безнадёжности, суд предъявляет жёсткие требования. Без весомых доказательств никто не поверит, что вам не выдавали денег. Из-за таких сложностей заёмщикам приходится идти обходным путём. Сначала они подают обращение правоохранительным органам, ссылаясь на то, что их заставили подписать долговую расписку в получении средств.
Что показать суду обоснованность своих требований, заявление подкрепляется документами о возбуждении уголовного расследования. Если кредитор установил кабальный процент, зная, что заёмщику всё равно некуда деваться, такой договор также подлежит обжалованию. Неустойку, указанную в договоре, тоже можно оспорить, если её размер значительно превышает взятые на себя обязательства. В этом случае следует ссылаться на статью 333 Гражданского кодекса РФ. Только суд может объявить договор недействительным, лишив его юридической силы.
Итак, напоследок ещё раз перечислим основания для оспаривания договора займа: заёмщику предоставили недостоверную информацию, документ составлен с нарушениями, заёмщик не участвовал в его оформлении, у стороны нет полномочий на подписание подобных соглашений, условия сделки можно назвать кабальными. Если вы оказались в одной из таких ситуаций, обращайтесь в суд.
Читайте так же: Возобновление исполнительного производства - Всё, что нужно знать!
Заключение
Мы готовы бесплатно проконсультировать тех, кто не в состоянии выплатить долги перед кредиторами. После ознакомления с вашей проблемой юрист подскажет, как можно решить её с минимальными потерями для себя. Свяжитесь с нами любым удобным способом – по телефону или через форму на сайте. Не копите долги – получите возможность начать финансовую жизнь с чистого листа!
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
